‘Công nghệ sẽ giúp bảo vệ thêm khoảng 25 triệu người Việt yếu thế’

Sản phẩm bảo hiểm cân bằng trách nhiệm xã hội và lợi nhuận DN

Trả lời câu hỏi của phóng viên Tạp chí Đầu tư Tài chính về chiến lược phát triển bảo hiểm của MIC, ông Đinh Như Tuynh, Tổng Giám đốc, Tổng Công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC) phân tích, bản chất các bảo hiểm đục lỗ, đơn giản, phí nhỏ tức là phạm vi bảo vệ nhỏ, chi phí cũng nhỏ hơn và chính điều này khiến sản phẩm này khó nhân rộng, bởi thâm hụt nhiều lao động trong khi doanh thu mang lại chưa hiệu quả.

Một điều nữa, nếu cứ dùng con người để đi bán hàng thì chắc chắn không bù lại được các chi phí vận hành và bán hàng diện rộng, khó có thể kết nối hiệu quả với các nền tảng phân phối hiện nay.

Từ đó, ông Tuynh đánh giá, Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026 – 2030 được Chính phủ phê duyệt, trong đó một trong các trọng tâm đặt ra là phát triển các sản phẩm bảo hiểm vi mô, bảo hiểm đơn giản, nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho các đối tượng yếu thế, hộ nghèo, hộ cận nghèo dễ dàng tiếp cận là rất nhân văn, mở ra nhiều cơ chế thuận lợi cho doanh nghiệp bảo hiểm tăng trưởng.

Trong bối cảnh đó, ông nhấn mạnh việc cho ra mắt sản phẩm MIC 360 dành cho đội ngũ bán hàng chính là chiến lược lớn của MIC, cùng đồng hành và chia sẻ với mục tiêu của Chính phủ về tài chính toàn diện đến năm 2030. Vị CEO của MIC chỉ rõ, để cân bằng giữa trách nhiệm xã hội và lợi nhuận của doanh nghiệp, phải tiết giảm được chi phí bồi thường và khai thác bán hàng – đây là 2 chi phí lớn nhất của DN bảo hiểm.

Ông phân tích, về chi phí bán hàng, nếu chỉ dựa vào con người thì không thể đạt được con số hiện nay, trung bình một ngày MIC có thể cấp 150.000 hợp đồng từ một đối tác. Công nghệ, chuyển đổi số ở đây sẽ giải quyết được vế thứ nhất là tiết giảm chi vận hành. Thứ hai, về bồi thường, cần phải hiểu nguyên tắc của bảo hiểm là số đông bù số ít, không thể cùng một lúc khách hàng đều gặp rủi ro. Do đó, càng nhiều khách hàng tham gia và chia sẻ rủi ro thì hiệu quả, biên lợi nhuận của DN sẽ được đảm bảo tốt hơn và cũng chỉ có công nghệ mới giúp bảo hiểm tiếp cận được nhiều người tham gia nhất có thể.

“Hệ thống công nghệ của MIC sẽ giải quyết được bài toán cân bằng giữa trách nhiệm xã hội và cam kết kế hoạch kinh doanh với các cổ đông. MIC 360 ra đời để làm việc này”, ông Tuynh nhấn mạnh.

Chưa kể, MIC còn rất nhiều nghiệp vụ bảo hiểm khác như bảo hiểm vật chất xe, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm số hiện chỉ chiếm một phần trong doanh thu của doanh nghiệp. Từ đó, MIC luôn cân bằng và duy trì, đảm bảo được lợi ích của cổ đông, cổ tức chia khoảng 10%, ROE khoảng 15%/1 năm.

Khát vọng bảo vệ thêm 20-25 triệu người Việt “yếu thế”

Để có được động lực này, Tổng Giám đốc MIC cho biết, ông đã dẫn đầu đoàn chuyên gia của MIC đi học hỏi ở Philippines, một đất nước có rất nhiều điểm giống như Việt Nam.

Trước hết, giữa hai nước có chỉ số rủi ro quốc gia khá giống nhau, hằng năm đều chịu nhiều ảnh hưởng của bão lũ, thiên tai. Kế đến, về cơ cấu kinh tế và dân cư có nhiều điểm chung bởi cũng khoảng 100 triệu dân. Rồi đến, văn hoá, tập quán làm kinh doanh, làm nông nghiệp của người dân 2 nước có nhiều nét tương đồng, đều chịu khó, lam lũ.

Tuy nhiên, số liệu của Philippines cho thấy rõ, họ có một hệ thống bảo hiểm thương mại phát triển hơn Việt Nam rất xa, đi trước khoảng 10 năm, độ phủ đến với người dân rất lớn, nếu không muốn nói là số 1 khu vực Châu Á về Micro Insurance (bảo hiểm vi mô).

Cụ thể, tính đến hết năm 2024, có khoảng 53 triệu người Philippines sở hữu bảo hiểm thương mại (trong khi của Việt Nam chỉ là trên dưới 3%). Doanh số riêng mảng này khoảng 42 triệu USD với tỷ lệ bồi thường chỉ khoảng 25%.

“Chúng tôi tâm huyết thành lập tổ dự án, phát triển MIC 360 với 5 nhóm sản phẩm, khát vọng của MIC là gia tăng càng nhiều người Việt tham gia bảo hiểm càng tốt, bảo hiểm toàn dân và bảo vệ toàn diện”, ông Tuynh chia sẻ lý do. Chính vì vậy, MIC đã phát triển bộ sản phẩm MIC 360 nhằm biến những điều khó hiểu của bảo hiểm, những gì từ trước đến nay được cho là “xa xỉ” thành dễ hiểu, bình dân nhất.

Ông Tuynh cũng nhìn nhận, Philippines ​đã làm tốt, nhưng tốc độ về số hoá chưa phải điểm mạnh của họ, ngược lại doanh nghiệp Việt nam đang có lợi thế về công nghệ​ và chuyển đổi số.

“Với MIC 360, chúng tôi mong muốn bảo phủ trên diện rất rộng theo đúng nguyên tắc bảo hiểm: số đông bù số ít và đảm bảo 3 thuận tiện trên nền tảng số: Số hoá cho khách hàng, số hoá cho lực lượng bán, số hoá trong khâu chi trả bồi thường”, ông Tuynh khẳng định.

Từ những​ tiền đề trên, ​vị Tổng Giám đốc tham vọng, MIC cùng với nhóm các DN bảo hiểm khác sẽ kích hoạt được “tấm khiến” bảo vệ tài chính, tiến đến con số khoảng 97% số dân Việt Nam còn lại phải có bảo hiểm thương mại, trong đó, trước mắt sẽ tập trung vào nhóm người dân “yếu thế”, khách hàng có thu nhập trung bình và dưới trung bình. Theo số liệu, hiện có 20-25 triệu người dân Việt Nam thuộc nhóm này có nhu cầu được bảo vệ tài chính, bảo vệ thu nhập​ và họ cần có bảo hiểm.

Trước đó, ngày 25/5, Chính phủ đã ban hành Quyết định số 928 về việc phê duyệt chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026 – 2030, trong đó một trong những chỉ tiêu định lượng quan trọng được đặt ra trong giai đoạn này là phấn đấu đưa doanh thu phí ngành bảo hiểm đạt quy mô khoảng 3,3 - 3,5% GDP vào năm 2030.

Nhằm hiện thực hóa mục tiêu quy mô doanh thu trên GDP này, “Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia giai đoạn 2026 – 2030” đã định hướng phát triển đa dạng các sản phẩm bảo hiểm mới, hiện đại, dễ sử dụng, tập trung vào các nhóm đối tượng ưu tiên và các lĩnh vực cốt lõi của nền kinh tế.

Trong đó, đáng chú ý Chính phủ giao cơ quan quản lý chủ trì nghiên cứu, rà soát và đề xuất sửa đổi, bổ sung các cơ chế, chính sách về bảo hiểm vi mô nhằm tạo hành lang pháp lý đồng bộ, tạo điều kiện thuận lợi cho các đối tượng yếu thế, hộ nghèo, hộ cận nghèo dễ dàng tiếp cận góp phần đảm bảo an sinh xã hội và mở rộng kênh phân phối đến các vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa.