Ứng dụng công nghệ trong dịch vụ tư vấn tài chính
Một ví dụ rõ nét của việc công nghệ sẽ giúp ích rất nhiều cho ngành dịch vụ tài chính đó là việc ứng dụng các phần mềm họp trực tuyến. Trước đại dịch Covid-19, các chuyên gia tư vấn bắt buộc phải gặp mặt trực tiếp khách hàng để trao đổi công việc, thì trong giai đoạn lockdown diện rộng trên toàn cầu, các hình thức họp trực tuyến đã giúp rất nhiều doanh nghiệp duy trì được công việc kinh doanh, và sau đó đã thay đổi hoàn toàn cách mà các công ty dịch vụ tài chính tương tác với khách hàng.
Ví dụ khác là sự ra đời của Chat GPT – một hình thức trí tuệ nhân tạo mới có tên gọi là “Large Language Model” sẽ giúp tự động hóa nhiều thao tác mà trước đây các chuyên gia tư vấn tài chính phải làm một cách thủ công, qua đó với sự hỗ trợ của AI, các chuyên gia tư vấn (trong tất cả các ngành như chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản, hoạch định tài chính cá nhân …) sẽ dễ dàng làm việc với nhiều khách hàng cùng một lúc, và giúp chúng ta nhanh chóng xác định được khách hàng tiềm năng, cũng như nhu cầu của khách hàng.
Một trong những lợi ích mà khách hàng cảm nhận được khi làm việc với một chuyên gia tư vấn tài chính cá nhân đó là thông qua những trao đổi, tư vấn của chuyên gia tư vấn, kiến thức về tài chính của khách hàng sẽ ngày càng được nâng cao, và việc thực thi các khuyến nghị của chuyên gia sẽ ngày càng hiệu quả.
Với sự phát triển của AI, những thông tin trao đổi, những tài liệu tham khảo giờ đây có thể được hệ thống cung cấp cho khách hàng qua chatbot, lúc này các chuyên gia tư vấn có thể có thêm thời gian cho những công việc giúp nâng cao hiệu suất đầu tư hoặc lựa chọn những sản phẩm tài chính chất lượng cho khách hàng.
Một báo cáo của McKinsey trong tháng 1/2024 đã chỉ ra rằng, nhờ trí tuệ nhân tạo, một nhà tư vấn trung bình có thể dành tới 20% đến 30% thời gian của mình cho các công việc liên quan đến tăng trưởng tài sản cho khách hàng.
Ứng dụng trợ lý ảo là một áp dụng khác của công nghệ vào lĩnh vực tư vấn tài chính. Hệ thống sẽ nhắc nhở chuyên gia tư vấn lên lịch họp. Sau đó, trợ lý ảo sẽ chuẩn bị chương trình họp bằng cách sử dụng thông tin tài khoản của khách hàng, trích xuất bản ghi từ cuộc họp trước, cung cấp các chủ đề tiềm năng và câu hỏi để trao đổi với khách hàng, đồng thời đưa ra các mục hành động để thực hiện và ghi chép vào trong hệ thống CRM sau buổi họp.
AI còn giúp tránh được các “thiên kiến” trong quyết định đầu tư và đánh giá thị trường. Vì cơ sở của AI là dựa trên dữ liệu và các thuật toán, yếu tố cảm xúc sẽ bị loại bỏ ra khỏi những quyết định của hệ thống, và điều này giúp đảm bảo tính ổn định và hiệu quả cho một chuyên gia tư vấn tài chính, hay chuyên gia quản lý đầu tư rất nhiều.
Ngoài ra, các ứng dụng của AI mà chúng ta thường thấy như: tự động hóa hệ thống, so sánh sản phẩm tài chính, xây dựng hệ sinh thái cho việc quản lý gia sản… sẽ giúp ích rất nhiều cho các chuyên gia tư vấn tài chính trong tương lai.
Vì sao AI không thể thay thế con người?
Như chúng ta đã biết, con người bị chi phối bởi cảm xúc rất nhiều, đặc biệt khi liên quan đến tiền bạc. Do đó, khách hàng luôn cần một người tư vấn “bằng xương bằng thịt” đồng hành với họ, chia sẻ những cảm xúc, niềm vui khi đạt được những mục tiêu tài chính, đầu tư cũng như có những trấn an, chia sẻ kinh nghiệm trong những thời điểm những mục tiêu, hoặc kỳ vọng trong đầu tư không đạt được. Đó là những trải nghiệm và kỳ vọng của khách hàng mà hiện nay, máy móc vẫn chưa thể thay thế được con người chúng ta.
Tuy có rất nhiều ưu điểm và lợi ích mà công nghệ mang lại cho ngành dịch vụ tư vấn tài chính là rất lớn, tuy nhiên, để áp dụng được một cách hiệu quả, đặc biệt là cho Việt Nam trong thời gian tới sẽ gặp rất nhiều thách thức.
Trước hết, đó là các chuyên gia tư vấn sẽ phải dành rất nhiều thời gian để học hỏi và làm chủ công nghệ, đây không phải là điều dễ với đại đa số các chuyên gia tư vấn.
Thứ hai, đó là yếu tố chi phí, việc ứng dụng công nghệ tiên tiến để quản lý công việc sẽ là thách thức đối với các công ty có quy mô nhỏ.
Và cuối cùng là thói quen tiêu dùng của người dân Việt Nam, khi mà sự gắn kết, tin tưởng, mối quan hệ cá nhân vẫn là tiêu chí lựa chọn hàng đầu khi quyết định sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn đầu tư thì việc ứng dụng công nghệ như AI, chatbot sẽ cần nhiều thời gian hơn để được khách hàng tin dùng.
Có thể nhận thấy, xu thế ứng dụng công nghệ trong dịch vụ tư vấn tài chính đã, đang và sẽ diễn ra mạnh mẽ ở Việt Nam trong thời gian tới, và những ai có thể ứng dụng công nghệ vào việc tư vấn khách hàng sẽ đạt hiệu suất cao hơn. Có thể dự báo được rằng, trong khoảng 5 năm tới đây, những tư vấn viên không có khả năng áp dụng công nghệ vào công việc có thể sẽ bị đào thải. Và các doanh nghiệp nên bắt đầu trang bị cho mình một cách tiếp cận phù hợp với xu thế này.
Tags:
(VNF) - Hộ kinh doanh dưới 200 triệu đồng/năm được miễn thuế giá trị gia tăng (GTGT) và thu nhập cá nhân (TNCN), còn hộ từ 200 triệu đến dưới 1 tỷ đồng/năm phải nộp thuế theo tỷ lệ % doanh thu tùy ngành nghề.
(VNF) - Hai điểm nổi bật trong Dự thảo Nghị định thay thế Nghị định số 153/2020/NĐ-CP là việc tăng cường trách nhiệm của các chủ thể chào bán và phân luồng chặt chẽ nhà đầu tư chuyên nghiệp tham gia giao dịch trái phiếu doanh nghiệp.
(VNF) - Công chức thuế không được có thái độ, hành vi không đúng chuẩn mực, thông đồng, tiếp tay cho người nộp thuế vi phạm hoặc nhận lợi ích bằng tiền, quà tặng…
(VNF) - Theo TS. Bùi Thị Thu Hương, sự ra đời của Thông tư 99 hướng dẫn chế độ kế toán mới sẽ giúp "bức tranh" báo cáo tài chính của doanh nghiệp trở nên rõ nét và chân thực hơn.
(VNF) - CASC bị phạt 175 triệu đồng do báo cáo sai lệch tỷ lệ vốn khả dụng trong bối cảnh Bộ Tài chính siết chặt các quy định về an toàn tài chính của các CTCK.
(VNF) - T+0 và bán chứng khoán chờ về mở ra kỷ nguyên giao dịch nhanh, tăng thanh khoản nhưng đi kèm thách thức và áp lực lên hạ tầng công nghệ.
(VNF) - Từ lớp nhà đầu tư F0 trong làn sóng 2020–2021, một nữ nhân viên 9x đã chứng minh sự trưởng thành sau chiến thắng tại giải đấu phái sinh.
(VNF) - Vinataba dự kiến tổ chức 5 phiên đấu giá thoái vốn cổ phần tại hàng loạt doanh nghiệp trong tháng 12 tới.
(VNF) - Báo cáo tài chính quý III/2025 của các doanh nghiệp xuất khẩu cho thấy thuế đối ứng đã bắt đầu gây ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh, dù mức độ có sự khác biệt giữa từng ngành và từng đơn vị.
(VNF) - Mức giá IPO mà Nông nghiệp Hòa Phát đưa ra cao hơn 3,6 lần giá trị sổ sách của cổ phiếu HPA (11.504 đồng/cổ phiếu), tương ứng mức định giá 11.900 tỷ đồng.
(VNF) - Vi phạm quy định về chào bán và phát hành tài sản mã hoá là nhóm hành vi chịu chế tài nặng nhất, với mức phạt khởi điểm từ 70 đến 100 triệu đồng.
(VNF) - Thị trường trái phiếu bất động sản đang “nóng” trở lại với nhiều thương vụ phát hành quy mô lớn, lãi suất hấp dẫn, cao nhất tới 13,5%.
(VNF) - Thanh tra Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) quyết định xử phạt Công ty cổ phần Vật tư – Xăng dầu (COMECO) 112,5 triệu đồng vì vi phạm quy định quản trị công ty
(VNF) - Sau nhịp tăng mạnh và lập đỉnh của thị trường, nhóm cổ phiếu chứng khoán bị chiết khấu mạnh.
(VNF) - Cơ quan thuế khẳng định, có đủ các công cụ để giám sát, theo dõi doanh thu của hộ, cá nhân kinh doanh, đặc biệt là kiểm soát dòng tiền theo thời gian thực.
(VNF) - MWG sẽ triển khai kế hoạch tái cấu trúc hệ sinh thái bán lẻ, thành lập các công ty con chuyên trách cho từng mảng kinh doanh. Theo đó, hoạt động liên quan đến điện thoại, điện máy sẽ được vận hành riêng, trong khi mảng dược phẩm cũng được tổ chức độc lập, hướng tới phát triển chuyên sâu và linh hoạt hơn.
(VNF) - Danh sách chứng khoán bị HoSE cắt margin có 66 mã, bao gồm 64 cổ phiếu và 2 chứng chỉ quỹ.
(VNF) - Việc các hộ kinh doanh và cơ sở kinh doanh sử dụng mã QR cá nhân để nhận thanh toán thay vì sử dụng QR thanh toán dẫn đến tình trạng thiếu minh bạch và khó phân định giao dịch.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, thấp nhất ngưỡng doanh thu miễn thuế 500 triệu/năm mới đảm bảo công bằng và khuyến khích tinh thần kinh doanh, người nộp thuế tự nguyện kê khai và tuân thủ.
(VNF) - Ở tuổi 26, trở thành trụ cột tài chính của cả gia đình, một cô gái trẻ mong được tư vấn cách quản lý khoản tiết kiệm 14 – 16 triệu đồng mỗi tháng sao cho an toàn và hiệu quả. Trước băn khoăn này, chuyên gia tài chính Nguyễn Thị Phương Anh (FIDT) đã đưa ra những gợi ý giúp cô xây dựng nền tảng tài chính vững vàng cho tương lai.
(VNF) - Dù mất tư cách công ty đại chúng, Công ty Xi măng Thái Bình (TBX) vẫn ghi nhận lợi nhuận ròng tăng mạnh trong 9 tháng đầu năm 2025, nhờ kiểm soát chi phí và dòng tiền hoạt động tích cực.
(VNF) - Theo chuyên gia, cách tính thuế càng đơn giản, càng dễ áp dụng thì các hộ kinh doanh sẽ càng thích ứng nhanh và tuân thủ pháp luật thuế.
(VNF) - Với tỷ lệ sở hữu gần 69%, nhà đầu tư thay thế UBND TP. Hà Nội tại Giầy Thượng Đình có thể nắm giữ quyền chi phối doanh nghiệp này.
(VNF) - Đại biểu Quốc hội cho rằng ngưỡng miễn thuế 200 triệu đối với cá nhân, hộ kinh doanh không phải ánh đúng thực tế và bất bình đẳng
(VNF) - Đại biểu Quốc hội cho rằng, việc này sẽ khiến quản lý thuế khó khăn hơn nhưng chi phí sinh hoạt giữa các vùng có sự chênh lệch rõ rệt. Do đó, nếu thực hiện được sẽ đảm bảo chính sách thuế công bằng, nhân văn.
(VNF) - Hộ kinh doanh dưới 200 triệu đồng/năm được miễn thuế giá trị gia tăng (GTGT) và thu nhập cá nhân (TNCN), còn hộ từ 200 triệu đến dưới 1 tỷ đồng/năm phải nộp thuế theo tỷ lệ % doanh thu tùy ngành nghề.
(VNF) - Tuyến đường Bạch Đằng tiếp tục dẫn đầu bảng giá đất tại Đà Nẵng trong dự thảo bảng giá đất mới, với 350 triệu đồng/m2, dự kiến áp dụng từ ngày 1/1/2026.
