'Cố vấn tài chính không áp dụng công nghệ sẽ dần bị đào thải'
Tạ Thanh Tùng -
11/04/2024 14:25 (GMT+7)
(VNF) - Trong những năm gần đây, việc phát triển các công nghệ về trí thông minh nhân tạo (AI) đã làm dấy lên mối lo ngại cho các chuyên gia tư vấn tài chính về việc công nghệ có thể sẽ thay thế con người, và vai trò của một cố vấn tài chính sẽ bị các phần mềm thay thế trong tương lai. Tuy nhiên, công nghệ không phải là “kẻ hủy diệt” mà sẽ là người bạn đồng hành, hỗ trợ rất nhiều cho công việc của các cố vấn tài chính.
Một ví dụ rõ nét của việc công nghệ sẽ giúp ích rất nhiều cho ngành dịch vụ tài chính đó là việc ứng dụng các phần mềm họp trực tuyến. Trước đại dịch Covid-19, các chuyên gia tư vấn bắt buộc phải gặp mặt trực tiếp khách hàng để trao đổi công việc, thì trong giai đoạn lockdown diện rộng trên toàn cầu, các hình thức họp trực tuyến đã giúp rất nhiều doanh nghiệp duy trì được công việc kinh doanh, và sau đó đã thay đổi hoàn toàn cách mà các công ty dịch vụ tài chính tương tác với khách hàng.
Ví dụ khác là sự ra đời của Chat GPT – một hình thức trí tuệ nhân tạo mới có tên gọi là “Large Language Model” sẽ giúp tự động hóa nhiều thao tác mà trước đây các chuyên gia tư vấn tài chính phải làm một cách thủ công, qua đó với sự hỗ trợ của AI, các chuyên gia tư vấn (trong tất cả các ngành như chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản, hoạch định tài chính cá nhân …) sẽ dễ dàng làm việc với nhiều khách hàng cùng một lúc, và giúp chúng ta nhanh chóng xác định được khách hàng tiềm năng, cũng như nhu cầu của khách hàng.
Một trong những lợi ích mà khách hàng cảm nhận được khi làm việc với một chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân đó là thông qua những trao đổi, tư vấn của chuyên gia tư vấn, kiến thức về tài chính của khách hàng sẽ ngày càng được nâng cao, và việc thực thi các khuyến nghị của chuyên gia sẽ ngày càng hiệu quả.
Với sự phát triển của AI, những thông tin trao đổi, những tài liệu tham khảo giờ đây có thể được hệ thống cung cấp cho khách hàng qua chatbot, lúc này các chuyên gia tư vấn có thể có thêm thời gian cho những công việc giúp nâng cao hiệu suất đầu tư hoặc lựa chọn những sản phẩm tài chính chất lượng cho khách hàng.
Một báo cáo của McKinsey trong tháng 1/2024 đã chỉ ra rằng, nhờ trí tuệ nhân tạo, một nhà tư vấn trung bình có thể dành tới 20% đến 30% thời gian của mình cho các công việc liên quan đến tăng trưởng tài sản cho khách hàng.
Ứng dụng trợ lý ảo là một áp dụng khác của công nghệ vào lĩnh vực tư vấn tài chính. Hệ thống sẽ nhắc nhở chuyên gia tư vấn lên lịch họp. Sau đó, trợ lý ảo sẽ chuẩn bị chương trình họp bằng cách sử dụng thông tin tài khoản của khách hàng, trích xuất bản ghi từ cuộc họp trước, cung cấp các chủ đề tiềm năng và câu hỏi để trao đổi với khách hàng, đồng thời đưa ra các mục hành động để thực hiện và ghi chép vào trong hệ thống CRM sau buổi họp.
Ông Tạ Thanh Tùng, Chuyên gia Hoạch định TCCN tại Công ty CP Tư vấn Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT
AI còn giúp tránh được các “thiên kiến” trong quyết định đầu tư và đánh giá thị trường. Vì cơ sở của AI là dựa trên dữ liệu và các thuật toán, yếu tố cảm xúc sẽ bị loại bỏ ra khỏi những quyết định của hệ thống, và điều này giúp đảm bảo tính ổn định và hiệu quả cho một chuyên gia tư vấn tài chính, hay chuyên gia quản lý đầu tư rất nhiều.
Ngoài ra, các ứng dụng của AI mà chúng ta thường thấy như: tự động hóa hệ thống, so sánh sản phẩm tài chính, xây dựng hệ sinh thái cho việc quản lý gia sản… sẽ giúp ích rất nhiều cho các chuyên gia tư vấn tài chính trong tương lai.
Vì sao AI không thể thay thế con người?
Như chúng ta đã biết, con người bị chi phối bởi cảm xúc rất nhiều, đặc biệt khi liên quan đến tiền bạc. Do đó, khách hàng luôn cần một người tư vấn “bằng xương bằng thịt” đồng hành với họ, chia sẻ những cảm xúc, niềm vui khi đạt được những mục tiêu tài chính, đầu tư cũng như có những trấn an, chia sẻ kinh nghiệm trong những thời điểm những mục tiêu, hoặc kỳ vọng trong đầu tư không đạt được. Đó là những trải nghiệm và kỳ vọng của khách hàng mà hiện nay, máy móc vẫn chưa thể thay thế được con người chúng ta.
Tuy có rất nhiều ưu điểm và lợi ích mà công nghệ mang lại cho ngành dịch vụ tư vấn tài chính là rất lớn, tuy nhiên, để áp dụng được một cách hiệu quả, đặc biệt là cho Việt Nam trong thời gian tới sẽ gặp rất nhiều thách thức.
Trước hết, đó là các chuyên gia tư vấn sẽ phải dành rất nhiều thời gian để học hỏi và làm chủ công nghệ, đây không phải là điều dễ với đại đa số các chuyên gia tư vấn.
Thứ hai, đó là yếu tố chi phí, việc ứng dụng công nghệ tiên tiến để quản lý công việc sẽ là thách thức đối với các công ty có quy mô nhỏ.
Và cuối cùng là thói quen tiêu dùng của người dân Việt Nam, khi mà sự gắn kết, tin tưởng, mối quan hệ cá nhân vẫn là tiêu chí lựa chọn hàng đầu khi quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư thì việc ứng dụng công nghệ như AI, chatbot sẽ cần nhiều thời gian hơn để được khách hàng tin dùng.
Có thể nhận thấy, xu thế ứng dụng công nghệ trong dịch vụ tư vấn tài chính đã, đang và sẽ diễn ra mạnh mẽ ở Việt Nam trong thời gian tới, và những ai có thể ứng dụng công nghệ vào việc tư vấn khách hàng sẽ đạt hiệu suất cao hơn. Có thể dự báo được rằng, trong khoảng 5 năm tới đây, những tư vấn viên không có khả năng áp dụng công nghệ vào công việc có thể sẽ bị đào thải. Và các doanh nghiệp nên bắt đầu trang bị cho mình một cách tiếp cận phù hợp với xu thế này.
(VNF) - Lợi nhuận tăng mạnh trong năm 2025 đang kéo theo thu nhập lãnh đạo doanh nghiệp nông nghiệp đi lên, với cấu trúc đãi ngộ ngày càng đa tầng, không chỉ dừng ở lương mà còn gồm thưởng và cổ phiếu.
(VNF) - Thị trường trái phiếu doanh nghiệp vẫn đang tồn tại các vấn đề hạn chế mang tính cấu trúc nhưng trong giai đoạn tới cơ hội là rất lớn. Nhu cầu vốn dài hạn cho sản xuất hạ tầng rất lớn nhưng tỷ lệ phát hàng đang ngày càng thu hẹp do đó cần áp dụng mô hình mới đó là Quỹ đầu tư hạ tầng.
(VNF) - Phát biểu tại Đại hội đồng cổ đông thường niên, ông Nguyễn Trọng Thông – nhà sáng lập Tập đoàn Hà Đô – nhấn mạnh doanh nghiệp phải đặt yếu tố an toàn và bền vững lên hàng đầu trong phát triển bất động sản, thay vì chạy theo lợi nhuận ngắn hạn. Theo ông, trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động và phụ thuộc lớn vào chính sách, việc kiểm soát rủi ro và duy trì kỷ luật tài chính là điều kiện tiên quyết để doanh nghiệp phát triển lâu dài.
(VNF) - Chủ tịch Trần Bá Dương cho biết HNG năm sau dự kiến phát hành riêng lẻ cho đối tác chiến lược, với kế hoạch bán khoảng 20% vốn cho hai nhà đầu tư, ưu tiên các đối tác có tầm nhìn đầu tư dài hạn, hướng đến mục tiêu hưởng cổ tức.
(VNF) - Sự bùng nổ của AI và dữ liệu đang tái định hình quyền lực kinh tế toàn cầu, nhưng đồng thời kéo theo rủi ro tài chính gia tăng, từ tội phạm công nghệ cao đến các lỗ hổng trong quản trị dữ liệu và tài sản số.
(VNF) - TS Phan Đức Hiếu cho rằng trong bối cảnh số hóa mạnh mẽ, dữ liệu đang trở thành tài sản có giá trị đặc biệt đối với doanh nghiệp và nền kinh tế, nhưng đồng thời cũng tiềm ẩn rủi ro lớn nếu không được quản trị và kiểm soát chặt chẽ. Điều này đặt ra yêu cầu cấp thiết về hoàn thiện khung pháp lý và nâng cao năng lực quản lý dữ liệu trong giai đoạn tới.
(VNF) - Theo TS. Lê Xuân Nghĩa, nguyên Phó Chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, trong kỷ nguyên AI và kinh tế số, dữ liệu đang trở thành nguồn quyền lực cốt lõi nhưng lại tập trung vào một số ít tập đoàn công nghệ lớn, làm gia tăng rủi ro về kiểm soát thông tin và đặt ra thách thức cấp bách đối với bảo mật, đặc biệt trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng.
(VNF) - Tại Đại HĐCĐ 2026, Cảng Hải Phòng dự kiến sẽ trở lại HNX trong thời gian tới. Cùng với đó, công ty kỳ vọng doanh thu đạt 3.495 tỷ đồng trong năm 2026.
(VNF) - Đặt mục tiêu tăng trưởng doanh thu và lợi nhuận khoảng 10% trong năm 2026, Vissan đồng thời cho biết doanh nghiệp hiện chưa đáp ứng điều kiện của công ty đại chúng do cơ cấu cổ đông chưa đạt tỷ lệ theo quy định.
(VNF) - Theo TS. Nguyễn Đức Hiển - Phó Trưởng Ban Chính sách, Chiến lược Trung ương, trong bối cảnh trí tuệ nhân tạo và kinh tế số phát triển mạnh mẽ, dữ liệu tài chính vừa là động lực tăng trưởng, vừa tiềm ẩn nhiều rủi ro lớn, đòi hỏi phải hoàn thiện khung pháp lý và nâng cao năng lực bảo mật để bảo đảm an toàn hệ thống.
(VNF) - Phát biểu tại Đại hội đồng cổ đông thường niên 2026, Chủ tịch SSI cho biết doanh nghiệp chưa nhìn thấy rõ hiệu quả và mô hình phù hợp đối với mảng tài sản mã hóa trong bối cảnh khung pháp lý đang hoàn thiện. Dù vậy, công ty khẳng định sẽ tiếp tục theo dõi và sẵn sàng tham gia khi đủ điều kiện.
(VNF) - Tổng giám đốc Lester Tan khẳng định Bia Sài Gòn là thương hiệu số 1 của Việt Nam. Riêng tại TP. HCM, doanh số của Sabeco trong 4 năm gần đây đã tăng gấp đôi và đang giữ vị trí dẫn đầu.
(VNF) - Dẫn đầu nhóm doanh nghiệp có số nợ nghĩa vụ tài chính về đất tại thời điểm ngày 15/1/2026 là Khu liên hợp Thể thao Quốc gia, với số nợ tiền thuế về đất hơn 997,44 tỷ đồng.
(VNF) - Sáng nay (23/4), tại Hà Nội, Tạp chí Đầu tư Tài chính - VietnamFinance phối hợp cùng CTCP Đầu tư Thương mại và Phát triển Công nghệ FSI tổ chức hội thảo "An toàn dữ liệu tài chính trong kỷ nguyên AI” nhằm cập nhật các diễn biến chính sách và xu hướng của thị trường liên quan đến vấn đề này.
(VNF) - Sự bùng nổ của AI đang tiếp tay cho tội phạm mạng nâng cấp các phương thức tấn công tài chính, từ việc sử dụng Deepfake Live (giả mạo thời gian thực) để vượt qua eKYC (định danh điện tử từ xa) đến khai thác các lỗ hổng Shadow API. Thực tế cho thấy, việc chỉ đáp ứng các quy định pháp lý là chưa đủ để bảo vệ dữ liệu trong một môi trường tấn công tự động hóa.
(VNF) - Trong kỷ nguyên số, vấn đề bảo vệ an ninh tài chính quốc gia đang đứng trước những yêu cầu mới, không dừng lại việc đảm bảo ổn định hệ thống tài chính – tiền tệ trong phạm vi nội địa hay duy trì các cân đối lớn của nền kinh tế, mà còn là bảo vệ dữ liệu và chủ quyền dữ liệu tài chính. Đó là những chia sẻ của PGS. TS. Đinh Trọng Thịnh, chuyên gia kinh tế, nguyên Trưởng khoa Tài chính Quốc tế, Học viện Tài chính với Tạp chí Đầu tư Tài chính - VietnamFinance.
(VNF) - Tại ĐHĐCĐ thường niên năm 2026, Công ty Cổ phần Vàng bạc Đá quý Phú Nhuận (HoSE: PNJ) công bố kế hoạch kinh doanh với mục tiêu tăng trưởng hai chữ số, trong bối cảnh thị trường vàng và bán lẻ trang sức tiếp tục đối mặt nhiều biến động.
(VNF) - Sáng ngày 22/4, Công ty Cổ phần Sữa Việt Nam (Vinamilk – mã chứng khoán: VNM) đã tổ chức Đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2026. Đại hội thông qua kế hoạch tăng trưởng ổn định, duy trì mức chi trả cổ tức ở mức cao và nền tảng phát triển trong giai đoạn mới.
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất bỏ mức doanh thu miễn thuế cố định 500 triệu đồng/năm đối với hộ kinh doanh. Nhiều ý kiến đồng tình nhưng cũng có quan điểm cho rằng cần thêm thời gian đánh giá để đảm bảo ổn định chính sách.
(VNF) - Lợi nhuận tăng mạnh trong năm 2025 đang kéo theo thu nhập lãnh đạo doanh nghiệp nông nghiệp đi lên, với cấu trúc đãi ngộ ngày càng đa tầng, không chỉ dừng ở lương mà còn gồm thưởng và cổ phiếu.
(VNF) - Sau hơn một năm khởi công, dự án cầu đi bộ vượt sông Sài Gòn đang bước vào giai đoạn thi công cao điểm với nhiều hạng mục quan trọng dần hoàn thiện, tạo hình rõ nét cho một công trình được kỳ vọng trở thành điểm nhấn kiến trúc mới của TP. HCM.