Đổi tiền mới đi lễ ngày Tết, coi chừng bị xử lý pháp luật

Dịch vụ đổi tiền lẻ, tiền mới lì xì Tết nhộn nhịp

Còn gần 1 tháng nữa là đến Tết Nguyên đán Giáp Thìn 2024. Hiện dịch vụ đổi tiền lẻ, tiền mới lì xì Tết bắt đầu nhộn nhịp trên các trang mạng xã hội như: Facebook, Zalo…

Chỉ cần gõ từ khóa “đổi tiền mới 2024” là có đến cả ngàn bài viết quảng cáo liên quan  dịch vụ đổi tiền lẻ, tiền mới lì xì Tết với những lời chào mời hấp dẫn trên các trang mạng xã hội. Các chủ tài khoản còn cam kết bảo đảm giao hàng tận nơi, tiền mới 100% nguyên seri.

Hầu hết trang mạng xã hội đều không đăng tải phí đổi tiền, chỉ cho số điện thoại của chủ tàu khoản. Nếu khách có nhu cầu liên hệ trực tiếp hoặc nhắn tin riêng vào hộp thư của tài khoản cá nhân trên Facebook, Zalo. Mức phí đổi tuỳ theo mệnh giá, số lượng tiền cần đổi.

Theo chủ một tài khoản Facebook, loại tiền mới mệnh giá từ 50 ngàn đồng trở lên và đổi càng nhiều, phí đổi dao động trong khoảng 6-7% (đổi 1 triệu đồng thì phí từ 60-70 ngàn đồng). Với các loại tiền mệnh giá nhỏ từ 1-10 ngàn đồng, mức phí là 10%. Loại tiền 20.000 đồng có phí 15%

Với loại tiền 500 đồng và 1.000 đồng, phí sẽ thay đổi theo tình hình thị trường, nhu cầu cao thì phí sẽ tăng lên. Hiện phí đổi tiền mệnh giá 500 đồng, 100 tờ là 300.000-400.000 đồng; tiền mệnh giá 1.000 đồng có phí 20%.

So với những năm trước, bảng phí dịch vụ đổi tiền năm nay không thay đổi. Khách hàng đổi tiền số lượng lớn vẫn có thể mặc cả để có phí ưu đãi hơn.

Nhiều người than phiền không dễ đổi tiền mới mệnh giá nhỏ dùng để lì xì dịp Tết Nguyên đán tại các ngân hàng. Trong khi đó, đổi ngoài “chợ đen” có thu phí thì bao nhiêu cũng có.

Đổi tiền lẻ hưởng chênh lệch là vi phạm pháp luật

Nhân viên một số ngân hàng cho biết, mấy năm nay, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) không phát hành tiền lẻ mới, mệnh giá dưới 10 ngàn đồng vào dịp Tết Nguyên đán. Lượng tiền mới chủ yếu huy động từ các chi nhánh hoặc tận dụng nguồn tiền mới được cung ứng thay thế tiền cũ và không còn nhiều.

NHNN nghiêm cấm cán bộ, các tổ chức ngân hàng lợi dụng, tiếp tay, cung cấp các loại tiền mới cho các đối tượng kinh doanh đổi tiền hưởng chênh lệch.

Theo quy định, ngoài NHNN, chi nhánh NHNN, sở giao dịch NHNN, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Kho bạc Nhà nước, mọi hoạt động thu, đổi tiền của cá nhân, tổ chức khác đều là bất hợp pháp.

Về vấn đề này, NHNN chi nhánh TP. HCM vừa phát đi quan điểm cho biết, mọi hành vi thu, đổi tiền mới, tiền lẻ của cá nhân, tổ chức để hưởng chênh lệch và rao đổi tiền trên mạng internet đều vi phạm quy định pháp luật sẽ bị xử lý nghiêm minh.

Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc NHNN chi nhánh TP.HCM cho biết, chỉ có NHNN chi nhánh tỉnh, thành phố và các tổ chức tín dụng mới được phép thu đổi tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông. Thông qua nghiệp vụ thu, chi tiền mặt, ngân hàng thực hiện nâng cao chất lượng tiền trong lưu thông và thu đổi và tuyển lựa tiền không đủ tiêu chuẩn lưu thông.

Đại diện NHNN cho biết các cơ quan chức năng sẽ tăng cường kiểm tra, giám sát hoạt động thu, đổi tiền mới tiền lẻ và rao đổi tiền trên mạng Internet trong những ngày tới nhằm ngăn chặn và xử lý kịp thời.

Hành vi đổi tiền để hưởng chênh lệch, thu phí đổi là vi phạm quy định của pháp luật trong lĩnh vực ngân hàng, có thể bị xử lý, xử phạt nghiêm theo quy định tại Nghị định 88/2019. Theo đó, cá nhân vi phạm có thể bị phạt tiền từ 20-40 triệu đồng; tổ chức vi phạm thì mức xử phạt hành chính sẽ bằng 2 lần mức phạt tiền đối với cá nhân.

Báo chí, cơ quan chức năng từng nhiều lần phản ánh, cảnh báo rằng không chỉ vi phạm pháp luật, việc đổi tiền lẻ và tiền mới qua mạng có thu phí có thể xảy ra rủi ro lớn cho chính người cần đổi tiền, nhất là khi hoạt động đổi tiền lẻ, tiền mới thường giao dịch qua mạng.

Có không ít khách hàng gặp rủi ro khi đổi tiền online, do giao dịch qua mạng xã hội nên rất khó xác thực danh tính. Có trường hợp khi nhận về cọc tiền bị rút ruột, không đúng series, thậm chí không kiểm tra kỹ càng còn có thể nhận về tiền giả…

Trong khi đó, khi tham gia giao dịch bất hợp pháp, người dân không được bảo đảm quyền lợi, khó khiếu nại.

Vì vậy, người có nhu cầu nên đổi tiền tại các nơi được cho phép nhằm tránh rủi ro cũng là không tiếp tay cho hành vi vi phạm pháp luật.