Hoạch định tài chính cá nhân: “Lá chắn” giúp vượt qua biến động kinh tế
(VNF) - Trong bối cảnh kinh tế còn nhiều khó khăn và khó lường, việc hoạch định tài chính cá nhân hiệu quả trở thành “lá chắn” vững chắc không chỉ giúp cá nhân dự phòng rủi ro mà còn tối ưu hoá nguồn lực để đối mặt và vượt qua những biến động của nền kinh tế
Xã hội biến động khiến tài chính gia đình “khủng hoảng”
Theo số liệu mới nhất của Cục Thống kê (trước đây là Tổng cục Thống kê), trong tháng 1/2025, khảo sát tình hình đời sống của hộ dân cư cho thấy 96% hộ gia đình đánh giá thu nhập không thay đổi và tăng lên. Đáng chú ý, có 41,8% hộ gia đình có thành viên mất việc làm, tạm nghỉ việc dẫn đến giảm thu nhập.
Về tác động của các sự kiện tiêu cực đến đời sống trong tháng 1/2025, có 29,3% hộ gia đình cho biết đang phải chịu những ảnh hưởng do giá cả hàng hóa, dịch vụ tăng cao, 2,4% hộ gia đình chịu ảnh hưởng tiêu cực từ thiên tai…
Từ cuối năm 2024 nhà nước có chủ trương sắp xếp, tinh gọn tổ chức bộ máy của bộ, ban, ngành và địa phương, dự kiến giảm tối thiểu 20% công chức, viên chức hưởng lương từ ngân sách nhà nước. Ước tính có khoảng 100.000 người bị ảnh hưởng bởi đợt sắp xếp, tinh gọn bộ máy này. Điều này được cho là sẽ gây ra những tác động không nhỏ đến bức tranh tài chính của nhiều cá nhân và hộ gia đình.
Chia sẻ với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Trần Mạnh Hà (47 tuổi), một công chức tại Hà Nội, cho biết, trước đây ông là cán bộ cấp Vụ trưởng của một cơ quan nhà nước thuộc Trung ương Đoàn. Tuy nhiên, sau quá trình sắp xếp tổ chức, hiện ông đang giữ vị trí chỉ tương đương với cấp trưởng phòng. Theo ông Hà, dù vẫn được nhận đủ lương và chế độ theo cấp bậc được bổ nhiệm cho đến khi hết thời hạn, nhưng ông vẫn lo lắng bởi sau này lương, thưởng, chế độ cũng như các phụ cấp khác sẽ giảm khá nhiều.
“Tổ chức sắp xếp thì phải tuân thủ chứ không còn cách nào khác. Hiện tôi đang khá lo lắng về tình hình tài chính của hai vợ chồng khi con trai thứ hai chỉ mới 5 tuổi”, ông Hà bộc bạch.

Cũng trong hoàn cảnh tương tự, bà Nguyễn Hương Bình (38 tuổi), sống tại huyện Văn Giang, Hưng Yên, cho hay bản thân bà đang kiếm sống bằng việc bán hàng online tại khu chung cư, nhưng nguồn thu không ổn định. Bà Bình kể, chồng bà 45 tuổi, hiện là viên chức nhà nước, dù mức thu nhập không cao so với mặt bằng chung, nhưng được nhận đều đặn hàng tháng và có thêm khoản thưởng cuối năm. Trong diễn biến hiện nay, vợ chồng bà Bình đã vô cùng bất an khi công việc của chồng mang lại thu nhập ổn định bấy lâu nay có khả năng rất cao bị giảm hoặc mất đi bất cứ lúc nào.
“Hơn 40 tuổi cứ nghĩ như vậy là ổn định đến lúc nghỉ hưu, biến động như thế này cũng không lường trước được”, bà Bình tâm sự.
Chia sẻ về thực trạng trên, bà Trần Thị Thanh Mai, cố vấn tài chính cấp cao FIDT cho biết, những cú sốc kinh tế, biến động thị trường hay những thay đổi trong chính sách của nhà nước không lường trước có thể gây ra tác động mạnh mẽ đến tài chính và cuộc sống hàng ngày của người dân. Chưa kể ảnh hưởng đến từ thiên tai hay khủng hoảng toàn cầu như đại dịch Covid-19.
Ngoài ra, bà Thanh Mai cũng quan ngại một thực tế, mặc dù xã hội đầy biến động nhưng dân trí tài chính của người Việt đang ở vùng trũng so với thế giới. Việc không có một kế hoạch tài chính toàn diện trong cả ngắn và dài hạn có thể sẽ khiến rất nhiều gia đình gặp khủng hoảng tài chính, bất an tinh thần, nguy cơ dẫn đến nhiều hệ luỵ về an sinh xã hội.
Vị chuyên gia FIDT dẫn chứng, báo cáo “Sức khỏe ngành tài chính và ngân hàng khu vực châu Á – Thái Bình Dương” năm 2021 của Backbase chỉ ra rằng, 50% người Việt không hoàn thành được mục tiêu tài chính của mình, 62% cảm thấy bản thân đang ”ngập” trong nợ nần, 67% cảm thấy căng thẳng về tình hình tài chính của họ và 71% không biết phải tìm lời khuyên tài chính đáng tin cậy từ đâu.
Các yếu tố rủi ro cá nhân có thể được phân loại rõ ràng, từ rủi ro liên quan đến nguồn thu nhập (mất việc làm, giảm lương), đến rủi ro chi tiêu bất thường (chi tiêu vượt mức, nợ nần chồng chất), và rủi ro đầu tư (đầu tư vào các dự án rủi ro cao, thiếu đa dạng hóa danh mục đầu tư).
Trong khi đó, theo khảo sát của Backbase, người Việt cảm thấy khó khăn trong việc tiết kiệm, xây dựng kế hoạch hưu trí, quản lý nợ, quản lý tiền bạc... Bối cảnh kinh tế xã hội nhiều biến động trong khi dân trí tài chính của người Việt còn hạn chế càng khiến người Việt phải đối mặt với nhiều rủi ro hơn.
Ứng phó với biến động, cần có kế hoạch tài chính cá nhân

Bà Trần Thị Thanh Mai cho rằng, để mỗi cá nhân chủ động ứng phó với biến động khó lường của xã hội, kinh tế, chính trị, chính sách tài chính… cần thiết phải xây dựng một kế hoạch tài chính cá nhân toàn diện. Việc xây dựng một kế hoạch tài chính bài bản không chỉ giúp đánh giá được mức độ rủi ro và xây dựng các kịch bản ứng phó, mà còn định hướng mục tiêu tiết kiệm và đầu tư phù hợp với khả năng tài chính thực tế của mỗi người.
“Không chỉ những người có tiền, có điều kiện mà chính những cá nhân chưa dư giả về tài chính thì càng cần thiết phải có kế hoạch tài chính”, bà Thanh Mai nhấn mạnh.
Theo bà Thanh Mai, quá trình xây dựng kế hoạch tài chính thường bắt đầu từ việc xác định mục tiêu tài chính cụ thể: từ mục tiêu ngắn hạn như mua sắm, thanh toán các khoản nợ đến mục tiêu trung và dài hạn như mua nhà, đầu tư cho con cái hay chuẩn bị cho hưu trí.
Sau khi xác định mục tiêu, bước tiếp theo là lập ngân sách. Điều này bao gồm việc phân tích thu nhập và chi tiêu hiện tại, từ đó đưa ra những điều chỉnh cần thiết để tối ưu hóa nguồn tài chính. Ví dụ, một người có thể áp dụng phương pháp “50/30/20” – tức là 50% thu nhập dùng cho chi tiêu thiết yếu, 30% cho các nhu cầu cá nhân và 20% cho tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ.
Cùng với đó, thông qua việc thiết lập quỹ dự phòng, cá nhân có thể chủ động đối phó với các tình huống khẩn cấp, giảm thiểu tác động của khủng hoảng kinh tế và các biến động bất ngờ khác đối với cuộc sống gia đình.
Ngoài ra, vị chuyên gia FIDT cũng lưu ý việc giám sát tiến trình thực hiện kế hoạch tài chính là yếu tố then chốt để đảm bảo tính hiệu quả của kế hoạch. Qua đó, những điều chỉnh kịp thời có thể được thực hiện để đối phó với những biến động không lường trước trong thị trường. Việc giám sát thường xuyên cũng góp phần giúp cá nhân nắm bắt được tình hình tài chính của mình một cách trực quan và chính xác.
Sự hỗ trợ từ chuyên gia tư vấn tài chính cũng sẽ giúp tăng hiệu quả của việc xây dựng kế hoạch tài chính. Các chuyên gia này không chỉ có kiến thức chuyên sâu về kinh tế, tài chính, thuế và pháp luật mà còn có kinh nghiệm thực tiễn trong việc xử lý các tình huống phức tạp, từ đó đưa ra những chiến lược đầu tư, bảo vệ tài sản và lập kế hoạch thừa kế tối ưu, quản trị rủi ro.
“Khi mỗi người dân tự chủ về tài chính, không chỉ gia đình họ sẽ được an tâm mà cả cộng đồng, nền kinh tế quốc gia cũng sẽ trở nên vững mạnh”, bà Trần Thị Thanh Mai cho hay.
Việt Nam đã sẵn sàng cho nghề hoạch định tài chính cá nhân theo tiêu chuẩn FPSB
- Những nguồn thu nhập thụ động giúp gia tăng tài chính cá nhân năm 2025 08/02/2025 09:30
- Mẹo phong thủy giúp cải thiện tài chính cá nhân trong năm mới 30/01/2025 07:45
- Hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp 24/11/2024 09:24
‘Ngân hàng có trách nhiệm cung cấp thông tin phục vụ quản lý thuế’
(VNF) - Cục Thuế cho biết, dự thảo Nghị định quy định chi tiết Luật Quản lý thuế đang xin ý kiến thẩm định Bộ Tư pháp không bỏ quy định về trách nhiệm cung cấp thông tin của tổ chức tín dụng như một số thông tin phản ánh.
Bộ Tài chính muốn bổ sung loạt quy định mới cho thị trường chứng khoán
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất bổ sung nhiều quy định mới trong lĩnh vực chứng khoán, nổi bật là cơ chế sandbox và tổ chức bảo lãnh thanh toán trái phiếu nhằm hoàn thiện khung pháp lý cho thị trường vốn.
Doanh nghiệp Việt dẫn đầu khai thác thủy điện tại Lào, lãi hơn 1.000 tỷ mỗi năm
(VNF) - Nhờ khai thác hiệu quả các dự án thủy điện quy mô lớn tại Lào, Công ty CP Điện Việt Lào nhiều năm liên tiếp duy trì mức lợi nhuận trên 1.000 tỷ đồng, trong đó năm 2025 ghi nhận lãi kỷ lục 1.526 tỷ đồng.
Lỡ thương vụ 'bom tấn' 20.880 tỷ, Becamex muốn giảm sở hữu Nhà nước để được ở lại sàn
(VNF) - Nếu thương vụ chào bán "bom tấn" 300 triệu cổ phiếu ra công chúng được thực hiện theo đúng kế hoạch trong năm 2025, tỷ lệ sở hữu của Nhà nước tại Becamex có thể giảm xuống mức xấp xỉ 74%.
Cơ quan thuế yêu cầu tiệm vàng xuất hóa đơn điện tử cho từng giao dịch
(VNF) - Thuế cơ sở 6 tỉnh Hà Tĩnh yêu cầu các cơ sở kinh doanh vàng bạc xuất hóa đơn điện tử cho từng giao dịch, đồng thời thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt đối với hoạt động mua bán vàng từ 20 triệu đồng/ngày trở lên của một khách hàng.
Chứng khoán mất điểm và suy giảm thanh khoản: Phòng thủ trước nhiều rủi ro
(VNF) - Thanh khoản trên thị trường chứng khoán suy giảm mạnh phản ánh tâm lý thận trọng của giới đầu tư. VN-Index được dự báo còn nhiều biến động, nhà đầu tư cần thận trọng khi xuống tiền.
'Cá voi' tiền ảo lớn nhất thế giới bất ngờ bán bitcoin sau nhiều năm 'chỉ mua không bán'
(VNF) - Strategy của Michael Saylor lần đầu ghi nhận giao dịch bán BTC kể từ 2022 sau nhiều năm theo đuổi chiến lược tích lũy Bitcoin bất chấp biến động thị trường.
Bitcoin giảm sau nhịp tăng nóng, nhà đầu tư Việt trước nỗi lo 'sập sâu'
(VNF) - Đầu tháng 6/2026, Bitcoin bước vào một nhịp điều chỉnh đáng chú ý sau giai đoạn tăng mạnh trước đó. Giá đồng tiền số lớn nhất thị trường giảm từ vùng 73.600 USD cuối 31/5 xuống quanh mốc 70.000 USD sáng 2/6 theo giờ Hà Nội, tương đương mức giảm khoảng 3-4%. Mức giảm chưa đủ để tạo ra một cú sốc lớn, nhưng cũng đủ khiến tâm lý thị trường chuyển từ kỳ vọng phục hồi sang trạng thái quan sát thận trọng.
Tranh cãi mức giảm trừ thuế TNCN cho y tế, giáo dục 47 triệu/năm
(VNF) - Đa số các đơn vị đề xuất Bộ Tài chính lựa chọn phương án 2, giảm trừ thuế cho chi phí giáo dục, y tế là 47 triệu/năm và điều chỉnh theo CPI hàng năm. Tuy nhiên, một số tỉnh thành cũng có những kiến nghị khác nhằm tạo sự phù hợp.
Chứng khoán Việt Nam: Nâng cao độ mở, hướng tới những 'thực tiễn tốt nhất'
(VNF) - Những cải cách về hạ tầng giao dịch, cơ chế tiếp cận của nhà đầu tư nước ngoài và lộ trình triển khai đối tác bù trừ trung tâm đang cho thấy quyết tâm của cơ quan quản lý trong việc nâng cao độ mở của thị trường chứng khoán Việt Nam. Trước sự quan tâm ngày càng lớn của cộng đồng đầu tư quốc tế, UBCKNN khẳng định, sẽ hoàn thiện hành lang pháp lý, hướng tới tiệm cận các “thực tiễn tốt nhất” trên thế giới.
Cổ phiếu ACB 'bật' xanh giữa biển lửa
(VNF) - Dù thị trường chịu áp lực bán mạnh trên diện rộng, cổ phiếu ACB vẫn ngược dòng tăng giá, phục hồi hơn 10% từ đáy ngắn hạn.
Thanh khoản ảm đạm, dòng tiền mất hút dù đã hết hiệu ứng ‘Sell in May’
(VNF) - Dù hiệu ứng “Sell in May” đã khép lại, thanh khoản thị trường vẫn lao dốc xuống mức thấp nhất hơn một năm, cho thấy dòng tiền chưa sẵn sàng quay trở lại.
M&A bùng nổ, vốn ngoại rót hơn 3,8 tỷ USD vào TP. HCM
(VNF) - Hoạt động góp vốn, mua cổ phần và thâu tóm doanh nghiệp tiếp tục dẫn dắt dòng vốn ngoại vào TP. HCM khi hàng loạt thương vụ M&A quy mô lớn xuất hiện.
Cổ phiếu HQC cháy hàng: Vẫn rẻ hơn 'cốc trà đá', mơ cuối năm về lại mệnh giá
(VNF) - Chính sách tín dụng mới dành cho nhà ở xã hội vừa được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) ban hành đã tạo hiệu ứng tích cực lên cổ phiếu HQC của Hoàng Quân.
Những thương hiệu Việt lâu đời trở thành 'máy in tiền' cho cổ đông
Một số thương hiệu Việt lâu đời vẫn liên tiếp công bố các đợt chia cổ tức tiền mặt hoặc thưởng cổ phiếu ở mức rất cao và được xem như “vàng ròng” trên thị trường chứng khoán.
Cho vay magin lên cao nhất lịch sử, nhiều công ty chứng khoán lãi lớn
(VNF) - Nhiều công ty chứng khoán báo lãi lớn nhờ đẩy mạnh cho vay margin khi dư địa mảng môi giới truyền thống dần thu hẹp. Dư địa cho vay margin sẽ tiếp tục tăng trưởng.
Tổ hợp công nghiệp năng lượng Vân Phong tiếp cận nguồn vốn xanh quốc tế
(VNF) - Trong bối cảnh chuyển dịch năng lượng và phát triển bền vững đang trở thành xu thế tất yếu trên toàn cầu, tổ hợp công nghiệp năng lượng Vân Phong do Công ty cổ phần Đầu tư và Phát triển INDEL triển khai đang từng bước khẳng định tiềm năng trở thành một dự án hạ tầng năng lượng quy mô lớn, đáp ứng các tiêu chí tiếp cận nguồn tín dụng xanh theo chuẩn mực quốc tế.
Cổ phiếu Sunshine Group lập đỉnh, vốn hóa đạt hơn 3,5 tỷ USD
(VNF) - Cổ phiếu KSF của Sunshine Group đã chính thức vượt mốc 100.000 đồng/cổ phiếu, đưa giá trị vốn hoá tăng lên hơn 92.768 tỷ đồng, tương đương khoảng 3,5 tỷ USD.
Cổ phiếu 'bốc đầu' tăng gấp 4 lần, Thaiholdings nói gì?
(VNF) - Chỉ trong chưa đầy 3 tuần, cổ phiếu THD của CTCP Thaiholdings tăng từ vùng khoảng 31.700 - 32.000 đồng/cp lên 122.200 đồng/cp, tương đương mức tăng khoảng 290%, trở thành một trong những hiện tượng nổi bật nhất thị trường chứng khoán tháng 5.
Cổ phiếu giảm mạnh tháng 5: Khi những ‘ngôi sao’ vụt tắt
(VNF) - Hiệu ứng “Sell in May” kéo theo sự thoái lui rõ rệt của dòng tiền đầu cơ, đẩy các mã từng tăng nóng trong tháng trước như NVL, VLA, VIW vào danh sách cổ phiếu giảm mạnh.
Cổ phiếu tăng mạnh tháng 5: THD gây choáng giữa mùa 'Sell in May'
(VNF) - Hiệu ứng "Sell in May" khiến sức nóng của thị trường chứng khoán giảm đáng kể trong tháng 5, thể hiện qua việc biên độ tăng giá của nhiều cổ phiếu thu hẹp so với tháng 4. Tuy nhiên, giữa bối cảnh dòng tiền ngày càng thận trọng, danh sách cổ phiếu tăng mạnh vẫn xuất hiện những hiện tượng đáng chú ý, nổi bật là THD với mức tăng gần 300%, cùng sự lên ngôi của nhóm dầu khí và ngân hàng nhờ các câu chuyện tăng trưởng riêng.
Việt Nam - Singapore: Hướng tới niêm yết chéo cổ phiếu trên 2 thị trường vốn
(VNF) - Nghiên cứu niêm yết chéo, phát hành chứng chỉ lưu ký và tăng cường hợp tác giữa các sở giao dịch chứng khoán là những nội dung đáng chú ý được Việt Nam và Singapore đưa ra tại buổi làm việc giữa Bộ trưởng Bộ Tài chính Ngô Văn Tuấn với ông Chia Der Jiun, Giám đốc Điều hành Cơ quan Tiền tệ Singapore (MAS) trong khuôn khổ chuyến thăm chính thức Singapore của Tổng Bí thư Tô Lâm.
NoiBai Cargo báo lãi quý I tăng hơn 64%, cổ đông kỳ vọng kế hoạch cổ tức mới
(VNF) - Sau mức cổ tức tiền mặt 80% năm 2025, cổ đông NoiBai Cargo đang chờ “thưởng lớn” tại ĐHĐCĐ năm nay.
Cổ phiếu tăng trần liên tiếp sau niêm yết, Lương thực A An lên tiếng
(VNF) - Công ty CP Lương thực A An cho biết việc cổ phiếu AAN tăng trần liên tiếp là kết quả từ cung - cầu thị trường.
SPMB bị 'điểm tên' trong danh sách nợ thuế tiền tỷ
(VNF) - Danh sách công khai nợ thuế do Thuế TP. HCM công bố có đề cập tới Ban Quản lý dự án các công trình điện Miền Nam (SPMB) – Chi nhánh Tổng công ty Truyền tải điện Quốc gia.
‘Ngân hàng có trách nhiệm cung cấp thông tin phục vụ quản lý thuế’
(VNF) - Cục Thuế cho biết, dự thảo Nghị định quy định chi tiết Luật Quản lý thuế đang xin ý kiến thẩm định Bộ Tư pháp không bỏ quy định về trách nhiệm cung cấp thông tin của tổ chức tín dụng như một số thông tin phản ánh.
Khảo sát vị trí xây dựng cây cầu mới bắc qua sông Hương - Huế
(VNF) - Theo UBND TP.Huế, phương án thiết kế cầu qua Cồn Hến cần hướng đến tính độc bản, đặc sắc, có tầm vóc; trở thành điểm nhấn kiến trúc mới trên sông Hương, góp phần làm giàu thêm không gian văn hóa, cảnh quan của đô thị Huế.


































































