Giảm lãi vay mua nhà, kích hoạt bất động sản

Tung ưu đãi, giảm lãi vay mua nhà

Cuối năm ngoái, đồng loạt ngân hàng hạn chế các khoản cho vay bất động sản, cùng với đó lãi suất tăng cao khiến người mua nhà khó tiếp cận được nguồn vốn. Đầu năm nay, tín hiệu khả quan đã xuất hiện sớm khi các ngân hàng đã mở lại tín dụng mua nhà cùng với việc giảm lãi suất, tung ra nhiều gói vay ưu đãi thúc đẩy tín dụng bất động sản.

Đầu tháng 3/2023, nhiều ngân hàng giảm mạnh lãi suất huy động. Có khoảng 30 ngân hàng đã tham gia đợt hạ lãi suất này với mức giảm phổ biến từ 0,2-0,5%/năm, có ngân hàng giảm tới 2%/năm.

Áp lực lãi suất đầu vào giảm tạo điều kiện hạ dần lãi suất đầu ra, trong đó có lãi suất vay mua nhà. Lãi vay mua nhà trong tháng 3 này được một số ngân hàng giảm từ 0,5-3%/năm so với tháng trước đó. Cùng với việc giảm lãi suất, một số ngân hàng đã công bố những gói vay ưu đãi cho người mua nhà.

Agribank có chính sách hỗ trợ những khách hàng có dư nợ vay kinh doanh bất động sản tại thời điểm 31/1/2023 gặp khó khăn. Cụ thể, khoản vay kinh doanh bất động sản có thể được điều chỉnh giảm lãi suất tối đa 3%/năm so với lãi suất cho vay đang áp dụng nhưng không thấp hơn mức lãi suất cho vay ngắn hạn 12 tháng phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh thông thường.

BIDV triển khai gói tín dụng ưu đã lãi suất với quy mô lên tới 100.000 tỷ đồng dành cho khách hàng cá nhân vay vốn phục vụ tiêu dùng và sản xuất kinh doanh, bao gồm cả cho vay phục vụ nhu cầu nhà ở.

TPBank cũng có chương trình giảm lãi suất cho khách hàng vay mua nhà với mức lãi suất giảm từ 1,5-2%, thậm chí với một số phân khúc khách hàng, mức giảm còn lớn hơn.Ngân hàng Bản Việt cũng triển khai gói vay ưu đãi 1.000 tỷ đồng phục vụ tiêu dùng và sản xuất kinh doanh, bao gồm cả cho vay phục vụ nhu cầu nhà ở, với lãi suất chỉ 10,5%/năm.

MBBank vừa đưa lãi suất cho vay về mức 11%/năm với các dự án vay lớn và các đối tác chiến lược. Riêng khách hàng cá nhân mua các dự án đang bị chậm tiến độ về pháp lý, khó khăn về thanh khoản được giảm 1-2%/năm, cá biệt có dự án giảm 3%/năm cho khách hàng cá nhân.

Có thể thấy, dù còn ở mức cao nhưng lãi suất cho vay mua nhà hiện đã hạ nhiệt phần nào so với cuối năm 2022. Lãi suất cho vay mua nhà ở đã giảm từ 0,5-3% so với cuối năm trước. Đáng chú ý, việc vay vốn mua nhà giờ đây cũng dễ dàng hơn trước.

Thêm hơi ấm cho bất động sản

Hiện dư nợ tín dụng lĩnh vực bất động sản lên tới gần 2,6 triệu tỷ đồng, tức là ngân hàng cứ cho vay 5 đồng thì có 1 đồng dành cho bất động sản. Thời gian qua, thị trường bất động sản rơi vào trầm lắng, sức mua và thanh khoản giảm mạnh, DN bế tắc về dòng tiền. Để tháo gỡ khó khăn Chính phủ đã có nghị quyết giải cứu bất động sản. Trong đó yêu cầu tạo điều kiện cho các doanh nghiệp, người mua nhà và nhà đầu tư được nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn tín dụng. Cùng với đó là có biện pháp xử lý phù hợp cho các doanh nghiệp bất động sản khó khăn như: giãn nợ gốc, lãi vay, cơ cấu lại nhóm nợ.

Ngoài việc các ngân hàng thương mại chủ động giảm lãi suất cho vay, thị trường đang chờ đón gói tín dụng có quy mô tới 120.000 tỷ đồng do 4 ngân hàng thương mại nhà nước (Agribank, BIDV, Vietcombank, Vietinbank) đảm đương. Theo đó,gói tín dụng ưu đãi 120.000 tỷ đồng sẽ dành cho cho phát triển nhà ở xã hội, nhà ở công nhân và cải tạo chung cư cũ, với lãi suất thấp hơn khoảng từ 1,5-2% so với lãi suất cho vay trung dài hạn VND bình quân của các ngân hàng thương mại nhà nước trên thị trường trong từng thời kỳ.

Giảm lãi suất cho vay thương mại và gói tín dụng ưu đãi là 2 luồn vốn được kỳ vọng sẽ thổi hơi ấm cho thị trường bất động sản, giúp người mua nhà ở thực có thể tiếp cận nguồn vốn với mức lãi suất thấp, đồng thời nguồn cung nhà ở giá rẻ sẽ dồi dào hơn, giúp cân bằng thị trường.

Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA) mới đây kiến nghị, hỗ trợ người mua căn nhà đầu tiên với mức giá không quá 2 tỷ đồng được vay lãi suất 4,7%/năm trong thời hạn 10-20 năm. Giới chuyên gia cho rằng, chính sách hỗ trợ người mua căn nhà đầu tiên nếu được thông qua không chỉ là giải pháp “cứu” doanh nghiệp bất động sản mà sẽ là chính sách phát triển nhà xã hội hiệu quả. Bởi người mua nhà những năm qua đang phải chịu mức lãi suất thương mại rất cao, có thời điểm lên tới 14-15%/năm.

Cùng với các gói vay ưu đãi, việc NHNN mới đây thông báo nới room tín dụng cho một số ngân hàng thương mại, với mức tăng trung bình 9-10% được cho là bước đầu tháo gỡ khó khăn về nguồn vốn của nền kinh tế, trong đó có bất động sản.

Nhiều chuyên gia cho rằng, dòng tiền từ room tín dụng mới tuy không nhiều nhưng giúp thị trường bất động sản có thêm giao dịch từ người mua nhà thực và các nhà đầu tư bất động sản nhỏ lẻ, giúp thị trường dần lấy lại niềm tin và đi vào phục hồi.

Bên cạnh việc tháo gỡ khó khăn về tín dụng, lãi suất, điều mà nhiều doanh nghiệp bất động sản, tổ chức tín dụng và người mua nhà quan tâm là việc tháo gỡ các nút thắt cơ chế, pháp lý. Trong 17 vướng mắc của các doanh nghiệp bất động sản mà ngành ngân hàng tổng hợp tại Hội nghị tín dụng bất động sản, khó khăn không chỉ nằm ở tổ chức tín dụng mà nằm ở việc tháo gỡ vướng mắc về trái phiếu doanh nghiệp, miễn giảm lãi phí, chính sách với bất động sản du lịch, phát triển nhà ở xã hội…

Mới đây, Chính phủ ban hành Nghị định số 08/2023/NĐ-CP cho phép doanh nghiệp và trái chủ thỏa thuận thực hiện phương thức “hàng đổi hàng”, tức là đổi trái phiếu (cả gốc và lãi) lấy tài sản khác như: căn hộ, nhà phố, biệt thự, đất, cổ phần, cổ phiếu, giấy tờ có giá… Theo HoREA, Nghị định số 08 sẽ tác động rất tích cực và hiệu quả đến việc xử lý 119.000 tỷ đồng trái phiếu đến hạn trong năm 2023.

Theo các chuyên gia, những tín hiệu tích cực từ dòng tiền cho doanh nghiệp sẽ giúp thị trường bất động sản giải quyết được bài toán vốn, cùng với việc xử lý các vướng mắc về thủ tục pháp lý sớm sẽ giúp ngành bất động sản có cơ hội ấm dần.