Gửi tiết kiệm ngân hàng đang là lựa chọn của nhiều người do những ưu điểm như tính thanh khoản cao (có thể rút tiền bất kỳ lúc nào), kỳ hạn linh hoạt, ít rủi ro và là sản phẩm tất cả ngân hàng đều có. Người gửi có thể rút sổ trước hạn và nhận mức lãi suất không kỳ hạn, hoặc cầm cố để vay khi cần. Bên cạnh đó, ngày càng có nhiều loại sản phẩm như gửi tiền trực tuyến, tiết kiệm gửi góp... thuận tiện và đáp ứng các nhu cầu khác nhau.
Mở tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi hay trái phiếu sinh lời hơn?
Thông thường, với khoản tiết kiệm kỳ hạn dưới 2 tỷ đồng và kỳ hạn một năm, mức lãi suất mà các ngân hàng trả biến động 6,8-8,5% một năm. Với những khách hàng có số dư tiền tỷ lớn, mức lãi suất có thể lớn hơn 0,1-0,2%.
Tuy nhiên, trong khi gửi tiết kiệm lãi suất cao nhất hiện nay là khoảng 9%, trong năm vừa rồi, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh phát hành chứng chỉ tiền gửi với lãi suất lên tới 10,2% một năm.
Về bản chất, chứng chỉ tiền gửi là loại giấy tờ có giá tương tự sổ tiết kiệm, tuy nhiên chỉ được ngân hàng phát hành theo từng đợt tùy nhu cầu vốn của họ. Mệnh giá từ 100.000 đồng đến vài tỷ đồng, kỳ hạn một tháng đến 10 năm.
Hiện nay, các nhà băng thường phát hành chứng chỉ tiền gửi kỳ hạn dài trên 2 năm với lãi suất cao hơn so với gửi tiết kiệm 0,5 - 2% một năm, nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn, người gửi tiền vẫn có thể được rút trước hạn, miễn chấp nhận lãi suất không kỳ hạn. Nhưng với chứng chỉ tiền gửi, điều này gần như không thể (trừ một số loại có kỳ hạn ngắn). Bạn chỉ có thể chuyển nhượng và cầm cố để vay vốn với lãi suất phải trả cao hơn lãi suất nhận được từ chứng chỉ tiền gửi. Thực tế việc chuyển nhượng cũng khá khó khăn do ít người mua và nếu cầm cố thì khách sẽ chịu thiệt vì phải bỏ thêm chi phí vay. Vì vậy. tính thanh khoản của chứng chỉ tiền gửi kém hơn sổ tiết kiệm. Đây là kênh đầu tư phù hợp nếu bạn có tiền nhàn rỗi trong thời gian dài.
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng.
Cùng với chứng chỉ tiền gửi, ngân hàng cũng thường xuyên phát hành trái phiếu – loại giấy tờ ghi nợ của ngân hàng. Nhìn chung đây đều là giấy tờ có giá của ngân hàng, có rủi ro thấp với mệnh giá, kỳ hạn khác nhau, nhưng phần lớn là trung, dài hạn.
Lãi suất của trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 2-3 năm thường từ 6,5 đến hơn 7% một năm, tương đương với lãi suất tiết kiệm dài hạn nhưng số tiền gửi phải lớn hơn. Còn trái phiếu có kỳ hạn dài hơn (5-10 năm) thường có lãi suất thả nổi, bằng trung bình kỳ hạn 12 tháng cộng biên độ 1,2-2%. Nếu ngân hàng không mua lại trái phiếu vào ngày thực hiện quyền mua lại, lãi suất trái phiếu áp dụng cho những năm cuối có thể lần lượt bằng lãi suất kỳ hạn 12 tháng cộng thêm 2,5 – 3% một năm, tuy nhiên đa phần nhà băng đều mua lại để tránh việc phải trả lãi cao.
Về lý thuyết, lãi suất của trái phiếu thường cao hơn chứng chỉ tiền gửi do lãi từ đầu tư trái phiếu bị tính thuế thu nhập cá nhân trong khi thu nhập từ gửi tiết kiệm và mua chứng chỉ tiền gửi không phải đóng thuế. Tuy nhiên, nếu so mức lãi suất thực tế các nhà băng công bố, trái phiếu ngân hàng lại đang kém hấp dẫn hơn so với chứng chỉ tiền gửi cùng kỳ hạn mức lãi suất.
Về tính thanh khoản, loại trái phiếu này cũng không được phép thanh toán trước hạn như chứng chỉ tiền gửi, nhưng thông thường các ngân hàng có mua lại trái phiếu sau khoảng nửa thời gian. Khách hàng có thể cầm cố tại chính ngân hàng hoặc bất kỳ ngân hàng nào khác khi có nhu cầu vay vốn với lãi suất chênh lệch khoảng 0,5% một năm. Ngoài ra, người sở hữu trái phiếu có quyền chuyển nhượng, bán, cho tặng, thừa kế...
Nhìn chung, cả ba kênh tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi và trái phiếu ngân hàng đều là kênh đầu tư ít rủi ro giúp người dân có thể tối ưu được khoản tiền nhàn rỗi. Tuy nhiên, khi quyết định đầu tư, hãy cân nhắc về lãi suất, tính thanh khoản và điều kiện cụ thể đối với các sản phẩm này để có lựa chọn phù hợp nhất với tình hình tài chính của bạn.
Tags:
(VNF) - Trong bối cảnh ESG trở thành xu hướng tất yếu trên toàn thế giới, các tổ chức tài chính tại Việt Nam cũng đang từng bước chuyển mình để đồng hành cùng khách hàng trên hành trình xanh hóa mô hình kinh doanh, hướng tới phát triển bền vững. Mới đây, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) đã chính thức tham gia làn sóng này bằng việc triển khai sản phẩm tín dụng xanh dành cho khách hàng doanh nghiệp.
(VNF) - Đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết, có nhiều nguyên nhân khiến VND mất giá. Trong đó, lý do nổi bật là việc duy trì lãi suất tiền đồng ở mức thấp.
(VNF) - Tính đến ngày 30/6, tín dụng toàn nền kinh tế đạt trên 17,2 triệu tỷ đồng, tăng 9,9% so với cuối năm 2024. Đồng thời đây cũng là mức tăng trưởng tín dụng cao nhất kể từ năm 2022 đến nay.
(VNF) - Số lượng nhà băng giảm lãi suất huy động ít dần, tốc độ giảm chậm lại cho thấy đã cạn dư địa hạ lãi suất đầu vào. Nhu cầu tín dụng tăng cao sẽ kéo lãi suất tiết kiệm nhích lên.
(VNF) - Ngân hàng TPBank khẳng định vai trò ông Đỗ Anh Tú liên quan đến vụ án đều thuộc khuôn khổ hoạt động của TPS, hoàn toàn không ảnh hưởng đến công tác quản trị, điều hành hoạt động của ngân hàng, cũng như không liên quan đến hoạt động tín dụng, tài chính hay vận hành của TPBank.
(VNF) - Ông Đỗ Anh Tú, nguyên Phó chủ tịch HĐQT Ngân hàng Tiên Phong (TPBank), nguyên Chủ tịch Công ty cổ phần Chứng khoán Tiên Phong (TPS), và ông Nguyễn Hồ Nam, nhà sáng lập Bamboo Capital bị khởi tố về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
(VNF) - Ngày 3/7/2025, Agribank vinh dự được trao giải thưởng “Ngân hàng cung cấp dịch vụ ngoại tệ tốt nhất Việt Nam năm 2025” (“Vietnam Domestic Foreign Exchange Bank of the Year” award) từ Tạp chí Asian Banking & Finance (ABF), một trong những tạp chí tài chính uy tín hàng đầu khu vực.
(VNF) - Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 52/2018/TT-NHNN có nhiều thay đổi đáng chú ý nhằm nâng chuẩn giám sát, tăng trọng số quản trị ngân hàng, hướng đến sự phát triển bền vững.
(VNF) - Câu chuyện bỏ room tín dụng đã được đưa lên bàn nghị sự nhiều lần. Đến nay, dù đã có phần linh hoạt hơn, song cơ chế room tín dụng vẫn chưa được gỡ bỏ. Tuy nhiên, với sự quyết liệt của Chính phủ như hiện nay, có lẽ hành trình bỏ room tín dụng đang đến gần đích hơn bao giờ hết.
(VNF) - Theo các chuyện gia, việc bỏ room tín dụng cần triển khai thận trọng, có lộ trình rõ ràng và gắn với các điều kiện nghiêm ngặt nhằm đảm bảo sự ổn định của hệ thống ngân hàng.
(VNF) - Tăng trưởng tín dụng đạt 8,3%, cao nhất kể từ 2023; người trẻ được vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 5,9%/năm... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Tăng vốn điều lệ không diễn ra 1 cách ngẫu nhiên hay theo phong trào bởi các hoạt động này phản ánh chiến lược của ngân hàng về quản lý tài sản và nguồn vốn.
(VNF) - Mặc dù đã có sự bứt phá vô cùng ấn tượng trong gần 7 tháng đầu năm song một số ý kiến cho rằng những biến động liên quan đến câu chuyện thuế đối ứng có thể cản trở đà tăng trưởng tín dụng trong nửa cuối năm.
(VNF) - Lãi suất cho vay mua nhà ở mức thấp nhất lịch sử. Nhưng chuyên gia cảnh báo người vay cần thận trọng với lãi suất thả nổi, tránh rơi vào "bẫy" lãi suất.
(VNF) - Giá USD tại hầu hết ngân hàng tiếp tục tăng, lên mức kỷ lục mới 26.371 đồng/USD ở chiều bán. Giá USD tự do chiếm lại mốc kỷ lục thiết lập hồi cuối tháng 4.
(VNF) - Trong khi mặt bằng lãi suất tiết kiệm phổ thông duy trì ở mức thấp thì một số ngân hàng vẫn tung mức lãi suất đặc biệt tới gần 10%/năm nhằm thu hút tiền gửi.
(VNF) - Theo Dự thảo Nghị định quy định về dịch vụ Tiền di động, các tài khoản Tiền di động (trước là Mobile Money) có tổng hạn mức giao dịch là 100 triệu đồng/tài khoản/tháng và được thực hiện các nghiệp vụ tương tự dịch vụ ví điện tử.
(VNF) - Thủ tướng chỉ đạo NHNN khẩn trương xem xét việc bỏ công cụ hành chính về hạn mức tín dụng, thay bằng điều hành tăng trưởng tín dụng theo cơ chế thị trường.
(VNF) - Quy mô nợ xấu toàn nền kinh tế đã vượt 1 triệu tỷ đồng. Đây được cho là số “vốn chết” khổng lồ đang gây lãng phí nguồn lực. Vậy làm sao để hóa giải “cục nợ”, rã băng khối tiền này, đưa quay lại nền kinh tế?
(VNF) - Tính đến 26/6, dư nợ tín dụng toàn hệ thống đạt trên 16,9 triệu tỷ đồng, tăng 8,3% so với cuối 2024. Đây là mức tăng trưởng cao nhất kể từ năm 2023 đến nay.
(VNF) - Giá USD tại các ngân hàng lên đỉnh cao mới, lên 26.345 đồng/USD ở chiều bán và vượt 26.000 đồng/USD ở chiều mua. Tỷ giá trung tâm lập kỷ lục mới.
(VNF) - Ngày 1/7/2025, tại Hà Nội, Trung tâm Dữ liệu quốc gia (TTDLQG) - Bộ Công an đã tổ chức Lễ phát động Triển khai Luật Dữ liệu cùng các văn bản quy định chi tiết, hướng dẫn thi hành với sự tham gia của các đơn vị nghiệp vụ liên quan, các cơ quan nhà nước và một số doanh nghiệp, tổ chức tài chính.
(VNF) - Ngân hàng Vietcombank và BIDV đã triển khai tính năng tự động cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. Tháng 7 có thêm 3 ngân hàng nữa triển khai tính năng này.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Tổng công ty Viễn thông MobiFone chính thức ký kết thỏa thuận hợp tác chiến lược toàn diện, hướng tới xây dựng hệ sinh thái tích hợp giữa viễn thông và tài chính – ngân hàng, mở rộng dịch vụ số đến hàng triệu khách hàng trên toàn quốc.
(VNF) - Tiên phong trong lĩnh vực chuyển đổi số, MSB liên tục triển khai giải pháp thanh toán thông minh/thanh toán số với nhiều bệnh viện trên cả nước, góp phần rút ngắn thời gian và nâng cao trải nghiệm khám chữa bệnh cho người dân.
(VNF) - Trong bối cảnh ESG trở thành xu hướng tất yếu trên toàn thế giới, các tổ chức tài chính tại Việt Nam cũng đang từng bước chuyển mình để đồng hành cùng khách hàng trên hành trình xanh hóa mô hình kinh doanh, hướng tới phát triển bền vững. Mới đây, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) đã chính thức tham gia làn sóng này bằng việc triển khai sản phẩm tín dụng xanh dành cho khách hàng doanh nghiệp.
(VNF) - Từ ngày 7/7, Đà Nẵng áp dụng bảng giá đất mới với mức tăng mạnh tại nhiều tuyến đường, trong đó cao nhất thuộc về đường Bạch Đằng với hơn 340 triệu đồng/m2.
