Dành dụm cả năm nhưng vẫn nghèo đi, vì sao?

Năm 2023 đã kết thúc, nhiều gia đình có thói quen tổng kết lại tài sản sau một năm vất vả làm lụng và dành dụm. Tài sản gia tăng sau một năm là niềm vui, tuy nhiên nếu chỉ tăng không thôi thì chưa chắc bạn đã giàu lên.

Trao đổi với VietnamFinance, ông Phan Hoàng Quân, chuyên gia Hoạch định Tài chính cá nhân thuộc Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, cho biết: "Nếu tài sản ròng của bạn chỉ tăng trưởng cao hơn mức lạm phát thì vẫn chưa đủ vì mức lạm phát được công bố là mức chung cho cả nền kinh tế, không phải ở chính khu vực bạn đang sinh sống. Nếu bạn ở những thành phố lớn như Hà Nội hoặc TP. HCM thì mức lạm phát đang ảnh hưởng đến chi phí hàng tháng của bạn sẽ lớn hơn, ví dụ là 10%/năm thay vì 4%/ năm. Việc này phát sinh từ khả năng chi tiêu của cộng đồng khu vực bạn sinh sống khi mọi người sẵn sàng chi tiền nhiều hơn cho những nhu cầu của mình.

Theo vị chuyên gia này, mức tăng trưởng tài sản ròng phù hợp nên là mức tăng trưởng theo môi trường, xã hội mà bạn đang sinh sống. Để làm được điều này bạn phải có chiến lược phân bổ, nắm giữ nhiều lớp tài sản mà mọi người xung quanh bạn cũng đang đầu tư để có thể đạt được mức tăng trưởng chung.

Người trẻ nên tập trung vào chuyên môn để tăng thu nhập nhanh nhất có thể

Chuyên gia của FIDT nhấn mạnh khả năng tạo thặng dư là yếu tố quyết định khả năng tích lũy tài sản của một cá nhân. Đây là nguồn lực bền vững để có thực hiện việc đầu tư nhằm gia tăng tài sản hiệu quả. Với giá trị tài sản ròng đủ lớn, các triệu phú đạt được trạng thái tự do tài chính với nguồn thu nhập thụ động phát sinh từ khối tài sản của họ mà không cần đến nguồn thu nhập chủ động như lương, kinh doanh, …

Thặng dư hàng tháng là khoản tiền bạn còn lại sau khi đã chi trả cho tất cả các khoản chi phí phát sinh hàng tháng từ nguồn thu nhập hàng tháng. Khoản tiền này là rất cần thiết đối với tình hình tài chính của một cá nhân, hay đối với bất kỳ tổ chức kinh doanh nào. Để có thặng dư đều hàng tháng bạn phải bắt đầu từ việc tạo ra một nguồn thu nhập đều hàng tháng.

Thu nhập đều hàng tháng là rất quan trọng vì chi phí sinh hoạt của bạn đều phát sinh hàng tháng. Ngoài ra, nguồn thu nhập đều hàng tháng sẽ giúp bạn tiếp cận được nguồn vốn giá rẻ từ ngân hàng. Đây là cơ sở để có được mức sinh lời hiệu quả cao từ các khoản đầu tư bằng nguồn vốn ngân hàng. Những triệu phú rất giỏi trong việc sử dụng đòn bẩy ngân hàng để nắm bắt các cơ hội đầu tư nhằm thu về những khoản lợi nhuận khổng lồ.

Nguồn thu nhập ổn định hàng tháng sẽ giúp bạn đứng vững trước sự biến động của các khoản đầu tư vì lợi nhuận cao luôn đi kèm với rủi ro cao. Trong đầu tư, việc tồn tại trên thị trường là rất quan trọng, những người chiến thắng luôn là những người cuối cùng còn lại trên thị trường. Các khoản đầu tư đều cần thời gian để có thể đạt tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng, việc dừng đầu tư trước hạn sẽ khiến phát sinh những khoản lỗ hoặc tỷ suất lợi nhuận kém.

Với nguồn tài chính ổn định, bạn sẽ tự tin mạnh dạn đầu tư vào các cơ hội lớn thay vì gửi tiền vào ngân hàng. Mỗi năm tài sản của bạn sẽ tăng trưởng vượt trội so với những người xung quanh và sức mạnh lãi kép sẽ tạo ra sự chênh lệch giá trị tài sản rất lớn sau một khoản thời gian dài. Đây là cách mà các triệu phú được sinh ra, mặc dù họ không làm chủ bất kỳ công ty nào.

"Các bạn trẻ nên tập trung vào chuyên môn và năng lực của mình để khoản thu nhập từ lương tăng trưởng nhanh nhất có thể. Những bạn trẻ có khả năng tạo ra thặng dư từ sớm và bắt đầu các khoản đầu tư sớm sẽ tận dụng được sức mạnh lãi kép hiệu quả hơn do thời gian đầu tư dài hơn và đạt được trạng thái tự do tài chính sớm hơn. Trong thời gian đầu, tăng trưởng tài sản sẽ chủ yếu để từ các khoản tiết kiệm hàng tháng do tổng giá trị tài sản còn thấp. Thu nhập hàng tháng tăng sẽ gia tăng số tiền tiết kiệm hàng tháng từ đó tổng giá trị tài sản sẽ tăng nhanh", ông Phan Hoàng Quân lưu ý.

Bên cạnh nguồn thu nhập đều hàng tháng thì việc kiểm soát chi phí hàng tháng cũng rất quan trọng để có được kết quả là nguồn thặng dư đều hàng tháng.

Nguồn thu nhập của bạn hoàn toàn có thể giảm bởi nhiều nguyên nhân khách quan khác nhau mà bạn không thể kiểm soát trong khi chi phí hàng tháng lại rất khó thay đổi bởi thói quen sinh hoạt và mức sống. Chính vì vậy, nếu chi phí không thể giảm và thu nhập lại giảm sẽ khiến bạn rơi vào trạng thái sinh hoạt thiếu thốn. Giải pháp kiểm soát chi phí sinh hoạt bằng các tài khoản ngân hàng riêng biệt để khoanh vùng chi phí đang được áp dụng hiệu quả vì dễ thực hiện và không tốn nhiều thời gian ghi chép.

Ngoài ra, bạn cũng nên thực hiện chiến lược tiết kiệm trước khi chi tiêu để duy trì mức sống phù hợp và cũng có thêm quỹ dự phòng cho các tình huống bất ngờ.

Giàu có tới từ việc tăng tài sản ròng hàng năm

Tài sản ròng là tổng giá trị tài sản sau khi đã trừ các khoản nợ và các khoản phải trả. Đây mới là những giá trị tài sản bạn thực sự đang có trong tay.

Nhiều người không kiểm soát được các khoản nợ cho nên giá trị tổng tài sản thì nhiều nhưng giá trị tài sản ròng lại rất thấp, thậm chí có giá trị âm. Việc đánh giá tăng trưởng trên tài sản ròng hàng năm sẽ giúp bạn đánh giá hiệu quả đầu tư chính xác hơn là việc đánh giá tăng trưởng trên tổng tài sản.

"Mục tiêu cuối cùng của bất kỳ cá nhân hay tổ chức sau một năm làm việc và kinh doanh chính là tăng trưởng tài sản ròng. Một giá trị tài sản ròng đủ lớn có thể giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính trong cuộc sống như cho con du học, dụ lịch vòng quanh thế giới,… và tự do về tài chính", chuyên gia của FIDT khuyến nghị.

Khi giá trị của tài sản của bạn đủ lớn, bạn sẽ thấy các khoản tiết kiệm hàng tháng sẽ không đóng góp nhiều cho sự tăng trưởng tổng giá trị tài sản nữa mà sự tăng trưởng của tổng tài sản ròng mới quan trọng.