Ngân hàng TMCP Quân đội (MB, HoSE: MBB) gần đây đã công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý II/2020.
Một trong những điểm đáng chú ý nhất trong báo cáo kỳ này là diễn biến trái chiều rõ rệt của dư nợ tín dụng và tiền gửi khách hàng (tiền gửi huy động từ tổ chức kinh tế và dân cư) - nguồn huy động chính của các ngân hàng.
Theo đó, dư nợ tín dụng (bao gồm cả dư nợ cho vay và dư nợ trái phiếu doanh nghiệp) 6 tháng đầu năm 2020 của MB tăng tới 8%, đạt khoảng 283.500 tỷ đồng thì tiền gửi khách hàng của ngân hàng này lại giảm tới 5,6%, xuống gần 257.400 tỷ đồng.
Như vậy, từ chỗ tiền gửi khách hàng lớn hơn dư nợ tín dụng (272.700 tỷ đồng so với 262.500 tỷ đồng), sau 6 tháng, tình hình đã đảo ngược: quy mô dư nợ tín dụng của MB hiện đã lớn hơn đáng kể quy mô tiền gửi khách hàng. Đồng nghĩa nhiều khả năng, tỷ lệ LDR (tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động) của MB đã tăng không ít, cũng nghĩa là dư địa tăng LDR - một yếu tố có thể giúp hỗ trợ lợi nhuận - đã hạn hẹp hơn (do LDR bị áp trần từ Ngân hàng Nhà nước).
Chi tiết hơn, sở dĩ tiền gửi khách hàng của MB suy giảm mạnh là do các tổ chức kinh tế đã rút mạnh tiền gửi, với quy mô rút ròng lên đến trên 27.800 tỷ đồng (tương đương gần 1/5 tổng tiền gửi của các tổ chức kinh tế tại MB thời điểm cuối năm 2019).
Trước đây, MB vốn phụ thuộc khá nhiều vào nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế (tỷ trọng tiền gửi của tổ chức kinh tế/dân cư cuối năm 2019 là 56/44). Điều này không khó hiểu khi MB là ngân hàng của quân đội, được hậu thuẫn bởi nhiều tổ chức kinh tế trong quân đội. Dịch Covid-19 phức tạp có thể đã làm gia tăng mạnh nhu cầu sử dụng tiền dự trữ của các tổ chức kinh tế để trang trải các chi phí cần thiết nhằm duy trì hoạt động và vị thế kinh doanh, khiến tiền gửi ngân hàng bị rút ròng mạnh.
Trái với sự suy giảm của tiền gửi khách hàng, dư nợ tín dụng của MB tăng khá mạnh so với mặt bằng chung. Trên thực tế, nếu chỉ tính riêng dư nợ cho vay thì mức tăng 6 tháng đầu năm chỉ 4,4%. Tuy nhiên, ngân hàng đã đẩy mạnh mua trái phiếu doanh nghiệp trong kỳ, do đó dư nợ tín dụng mới đạt được mức tăng 8%.
Diễn biến trái chiều giữa dư nợ tín dụng và tiền gửi khách hàng chính là một trong những nguyên nhân giúp MB đạt được tốc độ tăng trưởng lợi nhuận trước thuế 5% trong nửa đầu năm 2020.
Cụ thể, trong kỳ, hoạt động tín dụng đem về cho MB hơn 15.800 tỷ đồng thu nhập lãi, chỉ tăng 6,6% so với cùng kỳ năm ngoái. Tuy nhiên, nhờ chi phí lãi (hay chi phí huy động) chỉ tăng 2,9% (một phần nhờ tiền gửi khách hàng suy giảm mạnh) nên chênh lệch thu nhập lãi - chi phí lãi, hay còn gọi là thu nhập lãi thuần, của MB tăng 9,3%, đạt trên 9.300 tỷ đồng.
Bên cạnh mức tăng khá ở nguồn thu tín dụng, các hoạt động phi tín dụng cũng đem về lãi thuần rất tốt. Tính toán cho thấy, tổng lãi thuần phi tín dụng của MB đạt 3.593 tỷ đồng trong kỳ, tăng trưởng gần 28%.
Nhờ đó, tổng thu nhập hoạt động 6 tháng đầu năm 2020 của MB đạt trên 12.900 tỷ đồng, tăng trên 11% so với cùng kỳ năm ngoái. Cùng với việc kiểm soát chi phí hoạt động (chỉ tăng 2,6% trong kỳ, đạt gần 4.500 tỷ đồng) nên chênh lệch thu - chi hoạt động, hay còn gọi là lợi nhuận thuần, của MB đạt trên 8.400 tỷ đồng, tăng trưởng 16,4%.
Vì vậy, dù tăng chi phí dự phòng rủi ro thêm 40% nhằm đối phó với ảnh hưởng từ dịch Covid-19 nhưng lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm nay của MB vẫn tăng 5% so với cùng kỳ năm ngoái, đạt trên 5.100 tỷ đồng.
Tăng mạnh dự phòng nên tỷ lệ bao phủ nợ xấu của MB vẫn duy trì ở mức rất cao, lên đến 121% dù tỷ lệ nợ xấu tăng lên 1,37% (từ mức 1,16% cuối năm 2019).
Tags:
(VNF) - Theo đại diện S&P Global Ratings, việc tăng tín dụng quá nhanh trong khi các ngân hàng chưa có các biện pháp bổ sung vốn phù hợp sẽ khiến chất lượng tài sản của hệ thống ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng.
(VNF) - Kể từ khi được áp dụng vào năm 2011 đến nay, cơ chế room tín dụng từ chỗ cứng nhắc, đậm tính hành chính đã dần được điều chỉnh theo hướng linh hoạt hơn. Trong quá trình đó, 2024 là năm đánh dấu bước chuyển sang một cơ chế minh bạch hơn, hạn chế xin – cho. Cơ quan quản lý dù khẳng định chưa thể bỏ room tín dụng nhưng đã nới dần và mềm mại hơn.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đề xuất cho phép tổ chức tín dụng, tổ chức mua bán, xử lý nợ được quyền thu giữ tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu.
(VNF) - Ngày 4/3/2025, Ngân hàng Lộc Phát (LPBank) chính thức ra mắt giao diện website mới tại địa chỉ https://lpbank.com.vn/ với thiết kế hiện đại, thân thiện và tối ưu hóa trải nghiệm người dùng. Đây là một bước tiến quan trọng trong chiến lược chuyển đổi số của LPBank, nhằm mang đến cho khách hàng những trải nghiệm ngân hàng trực tuyến tốt nhất.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu NHNN báo cáo về đề xuất cho người trẻ dưới 35 tuổi được vay ưu đãi dài hạn mua nhà ở xã hội.
(VNF) - Vốn điều lệ của BIDV đã tăng lên hơn 70.213 tỷ đồng sau khi chào bán 123,8 triệu cổ phiếu riêng lẻ cho 5 nhà đầu tư chuyên nghiệp.
(VNF) - Mặc dù các ngân hàng mạnh tay tung hàng loạt gói vay ưu đãi lãi suất thấp dành cho người mua nhà, song, nhiều người đi vay vẫn ngại ngần vì thời gian hưởng ưu đãi ngắn.
(VNF) - Các ngân hàng đang cạnh tranh thu hút khách sử dụng "loa ting ting" nhằm tạo sự tiện lợi trong chuyển khoản. Thậm chí, có ngân hàng còn áp dụng hoàn toàn miễn phí.
(VNF) - Chỉ với các bước đơn giản, khách hàng có cơ hội nhận thưởng tới 55.000 VND và tận hưởng combo miễn phí dịch vụ khi mở tài khoản, đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử và phát sinh giao dịch qua BAC A BANK Mobile Banking.
(VNF) - VPBank đã mang đến một hành trình nghệ thuật tinh tế đầy cảm hứng mang tên “Thịnh vượng trường tồn”. Sự kiện tri ân đẳng cấp được tổ chức giới hạn cho 100 khách hàng SVIP không chỉ là nơi hội ngộ của những tâm hồn yêu cái đẹp mà còn là minh chứng cho sự gắn kết bền vững giữa VPBank và những khách hàng đặc biệt nhất của mình.
(VNF) - Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), đặc biệt là những doanh nghiệp do phụ nữ làm chủ, phải đối mặt với nhiều rào cản tài chính. Tuy nhiên, với khát vọng đưa doanh nghiệp phát triển và chinh phục những tầm cao mới, nữ chủ doanh nghiệp đã kiên định tìm kiếm giải pháp và sự hỗ trợ đồng hành từ các tổ chức tài chính, từ đó biến khó khăn thành cơ hội.
(VNF) - Hiện nay, việc phân bổ tín dụng còn nhiều bất cập khi vẫn tập trung vào một số lĩnh vực như bất động sản và các doanh nghiệp lớn. Trong khi đó, NHNN cũng đã tiến hành thanh tra và phát hiện ra nhiều sai phạm trong cấp tín dụng tại một số ngân hàng.
(VNF) - Lãi suất huy động lên 9%/năm; Thủ tướng yêu cầu thanh tra các ngân hàng tăng lãi suất huy động; sau cảnh báo của Thủ tướng, ngân hàng đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm, hạ lãi vay... Đây là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Trong Chỉ thị số 05/CT-TTg, Thủ tướng Phạm Minh Chính nêu rõ: nghiêm cấm không để các ngân hàng thương mại tự do tăng lãi suất không theo định hướng, cạnh tranh không lành mạnh, không bình đẳng.
(VNF) - Lợi nhuận ngành ngân hàng năm 2025 được dự đoán có thể đạt mức tăng trưởng 15% - 16% nhờ nhiều yếu tố tích cực. Song, bên cạnh điểm sáng đó, các ngân hàng vẫn phải đối mặt với loạt thách thức từ nội tại lẫn bên ngoài.
(VNF) - Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đang quyết tâm giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ nền kinh tế, người dân và doanh nghiệp. Nhưng để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng, theo các chuyên gia, cần thêm sự kết hợp của các chính sách khác.
(VNF) - Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho biết, nhiều ngân hàng đang cho vay vượt mức huy động. Tức là huy động 10 đồng nhưng cho vay trên 10 đồng, phải dùng cả vốn tự có.
(VNF) - Cuộc đua nhằm tăng tỷ lệ CASA giữa các nhà băng ngày càng khó khăn. Các chuyên gia nhận định dư địa tăng trưởng CASA vẫn còn rộng mở nhưng sẽ cạnh tranh quyết liệt hơn.
(VNF) - Ông Phan Đức Tú, Chủ tịch HĐQT Ngân hàng BIDV đề xuất cho các ngân hàng thương mại được giữ lại lợi nhuận để tăng vốn điều lệ.
(VNF) - NHNN đã chỉ ra loạt tồn tại, vi phạm về công tác thẩm định cho vay, kiểm tra, giám sát vốn vay, hạch toán lãi dự thu, xử lý nợ tại Shinhan Bank Biên Hòa.
(VNF) - Các ngân hàng cam kết sẽ tiếp tục tiết giảm chi phí hoạt động, giảm lãi suất huy động, tạo cơ sở để giảm lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ người dân và doanh nghiệp trong năm 2025.
(VNF) - Vietcombank đã chốt ngày phát hành thêm hơn 2,76 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao kỷ lục 49,5%. Sau khi hoàn tất, vốn điều lệ của Vietcombank sẽ thành ngân hàng có quy mô vốn điều lệ lớn nhất hệ thống.
(VNF) - NHNN cho biết sẽ tăng cường công tác thanh tra, kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động của các tổ chức tín dụng, xử lý nghiêm theo quy định của pháp luật các trường hợp vi phạm, các tổ chức tín dụng cạnh tranh lãi suất không lành mạnh, không đúng quy định.
(VNF) - Hàng loạt ngân hàng đã tiến hành hạ lãi suất huy động sau chỉ đạo của Thủ tướng Chính phủ và NHNN. Nhiều lãnh đạo các ngân hàng thương mại cam kết sẽ tiếp tục cắt giảm chi phí hoạt động để giảm lãi suất cho vay.
(VNF) - Ngành ngân hàng hoạt động nổi bật trên mạng xã hội năm 2024 với sự đa dạng hóa chiến dịch truyền thông, kết hợp nội dung văn hóa, giải trí và sự kiện thể thao. Sự sôi động của các chương trình truyền hình lớn như “Anh trai vượt ngàn chông gai”, “Anh trai say hi”, đầu tư vào tài trợ chương trình, cùng các minigame tương tác để thu hút người dùng, livestream tài chính cá nhân, tổ chức giải chạy marathon và video ngắn cũng giúp các ngân hàng tạo lượng lớn thảo luận trong năm.
(VNF) - Theo đại diện S&P Global Ratings, việc tăng tín dụng quá nhanh trong khi các ngân hàng chưa có các biện pháp bổ sung vốn phù hợp sẽ khiến chất lượng tài sản của hệ thống ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng.
(VNF) - Chung cư CT3 - thuộc dự án nhà ở xã hội Thăng Long Green City tại Khu đô thị Kim Chung (Đông Anh - Hà Nội) có tổng diện tích gần 3,7ha do Liên danh Handico và Viglacera làm chủ đầu tư.
