Khác biệt ngân hàng số và Fintech: Cạnh tranh hay cộng hưởng sức mạnh
(VNF) - Ngân hàng thuần số và Fintech có nhiều điểm tương đồng, từ mô hình dịch vụ tới mục tiêu hướng tới trong tương lai. Điều này sẽ đem tới sự hợp tác và cộng hưởng, nhằm tạo ra một mô hình lý tưởng, vừa đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa của người dùng, vừa đảm bảo an toàn và quản lý rủi ro tài chính.
- Rào cản khiến ngân hàng số chưa thể thoát 'bóng của mẹ' 17/11/2024 09:30
Ngân hàng số và Fintech: Sự tương đồng bất ngờ
Trên một diễn đàn công nghệ, anh Đ.T.H (TP. HCM) đã đặt câu hỏi về sự khác biệt giữa ngân hàng thuần số (Neobank, hay Digital-only Bank) và Fintech, khi hai mô hình này có nhiều nét tương đồng và chỉ khác biệt ở cách thức đăng ký hoạt động.
Trả lời câu hỏi của anh Đ.T.H, tài khoản N.T.H (Hà Nội) giải thích ngắn gọn rằng Fintech là công nghệ tài chính, nghĩa là bất kỳ công nghệ nào phục vụ tài chính đều được coi là Fintech, trong khi ngân hàng thuần số là ngân hàng hoạt động hoàn toàn trực tuyến, không có chi nhánh vật lý. “Ngân hàng thuần số là một dạng công nghệ tài chính, nhưng Fintech không chỉ giới hạn trong lĩnh vực ngân hàng,” người này cho biết.
Những thắc mắc như của anh Đ.T.H khá phổ biến khi không ít người dùng nhầm lẫn giữa ngân hàng thuần số và Fintech. Thực tế, khi so sánh, nhiều người sẽ bất ngờ trước những nét tương đồng giữa hai mô hình. Cả ngân hàng thuần số và Fintech đều lấy công nghệ làm nền tảng để cung cấp các dịch vụ tài chính nhanh chóng, thuận tiện, cá nhân hóa và đều nhằm tối ưu hóa trải nghiệm người dùng, nâng cao tính minh bạch, tạo ra các sản phẩm tài chính phù hợp cho thời đại số.

Cả hai mô hình đều hướng đến đối tượng khách hàng chủ yếu là giới trẻ, những người nắm bắt và thích ứng nhanh với công nghệ. Về mặt dịch vụ, ngân hàng thuần số có phạm vi hoạt động khá hạn chế, chủ yếu là mở tài khoản, huy động tiền gửi, thanh toán, cho vay nhanh, đầu tư liên kết,... trong khi Fintech có thể cung cấp dịch vụ tương tự, thậm chí đa dạng hơn.
Điểm khác biệt chính nằm ở quyền hạn trực tiếp của ngân hàng thuần số trong thanh toán và cho vay, trong khi Fintech chỉ đóng vai trò trung gian kết nối giữa người dùng và ngân hàng, do pháp luật Việt Nam hiện không cho phép Fintech trực tiếp cung cấp dịch vụ tương tự ngân hàng. Điều này cũng như cách tài khoản N.T.H đã nêu: sự khác biệt chủ yếu ở cách đăng ký hoạt động của mỗi mô hình.
Trao đổi với VietnamFinance, ông Nguyễn Bá Diệp, đồng sáng lập ví điện tử MoMo – một trong những Fintech hàng đầu tại Việt Nam – cho biết có sự nhầm lẫn phổ biến giữa ngân hàng thuần số và Fintech, nhưng thực chất chúng khác biệt về mô hình hoạt động, giấy phép và phạm vi dịch vụ.
Ông Diệp cho rằng, trong khi ngân hàng số tập trung vào tăng tiền gửi, CASA, cho vay và quản lý nợ, Fintech sẽ đi vào các ngách nhỏ hơn, chuyên sâu hơn, như kết nối đối tác thanh toán với ngân hàng, giúp người dùng dễ dàng thanh toán các dịch vụ không tiền mặt qua ví điện tử, qua đó tăng tỷ lệ CASA cho ngân hàng.
Ông Diệp đặc biệt nhấn mạnh rằng MoMo không phải ngân hàng mà chỉ là cầu nối giúp người dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính từ nhiều tổ chức, bao gồm ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. Để người dùng dễ phân biệt, MoMo luôn minh bạch trong các dịch vụ của mình, định vị rõ là nền tảng cung cấp dịch vụ, đồng thời hợp tác với các ngân hàng nhằm mang lại giá trị cao nhất cho khách hàng.
Theo tìm hiểu của VietnamFinance, nhiều nhà phân tích trên thế giới vẫn coi ngân hàng thuần số là sự phát triển tiếp theo của Fintech trong lĩnh vực ngân hàng. Lý giải cho nhận định này là do nhiều ngân hàng thuần số ra đời từ sự hợp tác giữa Fintech và ngân hàng truyền thống, tạo nên nhiều điểm tương đồng về mô hình hoạt động.
Hỗ trợ cùng phát triển
“Fintech và ngân hàng thuần số không cạnh tranh, mà bổ trợ lẫn nhau để xây dựng hệ sinh thái tài chính,” ông Nguyễn Bá Diệp khẳng định.
Theo ông, cả hai đều hướng tới tăng cường tiếp cận tài chính cho các nhóm người dùng chưa được phục vụ đầy đủ, như ở vùng sâu, vùng xa hoặc những người thu nhập thấp. Điều này góp phần thu hẹp khoảng cách tài chính, thúc đẩy tài chính toàn diện (financial inclusion).
Bên cạnh đó, cả hai mô hình đều tập trung vào cải thiện trải nghiệm người dùng, giúp người dùng quản lý tài chính thuận tiện hơn qua ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến.

Ngân hàng nói chung và ngân hàng thuần số nói riêng có thế mạnh về nguồn vốn và hệ thống tài chính chính thống, trong khi Fintech lại nổi bật ở tốc độ phát triển công nghệ, khả năng đáp ứng nhanh với nhu cầu đa dạng. Sự hợp tác giữa Fintech và ngân hàng thuần số có thể tạo ra một mô hình lý tưởng, vừa đáp ứng nhu cầu cá nhân hóa của người dùng, vừa đảm bảo an toàn và quản lý rủi ro tài chính.
Trong lĩnh vực cho vay tiêu dùng, Fintech có thể hợp tác cùng ngân hàng thuần số để cung cấp các khoản vay nhỏ, thời hạn ngắn, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng hằng ngày với điều kiện linh hoạt và thủ tục đơn giản. Công nghệ hiện đại giúp quy trình vay và giải ngân nhanh chóng, thu hút người dùng có nhu cầu tài chính tức thời.
Ông Nguyễn Bá Diệp cho rằng, để xây dựng lòng tin và duy trì khách hàng, cả Fintech và ngân hàng thuần số đều cần tập trung vào ba yếu tố chính: minh bạch, an toàn và trải nghiệm người dùng. Chiến lược bền vững của họ là luôn lắng nghe khách hàng, đáp ứng linh hoạt nhu cầu người dùng và đảm bảo sự đồng hành lâu dài trong mọi khía cạnh quản lý tài chính.
Ngoài ra, Fintech có thể hỗ trợ ngân hàng thuần số trong một số mảng công nghệ đặc thù nhờ kinh nghiệm triển khai từ sớm và sự đầu tư liên tục vào công nghệ. Các công nghệ lõi như ứng dụng di động, big data và AI/GenAI là những điểm mạnh của Fintech có thể giúp nâng cao hiệu quả cho ngân hàng số.
TS Châu Đình Linh, Giảng viên Trường Đại học Ngân hàng TP. HCM cũng nhận định rằng các ngân hàng thuần số nên tích hợp với các Fintech và Bigtech, xây dựng mối quan hệ hợp tác để tận dụng tối đa tiềm năng công nghệ, mở rộng phạm vi dịch vụ và nâng cao giá trị cho khách hàng. Điều này không chỉ giúp ngân hàng thuần số phát triển trong kỷ nguyên số mà còn có thể trở thành một phần không thể thiếu trong hệ sinh thái tài chính hiện đại.
Ngân hàng số: Bất ngờ chững lại và dấu hỏi về tương lai
- 'Sau thử thách, chỉ 1 - 2 Neobank có thể tồn tại' 05/07/2024 08:00
- Neobank: Tương lai ngân hàng số tại Việt Nam 27/05/2023 07:57
- Neobank - mô hình ngân hàng số tương lai 02/10/2022 12:09
Nợ xấu 'leo thang': Bài toán nan giải khi tăng tín dụng trong môi trường không thuận lợi
(VNF) - Theo TS Nguyễn Tú Anh, Giám đốc Trung tâm Thông tin, phân tích và dự báo kinh tế, nếu các mục tiêu tăng trưởng kinh tế không đạt được, ngành ngân hàng sẽ đối mặt với bài toán nan giải khi tín dụng được thúc đẩy trong một môi trường không thuận lợi.
Đánh thuế tiền lãi gửi tiết kiệm, lãi suất ngân hàng sẽ tăng đến đâu?
(VNF) - Đề xuất đánh thuế tiền lãi gửi tiết kiệm gây lo ngại tiền gửi sẽ rút khỏi ngân hàng. Lãi suất cho vay đang đối mặt với nhiều áp lực nên khó 'đứng im'... Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
Bộ KH - ĐT muốn áp chuẩn mực quốc tế, NHNN nói không có cơ sở
(VNF) - Bộ KH-ĐT đề xuất lộ trình áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế về ngân hàng bắt đầu triển khai tại trung tâm tài chính từ 1/1/2026 nhưng Ngân hàng Nhà nước cho rằng đề xuất này không có cơ sở.
Cạnh tranh huy động tiền gửi: Điểm dừng nào cho cuộc đua lãi suất?
(VNF) - Lãi suất huy động đang có xu hướng đi lên nhanh chóng trong bối cảnh các ngân hàng cạnh tranh để thu hút nguồn vốn, để đáp ứng nhu cầu tín dụng được dự báo sẽ tăng mạnh trong năm nay.
Lãi suất ưu đãi chỉ 4-5%, nhiều người vẫn ngại vay tiền mua nhà
(VNF) - Lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà hiện khá hấp dẫn, chỉ từ 4-5%/năm. Nhưng nhiều người vẫn e ngại vay mua nhà do lãi suất thả nổi tới 11%/năm, giá nhà neo ở mức cao cũng như lo thủ tục vay phức tạp.
Đầu năm mới, sóng tỷ giá đã sớm ập đến
(VNF) - Những ngày đầu năm mới, tỷ giá USD/VND tăng nhanh khiến nhà điều hành phải ra tay can thiệp. Ngay sau đó, tỷ giá đã nhanh chóng hạ nhiệt nhưng dự báo sẽ còn nhiều thách thức trong 2025.
Thống đốc yêu cầu đảm bảo an toàn thông tin hoạt động ngân hàng
(VNF) - Thống đốc yêu cầu nâng cao nhận thức, cảnh giác của người dân, doanh nghiệp trước những rủi ro an ninh, an toàn thông tin, các thủ đoạn, hành vi tội phạm, lừa đảo phổ biến, mới xuất hiện liên quan đến hoạt động ngân hàng.
Sau chuyển giao bắt buộc: Ngân hàng yếu kém 'thay áo', đổi vận
(VNF) - Sau khi được chuyển giao bắt buộc, nhiều ngân hàng yếu kém đã thay tên, định hướng trở thành ngân hàng số nhằm đẩy nhanh quá trình tái cơ cấu.
‘Gỡ khó cho BĐS để lưu thông dòng tiền 3,48 triệu tỷ đồng’
(VNF) - Với dư nợ 3,48 triệu tỷ đồng, nếu tháo gỡ được khó khăn cho các dự án BĐS, dòng tiền chảy vào lĩnh vực này sẽ được lưu thông hiệu quả hơn.
Giá vàng biến động liên tục, Ngân hàng Nhà nước nói gì?
(VNF) - Giá vàng gần đây biến động mạnh, liên tục lập kỷ lục mới. Ngân hàng Nhà nước cho rằng vàng không phải mặt hàng thiết yếu, không thuộc danh mục hàng hóa, dịch vụ thực hiện bình ổn giá.
Hội nghị Nhà đầu tư HDBank: Bứt phá kinh doanh số cho mục tiêu trên 20.000 tỷ lợi nhuận
(VNF) - Ngày 18/2/2025, Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank, HoSE: HDB) vừa tổ chức thành công Hội nghị Nhà đầu tư cập nhật kết quả kinh doanh năm 2024 và triển vọng năm 2025.
Combo ưu đãi cho doanh nghiệp với 99 gói thuê bao bảo lãnh từ VietinBank
(VNF) - Đáp ứng nhu cầu phát hành bảo lãnh của doanh nghiệp, ngay từ đầu năm 2025, VietinBank đã cho ra mắt 99 gói thuê bao bảo lãnh dành cho các khách hàng doanh nghiệp.
Tỷ giá tăng cao, Kho bạc Nhà nước muốn mua lượng ngoại tệ lớn
(VNF) - Kho bạc Nhà nước thông báo nhu cầu mua 350 triệu USD từ các ngân hàng thương mại vào tháng 2 này trong bối cảnh tỷ giá USD/VND có xu hướng tăng cao.
Đề xuất mới về trường hợp đặc biệt chi trả toàn bộ tiền gửi được bảo hiểm
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa trình Chính phủ đề nghị xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) (sửa đổi), trong đó bổ sung trường hợp đặc biệt chi trả toàn bộ các khoản tiền gửi được bảo hiểm của người gửi tiền.
Đánh thuế tiền lãi tiết kiệm: Lo dân rút tiền gửi khỏi ngân hàng?
(VNF) - Đề xuất đánh thuế tiền lãi gửi tiết kiệm của UBND TP Cần Thơ đang tạo ý kiến trái chiều trong dư luận. Nhiều chuyên gia bày tỏ quan ngại việc này gây tác động tiêu cực cho ngân hàng, nền kinh tế. Cũng có ý kiến đồng tình nhưng nên xem xét mức thuế là bao nhiêu là phù hợp.
'Áp lực nguồn vốn của hệ thống ngân hàng ngày càng hiện hữu'
(VNF) - Theo ông Trần Ngọc Báu, Chuyên gia Kinh tế Tài chính, năm 2024, mặc dù tăng trưởng tín dụng đã gần sát mục tiêu nhưng đã cách khá xa tăng trường huy động. Tốc độ tăng trưởng tín dụng còn nhanh hơn tốc độ tăng trưởng huy động thì áp lực về nguồn vốn của hệ thống ngân hàng là hiện hữu.
VietinBank phân phối 12,5 nghìn tỷ lợi nhuận năm 2023
(VNF) - VietinBank vừa thông qua phương án trả cổ tức bằng cổ phiếu hơn 12.500 tỷ đồng lợi nhuận năm 2023.
VietinBank: Lựa chọn hàng đầu của doanh nghiệp FDI
(VNF) - Bằng chiến lược phát triển toàn diện, dịch vụ, giải pháp hiện đại, chất lượng, VietinBank khẳng định vị thế là ngân hàng được nhiều doanh nghiệp FDI tin tưởng lựa chọn hợp tác để phát triển và mở rộng thị trường tại Việt Nam. Tiếp tục duy trì đà phát triển hoạt động FDI, VietinBank hướng tới mục tiêu mở rộng danh mục khách hàng, tăng trưởng quy mô trên 20% trong năm 2025.
Giá USD ngân hàng tăng mạnh, vượt thị trường tự do
(VNF) - Giá USD ngân hàng hôm nay tăng mạnh, tới gần 200 đồng, gần mức đỉnh cũ 25.777 đồng/USD. Đáng chú ý, giá bán USD tại các ngân hàng có thời điểm vượt mốc 25.750 đồng/USD, cao hơn tại thị trường tự do.
Tín dụng cho DN: Cần vốn rẻ hơn hay muốn tiếp cận vốn dễ dàng hơn
(VNF) - Thời gian qua, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh giảm lãi suất cho vay theo đúng tinh thần, chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, theo nhận định của nhiều chuyên gia, mức lãi suất cho vay cao hay thấp còn phụ thuộc vào chính nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính của doanh nghiệp.
Không thể tiếp tục đứng im, lãi suất cho vay sẽ tăng đến đâu?
(VNF) - Lãi suất cho vay đang đối mặt với nhiều áp lực nên khó 'đứng im'. Lãi suất cho vay năm 2025 được dự báo sẽ tăng nhẹ. Các ngân hàng cũng đang tích cực đẩy vốn ra thị trường nhằm đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng.
Quy định mới về chuyển tiền một chiều ra nước ngoài
(VNF) - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) vừa ban hành bộ quy tắc và thực hành thống nhất về danh mục, nguyên tắc cung cấp chứng từ đối với giao dịch chuyển tiền một chiều ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam (sau đây gọi là Bộ quy tắc).
Sức hút tài khoản 'Siêu Lợi Suất’ của VIB: Hàng vạn khách hàng đã kích hoạt trong 48h ra mắt
(VNF) - Ra mắt từ ngày 17/2/2025 với thông điệp “Đánh thức dòng tiền nhàn rỗi”, mang cơ hội sinh lời mỗi ngày với mức lợi suất lên đến 4,3%/năm cho dòng tiền nhàn rỗi, tài khoản “Siêu Lợi Suất” của Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đã ngay lập tức thu hút sự chú ý rất lớn từ thị trường và khách hàng.
Nhóm ngân hàng quy mô nhỏ nhất thị trường làm ăn ra sao trong năm 2024?
(VNF) - Trong năm 2024, các ngân hàng ở top dưới về vốn điều lệ như SaigonBank, KienLong Bank, VietABank, PGBank,… ghi nhận kết quả kinh doanh có phần khởi sắc hơn. Tuy nhiên, trong đà tăng trưởng tích cực đó, những ngân hàng này vẫn đang phải đối mặt với nhiều thách thức.
Lãi suất vay mua nhà 5,5%; vay trả nợ ngân hàng khác từ 2,4%
(VNF) - Vay mua nhà lãi suất 5,5%; vay trả nợ ngân hàng khác lãi suất từ 2,4%/năm; Thủ tướng họp với lãnh đạo 15 ngân hàng... là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
Nợ xấu 'leo thang': Bài toán nan giải khi tăng tín dụng trong môi trường không thuận lợi
(VNF) - Theo TS Nguyễn Tú Anh, Giám đốc Trung tâm Thông tin, phân tích và dự báo kinh tế, nếu các mục tiêu tăng trưởng kinh tế không đạt được, ngành ngân hàng sẽ đối mặt với bài toán nan giải khi tín dụng được thúc đẩy trong một môi trường không thuận lợi.
Ngày vía Thần tài: Giá vàng nhẫn có nơi 'chém' tới 9,2 triệu đồng
(VNF) - Trong không khí sôi động của ngày vía Thần Tài, khảo sát thị trường cho thấy giá vàng nhẫn trơn dao động từ 8,77 triệu đồng đến 8,85 triệu đồng mỗi chỉ, nhưng tại một số điểm, giá lên tới 9,2 triệu đồng.