Năm 2019 tiếp tục nối dài chuỗi năm tăng trưởng thần tốc của Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) khi theo báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2019, lợi nhuận trước thuế lũy kế cả năm của ngân hàng này đạt 4.081 tỷ đồng, tăng tới 49% so với năm 2018.
Hai năm trước đó, tốc độ tăng trưởng lợi nhuận của VIB lần lượt là 100% và 95%.
Tín dụng tiếp tục là động lực dẫn dắt tăng trưởng lợi nhuận của VIB trong năm 2019. Ngân hàng này đã triệt để tận dụng hạn mức tăng trưởng tín dụng cao nhờ được Ngân hàng Nhà nước "ưu ái" do đạt chuẩn Basel II sớm, theo đó, dư nợ cho vay của VIB đã tăng tới 34,4%, cao bậc nhất ngành ngân hàng và cao nhất kể từ năm 2011.
Song song, VIB tiếp tục giữ tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn trong tổng dư nợ cho vay ở mức rất cao 83,4% (hai năm trước đó lần lượt là 84,9% và 77%). Việc dồn lực vào cho vay trung và dài hạn (đặc biệt là cho vay dài hạn) là nguyên nhân quan trọng giúp năng lực sinh lời của VIB cải thiện rõ rệt trong vài năm trở lại đây, do thời hạn cho vay càng dài càng có lãi suất cao bởi rủi ro cao hơn.
Hai động thái này đã giúp thu nhập lãi (biểu thị doanh thu mảng tín dụng) của VIB tăng tới 37,4% trong năm qua. Đây là nguồn thu chính của ngân hàng này.
Tuy nhiên, một điểm đáng chú ý là chi phí lãi (biểu thị giá vốn huy động) của VIB lại tăng kỷ lục 45,4%, cao hơn khá nhiều tăng trưởng thu nhập lãi.
Áp lực huy động lượng lớn vốn để đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng cao buộc VIB phải huy động vốn với giá cao hơn thông thường, là một trong hai nguyên nhân chính khiến chi phí lãi tăng "phi mã". Nguyên nhân còn lại đến từ cấu phần huy động vốn, khi lượng lớn vốn huy động tăng thêm có kỳ hạn dài (từ 1 đến 5 năm), có lãi suất cao hơn đáng kể lãi suất huy động ngắn hạn (dưới 1 năm).
Năm 2020 khó lòng thuận lợi với VIB như năm 2019. Đầu tiên, ngân hàng này không còn nhiều dư địa để mở rộng khả năng sinh lời bởi tỷ trọng dư nợ cho vay trung và dài hạn trong tổng dư nợ cho vay hiện đã quá cao, có thể hình dung là đã đạt đỉnh.
Duy trì tỷ trọng này ở mức như hiện tại để giữ biên lợi nhuận hiện có đã là một nhiệm vụ đầy áp lực với VIB trong năm nay. Vĩ mô không thể cứ mãi thuận lợi và trên thực tế đã có những áp lực lớn hơn trong việc duy trì tăng trưởng cao - lạm phát thấp, trong khi đó, dư địa cho vay mua nhà, cho vay mua ô tô đang hẹp dần.
Bên cạnh cái khó trong việc mở rộng khả năng sinh lời, việc duy trì tăng trưởng tín dụng cao cũng không phụ thuộc vào VIB mà phụ thuộc vào Ngân hàng Nhà nước. Năm 2019, VIB được "ưu ái" hạn mức tăng trưởng tín dụng cao nhờ đạt chuẩn Basel II sớm, còn năm 2020, điều gì sẽ giúp ngân hàng này có được hạn mức cao hơn hẳn mặt bằng chung?
Sụt giảm mạnh về tăng trưởng tín dụng so với năm 2019 sẽ không phải là kịch bản bất ngờ trong năm 2020. Tăng trưởng thu nhập lãi - nguồn thu chính của ngân hàng - theo đó cũng giảm tốc theo.
Giảm tốc tăng trưởng thu nhập lãi đồng nghĩa áp lực huy động vốn cũng giảm, kéo theo tăng trưởng chi phí lãi giảm. Tuy nhiên, do lượng lớn vốn huy động của VIB là kỳ hạn dài (từ 1 đến 5 năm) nên nền chi phí huy động cao sẽ được duy trì lâu hơn và do đó, có khả năng năm 2020, tăng trưởng chi phí lãi sẽ vẫn cao hơn tăng trưởng thu nhập lãi, ảnh hưởng tới tăng trưởng lợi nhuận chung.
Ngoài ra, một yếu tố khác giúp VIB đạt được tăng trưởng lợi nhuận ấn tượng trong năm 2019 là việc giảm tỷ lệ trích lập dự phòng trên lợi nhuận thuần, sẽ ít dư địa giảm hơn trong năm 2020. Tỷ lệ này liên tục đi xuống trong 4 năm qua và năm 2019 chỉ còn 12,9%.
Tính toán cũng cho thấy, lượng xóa nợ bằng dự phòng năm 2019 của VIB là rất thấp, phần nào phản ánh ngân hàng này đã đạt giới hạn nhất định trong việc cố gắng giảm quy mô cũng như tỷ lệ trích lập dự phòng.
Bên cạnh những yếu tố bớt thuận lợi hơn cho tăng trưởng lợi nhuận, dịch vụ vẫn là điểm sáng ổn định của VIB. Lãi thuần từ mảng này đã tăng tới 145% trong năm 2019 và tăng 85%/năm bình quân 4 năm qua.
Năm 2020, dịch vụ được kỳ vọng sẽ tiếp tục một trong những động lực tăng trưởng quan trọng của VIB. Năm vừa qua, lãi thuần từ dịch vụ đã chiếm tới trên 22% tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng này.
Tags:
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu các ngân hàng loại bỏ tài khoản không chính chủ, tài khoản có thông tin sai lệch; phát hiện, phân loại, cảnh báo các tài khoản có giao dịch bằng địa chỉ IP tại nước ngoài.
(VNF) - Với mục tiêu không ngừng mang đến dịch vụ tài chính vượt trội, VPBank đã triển khai tính năng thông báo biến động số dư bằng âm thanh thông qua ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO, mang đến trải nghiệm thanh toán liền mạch, giúp các giao dịch trở nên an toàn, nhanh chóng và hiệu quả hơn bao giờ hết.
(VNF) - Ông Tô Huy Vũ được bổ nhiệm giữ chức vụ Chủ tịch Hội đồng Thành viên Agribank từ 3/4/2025 và giữ chức Bí thư Đảng ủy Agribank nhiệm kỳ 2020-2025.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank - HoSE: HDB) công bố tài liệu phục vụ Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025, với mục tiêu lợi nhuận vượt 21.000 tỷ đồng, tăng 27% so với năm 2024.
(VNF) - SHB là đại diện duy nhất của Việt Nam được Global Finance trao tặng giải thưởng "Ngân hàng có hoạt động Tài trợ Bền vững tốt nhất năm 2025”, ghi nhận cho những nỗ lực của Ngân hàng trong việc thúc đẩy các giải pháp tài chính mang lại lợi ích lâu dài cho xã hội và môi trường.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, TPB) đặt mục tiêu lợi nhuận năm 2025 sẽ tăng trưởng khoảng 18,4% so với thực hiện năm 2024.
(VNF) - Từ tháng 1/2025, chuỗi siêu thị/cửa hàng WinMart/WinMart+/WiN (thuộc WinCommerce) chính thức trở thành đại lý ngân hàng của Techcombank.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Tổng công ty Công nghệ - Viễn thông Toàn cầu (GTEL) vừa ký kết thỏa thuận hợp tác nhằm mang đến những sản phẩm tài chính công nghệ ưu việt và đột phá .
(VNF) - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) triển khai gói tín dụng đặc biệt với quy mô lên tới 10.000 tỷ đồng nhằm tăng cường khả năng tiếp cận nhà ở cho người trẻ.
(VNF) - Giá USD ngân hàng hôm nay (3/4) tăng mạnh, đắt hơn gần 200 đồng, vượt 26.000 đồng/USD.
(VNF) - Nhiều ý kiến lo ngại việc Tổng thống Trump áp thuế quan đối ứng lên tới 46% sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu tăng trưởng tín dụng - vốn luôn gắn liền với nhu cầu vốn của doanh nghiệp, trong đó có các doanh nghiệp thuộc khu vực xuất khẩu.
(VNF) - Nam A Bank vừa công bố kết quả kinh doanh quý I/2025 với lợi nhuận trước thuế đạt 1.214 tỷ đồng, tăng gần 22% so với cùng kỳ. Đây là ngân hàng đầu tiên công bố kết quả kinh doanh quý I năm nay.
(VNF) - BIDV đã chính thức soán ngôi Agribank, trở thành ngân hàng được gửi tiền nhiều nhất Việt Nam. Trước đó, Agribank luôn duy trì vị trí này trong nhiều năm.
(VNF) - Sau Techcombank, VIB, VPBank và MB, TPBank là ngân hàng tiếp theo gia nhập cuộc chơi tài trợ cho các show ca nhạc khi trở thành nhà tài trợ chính cho chương trình âm nhạc thực tế "Em xinh say hi".
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank - HoSE: HDB) vừa công bố báo cáo tài chính kiểm toán năm 2024. Toàn bộ các chỉ tiêu sau kiểm toán không thay đổi so với báo cáo ngân hàng tự lập đã công bố.
(VNF) - Kết thúc quý I/2025, các chỉ số kinh doanh của Nam A Bank (HoSE: NAB) tiếp tục ghi nhận nhiều chỉ tiêu tăng trưởng ổn định, thanh khoản dồi dào, danh mục tài sản tiếp tục được cơ cấu theo hướng bền vững và hiệu quả nhất. Đồng thời, ngân hàng cho biết cũng đang triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng nhằm chung tay cùng Chính phủ thúc đẩy kinh tế vĩ mô.
(VNF) - Năm nay, bên cạnh kế hoạch chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao nhằm tăng vốn, nhiều ngân hàng dự kiến chi hàng nghìn tỷ đồng để trả cổ tức bằng tiền mặt cho cổ đông.
(VNF) - VCCI kiến nghị cần xem xét đề xuất cho phép tổ chức tín dụng, tổ chức mua bán, xử lý nợ xấu được quyền thu giữ tài sản bảo đảm, trong khi các chủ thể khác không có quyền tương tự.
(VNF) - Theo tài liệu ĐHĐCĐ thường niên 2025, OCB đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 5.338 tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2024. Đồng thời, 2025 cũng là năm đầu tiên OCB có kế hoạch chia cổ tức bằng tiền mặt.
(VNF) - Trong bối cảnh khu vực kinh tế tư nhân - mà nòng cốt là doanh nghiệp SME - được xác định là động lực quan trọng nhất cho tăng trưởng kinh tế quốc gia, các mô hình ngân hàng số đồng hành toàn diện trở thành trợ lực cần thiết để SME bứt tốc. Khẳng định hiệu quả trong hướng đồng hành này, HDBank vừa được The Asian Banker vinh danh là “Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính số tốt nhất cho SME tại Việt Nam”.
(VNF) - Không ngừng ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại, liên tục đổi mới sáng tạo, mang đến các giải pháp tài chính số toàn diện, nâng cao trải nghiệm khách hàng, SHB được vinh danh là “Ngân hàng có sáng kiến giải pháp thanh toán tốt nhất Việt Nam”.
(VNF) - Theo chuyên gia FPT Digital, công nghệ giúp tăng tốc độ xét duyệt, giảm thiểu rủi ro, nhưng bài toán cân bằng giữa tự động hóa và yếu tố con người vẫn là một thách thức lớn đối với các tổ chức tài chính.
(VNF) - Agribank ghi nhận lợi nhuận trước thuế năm 2024 ở mức 27.575 tỷ đồng, tăng 7,5%; lãi từ kinh doanh vàng và ngoại hối tăng gấp đôi năm trước.
(VNF) - Ngân hàng sẽ tiếp tục phải đẩy mạnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp (TPDN) để tăng vốn cấp 2 nhằm đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng như định hướng của Chính phủ trong bối cảnh mặt bằng lãi suất huy động được kiểm soát để không tăng.
(VNF) - Tỷ giá VND/USD đang tăng nóng, vượt 26.000 đồng/USD và vẫn đối mặt với nhiều áp lực. Giảm lãi suất là 'bài toán khó' với các ngân hàng. Đó là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu các ngân hàng loại bỏ tài khoản không chính chủ, tài khoản có thông tin sai lệch; phát hiện, phân loại, cảnh báo các tài khoản có giao dịch bằng địa chỉ IP tại nước ngoài.
(VNF) - Cùng với Ecopark, hai khu đô thị Vinhomes Ocean Park 2 và 3 không chỉ cải thiện hạ tầng và kinh tế mà còn góp phần nâng cao vị thế của huyện Văn Giang tại Hưng Yên.
