Đặc biệt các giao dịch thẻ liên quan hoạt động trò chơi có thưởng, cờ bạc, cá độ, kinh doanh ngoại hối, tiền ảo, tiền điện tử.
Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Chỉ thị 02 yêu cầu các đơn vị thuộc NHNN, tổ chức phát hành thẻ, tổ chức thanh toán thẻ, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán và văn phòng đại diện các tổ chức thẻ quốc tế giám sát, kiểm soát hoạt động thẻ ngân hàng (NH), trong đó đặc biệt chú trọng công tác nhận biết và xác minh thông tin khách hàng, đơn vị chấp nhận thẻ.
Các đơn vị tổ chức, phối hợp giám sát, kiểm tra, rà soát các giao dịch thẻ phát sinh tại đơn vị chấp nhận thẻ nhằm ngăn chặn việc sử dụng hạn mức thẻ tín dụng để chuyển tiền, ghi có vào tài khoản thanh toán, thẻ ghi nợ hoặc thẻ trả trước của khách hàng hoặc bên thứ ba (không phải đơn vị chấp nhận thẻ), cũng như giao dịch thanh toán khống tại đơn vị chấp nhận thẻ (không phát sinh việc mua bán hàng hóa và cung ứng dịch vụ) với mục đích rút tiền mặt, giao dịch thẻ không phù hợp quy định của pháp luật liên quan đến hoạt động trò chơi có thưởng, cờ bạc, cá độ, kinh doanh ngoại hối, chứng khoán, tiền ảo, tiền điện tử...
| Đối với rút tiền mặt từ thẻ tín dụng cũng đã có quy định nhưng không có công cụ phát hiện, nên khi người bán hàng và chủ thẻ thông đồng với nhau rút tiền cũng khó phát hiện. Để hạn chế tình trạng này, chỉ có cách giảm phí rút tiền mặt tại ATM để các giao dịch có thể qua máy ATM chính thống. Luật sư Trương Thanh Đức |
Đồng thời chủ động chia sẻ, trao đổi thông tin giữa các tổ chức phát hành thẻ và tổ chức thanh toán thẻ nhằm kịp thời phát hiện các giao dịch đáng ngờ; khuyến cáo, cảnh báo khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán, đơn vị chấp nhận thẻ không sử dụng hoặc tạo điều kiện cho các đối tượng khác lợi dụng việc sử dụng tài khoản thanh toán, thẻ NH vào mục đích vi phạm pháp luật, như cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán, thuê, cho thuê thẻ hoặc thông tin thẻ, mở hộ thẻ...
Đối với việc phát hiện thanh toán cờ bạc xuyên biên giới, đại diện Sacombank cho biết các giao dịch online của NH không cung cấp dịch vụ thanh toán cổng với các tổ chức cờ bạc; còn đối với hoạt động giao dịch qua các máy POS, NH trước nay giám sát doanh số giao dịch xem có những bất thường hay không. Các hoạt động giám sát giao dịch bất hợp pháp không phải đến nay mới thực hiện mà là công việc thường xuyên của các NH.
Thực tế, hình thức thanh toán xuyên biên giới qua thẻ quốc tế khá dễ dàng đang là lỗ hổng khó kiểm soát. Anh Nguyễn Hoàng (Hà Nội) cho biết: “Từ nhiều năm nay đã sử dụng ví điện tử Paypal để nhận và chuyển tiền từ nước ngoài. Có giao dịch vài trăm đến vài ngàn USD qua ví điện tử này cũng khá đơn giản mà cũng không bị phiền phức gì. Để mở được ví này, người sử dụng phải có thẻ quốc tế như Visa, Mastercard...”.
Paypal là nền tảng thanh toán kỹ thuật số được thành lập tại Mỹ, có mặt tại 200 thị trường trên thế giới với 325 triệu chủ tài khoản sử dụng. Paypal cho phép người tiêu dùng và người bán nhận hơn 100 loại tiền tệ, rút tiền bằng 56 loại tiền tệ và giữ số dư trong tài khoản 25 loại tiền tệ. Phí chuyển đổi ngoại tệ từ 3 - 4%, trường hợp chuyển tiền từ ví điện tử về tài khoản NH mở tại VN sẽ tốn phí 60.000 đồng.
Việc đăng ký tài khoản ví điện tử Paypal khá đơn giản khi trang web này có tiếng Việt hỗ trợ và chỉ cần điền các thông tin cơ bản như địa chỉ email, số điện thoại, thẻ thanh toán quốc tế, địa chỉ... Ngoài Paypal, còn có một số trang chuyển tiền online khác như Perfect money, Webmoney, Payoneer...
Đối với các hoạt động cờ bạc, cá độ trên mạng hiện nay hầu hết đều nhận thanh toán qua tài khoản các NH trong nước. Theo hướng dẫn trên trang cá cược OXBET, người chơi sau khi đăng ký tài khoản có thể nạp tiền bằng nhiều phương thức như qua NH (InternetBanking, ATM, NH), nạp thẻ cào, qua ví điện tử (MoMo), Paywin. Việc rút tiền cũng được thực hiện qua các phương thức trên.
Bên cạnh việc chuyển tiền, các hoạt động rút tiền từ thẻ tín dụng qua máy POS vào thời điểm cuối năm cũng sôi động hơn. Hành vi dùng thẻ tín dụng rút tiền qua máy POS bị cấm từ nhiều năm nay nhưng vẫn tồn tại vì nhờ hình thức này, chủ thẻ có ngay lượng tiền mặt với phí thấp hơn rút ở máy ATM và được miễn giảm lãi vay trong vòng 45 ngày.
Trao đổi qua điện thoại, ông Trần Khoa (người cung cấp dịch vụ rút tiền qua máy POS trên địa bàn TP.HCM) cho biết thẻ tín dụng của khách có hạn mức bao nhiêu thì dịch vụ sẽ cho rút bấy nhiêu. Với thẻ tín dụng Visa rút hạn mức 100 triệu đồng có phí 2,2%, đã giảm so với mức 2,5% trước đó.
Ông Trương Thanh Đức, Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty luật Basico, phân tích theo Pháp lệnh ngoại hối, tất cả các giao dịch thanh toán và chuyển tiền đối với giao dịch vãng lai của người cư trú và người không cư trú trên lãnh thổ VN được tự do thực hiện và phải phù hợp với các quy định của pháp luật.
Chính vì vậy việc chuyển tiền ra nước ngoài, kể cả đánh bạc cũng có thể thực hiện được. NH đã có quy định báo cáo giao dịch đáng ngờ và thực hiện báo cáo tự động đối với những giao dịch vượt hạn mức hay có dấu hiệu bất thường.
Tuy nhiên, các giao dịch đáng ngờ chỉ được thống kê, báo cáo chứ không được phép ngăn chặn. Việc ngăn chặn chỉ trong trường hợp cá nhân ra NH ghi rõ việc chuyển tiền đánh bạc, mua tiền ảo…
Riêng chuyển tiền vào các ví điện tử nước ngoài và thực hiện mua sắm hàng hóa, dịch vụ ở nước ngoài, theo ông Đức, giao dịch được lưu vết trên tài khoản nên vấn đề là cơ quan chức năng có xử lý hay không khi có những bất thường.
Tags:
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Lãi suất thẻ tín dụng tăng nhanh, gần 40%/năm; cho vay tiêu dùng vào mùa tăng tốc; giá USD sát mức kỷ lục... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Dù tín dụng dành cho doanh nghiệp SME đã tăng trưởng, nhưng dòng vốn vẫn “nhỏ giọt” so với nhu cầu thực tế. Trong bối cảnh đó, ý tưởng xây dựng ngân hàng số chuyên biệt cho SME đang nổi lên như một hướng đi thực tế và đầy triển vọng.
(VNF) - Các ngân hàng dừng giao dịch thanh toán, rút tiền qua tài khoản thanh toán, thẻ với khách sử dụng giấy tờ tùy thân là hộ chiếu từ 1/1/2026.
(VNF) - Theo ông Lê Hoài Ân, động thái nâng lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng trong thời gian gần đây xuất phát từ bài toán tối ưu biên lãi ròng (NIM).
(VNF) - Giá USD tự do tăng tới hơn 100 đồng, áp sát mốc kỷ lục 27.960 đồng/USD được thiết lập vào đầu tháng 11. Trong khi đó, giá USD tại kênh ngân hàng đứng yên.
(VNF) - TPBank tiếp tục khẳng định vị thế khi được The Asian Banker (TAB Global) vinh danh là “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam năm 2025”, dựa trên các chỉ số tài chính vượt trội. Đây là thành quả xứng đáng cho những nỗ lực bền bỉ trong chiến lược tài chính an toàn, tăng trưởng hiệu quả và dẫn đầu chuyển đổi số của TPBank.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất thẻ tín dụng, mức cao nhất gần 40%/năm. Người dùng cần thận trọng để tránh phát sinh chi phí và nguy cơ mang nợ.
(VNF) - Trong bối cảnh đầu tư cá nhân bùng nổ, sự khác biệt lớn nhất không còn nằm ở sản phẩm, mà ở trải nghiệm và mức độ cá nhân hoá. Thay vì chú trọng tìm kiếm kênh đầu tư sinh lợi hấp dẫn, hiện nay, góc nhìn của nhà đầu tư chuyển thành “đâu là giải pháp phù hợp với gu đầu tư của tôi?”.
(VNF) - Việt Nam hiện có 125 triệu thẻ thanh toán, nhưng chỉ 13 triệu thẻ tín dụng, một khoảng trống lớn trong nhu cầu tiêu dùng – trả góp của người Việt vẫn chưa được đáp ứng.
(VNF) - Ngày 19/11/2025 – Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank, HoSE: NAB) và Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu (Global Climate Partnership Funds – GCPF) đã ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai một loạt hành động có tính chiến lược: ký kết thỏa thuận hợp tác với Cục Thuế để đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi sang thuế kê khai và ra mắt ứng dụng MyShop Pro - Giải pháp quản lý bán hàng toàn diện dành cho tiểu thương và hộ kinh doanh.
(VNF) - Các chuyên gia của VDSC nhận định những cải cách toàn diện với thị trường vàng, trong đó có Nghị định 232 sẽ tác động đáng kể lên CASA của các ngân hàng.
(VNF) - Theo các chuyên gia, Việt Nam cần đẩy nhanh lộ trình nâng cấp từ QR chuyển tiền (transfer) sang QR thanh toán (QR Pay), phù hợp với thông lệ quốc tế và yêu cầu quản lý hiện đại.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa ra mắt sản phẩm thẻ doanh nghiệp MB Visa Hi BIZ phiên bản mới trong bối cảnh hoạt động số hóa ngày càng được các doanh nghiệp chú trọng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á triển khai combo ưu đãi toàn diện dành cho chủ thẻ tín dụng BAC A BANK MasterCard khi thanh toán phí bảo hiểm, áp dụng từ ngày 1/11/2025 đến ngày 31/3/2026 trên toàn hệ thống.
(VNF) - Tín dụng hồi phục ở mức cao và dự báo sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng tốt bởi nhu cầu vốn lớn từ khu vực bán lẻ và doanh nghiệp, từ sự lan toả của đầu tư công, góp phần hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng GDP từ 8% năm 2025. Ngành ngân hàng không ngừng nâng cao năng lực tài chính, củng cố nền tảng vững chắc cho chiến lược tăng trưởng, đáp ứng dòng vốn cho nền kinh tế.
(VNF) - Đại biểu Quốc hội đề nghị, hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng phải đặt trong khuôn khổ pháp lý chặt chẽ, có giám sát, chế tài nghiêm minh để bảo vệ người mua bảo hiểm.
(VNF) - Các ngân hàng đang tăng tốc ứng phó để bảo vệ khách hàng. Hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận đã giúp ngăn chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ.
(VNF) - Nhiều ngân hàng nâng lãi suất tiết kiệm lên 8%/năm, có nhà băng áp dụng mức lãi suất 9%/năm dành cho khách hàng gửi tiết kiệm số tiền lớn.
(VNF) - Từ hơn 200 đề xuất, 5 startup từ Việt Nam, Hàn Quốc, Singapore và Indonesia được các công ty trong hệ sinh thái của Tập đoàn tài chính Shinhan lựa chọn để bước vào giai đoạn thử nghiệm thực tế, hướng đến giải quyết các bài toán lớn của ngành ngân hàng.
(VNF) - Theo danh sách mới công bố, PYN ELITE FUND (NON-UCITS) không còn là cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB).
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng đang dần khởi sắc. Các ngân hàng, công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm cuối năm.
(VNF) - Theo Thông tư 30/2025, Chứng minh nhân dân (CMND) và Giấy chứng nhận căn cước chính thức không còn được xem là giấy tờ hợp lệ đối với công dân Việt Nam khi thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.
(VNF) - Cuộc đua tăng lãi suất huy động đang khá sôi động. Lãi suất tiết kiệm thông thường tại một số nhà băng đã lên mức gần 7%/năm.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Dự án Khu phức hợp công nghiệp – đô thị – dịch vụ Tiên Tiến (Mường Central) do Công ty cổ phần Thương mại Dạ Hợp thực hiện, với quy mô diện tích lên tới 82ha.
