Trong bối cảnh kinh tế khó khăn, kinh doanh thua lỗ hoặc nguồn thu bị gián đoạn, không ít cá nhân, doanh nghiệp (DN) có khoản vay ngân hàng (NH), chi tiêu thẻ tín dụng tới hạn đã tìm đến dịch vụ đáo hạn bên ngoài, bao gồm cả vay nóng từ tín dụng "đen" để trả nợ NH. Cũng từ đó, các dịch vụ đáo hạn NH, cho vay xử lý nợ xấu, nợ thẻ tiêu dùng ngày càng nở rộ.
Nhộn nhịp dịch vụ, phí cao
Người dùng chỉ cần nhập từ khóa "Đáo hạn" trên Google hoặc các mạng xã hội sẽ xuất hiện hàng chục trang web, hội nhóm làm dịch vụ này, với số lượng lên đến trăm ngàn người tham gia. Trên các hội nhóm này, mỗi ngày đều đặn liên tục hàng chục bài quảng cáo dịch vụ, chẳng hạn như nhóm "Rút tiền - Đáo hạn thẻ tín dụng" với 82.000 thành viên, "Vay thế chấp - cầm cố - đáo hạn - bất động sản…" có 20.000 thành viên…
Trong vai người có nhu cầu đáo hạn NH, chúng tôi truy cập vào một hội nhóm và đăng nội dung "Tôi cần tiền đáo hạn tại NH A" tại TP HCM hoặc Hà Nội, các tỉnh, thành… Ngay sau đó, nhiều tài khoản vào bình luận và nhắn tin riêng, xin số điện thoại để báo chi phí. Trao đổi với chúng tôi, ông Tân - một người cung cấp dịch vụ này - cho biết cứ vay 1 tỉ đồng để đáo hạn, khách hàng sẽ phải trả 28 triệu đồng cho 7 ngày hoặc 40 triệu đồng cho 10 ngày. "Dù khách có hoàn trả số tiền trên sau 2-3 ngày kể từ lúc vay, vẫn phải trả đủ 28 triệu đồng cho 7 ngày vì phần lãi là cố định cho mỗi lần vay. Tương tự, trường hợp muốn vay 2 - 3 tỉ đồng, khách vay sẽ tự động nhân 2 hoặc nhân 3 chi phí lên, nếu cảm thấy chấp nhận được thì vay. Nhưng trước khi vay cần phải cung cấp giấy tờ vay ở NH nào, chi nhánh ở đâu, tài sản như thế nào để chúng tôi thẩm định" - ông Tân nói.
Ông Hoàng Phát (ngụ TP HCM), cũng là người cung cấp dịch vụ đáo hạn tại các NH, cho hay cứ vay 1 tỉ đồng, khách hàng phải trả phí đáo hạn 12 triệu đồng cho 5 ngày. Nếu khách vay để đáo hạn quá 5 ngày, phí mỗi ngày là 2,3 triệu đồng. "Ở TP HCM hay Hà Nội tôi đều có thể cho vay để đáo hạn được. Khách muốn vay 4 - 5 tỉ đồng đều được nhưng phải trả phí gấp 4 - 5 lần. Chúng tôi không giảm phí dù vay nhiều. Tuy nhiên, khách phải chứng minh tài sản, cung cấp thông tin hợp đồng thế chấp tại các NH để chúng tôi cân nhắc" - ông Phát quả quyết.
Cân nhắc kỹ để tránh rủi ro
Trao đổi với phóng viên Báo Người Lao Động, lãnh đạo một số NH thừa nhận nhu cầu vay vốn bên ngoài để đáo hạn NH của các khách hàng cá nhân và DN là có thật. Giám đốc khối khách hàng DN của một NH cổ phần ở TP HCM lý giải do kinh tế khó khăn nên không ít khoản vay vốn của DN tới hạn nhưng chưa trả được. Nếu không trả đúng hạn, khách hàng có thể bị chuyển nhóm nợ hoặc thành nợ xấu, bị hạ điểm tín dụng trong những lần vay tiếp theo. "Trong trường hợp này, khách hàng cá nhân vay kinh doanh hoặc DN thường chọn vay từ người thân, bạn bè hoặc tìm đến các dịch vụ đáo hạn để trả nợ NH đúng hạn. Sau khi tất toán khoản vay cũ, khách hàng sẽ được vay tiếp rồi lấy tiền này trả cho khoản vay bên ngoài, chỉ tốn phí/lãi trong vài ngày. Rủi ro ở đây là nếu khách hàng không được NH cho vay tiếp sẽ gánh nợ từ tín dụng "đen" với lãi suất rất cao" - giám đốc khối khách hàng DN này nói.
Theo các NH, việc vay nóng bên ngoài để trả nợ khoản vay tại NH sẽ rất rủi ro cho khách hàng, nhất là khách hàng DN. Bởi với lãi suất 3%-5%/tháng thì rất khó để DN hoạt động kinh doanh hiệu quả và có lời, chưa kể các rủi ro khác.
Vì lợi nhuận cho vay đáo hạn quá hấp dẫn nên không ít trường hợp nhân viên NH cũng tham gia cho khách hàng vay ngoài để đáo hạn, thu lời từ phí. Lãnh đạo một NH thương mại chỉ ra một số tình huống liên quan dịch vụ đáo hạn NH. Ban đầu, nhân viên NH hỗ trợ khách hàng mượn tiền bên ngoài để trả nợ khoản vay đúng hạn; sau đó có thể nhân viên NH cũng tham gia làm dịch vụ đáo hạn để kiếm lời dù biết như vậy là vi phạm quy định của NH và vi phạm đạo đức nghề nghiệp. "NH tôi cũng từng phát hiện và xử lý một số trường hợp cán bộ, nhân viên tham gia cho khách hàng vay, mượn tiền để trả nợ khoản vay tới hạn. Dù đây là giao dịch dân sự giữa nhân viên NH với khách hàng ở bên ngoài NH và ngoài giờ làm việc nhưng chỉ cần phát hiện sẽ bị xử lý nghiêm khắc" - phó tổng giám đốc một NH khẳng định với phóng viên.
TS Châu Đình Linh, Trường Đại học NH TP HCM, phân tích trường hợp khách hàng vay bên ngoài để đáo hạn và được NH giải ngân tiếp tục thì không sao, chủ yếu tốn phí, lãi vài ngày. Nhưng việc giải ngân tiếp cho khoản vay cũ của khách hàng hay không còn phụ thuộc phương án kinh doanh, tính khả thi của dự án ở giai đoạn tiếp theo. Nếu không được giải ngân tiếp, khách hàng sẽ gặp rủi ro với lãi suất vay cao ở bên ngoài, thậm chí là lãi suất tín dụng "đen".
Riêng với cán bộ tín dụng, nhân viên NH tham gia dịch vụ đáo hạn là vi phạm đạo đức nghề nghiệp, chuẩn mực và quy định nội bộ của NH, nhất là uy tín của NH.
Tính toán kỹ dòng tiền trả nợ
Theo quy định tại điều 8 Thông tư 06/2023/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, NH không được cho vay đối với các nhu cầu vốn để trả nợ khoản vay tại chính NH mình, trừ trường hợp cho vay để thanh toán lãi tiền vay phát sinh trong quá trình thi công xây dựng công trình mà chi phí lãi được tính trong tổng mức đầu tư xây dựng được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định của pháp luật.
Để tránh những rủi ro từ đáo hạn NH, TS Châu Đình Linh cho rằng khách hàng cá nhân và DN cần tính toán kỹ phương án kinh doanh, dòng tiền trả nợ. NH cũng cần theo dõi hoạt động kinh doanh của khách hàng để thu nợ đúng hạn. "Các NH cần phải tránh những hành vi không được phép. Cảnh báo những hậu quả lớn về pháp lý nếu nhân viên tín dụng huy động vốn bên ngoài làm dịch vụ đáo hạn, thậm chí là lừa đảo chiếm đoạt tiền của khách hàng. Cần nâng cao vai trò kiểm soát nội bộ để cảnh báo sớm các rủi ro phát sinh - rủi ro hoạt động từ nhân viên" - TS Linh nói.
Tags:
(VNF) - Tỷ giá tăng lên đỉnh cao nhất, trong khi lượng tiền vào ngân hàng tăng nhưng các nhà băng vẫn lo huy động vốn khiến lãi suất khó đứng yên. Trong khi đó, VGTA đề xuất không để ngân hàng sản xuất, kinh doanh vàng miếng; Vạn Thịnh Phát đề xuất tái cơ cấu SCB... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Vạn Thịnh Phát đề xuất phương án tái cơ cấu Ngân hàng SCB trong 12 năm, với sự hợp tác của các nhà đầu tư trong và ngoài nước.
(VNF) - Việc VPBank đồng hành cùng đại nhạc hội với sự góp mặt của G-Dragon không chỉ tạo nên hiện tượng truyền thông mà còn mang lại cú huých mạnh mẽ cho thương hiệu và kết quả kinh doanh. Một chiến dịch cảm xúc được thiết kế bài bản đã giúp ngân hàng này tăng giá cổ phiếu, thu hút hàng chục nghìn khách hàng mới và thúc đẩy tăng trưởng mạnh mẽ ở các mảng cốt lõi như thẻ, tài khoản và ngân hàng bán lẻ.
(VNF) - Là một trong ba định chế tài chính lớn nhất Nhật Bản, Mizuho không chọn cách chớp thời cơ ồn ào. Thay vào đó, ngân hàng này âm thầm thâm nhập vào hệ sinh thái tài chính Việt Nam bằng những thương vụ mang tính chiến lược dài hơi, từ Vietcombank đến MoMo, từ năng lượng tái tạo đến bất động sản và ESG.
(VNF) - Tỷ giá USD/VND đã tăng lên đỉnh cao mới và được dự báo tiếp tục chịu áp lực. Các doanh nghiệp cần chủ động phòng ngừa rủi ro tỷ giá.
(VNF) - Vạn Thịnh Phát đề xuất tái cơ cấu Ngân hàng SCB, thông qua sự hợp tác cùng các nhà đầu tư và cho biết có sẵn 2 tỷ USD chuyển vào tài khoản phong tỏa.
(VNF) - KienlongBank dự kiến tổ chức đại hội bất thường vào tháng 7 nhằm điều chỉnh phương án chia cổ tức bằng cổ phiếu 50% lên 60%, cao nhất từ trước đến nay.
(VNF) - Theo Thống đốc Nguyễn Thị Hồng, việc xác định rõ nguồn vốn, khả năng vay và huy động, cùng với lộ trình phân kỳ và dự phòng nguồn lực là điều kiện then chốt để tránh tình trạng khởi công nhưng thiếu vốn triển khai, đồng thời bảo đảm không tạo áp lực lên ổn định kinh tế vĩ mô.
(VNF) - Hiệp hội Kinh doanh vàng Việt Nam đề xuất khi bỏ cơ chế độc quyền vàng miếng, không nên để ngân hàng sản xuất, kinh doanh vàng miếng do lo ngại hệ lụy.
(VNF) - Nếu chính sách cấp phép ngân hàng số được triển khai nhất quán và có lộ trình rõ ràng, các “Fintech non-bank” sẽ đứng trước một ngã rẽ: hoặc là nâng cấp mô hình và tuân thủ để tham gia cuộc chơi chính thức, hoặc là lựa chọn vai trò đối tác – cung cấp công nghệ và nền tảng cho các tổ chức được cấp phép.
(VNF) - Tỷ giá trung tâm đạt mức đỉnh mới 25.025 đồng/USD. Giá USD tại các ngân hàng vượt 26.270 đồng/USD ở chiều bán, mức cao nhất chưa từng có.
(VNF) - Tập đoàn Sumitomo Mitsui Financial Group (SMFG), tổ chức tài chính lớn thứ hai Nhật Bản với tài sản hơn 2.000 tỷ USD, đang âm thầm mở rộng ảnh hưởng tại Việt Nam thông qua ngân hàng thành viên SMBC.
(VNF) - Tối 13/6, các trận đấu cuối cùng của vòng chung kết cuộc thi sáng tạo Robot Việt Nam 2025 (Robocon 2025) đã diễn ra tại Nhà thi đấu Ninh Bình, TP. Hoa Lư, tỉnh Ninh Bình. Trong vai trò là đơn vị đồng hành, đại diện Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đã tham dự lễ bế mạc và trao giải cho các đội tuyển đạt thành tích cao nhất.
(VNF) - FiinRatings vừa công bố xếp hạng tín nhiệm lần đầu của Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) ở mức “A” với triển vọng xếp hạng “Ổn định”. Đây là kết quả tích cực dựa trên đánh giá toàn diện về vị thế kinh doanh, hồ sơ vốn và khả năng sinh lời, vị thế rủi ro, tình hình quản trị nguồn vốn và thanh khoản của MSB trên thị trường.
(VNF) - Tín dụng tăng trưởng tích cực khi mặt bằng lãi suất ổn định ở mức thấp và thanh khoản dồi dào. Tín dụng phục hồi nhưng lãi vay được dự đoán sẽ ổn định.
(VNF) - Bà Nguyễn Đức Thạch Diễm từ nhiệm chức Thành viên Hội đồng Quản trị Sacombank sau gần 1 tháng rời vị trí tổng giám đốc ngân hàng này sau 8 năm gắn bó.
(VNF) - Dù mặt bằng huy động vốn đã cải thiện so với cùng kỳ, nhưng tốc độ tăng trưởng tiền gửi vẫn cho thấy sự phân hóa đáng kể giữa các ngân hàng và có không ít nhà băng đang chật vật hút vốn.
(VNF) - PGBank dự kiến họp đại hội đồng cổ đông (ĐHĐCĐ) bất thường để xem xét thông qua việc điều chỉnh phương án tăng vốn điều lệ năm 2025, bầu thêm nhân sự.
(VNF) - Hợp tác xã sẽ được cho vay tối đa 5 tỷ đồng; nông dân làm nông nghiệp hữu cơ, tuần hoàn có thể vay tới 70% giá trị dự án mà không cần tài sản bảo đảm.
(VNF) - Tiếp tục dẫn dắt xu hướng tài chính xanh và hiện thực hóa chiến lược phát triển bền vững, ngày 11/6/2025, tại Hà Nội, Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank) đã ký kết hợp đồng tín dụng hạn mức 2.000 tỷ đồng với Tổng công ty Điện lực Dầu khí Việt Nam - CTCP (PV Power) - nhà sản xuất điện hàng đầu thuộc Tập đoàn Công nghiệp Năng lượng Quốc gia Việt Nam (Petrovietnam).
(VNF) - Tiền gửi dân cư và doanh nghiệp cùng tăng mạnh, đánh dấu sự trở lại của dòng tiền vào ngân hàng trong bối cảnh tín dụng phục hồi và lãi suất dự báo đi lên.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank, HoSE: NAB) tiếp tục huy động thành công khoản vốn quốc tế từ Công ty Quản lý quỹ Symbiotics Investments SA (Symbiotics) nâng tổng số vốn huy động từ Symbiotics từ đầu năm đến nay đạt hơn 20 triệu USD, khẳng định uy tín trên thị trường vốn quốc tế với các đối tác hàng đầu.
(VNF) - Theo Nghị định 24, NHNN can thiệp, bình ổn thị trường vàng nhưng không can thiệp vào giá mua, bán vàng miếng SJC của doanh nghiệp và tổ chức tín dụng.
(VNF) - Giá USD tại các ngân hàng tăng lên đỉnh cao mới, vượt 26.240 đồng/USD ở chiều bán, bất chấp giá đồng bạc xanh trên thị trường thế giới vẫn suy yếu.
(VNF) - Với tổng tài sản lên tới gần 3.000 tỷ USD và mạng lưới phủ khắp 40 quốc gia, Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) là một biểu tượng sức mạnh tài chính của Nhật Bản. Từ thương vụ lịch sử với VietinBank đến các khoản vay liên kết ESG, MUFG đang dần “cắm rễ sâu” vào nền kinh tế Việt Nam.
(VNF) - Tỷ giá tăng lên đỉnh cao nhất, trong khi lượng tiền vào ngân hàng tăng nhưng các nhà băng vẫn lo huy động vốn khiến lãi suất khó đứng yên. Trong khi đó, VGTA đề xuất không để ngân hàng sản xuất, kinh doanh vàng miếng; Vạn Thịnh Phát đề xuất tái cơ cấu SCB... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Với góc nhìn chân thực và giàu cảm xúc, bộ ảnh “Cánh đồng muối Sa Huỳnh” của tác giả Đoàn Vương Quốc đưa người xem bước vào không gian lao động mộc mạc nhưng đầy sức sống của diêm dân miền Trung.
