Ngân hàng thuần số đầu tiên ở Việt Nam có lợi nhuận

Theo tờ Fintechnews, Ngân hàng số Cake by VPBank đã có được lợi nhuận trong vận hành sau 3,5 năm ra mắt. Dù không phải ngân hàng thuần số đầu tiên ra mắt tại Việt Nam, nhưng Cake lại là ngân hàng số đầu tiên đạt được cột mốc này.

Doanh thu trên mỗi người dùng của Cake ghi nhận tăng gấp 3 lần kể từ năm 2023, đạt trung bình 12 USD vào năm 2024. Cake hiện đang phục vụ gần 5 triệu khách hàng, xử lý trung bình 400.000 hồ sơ tín dụng mỗi tháng.

Nhờ tận dụng công nghệ, đặc biệt là AI nhằm cá nhân hoá dịch vụ, Cake đã tăng gấp đôi các giao dịch thanh toán, đạt 4,7 tỷ USD vào năm 2024. Cake báo cáo tỷ lệ giữ chân khách hàng cao, với 80% dựa trên tần suất giao dịch và 95% dựa trên mức độ tương tác tài chính.

Thông tin này được đánh giá tích cực, khi mà chỉ 3 năm trước, ở thời điểm Cake ra đời, các báo cáo phân tích cho rằng chỉ 5% ngân hàng số trên thế giới có lợi nhuận, trong đó chủ yếu nằm ở khu vực châu Á.

Như vậy, Ngân hàng số Cake đã chứng minh được mô hình hoạt động này là khả thi và hiệu quả ở Việt Nam. Bên cạnh Cake, trên thị trường có không ít ngân hàng thuần số đã ra đời trong suốt gần một thập kỷ qua. Ngân hàng số Timo, Ngân hàng thuần số TNEX, Liobank, Vikki,… đều là những cái tên quen thuộc với người dùng ngân hàng, đặc biệt là giới trẻ.

Sự bùng nổ của ngân hàng số được thúc đẩy bởi xu hướng tiêu dùng không tiền mặt sau đại dịch Covid-19, khi người tiêu dùng ưu tiên các dịch vụ có thể thực hiện từ xa và “không chạm”, đáp ứng tốt với mô hình ngân hàng thuần số không có chi nhánh vật lý.

Theo ông Đoàn Hữu Hậu, Giám đốc Tư vấn FPT Digital, tương lai của ngân hàng số được đánh giá rất sáng, đặc biệt trong bối cảnh xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt và công nghệ số hoá đang phát triển mạnh mẽ. 

Trong 5-10 năm tới, ngân hàng số sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự chuyển đổi của kinh tế xã hội quốc gia nói chung và ngành tài chính nói riêng. Với chiến lược phát triển đúng đắn, ngân hàng số sẽ ngày càng chiếm lĩnh thị trường và trở thành xu hướng chủ đạo trong tương lai tài chính tại Việt Nam.

Theo ông Hậu, để phát triển bền vững và tăng trưởng trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt, các ngân hàng số cần không chỉ dừng lại ở việc cung cấp các dịch vụ cơ bản mà còn phải tạo ra các “nét riêng” độc đáo để thu hút và giữ chân khách hàng.

“Điều quan trọng nhất là các ngân hàng số cần cá nhân hóa các dịch vụ tài chính. Nhờ vào công nghệ phân tích dữ liệu và trí tuệ nhân tạo, ngân hàng số có thể cung cấp các sản phẩm tài chính phù hợp với từng đối tượng khách hàng, từ đó tạo ra trải nghiệm người dùng độc đáo”, ông Hậu cho biết.

Bên cạnh đó, tính bảo mật và an toàn thông tin phải được nâng cao liên tục. Người tiêu dùng hiện nay rất quan tâm đến bảo mật dữ liệu, đặc biệt là khi sử dụng các dịch vụ ngân hàng số. Việc đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ bảo mật, blockchain và mã hóa sẽ giúp ngân hàng số xây dựng niềm tin và đảm bảo khách hàng cảm thấy an toàn khi giao dịch trực tuyến.

Theo lãnh đạo FPT Digital, chìa khóa để ngân hàng số tại Việt Nam tồn tại và phát triển nằm ở khả năng đổi mới liên tục và phản ứng nhanh với nhu cầu thị trường. Khác với các thị trường phát triển, người tiêu dùng tại Việt Nam đang có sự chuyển đổi mạnh mẽ từ ngân hàng truyền thống sang ngân hàng số.

Do đó, ngân hàng số phải tập trung vào việc tăng cường trải nghiệm người dùng, phát triển đa dạng hóa sản phẩm tài chính, tăng cường năng lực đảm bảo an toàn và ổn định hệ thống, đồng thời kết hợp với và phát triển hệ sinh thái dịch vụ cùng các công ty fintech, bán lẻ, logistics, telco, … hướng tới xã hội số, kinh tế số và kinh tế phi tiền mặt.