Huy động 100 đồng, cho vay 112 - 117 đồng: Ngân hàng đối mặt áp lực cân đối nguồn vốn
(VNF) - Theo ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, trước tình trạng các ngân hàng đang phải đối mặt với áp lực về cân đối nguồn vốn, NHNN đã

Ngày 3/1/2019, VietnamFinance đã có buổi làm việc với bà Triệu Thị Tuyết Trinh (hộ khẩu thường trú tại 48 Trần Nhân Tông, Hà Nội) và ông Ma Hữu Phan (trú tại 99 An Trạch, Quốc Tử Giám, Hà Nội) xung quanh vụ “bốc hơi” 170 tỷ đồng tiền gửi tại VietABank.
Bà Triệu Thị Tuyết Trinh là người đứng tên gửi 3 món, trị giá 75 tỷ đồng và ông Triệu Hùng Cường gửi 3 món, trị giá 95 tỷ đồng tại VietABank (tổng cộng 6 món, trị giá 170 tỷ đồng).
Ông Ma Hữu Phan là người được bà Trinh và ông Cường uỷ quyền để giải quyết toàn bộ 170 tỷ đồng được cho là đang mắc kẹt tại VietABank.
Bà Triệu Thị Tuyết Trinh cung cấp cho VietnamFinance các bản sao hợp đồng tiền gửi số 5308/2018/VietABank-CN ngày 31/8/2018, trị giá 30 tỷ đồng; hợp đồng số 7110/2018/VietABank-CN, ngày 26/10/2018, trị giá 20 tỷ đồng. Hai hợp đồng này, bà Trinh đứng tên đồng sở hữu với bà Nguyễn Thị Hà Thành (đã bị Công an Hà Nội bắt giữ).
Ngoài ra, còn có Hợp đồng số 6109/2018/VAB-CN, ngày 8/10/2018, trị giá 25 tỷ đồng. Hợp đồng này bà Trinh đồng sở hữu với bà Trần Bích Liên. Tất cả những món gửi trên đều thực hiện tại Phòng giao dịch Đông Đô, VietABank chi nhánh Hà Nội.
Lý giải vì sao lại là “đồng sở hữu” đối với những món gửi trên, ông Ma Hữu Phan kể: Số tiền 170 tỷ đồng nói trên là của một nhóm đầu tư đang tiến hành mua dự án cảng cạn tại Khu kinh tế cửa khẩu Trà Lĩnh, thị trấn Hùng Quốc, huyện Trà Lĩnh, tỉnh Cao Bằng của công ty Interserco VCI. Dự án này có tổng mức đầu tư xác định tại thời điểm 11/1/2017 là 3.200 tỷ đồng.
Tuy nhiên, quá trình mua bán giữa hai bên bị trục trặc, khiến số tiền chuẩn bị đầu tư bị ứ đọng, mặc dù nhóm ông Ma Hữu Phan đã góp 5,4 tỷ đồng.
Tại thời điểm đó, ông Phan được một người quen giới thiệu cho biết bà Nguyễn Thị Hà Thành. “Người quen” này “rỉ tai” ông Phan rằng: bà Thành là người quen biết và thân cán bộ ngân hàng VietABank Phòng giao dịch Đông Đô; nếu gửi tiền “đồng sở hữu” với bà Thành, sẽ được ngân hàng chi thêm lãi suất ngoài hợp đồng. Khoản “chênh” này, ông Phan nói với VietnamFinance là “khoảng 2%/năm” so với mức ghi trong hợp đồng là 5,5%/năm.
“Phải quen với người ngân hàng thì mới có lãi suất ngoài, còn nếu mình đến gửi thì không có vì ngân hàng sợ bị khách hàng tố”, ông Ma Hữu Phan nói với VietnamFinance.
Điều này chưa được kiểm chứng, bởi khi VietnamFinance đề nghị ông Ma Hữu Phan cung cấp chứng từ hoặc giấy tờ liên quan chứng minh “ngân hàng chi lãi ngoài” thì ông Phan không cung cấp được.
Cũng tại buổi làm việc, bà Trinh và ông Phan cùng một số người liên quan đưa ra một số bản sao kê tra cứu thông tin về mối quan hệ vay mượn của ông Triệu Hùng Cường và bà Triệu Thị Tuyết Trinh từ Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).
Cụ thể, theo mã số phiếu tra cứu 75555 thì vào lúc 11 giờ 20 phút ngày 10/12/2018, ông Triệu Hùng Cường, mã số CIC là 0133263084, số chứng minh nhân dân 012825900 có quan hệ tín dụng vay 58,5 tỷ đồng, khoản nợ được phân loại “dư nợ đủ tiêu chuẩn” tại VietABank chi nhánh Hà Nội.
Tương tự, bà Triệu Thị Tuyết Trinh có mã số phiếu 87655 báo cáo vào lúc 11 giờ 18 phút ngày 10/12/2018, có 2 khoản. Khoản thứ nhất trị giá 49 tỷ đồng, dư nợ “đủ tiêu chuẩn” cũng tại VietABank chi nhánh Hà Nội. Khoản thứ hai trị giá 34 triệu đồng, tại Công ty tài chính TNHH Một thành viên Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit), được xếp vào loại “dư nợ dưới tiêu chuẩn”.
Về vấn đề này, ông Ma Hữu Phan cho biết, tại các buổi làm việc giữa ông Triệu Hùng Cường, bà Triệu Thị Tuyết Trinh và ông Phan với đại diện VietABank, phía ngân hàng cho rằng, đã có ai đó dùng các sổ tiết kiệm đồng sở hữu giữa ông Cường, bà Trinh và người đồng sở hữu thế chấp tại VietABank chi nhánh Hà Nội để vay số tiền nêu trên như sao kê từ CIC đã phản ánh.
Tuy nhiên, theo ông Ma Hữu Phan, VietABank đã không cung cấp cụ thể các bằng chứng ông Cường, bà Trinh từng giao dịch vay mượn những khoản tiền trên như thế nào.
Một điều lạ lẫm là, ông Phan cũng cung cấp cho VietnamFinance Biên bản thoả thuận ba bên số 3013.2018 ngày 30/10/2018 giữa đại diện ngân hàng và 2 đồng sở hữu là ông Triệu Hùng Cường (chủ sở hữu thứ nhất) và ông Nguyễn Thanh Tùng (chủ sở hữu thứ hai) tại hợp đồng tiền gửi số 7210/2018/VAB-CN, thời hạn 3 tháng, từ 26/10/2018 đến 26/1/2019 (nằm trong 6 món gửi trị giá 170 tỷ đồng như nói ở phần đầu).
Trong hợp đồng số 7210/2018/VAB-CN, phần của ông Triệu Hùng Cường là 25 tỷ đồng, ông Nguyễn Thanh Tùng là 5 tỷ đồng. Theo biên bản nói trên, cả ba bên đều đồng ý với nội dung: vào ngày đến hạn hợp đồng, khách hàng sẽ thông báo và yêu cầu ngân hàng giải toả hợp đồng trên và tiền sẽ được chuyển về tài khoản cá nhân của chủ sở hữu thứ nhất, tức ông Triệu Hùng Cường là 25 tỷ đồng, không cần thông qua chủ sở hữu thứ hai là ông Nguyễn Thanh Tùng.
Nhưng, không hiểu vì lý do gì, hợp đồng tiền gửi ngày 26/10/2018 nhưng cũng trong ngày đó, VietABank có giấy đề nghị số 717/ĐNPT-GT/2018 về việc phong toả toàn bộ số tiền trong hợp đồng 7210/2018/VAB-CN theo đề nghị của khách hàng.
Cho đến nay, vụ việc tại VietABank đã bước qua ngày thứ 10. Và theo tìm hiểu của VietnamFinance, còn không ít khúc mắc khác chưa được giải đáp. Nhưng khá ngạc nhiên, đã không có một phản ứng cụ thể nào ở VietABank, từ việc tổ chức công bố thông tin hay ít nhất là một bản thông cáo báo chí trên cổng thông tin ngân hàng đề cập trực tiếp đến vụ việc trên.
Thay vào đó, như hầu hết các sự cố “bốc hơi” tiền trong tài khoản tiền gửi, tài khoản ATM, mỗi khi khách hàng làm rùm beng thì điệp khúc: “sự việc đang chờ cơ quan điều tra” cứ lặp đi, lặp lại, như thể là muôn thuở.
| "Không dành nhiều thời gian tra soát khung lãi suất so sánh cao thấp, cân đong đo đếm giữa các ngân hàng, người gửi đặt sự quan tâm hàng đầu cho yếu tố an toàn. Tư duy của khách hàng gửi tiết kiệm đã có sự thay đổi so với trước đây khi tìm ngân hàng để “chọn mặt gửi vàng”. Thay vì nghĩ tới việc mang tiền gửi vào nhà băng có lãi suất hấp dẫn nhất, nhiều chương trình khuyến mại có giải thưởng cao nhất… thì ngày nay điều đầu tiên khách hàng nghĩ tới là gửi tiền vào nơi nào an toàn nhất? Liên tiếp các vụ việc tiền gửi trong ngân hàng của khách hàng bỗng dưng “bốc hơi” đã gióng lên hồi chuông về “sự an toàn trong tiền gửi ngân hàng”. Làm thế nào để khách hàng biết rõ được thông tin tiền gửi trên sổ tiết kiệm có trùng khớp với số liệu đang được quản lý trong hệ thống ngân hàng? Những biến động, vấn đề liên quan có được chủ tài khoản cập nhật thường xuyên?...... Một tin vui dành cho những khách hàng lựa chọn sự an toàn là yếu tố quan tâm hàng đầu khi VietABank – một trong những ngân hàng tiên phong ứng dụng công nghệ số vào hoạt động đã chính thức mở trang công cụ tra cứu sổ tiết kiệm trên website www.vietabank.com.vn. Với trang công cụ này, VietABank trao “đặc quyền” cho khách hàng trong việc tự tra cứu thông tin về tình trạng của Sổ tiết kiệm đã được cập nhật trên hệ thống ngân hàng kể cả trường hợp chưa có tài khoản thanh toán. Cụ thể, sau khi khách hàng nhập số tài khoản sổ tiết kiệm, màn hình sẽ hiển thị các thông tin: Tên sản phẩm; Số tiền gửi; Kỳ hạn gửi tiền; Ngày mở sổ; Ngày đến hạn thanh toán; Lãi suất…" Trích Thông cáo báo chí của VietABank ngày 1/3/2018. |
(VNF) - Theo ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, trước tình trạng các ngân hàng đang phải đối mặt với áp lực về cân đối nguồn vốn, NHNN đã
(VNF) - Từ 1/7, người đại diện doanh nghiệp phải xác thực khuôn mặt khi phê duyệt các giao dịch có giá trị trên 50 triệu đồng hoặc có tổng giá trị giao dịch trong ngày vượt 100 triệu đồng.
(VNF) - Nếu tốc độ giải ngân đầu tư công không có tiến triển và các dự án chưa thể đưa vào hoạt động hiệu quả, nền kinh tế có thể đối mặt với tình trạng lãi suất cao, lạm phát cao nhưng tăng trưởng kinh tế lại không đạt đúng như kỳ vọng.
(VNF) - Từ ngày 15/8, khoản vay có giá trị nhỏ tại các tổ chức tín dụng được nâng từ 100 triệu đồng lên tối đa 400 triệu đồng. Khoản vay dưới 400 triệu không phải chứng minh tài chính.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm bất ngờ vọt lên 13%/năm trong phiên 30/6, cao hơn 9,27 điểm % so với phiên trước đó do nhu cầu cân đối thanh khoản của các ngân hàng trước thời điểm chốt sổ quý II.
(VNF) - Cuối tuần vừa qua, tại Trung tâm thương mại GO! Thăng Long (Hà Nội) và Vincom Plaza Lý Thái Tổ (Bắc Ninh) liên tục nhộn nhịp với dòng khách ghé thăm, check-in và tham gia các hoạt động trải nghiệm, tìm hiểu các dịch vụ tài chính trong chuỗi hoạt động “VPBank tới rồi, mở “lời” ngay thôi”
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quốc Dân (NCB) vừa hoàn tất phát hành riêng lẻ 1 tỷ cổ phiếu, nâng vốn điều lệ lên 29.280 tỷ đồng. Đây là đợt tăng vốn lớn nhất trong lịch sử ngân hàng, đồng thời giúp NCB hoàn thành mục tiêu tăng vốn sớm hơn 3 năm so với lộ trình trong Phương án cơ cấu lại (PACCL).
(VNF) - Linh hoạt mọi lúc, mọi nơi; an toàn, nhanh chóng; tỷ giá ưu đãi và đặc biệt là chính sách miễn 100% phí chuyển tiền… là những ưu điểm nổi bật của dịch vụ chuyển tiền quốc tế trực tuyến từ ngân hàng Phương Đông (OCB).
(VNF) - Những thay đổi linh hoạt trong điều hành tín dụng của NHNN diễn ra trong bối cảnh nhà điều hành đang phải chịu đồng thời nhiều áp lực và không còn nhiều không gian để nới lỏng toàn diện theo cách truyền thống.
(VNF) - Giá USD trong sáng đầu tuần tại các ngân hàng biến động trái chiều. Giá USD trên thị trường tự do giảm mạnh, 'bốc hơi' tới 150 đồng ở chiều bán. Giá USD thế giới cũng hạ nhiệt.
(VNF) - Chưa đầy một năm sau ngày Quyết định 2345/QĐ-NHNN có hiệu lực - văn bản được xem là bước ngoặt trong bảo mật thanh toán điện tử Việt Nam khi bắt buộc xác thực khuôn mặt hoặc vân tay với các giao dịch trên 10 triệu đồng, “lá chắn thép” sinh trắc học đã bắt đầu xuất hiện nhưng nguy cơ và mối lo về những vết nứt đã xuất hiện.
(VNF) - Chính phủ giao Ngân hàng Nhà nước (NHNN) trong năm 2026 tiếp tục nghiên cứu nâng tỷ lệ tiền gửi có kỳ hạn của Kho bạc Nhà nước tại các ngân hàng thương mại vào nguồn vốn huy động của các ngân hàng thương mại để bổ sung thanh khoản cho hệ thống ngân hàng.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt điều chỉnh lãi suất cho vay trong tháng 5. Từ 1/7, người dưới 35 tuổi được vay mua nhà với lãi suất ưu đãi chỉ 6,5%/năm.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đang lên kế hoạch chia cổ tức và phát hành cổ phiếu thưởng với tỷ lệ lớn cho cổ đông nhằm củng cố nguồn lực tài chính, chuẩn bị cho chu kỳ tăng trưởng mới.
(VNF) - SACOMBANK vừa phê duyệt kế hoạch phát hành thêm 20.000 tỷ đồng trái phiếu riêng lẻ. Đây là đợt huy động vốn thứ hai chỉ trong thời gian ngắn, nâng tổng quy mô phát hành dự kiến lên 40.000 tỷ đồng.
(VNF) - Thoả thuận hợp tác được ký kết giữa MB và Cục Thuế (Bộ Tài chính), cùng 20 Thuế địa phương một lần nữa khẳng định cam kết của nhà băng này trong việc đồng hành cùng doanh nghiệp, cá nhân, hộ kinh doanh.
(VNF) - Từ 1/7-31/12/2026, người dưới 35 tuổi vay mua nhà ở xã hội được hưởng mức lãi suất ưu đãi 6,5%/năm trong 5 năm đầu và 7,5%/năm trong 10 năm tiếp theo.
(VNF) - Các đối tượng lừa đảo đã đầu tư một công cụ phần mềm đặc biệt để giả mạo dữ liệu khuôn mặt, từ đó qua mặt được cơ chế xác thực sinh trắc học của ngân hàng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) và hệ sinh thái – đại diện là Công ty Cổ phần Bảo hiểm Nhân thọ Kỹ Thương (Techcom Life) vừa xuất sắc nhận 3 giải thưởng uy tín từ The Asian Banker - tổ chức đánh giá và xếp hạng uy tín hàng đầu trong lĩnh vực tài chính ngân hàng tại châu Á.
(VNF) - Ngày 24/06/2026, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) đã ký kết Thỏa thuận hợp tác toàn diện giai đoạn 2026 – 2031, mở ra giai đoạn phát triển mới trong quan hệ hợp tác giữa hai định chế tài chính lớn của Việt Nam.
(VNF) - Sau nhiều năm được định giá dựa trên tốc độ tăng trưởng tín dụng và lợi nhuận, cổ phiếu ngân hàng đang bước vào một giai đoạn khác.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) vừa công bố báo cáo tài chính kiểm toán năm 2025 với lợi nhuận trước thuế đạt gần 1.704 tỷ đồng, hoàn thành vượt kế hoạch Đại hội đồng cổ đông đề ra. Thành quả bứt phá đến từ công tác xử lý nợ, kết hợp cùng đà tăng trưởng ổn định ở các mảng kinh doanh cốt lõi, từ đó tạo nguồn lực quan trọng để củng cố toàn diện nền tảng tài chính.
(VNF) - Theo Thông tư 77 của Ngân hàng Nhà nước, từ ngày 1/7, doanh nghiệp, hộ kinh doanh khi thực hiện chuyển khoản từ 10 triệu đồng sẽ phải xác thực khuôn mặt.
(VNF) - Theo ông Trần Tuấn Minh, chuyên gia tư vấn Chứng khoán SSI, cơ chế miễn room tín dụng dành cho loạt dự án trọng điểm sẽ tạo ra những thay đổi mang tính đột phá và mở ra hành lang tăng trưởng cực kỳ quan trọng cho ngành ngân hàng trong chu kỳ tới.
(VNF) - Giá USD trên thị trường tự do hôm nay đảo chiều tăng hơn 100 đồng sau khi giảm gần 300 đồng vào phiên trước. Giá USD tại các ngân hàng và trên thị trường thế giới tiếp tục đi lên.
(VNF) - Theo ông Phạm Chí Quang, Vụ trưởng Vụ Chính sách tiền tệ, trước tình trạng các ngân hàng đang phải đối mặt với áp lực về cân đối nguồn vốn, NHNN đã
(VNF) - Siêu đô thị Vinhomes Global Gate Hạ Long đang dần thành hình với quy mô 18 tỷ USD, rộng hơn 6.000 hecta, hứa hẹn trở thành “thành phố kỳ quan” với cơ hội đầu tư hấp dẫn tại Quảng Ninh.