Trước đó, Công an quận 10 ở TP. HCM đã khởi tố vụ án, khởi tố 9 bị can là giám đốc, trưởng phòng, trưởng bộ phận, trưởng nhóm thuộc Công ty TNHH MTV TMDV Digital Credit, Công ty TNHH Fincap VN và Công ty TNHH Sofi Solutions về tội cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự.
Những người bị khởi tố gồm: Nguyễn Thị Tuyết Sương (55 tuổi, ngụ quận 10), giám đốc Công ty Digital Credit; Trương Tuấn Tài (32 tuổi, ngụ quận 6), giám đốc Công ty Fincap VN; Đinh Thị Hồng Loan (43 tuổi, ngụ TP Thủ Đức), trưởng phòng hành chính, nhân sự của Công ty Sofi Solutions cùng 6 bị can cũng là trưởng bộ phận các công ty.
Công an xác định từ tháng 4/2019 đến nay, 3 công ty đã giải ngân cho vay hơn hai triệu lượt, tổng cộng hơn 6.000 tỷ đồng, thu lợi hơn 4.100 tỷ đồng.
Lãi suất cho vay những nơi này thấp nhất là 153%, có thể lên đến hơn 1.200% mỗi năm, cao gấp trăm lần mức lãi cho vay quy định pháp luật.
Theo điều tra, Công ty Sofi Solutions là doanh nghiệp 100% vốn đầu tư nước ngoài; ngành nghề là dịch vụ tư vấn quản lý; vốn điều lệ hơn 1,1 tỷ đồng, gồm hai thành viên: một người đàn ông có quốc tịch tại Đông Âu (2%) và một công ty có trụ sở ở Singapore (98%). Công ty này hoạt động vào cuối tháng 2/2019 và do một người đàn ông khác có quốc tịch ở nước một Đông Âu làm giám đốc, đại diện pháp luật.
Công ty Digital Credit hoạt động từ năm 2018, ngành nghề đăng ký kinh doanh là dịch vụ cầm đồ; vốn điều lệ 1 tỷ đồng và do Công ty TNHH SF GROUP sở hữu 100%. Giám đốc, người đại diện theo pháp luật hiện nay là bà Nguyễn Thị Tuyết Sương.
Còn Công ty Fincap VN đăng ký hoạt động lần đầu đầu năm 2021, ngành nghề là cầm đồ; vốn điều lệ 100 triệu đồng và do Công ty TNHH SF Capital VN sở hữu 100%.
Qua quá trình điều tra, công an xác định 3 công ty tuy là 3 pháp nhân độc lập nhưng bản chất đều thuộc sở hữu của một tập đoàn có trụ sở tại Đông Âu. Tập đoàn này thành lập hai pháp nhân khác tại Singapore rồi thông qua đó đầu tư vào Việt Nam.
Cả 3 công ty này đều chung một bộ máy nhân sự gồm: bộ phận kế toán, thu hồi nợ, chăm sóc khách hàng, vận hành, pháp lý, nhân sự…; không hoạt động tại địa chỉ đăng ký kinh doanh và toàn bộ nhân viên làm việc tại tòa nhà trên đường Phan Tôn, phường Đa Kao, quận 1, TP. HCM.
Các nhân viên thuộc 3 công ty này được chia làm 8 bộ phận, đều làm chung một văn phòng do một người quốc tịch nước Đông Âu quản lý, điều hành cao nhất.
Theo cơ quan điều tra, các công ty này liên kết phối hợp với nhau trong việc cho vay, lấy phí và đòi nợ, từ việc tư vấn (Công ty Sofi Solutions); trả phí quản lý, phí dịch vụ, phí chậm trả (Công ty Digital Credit và Fincap VN); phí gia hạn (Công ty Sofi Solutions).
Nguồn tiền của Digital Credit được lấy từ nguồn thu hàng ngày của khách hàng thanh toán; nguồn tiền của Fincap VN được lấy từ vốn của công ty và các khoản vay ngắn hạn, khoản tiền vay đã hoàn trả hết và hiện tại dùng nguồn thu từ khách hàng thanh toán để giải ngân tiếp.
Các công ty này cho vay tiền thông qua trang web tamo.vn hoặc findo.vn đã cài đặt lập trình sẵn, được điều hành từ nước ngoài. Khách hàng vay tiền chỉ cần điền thông tin, hình ảnh cá nhân, căn cước công dân mà không cần tiếp xúc hay giao dịch với nhân viên bên cho vay.
Hệ thống tự động sẽ thành lập 3 hợp đồng điện tử gồm hợp đồng cho vay cầm đồ, hợp đồng cầm cố tài sản với Digital Credit và Fincap, hợp đồng dịch vụ tư vấn với Sofi Solutions. Số tiền vay sẽ được cấp cho khách hàng thông qua ví điện tử như MoMo dựa trên mức độ tín nhiệm của khách hàng.
Số tiền mỗi lần cho vay thấp nhất là 500 nghìn đồng, cao nhất là 20 triệu đồng, trong đó khách vay lần đầu chỉ được vay tối đa 2 triệu đồng, thời hạn tối đa 7 ngày.
Khách vay phải trả dứt điểm lần trước mới được vay lần sau hoặc đến kỳ hạn mà khách hàng không thanh toán được có thể gia hạn nợ thêm 5 ngày, 10 ngày, 15 ngày… tối đa không quá 30 ngày nhưng phải trả phí gia hạn.
