Lãi suất cho vay giảm nhanh: Ngân hàng nóng ruột, khách vẫn sợ vay vốn

Lãi suất cho vay giảm nhanh

Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Phạm Quang Dũng mới đây cho biết NHNN đã chỉ đạo các ngân hàng công khai lãi suất trên website. Mặt bằng lãi suất cho vay bình quân đối với khoản vay mới và cũ tiếp tục giảm mạnh.

Tính đến tháng 8, lãi suất cho vay đã giảm hơn 1% so với cuối năm ngoái. Trong đó, lãi suất cho vay khối ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân giảm khoảng 0,96%, hiện ở mức 9,17%/năm, cao hơn toàn hệ thống và nhóm ngân hàng thương mại Nhà nước.

NHNN cho biết từ đầu năm đến nay đã liên tục chỉ đạo triển khai đẩy mạnh gói tín dụng 120.000 tỷ đồng cho vay nhà ở xã hội. Hiện đã có thêm 4 ngân hàng thương mại cổ phần tham gia với số tiền 20.000 tỷ đồng (mỗi ngân hàng 5.000 tỷ đồng).

Cùng với đó, nhà điều hành cũng chỉ đạo các ngân hàng điều chỉnh nâng mức giảm lãi suất cho vay đối với người mua nhà 2-3% trong 5 năm đầu, 5 năm tiếp theo áp dụng lãi suất cho vay thấp hơn 1-2% so với lãi suất cho vay bình quân trung - dài hạn của 4 ngân hàng thương mại Nhà nước.

Về chương trình hỗ trợ khách hàng bị bão lũ, theo Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng, đã có 32/40 ngân hàng đăng ký các gói tín dụng mới theo chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ, với tổng số tiền lên tới 405.000 tỷ đồng, lãi suất giảm từ 0,5 - 2% để hỗ trợ doanh nghiệp và người dân chịu tác động bởi cơn bão số 3 (Yagi).

Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ và NHNN, lãnh đạo các ngân hàng thương mại cho biết đã tích cực vào cuộc, có các giải pháp cấp bách hỗ trợ người dân và doanh nghiệp vượt khó.

Ông Đặng Khắc Vĩ, Chủ tịch ngân hàng VIB chia sẻ, trên cơ sở lãi suất huy động giảm và nỗ lực tiết giảm chi phí hoạt động, VIB đã tiến hành giảm lãi suất cho vay mạnh mẽ cho tất cả phân khúc khách hàng để tăng cường kích thích cả cung và cầu xã hội, hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Trong quý II, VIB đã tung gói 30.000 tỷ đồng cho vay mua nhà ở, với lãi suất chỉ 5,9%-6,9%-7,9% cho các kỳ cố định lãi suất lên tới 24 tháng, song song với các chương trình kích thích tín dụng khác ở các mảng cho vay căn hộ, cho vay kinh doanh và cho vay mua ô tô.

Đối với các khách hàng doanh nghiệp, VIB cũng duy trì mức giá giảm sâu, tập trung vào tài trợ vốn lưu động và tài trợ trung dài hạn cho các doanh nghiệp với mức lãi suất từ 2,9% trở lên.

Ông Lưu Trung Thái - Chủ tịch HĐQT Ngân hàng MB cho biết, thời gian qua, MB đã thực hiện nhiều đợt giảm lãi suất cho vay từ 0,5-1,45% so với năm 2023. Hiện ngân hàng cho vay sản xuất kinh doanh với lãi suất 6,94%, so với 2023 là 7,88%.

Trong quý IV/2024, MB sẽ tiếp tục triển khai các chương trình tín dụng lãi suất ưu đãi với các khách hàng sản xuất kinh doanh có xếp hạng tín dụng tốt, phương án kinh doanh khả thi để hỗ trợ khách hàng, thúc đẩy phát triển kinh tế. Đồng thời, tiếp tục chú trọng kiểm soát chặt chẽ chất lượng tín dụng và tuân thủ các giới hạn, tỷ lệ đảm bảo an toàn, quản trị thanh khoản.

Còn ông Hồ Hùng Anh, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng Techcombank, cho hay, tính đến tháng 8/2024, lãi suất cho vay bình quân của Techcombank ở mức 7,73%, đã giảm 2,24% so với thời điểm tháng 12/2023. Trong đó, so với thời điểm 31/12/2023, tại 31/8/2024, lãi suất cho vay bình quân khách hàng cá nhân đối với các khoản vay thuộc lĩnh vực sản xuất kinh doanh là một trong những lĩnh vực ghi nhận mức giảm nhiều nhất, giảm 2,48% từ mức 10,11% xuống còn 7,63%.

Có ý kiến cho rằng việc giảm sâu lãi suất sẽ dẫn đến làm giảm lợi nhuận ngắn hạn của ngân hàng nhưng Chủ tịch VIB cho rằng đây là bước tạo điều kiện phát triển bền vững cho cá nhân, doanh nghiệp và ngân hàng khi sản xuất kinh doanh được phục hồi trong thời gian tới.

Làm sao để kích thích nhu cầu vay vốn?

Chỉ còn 3 tháng nữa là kết thúc năm tài chính 2024 nhưng tăng trưởng tín dụng tại một số ngân hàng chưa đạt kỳ vọng.

Từ đầu năm nay, NHNN đã giao toàn bộ chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng ở mức khoảng 15%. Thời gian qua, cơ quan này vẫn liên tục cải tiến việc giao, điều hành chỉ tiêu tăng trưởng tín dụng.

Tuy nhiên, đến ngày 17/9, tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống mới đạt 7,38% so với cuối năm ngoái. Khối ngân hàng thương mại tư nhân tăng 8,6% (chiếm 45% thị phần, cao nhất toàn hệ thống).

Lý giải nguyên nhân tín dụng chưa như kỳ vọng, Tổng giám đốc Sacombank Nguyễn Đức Thạch Diễm chia sẻ do nhu cầu vốn của doanh nghiệp vẫn khá thấp do tình hình xuất khẩu, tiêu dùng nội địa chưa hồi phục. Nhiều doanh nghiệp thu hẹp quy mô sản xuất, thận trọng với rủi ro nên chưa mạnh dạn sử dụng vốn vay.

Lãnh đạo NHNN đánh giá áp lực đối với tín dụng ngân hàng tiếp tục tăng cao trong bối cảnh các kênh huy động vốn khác của nền kinh tế gặp nhiều khó khăn, chưa phát huy hiệu quả. Đặc biệt, thị trường bất động sản chưa hồi phục và ổn định.

Cùng với đó, kinh tế thế giới tăng trưởng chậm, diễn biến phức tạp trên thị trường quốc tế, lãi suất còn ở mức cao tác động đến mặt bằng lãi suất, tỷ giá trong nước.

Ngoài ra, tình hình thiên tai, bão lũ gây thiệt hại lớn, ảnh hưởng đến đời sống, hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, dẫn đến hoạt động của các ngân hàng thương mại gặp khó khăn.

Tại hội nghị Thường trực Chính phủ làm việc với các ngân hàng thương mại cổ phần được tổ chức mới đây, nhiều nhà băng đã hiến kế nhiều giải pháp khơi thông dòng vốn tín dụng cho người dân.

Ông Kim Byoungho, Chủ tịch HĐQT HDBank đề nghị NHNN xem xét, giao thêm chỉ tiêu cho các tổ chức tín dụng có năng lực. Lãnh đạo HDBank đề xuất tái triển khai các chương trình tín dụng tiêu dùng hỗ trợ đời sống công nhân các khu công nghiệp, khu chế xuất tương tự gói 20.000 tỷ đồng triển khai trong năm 2023.

Còn đại diện Sacombank cho rằng, để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, ngành ngân hàng cần tiếp tục giảm chi phí vốn, mặt bằng lãi suất cho vay, tinh gọn quy trình, thủ tục trong cấp phát tín dụng. Đồng thời, ngân hàng cần tăng các gói tín dụng ưu đãi với một số lĩnh vực, ngành nghề để giúp khách hàng tiếp cận nguồn vốn giá rẻ, tăng trưởng dư nợ.

Nhiều ngân hàng cho biết, hiện nay, ngành ngân hàng ngày càng có tỷ trọng tín dụng bán lẻ tăng. Do đó, các ngân hàng mong muốn Chính phủ có các giải pháp thúc đẩy thị trường bất động sản.

Theo Phó Thống đốc Phạm Quang Dũng, để tăng khả năng hấp thụ tín dụng, ngoài các giải pháp từ phía ngành ngân hàng, các chính sách tổng thể từ các bộ, ngành, địa phương cũng cần được thực hiện.

Ông Dũng yêu cầu các bộ ngành, địa phương cần tiếp tục cải thiện môi trường đầu tư, kinh doanh; giảm thuế, phí sẽ hỗ trợ trực tiếp cho cầu tiêu dùng, giúp tăng sức mua nền kinh tế. Đặc biệt, cần hỗ trợ người dân, doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai để giảm nguy cơ nợ xấu cho ngân hàng.

Phó Thống đốc cũng đề nghị các cơ quan nhà nước tăng giải ngân vốn đầu tư công, thu hút đầu tư xã hội, nguồn vốn FDI chất lượng cao, gỡ khó cho thị trường chứng khoán, trái phiếu doanh nghiệp, bất động sản.