Nghề tư vấn tài chính và quản lý tài sản vốn được cho là để phục vụ những khách hàng giàu có. Tuy nhiên, nhu cầu quản lý tài chính đối với các cá nhân có thu nhập thấp hơn cũng là rất lớn. Trong đó, câu hỏi được nhiều người trẻ thắc mắc là làm thế nào để tích luỹ được tài sản lớn từ một vài tỷ trở lên.
Hiện nay, mức lương 15 triệu đồng/tháng là mức lương phổ biến tại các thành phố ở Việt Nam. Với mức lương 15 triệu đồng/tháng, sau khi trừ đi các khoản chi phí sinh hoạt cơ bản như ăn uống, nhà ở, đi lại,... một cá nhân chỉ còn lại một khoản tiền nhỏ để tiết kiệm, đặc biệt là với người có gia đình, con cái. Với mức lương này, việc chi tiêu hợp lý và tiết kiệm để đạt được 1 tỷ đồng dường như là một thách thức, tuy nhiên điều này không phải là một bài toán không có lời giải.
Đầu tiên, cần xác định động lực kiếm tiền. Ví dụ như nếu kiếm 1 tỷ đồng để kết hôn thì mong muốn xây dựng gia đình là mục tiêu lớn.
Tiếp theo, cần “tiết kiệm” và “đầu tư” một cách hợp lý. Về tiết kiệm, bắt buộc phải quản lý được thu - chi của cá nhân/gia đình mình. Nếu đã kết hôn, sẽ thuận lợi hơn rất nhiều nếu hai vợ chồng có chung mục tiêu và giống nhau về lối sống (hành vi tiêu dùng cá nhân); trường hợp một người có xu hướng chi tiêu nhiều hơn còn người kia có xu hướng tiết kiệm nhiều hơn thì bắt buộc phải có mục tiêu chung.
Lập một kế hoạch tài chính là điều quan trọng, trong đó, cần xác định tình hình tài chính hiện tại cũng như lên kế hoạch tiết kiệm tiền cho những năm tới. Hãy liệt kê “thu nhập”, bao gồm tất cả các nguồn như lương, tiền thưởng, thu nhập từ đầu tư...; “chi tiêu” như ăn uống, nhà ở, đi lại,...; và “tài sản”, bao gồm tất cả những gì bạn đang sở hữu.
Nếu bạn đã có khoản tiết kiệm từ 100 triệu đồng thì đó là điều rất đáng mừng bởi hai lý do. Thứ nhất là bạn đã trải qua giai đoạn khó khăn nhất. Hai là bên cạnh thu nhập chủ động 15 triệu đồng/tháng thì bạn có thêm thu nhập khoảng 0,5 triệu đồng/tháng từ lãi tiền gửi nếu đem số tiền trên gửi ngân hàng với lãi suất 6%. Sau khi có được bức tranh tài chính hiện tại, hãy lên kế hoạch tiết kiệm cho những năm tới.
Để đạt tới mục tiêu tích lũy 1 tỷ đồng, bạn cần phải tiết kiệm được tối thiểu 5 triệu đồng/tháng, đừng quên 0,5 triệu/tháng từ lãi tiền gửi. Việc theo dõi các khoản thu nhập và chi tiêu sẽ giúp bạn xác định được những khoản chi tiêu không cần thiết và cắt giảm chúng.
Về “đầu tư”, mục tiêu là rút ngắn thời gian tích lũy. Với số tiền 5,5 triệu đồng dư hàng tháng, nếu cứ gửi tiết kiệm với lãi suất 6% thì sau hơn 10 năm, bạn sẽ có được 1 tỷ đồng. Muốn rút ngắn thời gian không quá 10 năm, chúng ta cần cân nhắc đến đầu tư.
Để đưa ra được lựa chọn chính xác không phải là một quyết định dễ dàng với bất kỳ ai, nhất là các quyết định về tài chính. Ví dụ như chúng ta không biết được phương án nào sẽ tốt hơn trong hai phương án sau: (1) Gửi tiết kiệm hưởng lãi suất 6%/năm nhưng an toàn hay (2) đầu tư tiền vào thị trường chứng khoán với mức lợi tức kỳ vọng 14%/năm nhưng rủi ro cao hơn.
Chính vì thế, để đưa ra quyết định chính xác nhất, cần phải theo dõi các thông tin liên quan và/hoặc tham khảo từ các chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân. Tuy nhiên, có thể thực hiện theo 2 phương án.
Phương án 1 là mỗi tháng dành 3,5 triệu đồng để tiết kiệm và 2 triệu đồng để đầu tư thì sau 10 năm bạn sẽ có khoảng 1,1 tỷ đồng (không kể đến số tiền 100 triệu đồng ban đầu, được coi là quỹ dự phòng và không dùng để đầu tư).
Phương án 2 là giai đoạn 3 năm đầu của khung thời gian 10 năm, chúng ta sẽ tiết kiệm để có một khoản tiền nhất định, sau đó chúng ta sẽ dùng khoản tiền tiết kiệm ban đầu đó đầu tư để có tỷ suất lợi nhuận cao hơn và sau 10 năm kỳ vọng có khoảng 1,35 tỷ đồng. Phương án 2 khó thực hiện hơn và do đó cũng mang lại kết quả tốt hơn.
Điều quan trọng là bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố như: Mục tiêu tài chính, khả năng chấp nhận rủi ro và khung thời gian đầu tư trước khi quyết định. Ngoài ra, khi đứng trước nhiều cánh cửa, nếu chọn mở cánh cửa này có nghĩa là chúng ta bỏ qua các cánh cửa khác, và thiệt hại tài chính giữa phương án bạn chọn và phương án tốt nhất gọi là chi phí cơ hội, đây chính là cái giá phải trả nếu chúng ta lựa chọn quá an toàn.
Trong quá trình thực hiện kế hoạch, việc theo dõi và đánh giá hiệu quả đầu tư là điều cần thiết để bạn có thể điều chỉnh chiến lược đầu tư của mình khi cần. Nếu bạn không theo dõi hiệu quả đầu tư của mình, bạn sẽ không biết được kênh đầu tư nào đang hoạt động hiệu quả và kênh đầu tư nào cần điều chỉnh. Có nhiều cách để bạn có thể theo dõi và đánh giá hiệu quả đầu tư của mình. Bạn có thể sử dụng các công cụ theo dõi của các công ty chứng khoán, sử dụng các ứng dụng quản lý tài chính hoặc so sánh hiệu quả đầu tư của bạn với các kênh đầu tư khác.
Có 2 lời khuyên hữu ích dành cho bạn. Lời khuyên đầu tiên là hãy “kiên trì, kỷ luật và linh hoạt”. Kiên trì là việc bạn tiếp tục đầu tư ngay cả khi thị trường biến động, nếu bạn kiên trì đầu tư, bạn sẽ có thể kiếm được lợi nhuận lớn trong dài hạn. Kỷ luật là việc bạn tuân thủ kế hoạch đầu tư của mình và không đầu tư theo cảm xúc, nếu bạn đầu tư theo cảm xúc, bạn có thể mất tiền. Bên cạnh đó, kế hoạch tài chính cá nhân cần được xem xét một cách linh hoạt, có thể điều chỉnh theo thời gian.
Lời khuyên thứ hai là hãy không ngừng học hỏi về tài chính, bằng cách tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính và tham gia các cộng đồng tài chính để học hỏi kinh nghiệm từ những người khác.
Tags:
(VNF) - Diễn đàn Triển vọng Thị trường Vốn Việt Nam 2026 diễn ra vào 13h00 ngày 12/12 sẽ quy tụ các nhà quản lý, chuyên gia, doanh nhân để cùng bàn thảo những giải pháp mang tính đột phá nhằm đưa thị trường vốn Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển mới.
(VNF) - Năm 2025 đánh dấu một giai đoạn đặc biệt của Bitcoin khi thị trường bước sâu vào chu kỳ hậu Halving 2024. Không chỉ biến động về giá, Bitcoin trong năm nay còn cho thấy sự thay đổi căn bản về vai trò: từ một tài sản mang tính đầu cơ mạnh sang một cấu phần ngày càng gắn với hệ thống tài chính truyền thống.
(VNF) - Giữa làn sóng tăng vốn kéo dài của ngành chứng khoán, các công ty chứng khoán ngoại lại lựa chọn đứng ngoài quan sát với rất ít động thái nhập cuộc.
(VNF) - Đà Nẵng đã sử dụng một phần khối nhà 8 tầng thuộc Công viên phần mềm số 2 làm trụ sở tạm của Trung tâm tài chính quốc tế và các cơ quan, tổ chức liên quan.
(VNF) - Vingroup hiện sở hữu quy mô vốn hoá lớn nhất thị trường chứng khoán Việt Nam, đồng thời cũng là doanh nghiệp phi tài chính có vốn điều lệ cao nhất. Trong khi đó, giá trị tài sản tỷ phú Phạm Nhật Vượng cũng lập kỷ lục mới ở mức 27,1 tỷ USD.
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất công chức thuế được hưởng hỗ trợ hàng tháng bằng 100% mức lương, thu nhập này được miễn thuế thu nhập cá nhân và các nghĩa vụ tài chính khác.
(VNF) - Đề xuất nâng ngưỡng doanh thu miễn thuế cho hộ kinh doanh lên 500 triệu đồng đang tạo ra nhiều tranh luận về tính phù hợp. Cơ quan quản lý kỳ vọng chính sách sẽ giảm áp lực chi phí, hỗ trợ khu vực hộ kinh doanh phục hồi, nhưng nhiều ý kiến cho rằng mức 500 triệu vẫn còn thấp so với thực tế quy mô và dòng tiền hiện nay.
(VNF) - Một xu hướng tài chính âm thầm nhưng mạnh mẽ đang diễn ra trong giới trẻ Việt Nam: họ bắt đầu tích sản ngày càng sớm, từ khi còn là học sinh, sinh viên. Không còn đợi có nhiều tiền mới đầu tư, nhiều bạn trẻ lựa chọn mua từng phân, từng chỉ vàng, hoặc trích những khoản rất nhỏ mỗi tháng để tích lũy cho tương lai.
(VNF) - PYN Elite Fund đưa cổ phiếu FPT trở lại vị thế trọng tâm trong danh mục chỉ vài tháng sau khi “chốt lời” cổ phiếu này ở vùng giá đỉnh và cảnh báo về rủi ro bong bóng công nghệ.
(VNF) - Ông Lê Văn Tuấn – đại diện Keytas khuyên rằng, hộ kinh doanh cần hiểu nguyên tắc và chủ động trong việc kiểm kê hàng tồn kho khi thời gian chuyển đổi mô hình quản lý thuế sắp đến gần.
(VNF) - Tuần vừa qua, cổ phiếu TAL tiếp tục phá đỉnh, qua đó góp mặt trong danh sách cổ phiếu tăng mạnh nhất sàn HoSE.
(VNF) - Tuần giao dịch đầu tiên của tháng 12, làn sóng thoái vốn và M&A tiếp tục là động lực đẩy nhiều cổ phiếu tăng mạnh.
(VNF) - Ông Trần Đức Trung - CEO Công ty YPFP, chuyên gia tài chính cá nhân của FIDT - cho rằng người trẻ không cần bắt đầu bằng kiến thức tài chính phức tạp. Điều quan trọng nhất là hiểu rõ thu - chi, xây nền tảng an toàn trước khi nghĩ tới đầu tư. Khi nắm được rủi ro, có kế hoạch cụ thể và đầu tư từng bước, nỗi sợ thua lỗ tự nhiên sẽ giảm đi.
(VNF) - Ở tuổi 30, sở hữu gần 3 tỷ đồng cùng thu nhập 60-80 triệu mỗi tháng, một cô gái trẻ tại Hà Nội đang đứng trước quyết định lớn: nên chọn một căn chung cư để ổn định cuộc sống hay đầu tư đất để tài sản tăng tốc trước khi lập gia đình.
(VNF) - Bộ Tài chính đã ban hành Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính về thuế, hoá đơn, trong đó sửa đổi, bổ sung nhiều nội dung vướng mắc của người nộp thuế trong thời gian vừa qua.
(VNF) - Ông Lâm Anh Tuấn - Founder Financial Planner - chia sẻ với VietnamFinance cách hiểu đúng về tâm lý chi tiêu, nhận diện "bẫy cuối năm" và áp dụng những nguyên tắc đơn giản để tận hưởng mùa lễ hội mà không rơi vào vòng xoáy chi tiêu thiếu kiểm soát.
(VNF) - Mức tăng trưởng GDP 10% được đánh giá là đầy tham vọng, phản ánh kỳ vọng lớn vào sức bật của nền kinh tế khi bước vào chu kỳ phát triển mới.
(VNF) - Theo quy định mới, các hành vi vi phạm bị xử phạt trong một vụ việc vi phạm hành chính thì chỉ bị xử phạt về một hành vi không lập hoá đơn có khung tiền phạt tương ứng với số lượng hoá đơn đã lập không đúng thời điểm.
(VNF) - Cổ phiếu VIC của Tập đoàn Vingroup – Công ty Cổ phần tăng kịch trần 6,97%, qua đó lập đỉnh mới ở mức 142.800 đồng/cp, một mình mang lại 9,26 điểm cho VN-Index.
(VNF) - Ông Nguyễn Văn Được – Trọng Tín Tax cho rằng, việc trích 0,1-0,2% số thu thuế GTGT nội địa thực hiện chương trình hoá đơn may mắn là chính sách “đột phá của đột phá” nhằm nâng cao ý thức tuân thủ pháp luật thuế.
(VNF) - Dù đã tăng tới 7 lần từ vùng đáy, cổ phiếu VIC vẫn được giao dịch sôi động, cho thấy lực cầu mạnh bất chấp ở vùng giá cao.
(VNF) - Trao đổi cùng Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance, Luật sư Nguyễn Ngọc Hà cho rằng, ngưỡng chịu thuế 500 triệu đồng/năm cho hộ kinh doanh là phù hợp trong bối cảnh hiện nay, nhưng để phát huy hiệu quả, cần kết hợp với các giải pháp về quản lý thuế, chống thất thu và hỗ trợ chuyển đổi hộ kinh doanh lên mô hình doanh nghiệp khi đạt đến quy mô nhất định, nếu không ngân sách sẽ đứng trước nguy cơ thất thu.
(VNF) - Danh mục Quỹ ETF KPHO được kết hợp giữa Quỹ ETF DCVFM VN Diamond (đại diện cho nhóm cổ phiếu tăng trưởng cao mà quỹ ngoại không được mua trực tiếp) và nhóm các cổ phiếu tăng trưởng có thể mua được trên thị trường.
(VNF) - Chủ thương hiệu Campus - Tập đoàn Kokuyo (Nhật Bản) muốn sở hữu 65% vốn của Tập đoàn Thiên Long, dự chi 4.600 tỷ đồng.
(VNF) - Khán phòng tổ chức sự kiện “MCH Roadshow – Niêm yết HoSE & Câu chuyện tăng trưởng” chật kín, cho thấy mức độ quan tâm lớn của các nhà đầu tư về kế hoạch lên sàn HoSE của MCH.
(VNF) - Diễn đàn Triển vọng Thị trường Vốn Việt Nam 2026 diễn ra vào 13h00 ngày 12/12 sẽ quy tụ các nhà quản lý, chuyên gia, doanh nhân để cùng bàn thảo những giải pháp mang tính đột phá nhằm đưa thị trường vốn Việt Nam bước vào giai đoạn phát triển mới.
(VNF) - Đà Nẵng đã sử dụng một phần khối nhà 8 tầng thuộc Công viên phần mềm số 2 làm trụ sở tạm của Trung tâm tài chính quốc tế và các cơ quan, tổ chức liên quan.
