Trong các ngân hàng thương mại nỗ lực vượt qua những khó khăn trong thời gian qua để tái cơ cấu phải kể đến Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc Dân (NCB) và Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong (TPBank), cũng là hai ngân hàng được đánh giá là rất sáng tạo với những mô hình và phương pháp kinh doanh mang tính đặc thù.
Nếu như TPBank ghi dấu ấn khi lấy công nghệ làm chủ đạo với livebank, thanh toán không tiền mặt và các sản phẩm tiện tích hiện đại để cập nhật từng bước với xu hướng ngân hàng không quầy thì NCB lại thiết lập hệ sinh thái để cung ứng vốn và các dịch vụ khép kín cho khách hàng.
Rất có thể, mô hình “ngân hàng không quầy” ở TPBank tới đây, khi Ngân hàng Nhà nước cho phép định danh trực tuyến, sẽ là ngân hàng đầu tiên có nghiệp vụ tiền vay online. Hiện tại, livebank của ngân hàng này mới dừng ở các dịch vụ và tiền gửi (lãi suất cao hơn tại quầy).
Trở lại với câu chuyện cho vay hệ sinh thái, theo phân tích của ông Nguyễn Trí Hiếu, chuyên gia tài chính độc lập, hệ sinh thái được hiểu là các liên kết hàng dọc và hàng ngang.
Với liên kết hàng dọc, được hiểu là mối liên kết giữa nhà sản xuất, chế biến và tiêu thụ. Ví dụ: doanh nghiệp trồng cây cao su/chế biến các sản phẩm cao su (săm, lốp ô tô xe máy xe đạp…) và bán chúng cho các doanh nghiệp bán buôn, bán lẻ các sản phẩm này.
Còn với hàng ngang, bao gồm mối quan hệ giữa các doanh nghiệp bán buôn, bán lẻ một loại, chủng loại hàng hoá nào đó.
Vai trò của ngân hàng là cung ứng vốn và tiện ích ngân hàng cho các doanh nghiệp trong hệ sinh thái, kể cả hàng dọc lẫn hàng ngang.
Trao đổi với một cán bộ NCB, bà này cho biết, để hình thành chuỗi hệ sinh thái, ngân hàng lựa chọn một số ngành nghề có quan hệ lâu năm như ngành dược, thuỷ hải sản, dệt may, thời trang. Mỗi nhóm ngành là một hệ sinh thái, gồm 30 – 40 công ty. Qua đó, ngân hàng tài trợ vốn và các dịch vụ như chuyển tiền, mở tín dụng thư, phát hành bảo lãnh, tư vấn tài chính, bảo hiểm. Ví dụ, thế mạnh của NCB hiện nay là thiết lập các gói tín dụng, tiện ích “đo ni đóng giầy” cho các nhóm ngành ô tô; bao gồm từ sản xuất, thương mại cho đến các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ như cho thuê ô tô.
NCB tự xoay xở tái cơ cấu và từng bước tiếp cận mô hình cho vay hệ sinh thái. Ảnh: Xuân Tùng
Nhìn nhận về cho vay theo hệ sinh thái, chuyên gia Nguyễn Trí Hiếu nói: “Cho vay chuỗi hoặc hệ sinh thái, ngân hàng vừa kiểm soát được vốn khi mà tiền ra, tiền vào đều nằm trong hệ thống tài khoản ngân hàng, giảm đáng kể rủi ro so với cho vay đơn lẻ. Cùng đó, ngân hàng còn bán chéo dịch vụ khác để nâng hàm lượng giá trị gia tăng”.
Theo ông Hiếu, trước đây, ngân hàng thường cho vay và cung cấp dịch vụ cho tất cả các nhóm đối tượng và thường không quan tâm đến hệ sinh thái. Kéo theo đó, quan niệm về thị trường ngách, phân khúc khách hàng chuyên biệt luôn mờ nhạt trong hoạt động ngân hàng.
Cũng chính vì vậy, các ngân hàng luôn có nhu cầu mở rộng mạng lưới để hút khách. Ở Hà Nội, TP. HCM và các đô thị lớn, chi nhánh, phòng giao dịch ngân hàng san sát cạnh nhau. Dẫn đến tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh trong việc chèo kéo khách gửi, khách vay. Sự việc trầm trọng đến mức Ngân hàng Nhà nước phải ban hành quyết định hạn chế mở chi nhánh, phòng giao dịch ở các thành phố; đồng thời, khuyến khích mở mạng lưới ở nông thôn.
Trao đổi với VietnamFinance, ông Cấn Văn Lực, thành viên Hội đồng Tư vấn chính sách tài chính, tiền tệ quốc gia nói: “Kinh doanh ngân hàng bây giờ cũng phải theo kiểu bán bia kèm lạc và các đồ nhắm, đóng gói dịch vụ cho khách hàng. Nhờ đó, khách hàng tiện lợi, ngân hàng giữ được khách, vừa tăng giá trị thu được”.
Ngoài ra, theo ông Lực, ngân hàng kiểm soát khá tốt dòng tiền bởi lẽ, tiền ra chỗ này, vào chỗ kia đều theo dõi được.
Tuy nhiên, mô hình này vẫn xuất hiện rủi ro, đó là chỉ cần ngân hàng lơ là một khâu, một mắt xích bị ngắt quãng, sẽ tác động xấu đến nợ vay ngân hàng. Do vậy, để tránh rủi ro thì ngân hàng phải nắm được bản chất và nguyên lý hoạt động của chuỗi là gì. Tiếp đó, phải kiểm soát tốt dòng tiền và hệ thống tài khoản của khách hàng; thậm chí, ở một số trường hợp phải cần đến tài sản thế chấp. Điều này không phải không có lý do khi mà mới đây ở Đồng bằng sông Cửu Long, có ngân hàng bị vố đau khi khách hàng vay theo chuỗi tôm cá đã ôm theo hàng trăm tỷ ngân hàng trốn ra nước ngoài. Số nợ này hiện vẫn đang phải khoanh lại chờ xử lý.
Ngoài ra, cũng theo ông Lực ngân hàng phải có khả năng liên kết với các đối tác thương mại là bạn hàng lâu năm của khách hàng đang quan hệ với ngân hàng. Qua đó, ngân hàng sẽ nắm bắt được thông tin cũng như sự dịch chuyển tài sản (nếu có) của khách vay để sớm lên phương án ứng phó.
| Một số trường hợp điển hình cho vay theo chuỗi: - Tại BIDV: tài trợ chuỗi cung ứng thủy sản, ngân hàng cấp vốn lưu động đơn lẻ, hoặc theo chuỗi khép kín theo các khâu nuôi trồng, thu mua, chế biến, xuất khẩu thủy sản phù hợp đặc thù kinh doanh của ngành, kết hợp cung cấp sản phẩm, dịch vụ trọn gói, khép kín theo nhu cầu của khách hàng. Nguyên tắc tài trợ là khép kín theo chuỗi giá trị và tài trợ độc lập theo gói sản phẩm hoặc giải pháp tài chính tương ứng với từng mảng hoạt động nuôi trồng, thu mua, chế biến, xuất khẩu. Ngân hàng cung cấp trọn gói từ tiền gửi, tín dụng, bảo lãnh, thanh toán thương mại, bảo hiểm, ngoại hối đến phái sinh tiền tệ. Khách hàng được lợi ở chỗ, được đáp ứng tối đa nhu cầu vốn theo từng khâu của hoạt động sản xuất kinh doanh; lãi suất rẻ, được giảm tối đa 20% phí dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, 10% phí bảo hiểm miễn phí dịch vụ thanh toán lương, phát hành thẻ và internet banking. Nguồn: BIDV - Tại Bac A Bank: Liên minh hợp tác xã Việt Nam phối hợp với Tập đoàn TH cùng xây dựng mô hình các hợp tác xã với mục tiêu từ nay đến 2020 sẽ hình thành khoảng 300 hợp tác xã. Cùng đó, hai đơn vị này sẽ mời các doanh nghiệp tham gia xây dựng thêm 150 hợp tác xã. Qua đó, Bac A Bank sẽ tài trợ các gói vốn và sản phẩm dịch vụ cho các hợp tác xã nêu trên. Nguồn: Tập đoàn TH |
Tags:
(VNF) - Mặc dù nới điều kiện với nhà ở xã hội và khu công nghiệp song NHNN vẫn yêu cầu các ngân hàng vẫn phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng bất động sản, không vượt quá tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng.
(VNF) - Hàng loạt giao dịch gom cổ phiếu "vua" đã được cổ đông lớn của các nhà băng thực hiện và đăng ký thực hiện trong thời gian qua, với giá trị lên tới vài trăm tỷ đồng, thậm chỉ hơn nghìn tỷ.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Chris Shayan giữ chức vụ Quyền Tổng giám đốc kể từ ngày 01/6/2026.
(VNF) - MB tiếp tục ghi dấu ấn trên hành trình chuyển đổi số với năm sản phẩm, giải pháp công nghệ được vinh danh trong Lễ trao Giải thưởng Sao Khuê 2026 diễn ra vào ngày 28/5 tại Hà Nội. Trong đó, nền tảng ngân hàng số dành cho doanh nghiệp BIZ MBBank lập “hat-trick” ấn tượng với ba giải thưởng dành cho sản phẩm số xuất sắc được xếp hạng trên trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
(VNF) - Nhóm cổ đông liên quan đến nữ doanh nhân Ngô Thu Thúy - Chủ tịch HĐQT CTCP Âu Lạc - vừa nâng tỷ lệ sở hữu tại ngân hàng ACB lên trên 6% sau loạt giao dịch mua bán cổ phiếu diễn ra trong tháng 5.
(VNF) - Tỷ lệ tiền mặt lưu thông tăng lên mức cao nhất 3 năm tạo tác động trực tiếp lên thanh khoản ngân hàng. Điều này dường như là 1 nghịch lý khi thanh toán không tiền mặt đang mở rộng và thuận lợi hơn bao giờ hết.
(VNF) - Vừa qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã được Tạp chí The Asian Banker (TAB) trao giải thưởng “Best Custodian Bank in Vietnam” (Ngân hàng lưu ký tốt nhất Việt Nam). Đây là lần thứ 6 liên tiếp BIDV được vinh danh ở hạng mục giải thưởng này.
(VNF) - Ông Trần Ngọc Báu, CEO WiGroup cho rằng, tỷ giá vẫn là một trong hai biến số cần phải theo dõi sát sao nhất trong năm nay. Nếu niềm tin thị trường sứt mẻ và tỷ giá biến động xấu, nền kinh tế sẽ phải đối mặt với hai rủi ro lớn.
(VNF) - KienlongBank đã chính thức nâng cấp MyShop 5.0 - giải pháp chuyển đổi tài khoản thanh toán chuyên biệt dành cho hộ kinh doanh. Không chỉ là một sản phẩm tài chính, đây là lời giải cho bài toán “chính danh” và minh bạch dòng tiền, giúp chủ shop tự tin vận hành trước những thay đổi của hành lang pháp lý, yêu cầu về quản lý thuế.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Nhật Bản Mizuho Financial Group vừa công bố kết quả kinh doanh năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng lợi nhuận mạnh nhất trong nhiều năm, nhờ sự phục hồi của môi trường lãi suất tại Nhật Bản, tăng trưởng mạnh của mảng phí dịch vụ và hoạt động thị trường vốn.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) vừa công bố kết quả năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng vượt kỳ vọng thị trường, đồng thời đưa ra mục tiêu lợi nhuận và cổ tức cao hơn cho năm tài chính tiếp theo.
(VNF) - Eximbank tiếp tục biến động nhân sự cấp cao khi 3 Phó Tổng Giám đốc cùng từ nhiệm. Diễn biến này xuất hiện khi ngân hàng tiếp tục sắp xếp bộ máy điều hành trong khi kết quả kinh doanh chưa khởi sắc.
(VNF) - Nhiều doanh nghiệp bất động sản tiếp tục tăng nợ vay, kéo tổng dư nợ toàn ngành trong quý I lên hơn 427.000 tỷ đồng. Dư nợ bất động sản đang chiếm tỷ trọng lớn tại các ngân hàng.
(VNF) - Sự hạ nhiệt rõ rệt của mặt bằng lãi suất huy động ở thời điểm hiện tại chính là minh chứng rõ nét cho những nỗ lực điều hành chủ động và quyết liệt từ phía NHNN. Dẫu vậy, nhà điều hành vẫn còn chặng đường dài phía trước.
(VNF) - Từ một hệ thống hợp tác xã nông nghiệp, NongHyup Financial Group đã phát triển thành một trong những tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc với lợi nhuận hàng tỷ USD mỗi năm.
(VNF) - Bức tranh tài chính quý I/2026 của 5 tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc gồm những gam màu không đồng đều.
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 đã vượt 10,3 triệu tỷ đồng, lập kỷ lục, trong khi tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế tiếp tục giảm.
(VNF) - Với định hướng kiến tạo hệ sinh thái trải nghiệm số đẳng cấp nhằm nâng tầm trải nghiệm dịch vụ khác biệt cho Khách hàng Ưu tiên, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) chính thức ra mắt 3 tính năng mới chuyên biệt trên ứng dụng SeAMobile. Đây là bước tiến của SeABank trong hành trình nâng tầm trải nghiệm Hội viên Ưu tiên SeAPremium với thông điệp: “Một chạm số hóa - Mở khóa đặc quyền SeAPremium”.
(VNF) - Trong bối cảnh nguồn vốn huy động không theo kịp nhu cầu tín dụng, việc tập trung quá lớn vào một lĩnh vực, kể cả bất động sản, sẽ thu hẹp khả năng tiếp cận vốn của các ngành kinh tế khác.
(VNF) - Thấu hiểu nhu cầu tối ưu lợi nhuận và linh hoạt dòng tiền của doanh nghiệp, BIDV liên tục cải tiến để đa dạng hóa các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả, vượt trội.
(VNF) - Nhằm thực hiện chiến lược chuyển đổi số và nâng cao an toàn an ninh trong hoạt động thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chính thức triển khai dịch vụ hỗ trợ tra cứu trạng thái tài khoản thanh toán và ví điện tử nghi ngờ gian lận qua Hệ thống SIMO. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) là một trong những đơn vị tiên phong được lựa chọn triển khai sớm dịch vụ này từ ngày 25/5/2026.
(VNF) - Chiều ngày 21/05/2026, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức thành công Hội nghị trực tuyến cập nhật kết quả kinh doanh quý I/2026.
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm rục rịch tăng, có nơi lên tới 10,7%/năm. NHNN tiếp tục yêu cầu các ngân hàng thực hiện nghiêm chủ trương giảm lãi suất huy động và cho vay, xử lý nghiêm các sai phạm.
(VNF) - Thương vụ đầu tư gần 900 triệu USD để sở hữu 15% BIDV giúp Tập đoàn tài chính Hana mở rộng đáng kể hiện diện tại thị trường Đông Nam Á, từ vị thế ngân hàng mạnh về ngoại hối và tài trợ quốc tế đến hệ sinh thái tài chính xuyên biên giới thông qua ngân hàng số, thanh toán quốc tế, hạ tầng tài chính và phục vụ dòng vốn FDI Hàn Quốc.
(VNF) - Hàng loạt ngân hàng đã lên kế hoạch phát hành trái phiếu 'khủng' trong năm nay trong bối cảnh huy động vốn khó, thanh khoản chịu áp lực và nhu cầu tín dụng tăng.
(VNF) - Mặc dù nới điều kiện với nhà ở xã hội và khu công nghiệp song NHNN vẫn yêu cầu các ngân hàng vẫn phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng bất động sản, không vượt quá tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng.
(VNF) - Bầu trời sông Hàn đã bùng nổ sắc màu trong đêm khai mạc Lễ hội Pháo hoa quốc tế Đà Nẵng với màn so tài của đội Đà Nẵng (Việt Nam) và đương kim vô địch Trung Quốc.
