Ngân hàng số: Sớm thoát khỏi cái bóng của 'mẹ'
(VNF) - Ngân hàng số đã gặp phải một số rào cản nhất định trong hoạt động kinh doanh như quy mô, quy trình… khi chưa được hoạt động như một ngân hàng độc lập. Tuy nhiên, khả năng thích nghi nhanh chóng với công nghệ đã tận dụng được hạn chế về quy mô để tạo nên sức bật mạnh mẽ cho ngân hàng số.
Rào cản hoạt động
Sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ số đã mang đến làn sóng mới cho lĩnh vực tài chính ngân hàng, mở ra sự ra đời của các mô hình kinh doanh mới như ngân hàng thuần số (Digital-only Bank) và Neobank.
Tại Việt Nam, các ngân hàng số này đã có mặt và phát triển trong khoảng 8 năm qua, thu hút sự chú ý của người dùng nhờ sự tiện lợi, nhanh chóng và chi phí thấp. Trước những rào cản về pháp lý, các ngân hàng số tại Việt Nam hiện đang hoạt động dưới giấy phép ‘con’ của ngân hàng thương mại truyền thống do pháp luật hiện hành của Việt Nam chưa có quy định riêng cho loại hình này.

Dưới cái bóng của ngân hàng mẹ, thay vì được nhìn nhận như một nhà băng thực thụ, nhiều người dùng cho rằng các ngân hàng số tại Việt Nam đang hoạt động giống như một phiên bản nâng cấp và hợp nhất các tính năng của Internet banking và Mobile banking trước đây, chưa đúng với mô hình Digital-only Bank, Neobank trên thế giới. Ở góc nhìn chuyên gia, hoạt động kinh doanh của các ngân hàng số tại Việt Nam được đánh giá khá độc lập với ngân hàng mẹ, với thương hiệu riêng, định hướng rõ ràng và sản phẩm tạo ra sự khác biệt.
Song một số quan điểm lại cho rằng các ngân hàng số tại Việt Nam chỉ là công cụ hỗ trợ, là cánh tay nối dài để ngân hàng truyền thống cạnh tranh với nhau và cạnh tranh với các công ty Fintech. Trong cơ cấu này, ngân hàng số phụ trách phần dịch vụ khách hàng (Front-end), trong khi các ngân hàng thương mại mẹ vẫn đảm nhận toàn bộ quy trình xử lý nghiệp vụ (Back-end).
Dù được hình thành với định hướng nào, việc hoạt động dưới hình thức công ty con, hoặc một bộ phận của ngân hàng mẹ có thể dẫn đến một số rào cản nhất định trong kinh doanh của ngân hàng số.
Ông Đoàn Hữu Hậu, Giám đốc Tư vấn FPT Digital đã chỉ ra 3 hạn chế mà ngân hàng số gặp phải. Đầu tiên, các ngân hàng số phải tuân thủ các quy trình và chính sách quản trị chặt chẽ của ngân hàng mẹ, điều này có thể làm chậm tốc độ ra quyết định và triển khai các giải pháp sáng tạo. Ngân hàng mẹ thường có cấu trúc chức năng và quy trình tác nghiệp phức tạp, khiến cho các ngân hàng số khó tận dụng được sự linh hoạt thông qua công nghệ để thử nghiệm và triển khai các sản phẩm dịch vụ mới.
Thứ hai, cũng do sự ràng buộc bởi các quy định cũ, các ngân hàng số hiện tại đa phần triển khai kinh doanh các dịch vụ cơ bản như mở tài khoản, tiết kiệm, và thanh toán hướng tới các đối tượng khách hàng trẻ, ưa thích công nghệ. Hành lang pháp lý và hệ thống quy định nội bộ hiện chưa cho phép phát triển các dịch vụ ngân hàng chuyên sâu đòi hòi quy trình chặt chẽ để đảm bảo an toàn, hiệu quả.
Thứ ba, việc thiếu hụt nguồn nhân lực sáng tạo, chưa đáp ứng tốt nhu cầu của thị trường, là một trong những nguyên nhân khiến các ngân hàng số chưa thể phát huy hết tiềm năng của mình. Điều này đòi hỏi phải có sự đầu tư lớn hơn vào con người để thúc đẩy sáng tạo và cung cấp những dịch vụ tài chính tiện lợi hơn cho khách hàng.
Quy mô nhỏ, sức bật công nghệ lớn
Dù bị hạn chế về quy mô hoạt động, các ngân hàng số tại Việt Nam lại sở hữu một lợi thế quan trọng: khả năng nhanh chóng thích nghi với công nghệ mới. Quy mô nhỏ của ngân hàng số giúp họ linh hoạt và nhanh chóng trong việc áp dụng các tiến bộ như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), và blockchain, những công nghệ đang thay đổi cục diện ngành tài chính.
Các ngân hàng truyền thống, với hệ thống hạ tầng chậm cập nhật và cấu trúc tổ chức phức tạp, thường gặp nhiều khó khăn trong quá trình số hóa toàn diện. Trong khi đó, ngân hàng số với mô hình tinh gọn có thể nhanh chóng triển khai công nghệ và cung cấp các dịch vụ trực tuyến tiện lợi cho khách hàng.
Ông Đoàn Hữu Hậu nhận định: “Quy mô nhỏ của ngân hàng số thực sự là lợi thế cạnh tranh quan trọng, đặc biệt khi các công nghệ như AI, Big Data và blockchain trở thành động lực cho sự đổi mới trong ngành tài chính. Ngân hàng số có thể thích nghi và triển khai nhanh hơn, giúp đẩy nhanh quá trình triển khai công nghệ và cung cấp dịch vụ trực tuyến toàn diện cho khách hàng”.
Theo báo cáo của Deloitte, các ngân hàng truyền thống mất trung bình từ 18 - 24 tháng để triển khai các sáng kiến công nghệ mới, còn các ngân hàng số chỉ cần từ 3 - 6 tháng để làm điều tương tự nhờ vào quy mô linh hoạt và cấu trúc tổ chức tinh gọn. Ngoài ra, khoảng 73% các giao dịch tại ngân hàng số được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, so với chỉ 38% tại các ngân hàng truyền thống.
Điều này cho thấy lợi thế về tốc độ và khả năng số hóa toàn diện của ngân hàng số. Với mô hình hoàn toàn số hóa, ngân hàng số không chỉ giúp người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính một cách thuận tiện mà còn thúc đẩy việc chuyển đổi số trong toàn ngành ngân hàng, tạo ra sự thay đổi căn bản trong hành vi tài chính của người tiêu dùng.
“Người tiêu dùng hiện đại ngày càng quen với việc thực hiện giao dịch trên điện thoại di động hoặc máy tính cá nhân. Khoảng 67% khách hàng ngân hàng thế hệ Millennials và Gen Z tại châu Á đã chuyển hoàn toàn sang sử dụng ngân hàng trực tuyến, và con số này được dự báo sẽ tiếp tục tăng trong những năm tới. Ngân hàng số không chỉ đáp ứng những kỳ vọng này mà còn dẫn đầu xu hướng chuyển đổi số trong toàn ngành”, ông Hậu cho biết.
Ông Hậu nhấn mạnh, công nghệ sẽ là nhân tố chính định hình tương lai của ngân hàng số và cần được đầu tư mạnh mẽ hơn, đặc biệt vào AI, Blockchain, và Big Data để cung cấp các dịch vụ tài chính thông minh và cá nhân hóa hơn.
Đồng thời, việc hợp tác với các công ty Fintech sẽ giúp ngân hàng số mở rộng hệ sinh thái dịch vụ tài chính, từ đó tạo ra các sản phẩm linh hoạt, phù hợp với nhu cầu đa dạng của khách hàng. Ngoài ra, để đạt được sự phát triển bền vững.
Ông Đoàn Hữu Hậu cho rằng, các ngân hàng số cần chú trọng đến việc quản lý rủi ro, tăng cường bảo mật và xây dựng lòng tin từ người tiêu dùng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng số duy trì khách hàng hiện tại mà còn mở rộng đối tượng người dùng, bao gồm cả những khách hàng truyền thống còn đang dè dặt với việc sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
“Tôi tin rằng trong 5-10 năm tới, ngân hàng số sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự chuyển đổi của kinh tế xã hội quốc gia nói chung và ngành tài chính nói riêng. Với chiến lược phát triển đúng đắn, ngân hàng số sẽ ngày càng chiếm lĩnh thị trường và trở thành xu hướng chủ đạo trong tương lai tài chính tại Việt Nam”.
Ông Đoàn Hữu Hậu, Giám đốc Tư vấn FPT Digital
Khách hàng lớn tuổi dần quen giao dịch qua ngân hàng số
- Vietcombank ra mắt ngân hàng số thế hệ mới, giao diện và trải nghiệm theo phân khúc khách hàng 18/06/2024 10:36
- AI sẽ thổi bùng cuộc cách mạng ngân hàng số 31/05/2024 06:30
- Toàn cảnh dịch vụ ngân hàng số Việt Nam 20/05/2024 02:15
Chênh lệch giữa tỷ giá USD tự do và ngân hàng chỉ còn vài đồng
(VNF) - Tỷ giá VND/USD trên thị trường tự do tiếp tục giảm, kéo dài đợt giảm giá USD liên tục kể từ tháng 4/2026 đến nay.
BIZ MBBank được vinh danh tại lễ biểu dương thành tựu tác động vì Việt Nam số 2026
(VNF) - Vào ngày 30/05/2026, BIZ MBBank tiếp tục khẳng định vị thế ngân hàng số hàng đầu dành cho doanh nghiệp khi được vinh danh tại Lễ Biểu dương Thành tựu Tác động vì Việt Nam Số (Viet Nam I4 Impact Awards). Giải pháp Mở tài khoản doanh nghiệp “Toàn trình số - Tự động hoàn thiện hồ sơ doanh nghiệp” được trao danh hiệu Dịch vụ số xuất sắc, ghi nhận những nỗ lực đổi mới sáng tạo nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng của BIZ MBBank. Chương trình được tổ chức tại Nhà hát Ca múa nhạc Quân đội và truyền hình trực tiếp trên kênh VTV2.
Giá USD tự do hạ nhanh, 'bốc hơi' gần 1.700 đồng từ mức đỉnh
(VNF) - Giá USD tự do hôm nay giảm mạnh, tới hơn 100 đồng. Tính từ mức đỉnh, giá USD tự do đã hạ gần 1.700 đồng. Trong khi đó, giá USD tại ngân hàng nhích tăng.
Lãi suất liên ngân hàng tăng vọt lên 11%
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm phiên 1/6 tăng lên 11%. Trước diễn biến này, Ngân hàng Nhà nước chào thầu 46.000 tỷ đồng nhằm hỗ trợ thanh khoản và ổn định mặt bằng lãi suất.
Lãi suất vay mua nhà giảm nhỏ giọt, thị trường BĐS vẫn 'khát' vốn
(VNF) - Theo các chuyên gia Yuanta, việc lãi suất giảm không đáng kể sau khi NHNN tăng khối lượng OMO lưu hành lên trên 330 nghìn tỷ đồng cho thấy nhu cầu vốn ngắn hạn và nhu cầu phòng thủ thanh khoản của các ngân hàng vẫn ở mức cao.
SeABank nới room ngoại lên 30%, kỳ vọng đón thương vụ mới?
(VNF) - SeABank hiện là một trong số ít ngân hàng chưa có nhà đầu tư chiến lược là khối ngoại. Việc ngân hàng này nới room ngoại lên mức 30% làm dấy lên kỳ vọng về một thương vụ trong tương lai gần.
Một ngân hàng mở lại tính năng chuyển tiền nhanh từ 500 triệu đồng
(VNF) - BIDV đã triển khai lại tính năng chuyển tiền nhanh từ 500 triệu đồng, hệ thống sẽ tự động chia thành nhiều giao dịch có giá trị tối đa 499.999.999 đồng/giao dịch và thông báo đầy đủ trước khi thực hiện.
'Nới vốn' cho các loại hình bất động sản ưu tiên: Ngân hàng nào hưởng lợi?
(VNF) - Chứng khoán Mirae Asset nhận định, 25 ngân hàng trong danh sách được mở rộng dư địa tín dụng tại hai phân khúc bất động sản ưu tiên, hỗ trợ tăng trưởng cho vay và thu nhập lãi thuần (NII) trong năm 2026.
Sacombank không còn là 'Sài Gòn Thương Tín'
(VNF) - Sacombank vừa được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận đổi tên thương mại từ “Sài Gòn Thương Tín” thành “Sài Gòn Tài Lộc” theo Quyết định số 36/QĐ-QLGS4 ngày 1/6/2026.
Chi nhánh ngân hàng phải đóng cửa nếu lỗ 3 năm liên tiếp
(VNF) - Từ ngày 1/7, các chi nhánh ngân hàng thương mại sẽ bị thu hồi giấy phép nếu hoạt động thua lỗ 3 năm liền, trừ trường hợp ở khu vực nông thôn hoặc mới thành lập.
CEO Techcombank Jens Lottner: Tái định nghĩa lợi thế cạnh tranh nhờ chiến lược ‘AI-first’
(VNF) - Hội nghị AWS Summit Singapore 2026 diễn ra vào ngày 6 tháng 5 năm 2026 tại Sands Expo and Convention Centre đã ghi nhận sự xuất hiện của hàng nghìn chuyên gia công nghệ, nhà lãnh đạo doanh nghiệp và các diễn giả hàng đầu trong lĩnh vực AI và điện toán đám mây. Trong khuôn khổ hội nghị, CEO Techcombank Jens Lottner đã chia sẻ thẳng thắn những thách thức nhiều doanh nghiệp đang phải đối mặt cũng như chiến lược tạo lợi thế cạnh tranh khó sao chép của ngân hàng trong kỷ nguyên AI tăng trưởng.
Tiền gửi vào ngân hàng lập kỷ lục, người dân nắm giữ tiền mặt nhiều hơn
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 lập kỷ lục, vượt 10,3 triệu tỷ đồng. Trong khi đó, tỷ lệ tiền mặt lưu thông tới cuối tháng 1 lên mức cao nhất trong 3 năm.
Ngân hàng thu hơn 500 thửa đất của LDG để xử lý nợ xấu
(VNF) - Ngân hàng Sacombank thông báo thu giữ tài sản bảo đảm là 507 lô đất tại dự án Viva City tại Đồng Nai của Công ty CP đầu tư LDG để xử lý nợ xấu.
Làn sóng 'thay tướng' ngân hàng, đảo người cho chiến lược tăng trưởng mới?
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tái cơ cấu đội ngũ lãnh đạo cấp cao nhằm chuẩn bị cho giai đoạn cạnh tranh khốc liệt hơn về chuyển đổi số và chuẩn bị cho chiến lược tăng trưởng dài hạn.
NHNN phát tín hiệu 'nới lỏng', loạt ngân hàng thêm dư địa cho vay bất động sản
(VNF) - Mặc dù nới điều kiện với nhà ở xã hội và khu công nghiệp song NHNN vẫn yêu cầu các ngân hàng vẫn phải kiểm soát tăng trưởng tín dụng bất động sản, không vượt quá tốc độ tăng trưởng tín dụng chung của ngân hàng.
NHNN sắp công bố số liệu mua ngoại tệ và dự trữ ngoại hối
(VNF) - NHNN cam kết công bố số liệu mua ngoại tệ ròng dương (bao gồm giao dịch giao ngay và kỳ hạn) hàng năm, độ trễ 03 tháng cùng số liệu dự trữ ngoại hối và vị thế kỳ hạn từ năm 2027.
Xóa bỏ toàn bộ 'giấy phép con' về sản xuất, kinh doanh vàng trang sức
(VNF) - Dự thảo nghị định mới đề xuất sửa đổi nhiều quy định mang tính "cởi trói" cho vàng trang sức, mỹ nghệ, trong đó có việc xóa bỏ toàn bộ giấy phép con cho vàng trang sức từ 1/7/2026.
Ngân hàng số tìm dư địa tăng trưởng: Tiềm năng lớn từ hộ kinh doanh và SME
(VNF) - Bằng cách bắt tay với các nền tảng quản lý bán hàng, nhiều ngân hàng số đang đẩy mạnh cho vay hộ kinh doanh trên nền tảng số nhờ lợi thế từ hệ sinh thái dữ liệu lớn.
NHNN lên tiếng về chương trình 'đổi vàng lấy nhà' của Vinhomes
(VNF) - NHNN nhấn mạnh quan điểm xuyên suốt của Đảng, Chính phủ là khuyến khích chuyển đổi nguồn lực vàng trong dân cho phục vụ phát triển kinh tế – xã hội, hạn chế tâm lý găm giữ vàng, chống vàng hóa nền kinh tế, đầu cơ vàng, không sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
6 giải pháp ngân hàng số của BIDV đạt giải Sao Khuê 2026
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) tiếp tục ghi dấu ấn tại Giải thưởng Sao Khuê 2026 khi toàn bộ 6/6 sản phẩm, giải pháp công nghệ tham gia đều được vinh danh ở nhóm lĩnh vực Kinh tế số, Giao dịch số - Công nghệ tài chính và được xếp hạng trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
Cổ đông lớn nhiều nhà băng mạnh tay chi trăm, nghìn tỷ đồng gia tăng sở hữu
(VNF) - Hàng loạt giao dịch gom cổ phiếu "vua" đã được cổ đông lớn của các nhà băng thực hiện và đăng ký thực hiện trong thời gian qua, với giá trị lên tới vài trăm tỷ đồng, thậm chỉ hơn nghìn tỷ.
OCB bổ nhiệm ông Chris Shayan giữ chức Quyền Tổng giám đốc
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Chris Shayan giữ chức vụ Quyền Tổng giám đốc kể từ ngày 01/6/2026.
MB ghi dấu ấn với 5 giải thưởng Sao Khuê 2026
(VNF) - MB tiếp tục ghi dấu ấn trên hành trình chuyển đổi số với năm sản phẩm, giải pháp công nghệ được vinh danh trong Lễ trao Giải thưởng Sao Khuê 2026 diễn ra vào ngày 28/5 tại Hà Nội. Trong đó, nền tảng ngân hàng số dành cho doanh nghiệp BIZ MBBank lập “hat-trick” ấn tượng với ba giải thưởng dành cho sản phẩm số xuất sắc được xếp hạng trên trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
Nhóm Âu Lạc tiếp tục gom cổ phiếu ACB
(VNF) - Nhóm cổ đông liên quan đến nữ doanh nhân Ngô Thu Thúy - Chủ tịch HĐQT CTCP Âu Lạc - vừa nâng tỷ lệ sở hữu tại ngân hàng ACB lên trên 6% sau loạt giao dịch mua bán cổ phiếu diễn ra trong tháng 5.
Vì sao người dân lại thích nắm giữ và tiêu tiền mặt?
(VNF) - Tỷ lệ tiền mặt lưu thông tăng lên mức cao nhất 3 năm tạo tác động trực tiếp lên thanh khoản ngân hàng. Điều này dường như là 1 nghịch lý khi thanh toán không tiền mặt đang mở rộng và thuận lợi hơn bao giờ hết.
Chênh lệch giữa tỷ giá USD tự do và ngân hàng chỉ còn vài đồng
(VNF) - Tỷ giá VND/USD trên thị trường tự do tiếp tục giảm, kéo dài đợt giảm giá USD liên tục kể từ tháng 4/2026 đến nay.
Khảo sát vị trí xây dựng cây cầu mới bắc qua sông Hương - Huế
(VNF) - Theo UBND TP.Huế, phương án thiết kế cầu qua Cồn Hến cần hướng đến tính độc bản, đặc sắc, có tầm vóc; trở thành điểm nhấn kiến trúc mới trên sông Hương, góp phần làm giàu thêm không gian văn hóa, cảnh quan của đô thị Huế.


































































