Tài chính cá nhân hợp lý tạo bền vững cho thị trường tài chính và nền kinh tế
(VNF) - Trong bối cảnh người dân ngày càng đối mặt với nhiều rủi ro tài chính từ lạm phát, thất nghiệp đến các cú sốc kinh tế toàn cầu, nghề hoạch định tài chính cá nhân đang nổi lên như một lời giải cần thiết. Không chỉ giúp mỗi người quản lý thu nhập, tiết kiệm và đầu tư một cách hiệu quả, đội ngũ này còn góp phần ổn định thị trường tài chính và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững.
Trong bối cảnh nền kinh tế Việt Nam đang chuyển mình mạnh mẽ theo hướng hiện đại, hội nhập và lấy con người làm trung tâm của sự phát triển, tài chính cá nhân và vai trò của những nhà hoạch định tài chính cá nhân ngày càng trở nên cấp thiết.
Tài chính cá nhân: Từ dòng chảy nhỏ đến trụ cột quốc gia
Phát biểu tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính cá nhân 2025 với chủ đề Chân dung và vai trò nhà hoạch định tài chính cá nhân trong phát triển thị trường tài chính bền vững, PGS.TS Vũ Văn Phúc – Nguyên Tổng Biên tập Tạp chí Cộng sản – nhấn mạnh: trong kỷ nguyên kinh tế mới, tài chính cá nhân và gia đình không chỉ là công cụ giúp người dân đảm bảo an toàn tài chính mà còn là một trụ cột cấu thành hệ thống tài chính quốc gia.
Ông trích dẫn phát biểu của Tổng Bí thư Tô Lâm về vai trò tiên phong của khu vực kinh tế tư nhân và cho rằng, muốn kinh tế tư nhân phát triển vững vàng, cần phải bắt đầu từ chính năng lực tài chính của mỗi cá nhân, mỗi gia đình.
Ở cấp độ vi mô, tài chính cá nhân chính là huyết mạch giúp mỗi người quản lý hiệu quả thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư. Ở tầm vĩ mô, hàng triệu quyết định tài chính cá nhân hợp lý sẽ tạo nên dòng vốn bền vững cho thị trường tài chính và nền kinh tế quốc dân. Trong bối cảnh chuyển đổi sang kinh tế xanh, kinh tế tuần hoàn, tài chính cá nhân đóng vai trò định hướng tiêu dùng bền vững, đầu tư xanh và tiết kiệm hiệu quả.
Tuy nhiên, PGS.TS Vũ Văn Phúc cũng chỉ ra thực trạng đáng lo ngại: phần lớn người dân Việt Nam vẫn thiếu kiến thức và kỹ năng tài chính. Từ việc vay nợ thiếu kiểm soát, đầu tư mù quáng đến sập bẫy các mô hình lừa đảo tài chính, nhiều cá nhân đang tự đẩy mình vào rủi ro tài chính nghiêm trọng. Trong khi đó, một số tổ chức tài chính, thay vì tư vấn vì lợi ích khách hàng, lại đặt nặng doanh số, thậm chí bán sai sản phẩm, gây thiệt hại và làm xói mòn niềm tin vào thị trường.
Chính trong bối cảnh đó, vai trò của nhà hoạch định tài chính cá nhân – với tư cách là người tư vấn trung lập, có trình độ, có đạo đức – trở nên đặc biệt quan trọng. Họ không chỉ đồng hành với khách hàng trong việc lập kế hoạch tài chính, mà còn góp phần giám sát thị trường, phản biện chính sách và thúc đẩy các định chế tài chính vận hành minh bạch hơn.
PGS.TS Vũ Văn Phúc kiến nghị cần khẩn trương hoàn thiện khung pháp lý cho nghề hoạch định tài chính cá nhân, từ tiêu chuẩn hành nghề, chứng chỉ chuyên môn đến đạo đức nghề nghiệp. Đồng thời, Việt Nam cần triển khai một chương trình quốc gia nâng cao dân trí tài chính, để mỗi người dân có thể tiếp cận và sử dụng dịch vụ tài chính một cách an toàn, hiệu quả.
TS. Nguyễn Thành Hưng – Giám đốc Phòng Nghiên cứu và Đào tạo của Tổng công ty Bảo Việt Nhân thọ đi sâu vào bức tranh tài chính cá nhân trong ngành bảo hiểm nhân thọ cho thấy những chuyển biến tích cực: tỷ lệ tiết kiệm cao, nhu cầu đầu tư tăng, khối lượng giao dịch chứng khoán cá nhân ngày càng lớn, doanh thu bảo hiểm liên tục tăng trưởng. Điều này cho thấy người dân Việt Nam ngày càng quan tâm đến việc tích lũy và bảo vệ tài sản.
Tuy nhiên, sự phát triển đó cũng đặt ra yêu cầu cao hơn đối với các nhà hoạch định tài chính cá nhân – những người làm cầu nối giữa nguồn cung sản phẩm tài chính và nhu cầu thực tế của khách hàng. Trong bối cảnh hiện nay, bảo hiểm nhân thọ không còn là sản phẩm “bán nỗi sợ” mà phải là một phần trong chiến lược tài chính tổng thể: vừa bảo vệ tài sản, vừa tích lũy cho hưu trí, giáo dục, đầu tư và thừa kế.
TS. Nguyễn Thành Hưng cho rằng, người hoạch định tài chính cá nhân phải có tư duy tích hợp – hiểu sâu sản phẩm, giỏi kỹ năng tư vấn, đồng thời có khả năng lắng nghe, đồng hành và xây dựng niềm tin với khách hàng. Họ phải giải quyết được các xung đột lợi ích: giữa doanh thu cá nhân và quyền lợi khách hàng, giữa mục tiêu kinh doanh và chất lượng dịch vụ.
TS. Hưng đề xuất là nâng cao năng lực số, đào tạo bài bản kỹ năng tư vấn đa sản phẩm, thúc đẩy đạo đức nghề nghiệp và lấy khách hàng làm trung tâm. Đồng thời, các doanh nghiệp cũng cần phát triển hệ sinh thái sản phẩm đa dạng, xây dựng cơ chế thù lao hợp lý và đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong tư vấn tài chính.
Kiến thức là nền tảng của đội ngũ hoạch định tài chính cá nhân
Bà Lê Thu Vân – Phó Giám đốc Công ty Smart Life Việt Nam nhấn mạnh, muốn nghề hoạch định tài chính cá nhân phát triển lành mạnh, phải nâng cao nền tảng hiểu biết tài chính đội ngũ tư vấn, qua đó phát triển tư duy quản lý tài chính của khách hàng.
Trong ngành bảo hiểm, nơi mỗi sản phẩm gắn bó lâu dài với cuộc đời khách hàng – nếu tư vấn viên thiếu kiến thức, họ sẽ không thể giúp khách hàng tối ưu hoá nguồn lực tài chính.

Bà Vân cũng cho rằng, cần thay đổi mô hình tư vấn bảo hiểm từ bán sản phẩm sang cung cấp giải pháp tài chính cá nhân toàn diện. Người làm tư vấn không chỉ cần hiểu biết về sản phẩm, mà còn phải nắm được bức tranh tổng thể về tài chính, hiểu tâm lý và mục tiêu sống của từng khách hàng để đưa ra khuyến nghị phù hợp.
Để làm được điều đó, hệ thống đào tạo cần được chuẩn hóa, cập nhật liên tục, từ kiến thức chuyên môn đến kỹ năng giao tiếp, đạo đức nghề nghiệp. Đồng thời, cần tạo điều kiện để người dân tiếp cận các chương trình giáo dục tài chính miễn phí hoặc giá rẻ, từ đó hình thành tư duy tài chính đúng đắn từ sớm.
PGS.TS Vũ Văn Phúc đã khẳng định: “Một nền kinh tế mạnh không chỉ cần chính sách vĩ mô tốt, doanh nghiệp lớn, mà còn cần mỗi cá nhân, gia đình có năng lực tài chính vững vàng”. Và để làm được điều đó, không thể thiếu những người bạn đồng hành – những nhà hoạch định tài chính cá nhân tận tâm, chuyên nghiệp.
Sự hiện diện của các nhà hoạch định tài chính không chỉ giúp người dân quản lý tài chính hiệu quả, nâng cao chất lượng sống, mà còn tạo nên nền tảng vững chắc cho một hệ thống tài chính toàn diện, công bằng và bền vững.
Để hiện thực hóa điều này, Việt Nam cần sự phối hợp đồng bộ giữa nhà nước, doanh nghiệp, hiệp hội nghề nghiệp và toàn xã hội trong việc xây dựng khung pháp lý, tiêu chuẩn hành nghề và nâng cao dân trí tài chính.
Bước tiến trong việc định hình chân dung nhà hoạch định tài chính cá nhân
- Nghề hoạch định tài chính cá nhân sẽ 'cất cánh' trong 5 năm tới 13/04/2025 11:30
- Bốn xu hướng của nghề hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam 13/04/2025 08:00
- Hoạch định tài chính cá nhân: Nghề mới cần 'chơi' theo chuẩn quốc tế 13/04/2025 07:30
Lãnh đạo công ty chứng khoán phải có chứng chỉ hành nghề chứng khoán?
(VNF) - Bộ Tư pháp vừa công bố hồ sơ thẩm định Dự án Luật sửa đổi, bổ sung một số điều Luật Chứng khoán 2019. Dự án Luật dự kiến trình Quốc hội xem xét, thông qua tại Kỳ họp thứ hai, Quốc hội khóa XVI vào tháng 10-2026.
Thu hút dòng vốn di sản và công nghệ: Cuộc cách mạng thể chế tại VIFC-DN
(VNF) - Trong kỷ nguyên tài sản số, tài chính xanh và đổi mới sáng tạo, cuộc cạnh tranh giữa các quốc gia đang chuyển từ thu hút vốn sang kiến tạo thể chế. Với việc triển khai Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam (VIFC), Đà Nẵng đứng trước cơ hội trở thành điểm đến của các dòng vốn thế hệ mới. Tuy nhiên, để hiện thực hóa khát vọng đó, Trung tâm Tài chính Quốc tế tại TP. Đà Nẵng (VIFC-DN) cần đánh giá đúng thực trạng, nhận diện các khoảng trống để tiếp tục kiến tạo môi trường thể chế minh bạch, l
Vai trò của VIFC-DN trong lộ trình phát triển dịch vụ quản lý tài sản
(VNF) - Cầu về dịch vụ quản lý tài sản (Wealth Management) tại Việt Nam đang phát triển nhanh. Còn cung - nghĩa là một ngành thực sự, với khung pháp lý, đội ngũ, sản phẩm, và mô hình kinh doanh đúng nghĩa - thì gần như chưa hình thành.
'Cá voi' Ethereum top đầu thế giới bắt đáy, mua gom tiền số
(VNF) - SharpLink mua thêm hơn 39.000 ETH sau gần 8 tháng yên ắng, phát tín hiệu tiếp tục chiến lược xây dựng kho bạc Ethereum giữa vùng "giá đáy".
VN-Index vẫn “mắc kẹt” ở đáy cũ, chờ ngân hàng dẫn nhịp?
(VNF) - Bức tranh dòng vốn toàn cầu đang cho thấy một sự dịch chuyển đáng chú ý khi nhà đầu tư bắt đầu thận trọng hơn với nhóm cổ phiếu liên quan đến trí tuệ nhân tạo (AI) và bán dẫn. Thay vào đó, dòng tiền đang có xu hướng luân chuyển sang các nhóm cổ phiếu phi công nghệ. Tại Việt Nam, nhóm ngân hàng đang nổi lên như một điểm sáng.
Từ 1/7, cảnh báo nhiều hành vi quen thuộc bị coi là trốn thuế
(VNF) - Luật Quản lý thuế 2025 chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7, quy định rõ 10 hành vi bị xác định là trốn thuế. Các hành vi vi phạm không chỉ bao gồm không kê khai, không xuất hóa đơn mà còn mở rộng đến việc sử dụng chứng từ không hợp pháp, khai sai giao dịch và gian lận trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Vốn mạo hiểm cần một 'bệ phóng' từ trung tâm tài chính quốc tế
(VNF) - Phát triển trung tâm tài chính quốc tế chỉ có thể bền vững khi đi cùng một chiến lược phát triển hệ sinh thái đổi mới tài chính theo chiều sâu, trong đó vốn mạo hiểm không đứng ở bên lề, mà là một cấu phần nền của năng lực cạnh tranh tài chính quốc gia.
Cảng Đà Nẵng tiếp tục không đáp ứng đủ điều kiện đại chúng
(VNF) - Cảng Đà Nẵng vẫn chưa đáp ứng điều kiện đại chúng khi VIMC chưa thoái bớt vốn, đứng trước nguy cơ phải hủy tư cách công ty đại chúng vào cuối năm.
Cổ phiếu tăng mạnh: Bộ đôi VIC-VHM cùng LPB khuấy đảo thị trường
(VNF) - Các mã vốn hóa lớn tiếp tục dẫn dắt nhóm cổ phiếu tăng mạnh, giúp thị trường chứng khoán nối dài nhịp phục hồi và tiến sát vùng đỉnh cũ.
Thời hạn kê khai thuế bổ sung rút ngắn một nửa: Người nộp thuế 'đặc biệt' lưu ý
(VNF) - Thay vì 10 năm như trước đây, quy định mới chỉ cho phép doanh nghiệp, hộ kinh doanh được thực hiện khai bổ sung hồ sơ kê khai thuế còn 5 năm.
Cổ đông Fahasa sắp nhận cổ tức và cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 48%
(VNF) - Fahasa sẽ chốt danh sách cổ đông ngày 13/7 để tạm ứng cổ tức tiền mặt 8% và phát hành cổ phiếu thưởng 40%, nâng vốn điều lệ lên hơn 178,5 tỷ đồng.
DN, hộ kinh doanh được gia hạn nộp các loại thuế đến hết năm 2026
(VNF) - Người nộp thuế được gia hạn thời gian nộp các sắc thuế giá trị gia tăng, thu nhập doanh nghiệp, thu nhập cá nhân, tiền thuế đến đến hết 30/12.
Bài toán phát triển nhân lực cho VIFC: Kinh nghiệm từ Singapore, Hong Kong và Dubai
(VNF) - Nguồn nhân lực chất lượng cao không phải là phần bổ sung của VIFC, mà là một trong những yếu tố quyết định năng lực vận hành, khả năng đổi mới và sức cạnh tranh dài hạn của trung tâm tài chính.
Phát triển IFC Đà Nẵng: Gỡ nút thắt nhân lực chất lượng cao
(VNF) - Nguồn nhân lực chất lượng cao hiện là một trong những "điểm nghẽn" trong lộ trình xây dựng Trung tâm Tài chính quốc tế Việt Nam (IFC) tại Đà Nẵng. Gỡ nút thắt này sẽ là điều kiện quan trọng để thành phố tham gia sâu hơn vào mạng lưới tài chính toàn cầu.
Dự án chung cư kéo dài 20 năm: UDICO muốn nâng tầng, tăng vốn đầu tư
(VNF) - UDICO bất ngờ bổ sung tờ trình điều chỉnh Dự án khu nhà ở chung cư cao tầng đường Quốc lộ 1K vào chương trình ĐHCĐ thường niên 2026.
Vinhomes chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 100%, phát hành thêm 4,1 tỷ đơn vị
(VNF) - Vinhomes dự phát hành thêm 4,1 tỷ cổ phiếu mới, nâng vốn điều lệ lên hơn 80.000 tỷ đồng, là đợt cổ tức lớn nhất trong lịch sử chứng khoán Việt Nam về số lượng.
Một triệu tỷ đầu tư vào nền kinh tế: Khi DN bảo hiểm là 'nhà đầu tư tổ chức' dài hạn
(VNF) - Thị trường vốn Việt Nam hiện vẫn phụ thuộc khá lớn vào dòng tiền ngắn hạn truyền thống và nhà đầu tư cá nhân. Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance đã có cuộc trò chuyện với chuyên gia Nguyễn Thu Bình, FRM, CIA - Giám đốc Quản trị rủi ro, Công ty Quản lý quỹ PVI, xung quanh vai trò của “bể chứa nguồn vốn” trung và dài hạn đang “chảy” trong nền kinh tế.
Cổ phiếu REE về đáy hơn một năm giữa lúc bà Mai Thanh rút lui dần
(VNF) - Cổ phiếu REE đã mất khoảng 21% giá trị chỉ trong ba tháng, rơi xuống vùng thấp nhất hơn một năm trong bối cảnh doanh nghiệp bước vào giai đoạn chuyển giao thế hệ lãnh đạo.
Bộ quy tắc đạo đức hành nghề tài chính cho VIFC: Từ mô hình quốc tế đến thực trạng Việt Nam
(VNF) - Để hội nhập quốc tế, cơ quan quản lý cần xây dựng một Bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp chung dành cho các chuyên gia tài chính hành nghề tại Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam (VIFC).
Định vị khác biệt cho IFC Đà Nẵng: Không nên là 'Singapore thứ hai' hay 'Dubai mới'
(VNF) - Các chuyên gia cho rằng Đà Nẵng không nên đặt mục tiêu trở thành một “Singapore thứ hai” hay “Dubai mới” khi xây dựng trung tâm tài chính quốc tế. Thay vào đó, thành phố cần định vị là trung tâm tài chính thế hệ mới, tập trung vào đổi mới sáng tạo, tài chính xanh, tài sản số và các lĩnh vực mà khu vực vẫn còn nhiều dư địa phát triển.
Gần 70.000 tỷ đồng rời TTCK sau 31 tháng các quỹ cổ phiếu rút ròng
(VNF) - Chuỗi rút vốn kéo dài của các quỹ cổ phiếu tiếp tục nối dài sang tháng thứ 31, với tổng giá trị rút ròng lũy kế gần 70.000 tỷ đồng. Trong bối cảnh đó, dòng tiền tổ chức vẫn phân hóa mạnh, ưu tiên giải ngân vào nhóm ngân hàng, công nghệ và các cổ phiếu đầu ngành.
Cổ phiếu LPB lao dốc sau chuỗi 9 phiên tăng nóng
(VNF) - VN-Index tiếp tục giằng co mạnh với trạng thái phân hóa rõ rệt giữa các nhóm ngành. Dòng tiền vẫn chọn lọc, tập trung chủ yếu ở nhóm vốn hóa lớn, trong đó bộ ba thuộc Vingroup tiếp tục đóng vai trò nâng đỡ chỉ số.
Trái phiếu doanh nghiệp: 'Cửa' đón vốn ngoại vào Việt Nam qua IFC
(VNF) - Có một nghịch lý trên thị trường trái phiếu doanh nghiệp Việt Nam là tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài gần như bằng 0. Trong tương lai, mô hình trung tâm tài chính quốc tế (IFC) được kỳ vọng sẽ là “cửa ngõ” mở đường đón dòng vốn ngoại cho kênh dẫn vốn quan trọng này.
Liệu kỳ lân MoMo có bị khối ngoại ‘nuốt chửng’?
(VNF) - Thông tin MoMo có thể bán tới 50% cổ phần không chỉ làm nóng thị trường M&A mà còn đặt ra nhiều câu hỏi về sức hút của kỳ lân fintech này đối với dòng vốn ngoại, cũng như giá trị thực sự mà các nhà đầu tư đang theo đuổi phía sau một ứng dụng thanh toán.
‘Kích hoạt’ cảnh báo hệ số K đối với những hành vi bất thường về hoá đơn điện tử
(VNF) - Cơ quan thuế đã có những hướng dẫn việc tuân thủ sử dụng hoá đơn điện tử, trong đó lưu ý người nộp thuế về “kích hoạt” cảnh báo hệ số K khi phát hiện rủi ro.
Lãnh đạo công ty chứng khoán phải có chứng chỉ hành nghề chứng khoán?
(VNF) - Bộ Tư pháp vừa công bố hồ sơ thẩm định Dự án Luật sửa đổi, bổ sung một số điều Luật Chứng khoán 2019. Dự án Luật dự kiến trình Quốc hội xem xét, thông qua tại Kỳ họp thứ hai, Quốc hội khóa XVI vào tháng 10-2026.
Hàng nghìn người đổ đến, xếp hàng xem Quy hoạch Hà Nội tầm nhìn 100 năm
(VNF) - Ngay trong ngày đầu mở cửa, Triển lãm Quy hoạch tổng thể Thủ đô Hà Nội tầm nhìn 100 năm tại Bảo tàng Hà Nội thu hút hàng nghìn người dân đến tham quan.


































































