Mua nhà: Giấc mơ an cư hay cạm bẫy tài chính?
(VNF) - Trước thực tế giá nhà neo cao trong thời gian gần đây, người mua nhà cần hết sức cân nhắc việc dùng đòn bẩy tài chính quá mức, tránh nguy cơ kiệt sức vì trả nợ khoản vay.
Chưa đầy 1 năm, “kiệt sức” vì khoản vay 2 tỷ mua nhà
Bất chấp thu nhập còn khiêm tốn và giá nhà đất không ngừng tăng cao, ngày càng nhiều người dốc hết vốn liếng, vay mượn ngân hàng, người thân để mua nhà, với hy vọng có được chốn an cư - thứ được xem là nền tảng cho sự nghiệp và cuộc sống ổn định. Nhưng phía sau giấc mơ ấy là những khoản nợ dài hạn, là áp lực tài chính đè nặng mỗi ngày, khiến không ít người buộc phải thu hẹp những lựa chọn và kế hoạch cho cuộc sống của mình.
Linh Đan (27 tuổi, quê Phú Thọ) cùng chồng mới cưới đã quyết định vay gần 2 tỷ đồng để mua căn hộ hơn 2,7 tỷ tại phía Tây Hà Nội, dù trong tay chỉ có khoảng 800 triệu đồng từ tích lũy và hỗ trợ gia đình. Sau một tuần cân nhắc, họ “liều” xuống tiền với tâm lý “không mua bây giờ thì chẳng bao giờ”.
Tuy nhiên, niềm vui có nhà chưa được bao lâu thì gánh nặng trả nợ gần 20 triệu đồng/tháng đã đè nặng. Đến tháng 4/2025, tài chính càng khó khăn khi chồng Linh Đan bị đứt dây chằng phải mổ, tốn gần 50 triệu đồng mà không có bảo hiểm. Cùng lúc, doanh thu từ kênh bán hàng online của cô sụt giảm do chính sách siết chặt kiểm tra hàng hóa.
“Chính thức tháng 6 vừa rồi, hai vợ chồng tôi đã phải “cầu cứu” thêm nguồn tài chính từ phía ông bà hai bên để có thể tiếp tục duy trì cuộc sống và trả lãi cho ngân hàng”, Linh Đan lo lắng.

Trường hợp của độc giả nêu trên không phải là hiếm trong bối cảnh hiện nay. Có một thực tế là giá nhà tại Việt Nam, đặc biệt là ở các thành phố lớn, đang vượt khá xa so với thu nhập bình quân của người dân. GDP bình quân đầu người năm 2024 của Việt Nam đạt mức 4.700 USD, tương đương khoảng 115 triệu đồng/ năm. Còn giá một căn hộ tầm trung tại TP. HCM với căn 2 phòng ngủ có giá trung bình khoảng 3,5 tỷ đồng. Như vậy để sở hữu được 1 căn hộ 2 phòng ngủ như vậy, mỗi người cần để dành ra 30 năm thu nhập để trả hết tiền mua mà không tính chi phí sinh hoạt! Đây là một con số khá cao so với mức trung bình để sở hữu nhà trên thế giới.
Giấc mơ “an cư lạc nghiệp”: Cần kế hoạch tài chính rõ ràng
Theo ông Bùi Việt Anh, Cố vấn tài chính tại Công ty Cổ phần Đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, để giấc mơ an cư của người trẻ không trở thành “gánh nặng”, trước khi quyết định xuống tiền mua nhà thời điểm này, cần phải cân nhắc nhiều yếu tố, đồng thời xem xét một kế hoạch tài chính rõ ràng và dài hạn.
Trước hết, ông Việt Anh cho rằng nếu năng lực tài chính chưa đủ, hãy tạm gác lại việc sở hữu nhà. Thuê nhà là giải pháp thông minh hơn. “An cư” không phải là bằng mọi giá phải sở hữu nhà, mà là biết sống ở nơi phù hợp với khả năng, để có không gian phát triển sự nghiệp. Việc sở hữu một căn nhà không đồng nghĩa với “an cư” nếu mỗi tháng người mua đang phải gồng mình trả 50% - 70% thu nhập của mình cho ngân hàng. Ngược lại, thuê một căn hộ vừa túi tiền, có không gian tốt, giao thông thuận tiện… lại giúp giữ được sự ổn định tâm lý và tài chính.
Khi có ý định mua nhà, cần thiết phải tính toán chi tiết bài toán tài chính khi đi vay. Theo đó, trước khi đi vay, người mua nhà nên xây dựng cho mình một quỹ dự phòng ít nhất 3 - 6 tháng chi phí sinh hoạt (đã bao gồm cả phần trả nợ vay trong thời gian này). Ngoài ra, trang bị thêm cho gia đình những gói bảo hiểm sức khoẻ và nhân thọ là điều cần thiết, đặc biệt là trong trường hợp đang có những người phụ thuộc về tài chính như bố mẹ già, con nhỏ.

Điều quan trọng hơn cả là mỗi người cần tỉnh táo đặt ra những câu hỏi cho chính mình trước khi xuống tiền: Liệu thời điểm này, trong bối cảnh chu kỳ kinh tế hiện tại, có thực sự phù hợp để mua nhà? Mục đích của mình là để ở lâu dài hay đầu tư sinh lời? Nếu phải vay, số tiền vay bao nhiêu là nằm trong khả năng tài chính an toàn? Đã tìm được phương án vay tốt nhất chưa, và nếu lãi suất bất ngờ tăng cao, mình có đủ khả năng xoay xở? Quan trọng hơn, nếu chẳng may rơi vào tình huống không còn khả năng trả nợ, kế hoạch dự phòng của mình là gì?
Sau đó, bước tiếp theo phải đánh giá được khả năng trả nợ của chính mình hoặc hai vợ chồng. Mức trả nợ cơ bản cho khoản vay mua nhà thông thường chỉ nên ở mức tối đa 35% thu nhập đều đặn. Ví dụ, thu nhập gia đình là 35 triệu đồng/ tháng, mức trả nợ tối đa nên chỉ là 12 triệu đồng/ tháng.
Một công thức khác cũng thường được áp dụng, đó là: số tiền phải trả nợ tối đa chỉ nên bằng 80% mức thặng dư hàng tháng (sau khi đã trừ đi các chi phí sinh hoạt cần thiết).
“Thu nhập của bạn là 35 triệu đồng, mức chi tiêu sinh hoạt hàng tháng là 20 triệu đồng thì thặng dư hàng tháng là 15 triệu đồng. Vậy số tiền tối đa bạn dành cho việc trả nợ là 80% x 15 triệu đồng = 12 triệu đồng”, ông Việt Anh ví dụ.
Sau đó, dựa trên khả năng trả nợ của mình, nên lựa chọn ngôi nhà phù hợp với khả năng tài chính của mình và chuẩn bị phần vốn tự có ít nhất 30% - 50% tổng giá trị căn nhà. Vốn tự có càng cao, áp lực trả nợ càng ít.
Trong và sau khi đi vay, ông Việt Anh khuyên rằng, người mua cần tìm hiểu kỹ mức lãi suất cho vay giữa các ngân hàng. Các ngân hàng nước ngoài và ngân hàng lớn thường là những ngân hàng đang có mức lãi suất tốt hơn. Không nên vay vì được người quen giới thiệu hay ngân hàng này làm thủ tục nhanh gọn mà có thể sẽ phải chịu mức lãi cao hơn trong 20 - 30 năm, cộng lại đó có thể là một con số khổng lồ.
Cùng với đó, việc chọn thời hạn vay dài nhất có thể để làm giảm áp lực trả nợ hàng tháng. Trên thực tế, việc vay dài hạn giúp giảm áp lực trả nợ hàng tháng và nếu sau 2-3 năm sau khi đã hết ưu đãi lãi suất cố định, cũng như hết phí trả nợ trước hạn, người mua có thể trả nợ trước hạn từng phần để rút ngắn thời hạn vay và giảm mức lãi vay hàng tháng xuống, thay vì lo ngại rằng càng vay dài thì số tiền trả nợ ngân hàng càng lớn.
Ông Bùi Việt Anh cũng lưu ý rằng cần tìm hiểu kỹ các loại phí kèm theo có thể phát sinh trong suốt quá trình vay: phí trả nợ trước hạn, phí phạt trễ, phí bảo hiểm khoản vay, bảo hiểm tài sản, phí công chứng, đăng ký giao dịch bảo đảm… Đọc kỹ các loại hợp đồng vay, hợp đồng thế chấp, hợp đồng tín dụng, khế ước nhận nợ… Nếu có điều khoản nào thắc mắc, người đi vay hoàn toàn có thể nhờ nhân viên ngân hàng tư vấn và giải thích để hiểu rõ.
“Duy trì việc trả nợ đúng hạn và đều đặn để xây dựng điểm tín dụng của mình cũng như tránh những loại phí phạt chậm trả cũng là điều quan trọng”, vị cố vấn tài chính lưu tâm.
Theo ông Việt Anh, mua nhà là một cột mốc quan trọng trong đời người. Nhưng chính vì nó quan trọng như vậy nên người mua càng cần phải tính kỹ, chuẩn bị kỹ và đi từng bước chắc chắn. Đừng để sự nôn nóng, áp lực xã hội hay cảm xúc nhất thời khiến lựa chọn sai thời điểm, sai căn nhà, hoặc sai cách vay – để rồi phải đánh đổi bằng sự tự do, trải nghiệm sống và thậm chí là sự an tâm trong chính ngôi nhà mình.
Sốt sắng vì “lỡ sóng” tăng giá tài sản
- Mua hay thuê nhà: Cân nhắc gì trước khi quyết định? 11/08/2025 08:30
- Cảnh báo chiêu quảng cáo khiến người mua nhà mất trăm triệu đặt cọc 27/07/2025 10:06
- Bất động sản sẽ 'bùng nổ' về nguồn cung chưa từng có 04/07/2025 08:00
'Nhà đầu tư nước ngoài thất vọng vì chứng khoán Việt Nam rẻ một cách khó hiểu'
(VNF) - "Nhiều doanh nghiệp công bố kết quả kinh doanh rất mạnh nhưng ngày hôm sau giá cổ phiếu không phản ứng gì", bà Maggie Yi, đại diện PYN Elite Fund nhận xét. Theo vị này, thị trường chứng khoán Việt Nam đang tồn tại khoảng cách khó lý giải giữa tăng trưởng lợi nhuận và diễn biến giá cổ phiếu, dù nền kinh tế vẫn duy trì đà tăng trưởng mạnh và cơ hội nâng hạng ngày càng rõ ràng.
Định giá hấp dẫn sau nhịp điều chỉnh, cơ hội nào đưa VN-Index trở lại đỉnh?
(VNF) - Ở kịch bản tích cực hơn với xác suất 30%, VNDIRECT dự báo VN-Index vẫn có khả năng vượt đỉnh lịch sử nếu nhóm cổ phiếu vốn hóa lớn tiếp tục giữ vai trò dẫn dắt. Tuy nhiên, trạng thái “xanh vỏ đỏ lòng” có thể tiếp diễn.
Giải mã hiện tượng THD: Quan hệ 'cung – cầu' và mức tăng 290%
(VNF) - Trạng thái “tiết cung” góp phần tạo nên đà tăng phi mã của cổ phiếu THD có thể trở thành "con dao hai lưỡi" đối với những nhà đầu tư đến muộn.
Bỏ yêu cầu bắt buộc ký hợp đồng giấy khi mở dịch vụ chứng khoán?
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất cho phép công ty chứng khoán được lựa chọn nhiều hình thức giao kết với khách hàng thay vì chỉ ký hợp đồng bằng văn bản như quy định hiện hành.
Sinh trắc học trong hoá đơn điện tử: ‘Dẹp’ nạn mạo danh thông tin, lập công ty ma
(VNF) - Cơ quan thuế cho biết, việc triển khai sinh trắc học trong quản lý hoá đơn điện tử mang lại lợi ích cho người dân, doanh nghiệp, hộ kinh doanh, cơ quan quản lý và toàn xã hội.
Chủ doanh nghiệp bỏ địa chỉ kinh doanh sẽ bị cơ quan thuế công khai thông tin
(VNF) - Đó là đề xuất của Bộ Tài chính về việc công khai thông tin người nộp thuế trong các trường hợp trốn thuế, vi phạm pháp luật thuế, bỏ trốn hoặc không hoạt động tại địa chỉ đã đăng ký kinh doanh.
Pha tăng nóng của THD gặp nhịp điều chỉnh đầu tiên
(VNF) - Từ vùng giá quanh 30.000 đồng lên hơn 160.000 đồng chỉ trong chưa đầy một tháng, THD trở thành một trong những cổ phiếu gây chú ý nhất trên sàn HNX. Tuy nhiên, phiên giảm gần mức sàn ngày 4/6 cho thấy đà tăng của cổ phiếu này đã bắt đầu gặp phép thử đầu tiên.
PLX tăng kịch biên độ, khối ngoại bán ròng đột biến gần 4.900 tỷ đồng tại một mã VN30
(VNF) - Dù bị khối ngoại bán ròng, lượng cung khổng lồ tại VIC đã nhanh chóng được dòng tiền trong nước hấp thụ. Nhờ đó, cổ phiếu này vẫn tăng giá và trở thành mã đóng góp tích cực nhất cho VN-Index trong phiên 4/6, mang về 4,24 điểm cho chỉ số.
Cuộc đua vốn nghìn tỷ của khối chứng khoán: Nhiều ngân hàng bị vượt mặt
(VNF) - Làn sóng tăng vốn chưa từng hạ nhiệt đã giúp hàng loạt công ty chứng khoán nhanh chóng mở rộng quy mô, vượt qua nhiều ngân hàng nhỏ và vừa về vốn điều lệ.
Giữ tư cách công ty đại chúng: Petrolimex muốn bán hết hơn 23 triệu cổ phiếu quỹ
(VNF) - Đây là chủ trương của HĐQT Petrolimex nhằm đáp ứng điều kiện Công ty đại chúng theo quy định pháp luật hiện hành.
Cổ phiếu tăng gấp đôi sau 8 phiên, Đầu tư Sao Thăng Long lên tiếng
(VNF) - Cổ phiếu DST của Công ty Cổ phần Đầu tư Sao Thăng Long gây chú ý trên thị trường khi tăng trần 8 phiên liên tiếp.
‘Ngân hàng có trách nhiệm cung cấp thông tin phục vụ quản lý thuế’
(VNF) - Cục Thuế cho biết, dự thảo Nghị định quy định chi tiết Luật Quản lý thuế đang xin ý kiến thẩm định Bộ Tư pháp không bỏ quy định về trách nhiệm cung cấp thông tin của tổ chức tín dụng như một số thông tin phản ánh.
AI và làn sóng tái phân bổ dòng vốn toàn cầu: Cơ hội nào cho Việt Nam?
(VNF) - Trí tuệ nhân tạo (AI) đang tạo ra một bước ngoặt lớn cho dòng vốn đầu tư toàn cầu. Không dừng lại ở một xu hướng công nghệ ngắn hạn, AI đang tác động trực tiếp đến chi phí vốn của doanh nghiệp, lực lượng lao động và chuỗi cung ứng của nhiều ngành kinh tế trọng điểm. Đối với các quốc gia đang phát triển như Việt Nam, sự dịch chuyển này mở ra cả cơ hội thu hút dòng vốn mới lẫn những thách thức về mặt quản trị.
Nghịch lý của thị trường: VN-Index càng tăng, nhiều cổ phiếu lại càng 'rẻ'?
(VNF) - Trong khi chỉ số liên tục được kéo lên bởi một số ít cổ phiếu vốn hóa lớn, phần còn lại của thị trường đang dần hình thành một vùng định giá đáng chú ý. Đặc biệt nhiều doanh nghiệp vẫn tăng trưởng hấp dẫn nhưng giá cổ phiếu vẫn giảm, các chuyên gia cho rằng xu hướng trở nên hấp dẫn hơn đối với nhà đầu tư dài hạn.
Cổ phiếu vốn hóa lớn kéo tụt VN-Index, khối ngoại bán ròng 10 phiên liên tiếp
(VNF) - Áp lực giảm giá từ nhóm cổ phiếu vốn hoá lớn khiến VN-Index mất hơn 7 điểm trong phiên giao dịch ngày 3/6 dù sắc xanh vẫn chiếm ưu thế trên thị trường. Trong khi đó, khối ngoại tiếp tục duy trì đà bán ròng với giá trị gần 700 tỷ đồng, đánh dấu phiên bán ròng thứ 10 liên tiếp.
Lộ diện pháp nhân mới nắm 23% vốn Viwaseen
(VNF) - Sau khi Xuân Cầu Holdings không thể hiện thực hóa kế hoạch trở thành cổ đông lớn tại Viwaseen, vị trí này đã thuộc về An Quý Hưng Holding với tỷ lệ sở hữu 23%. Đáng chú ý, pháp nhân mới xuất hiện trong cơ cấu cổ đông của Viwaseen lại có mối liên hệ trực tiếp với Vinaconex.
Grab lấn sân tài chính số, tham vọng fintech số 1 Đông Nam Á
(VNF) - Sau hơn một thập kỷ được biết đến như nền tảng gọi xe và giao đồ ăn lớn nhất Đông Nam Á, Grab đang bước vào một giai đoạn phát triển mới khi dịch vụ tài chính số dần trở thành động lực tăng trưởng quan trọng của tập đoàn.
Bộ Tài chính muốn bổ sung loạt quy định mới cho thị trường chứng khoán
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất bổ sung nhiều quy định mới trong lĩnh vực chứng khoán, nổi bật là cơ chế sandbox và tổ chức bảo lãnh thanh toán trái phiếu nhằm hoàn thiện khung pháp lý cho thị trường vốn.
Doanh nghiệp Việt dẫn đầu khai thác thủy điện tại Lào, lãi hơn 1.000 tỷ mỗi năm
(VNF) - Nhờ khai thác hiệu quả các dự án thủy điện quy mô lớn tại Lào, Công ty CP Điện Việt Lào nhiều năm liên tiếp duy trì mức lợi nhuận trên 1.000 tỷ đồng, trong đó năm 2025 ghi nhận lãi kỷ lục 1.526 tỷ đồng.
Lỡ thương vụ 'bom tấn' 20.880 tỷ, Becamex muốn giảm sở hữu Nhà nước để được ở lại sàn
(VNF) - Nếu thương vụ chào bán "bom tấn" 300 triệu cổ phiếu ra công chúng được thực hiện theo đúng kế hoạch trong năm 2025, tỷ lệ sở hữu của Nhà nước tại Becamex có thể giảm xuống mức xấp xỉ 74%.
Cơ quan thuế yêu cầu tiệm vàng xuất hóa đơn điện tử cho từng giao dịch
(VNF) - Thuế cơ sở 6 tỉnh Hà Tĩnh yêu cầu các cơ sở kinh doanh vàng bạc xuất hóa đơn điện tử cho từng giao dịch, đồng thời thực hiện thanh toán không dùng tiền mặt đối với hoạt động mua bán vàng từ 20 triệu đồng/ngày trở lên của một khách hàng.
Chứng khoán mất điểm và suy giảm thanh khoản: Phòng thủ trước nhiều rủi ro
(VNF) - Thanh khoản trên thị trường chứng khoán suy giảm mạnh phản ánh tâm lý thận trọng của giới đầu tư. VN-Index được dự báo còn nhiều biến động, nhà đầu tư cần thận trọng khi xuống tiền.
'Cá voi' tiền ảo lớn nhất thế giới bất ngờ bán bitcoin sau nhiều năm 'chỉ mua không bán'
(VNF) - Strategy của Michael Saylor lần đầu ghi nhận giao dịch bán BTC kể từ 2022 sau nhiều năm theo đuổi chiến lược tích lũy Bitcoin bất chấp biến động thị trường.
Bitcoin giảm sau nhịp tăng nóng, nhà đầu tư Việt trước nỗi lo 'sập sâu'
(VNF) - Đầu tháng 6/2026, Bitcoin bước vào một nhịp điều chỉnh đáng chú ý sau giai đoạn tăng mạnh trước đó. Giá đồng tiền số lớn nhất thị trường giảm từ vùng 73.600 USD cuối 31/5 xuống quanh mốc 70.000 USD sáng 2/6 theo giờ Hà Nội, tương đương mức giảm khoảng 3-4%. Mức giảm chưa đủ để tạo ra một cú sốc lớn, nhưng cũng đủ khiến tâm lý thị trường chuyển từ kỳ vọng phục hồi sang trạng thái quan sát thận trọng.
Tranh cãi mức giảm trừ thuế TNCN cho y tế, giáo dục 47 triệu/năm
(VNF) - Đa số các đơn vị đề xuất Bộ Tài chính lựa chọn phương án 2, giảm trừ thuế cho chi phí giáo dục, y tế là 47 triệu/năm và điều chỉnh theo CPI hàng năm. Tuy nhiên, một số tỉnh thành cũng có những kiến nghị khác nhằm tạo sự phù hợp.
'Nhà đầu tư nước ngoài thất vọng vì chứng khoán Việt Nam rẻ một cách khó hiểu'
(VNF) - "Nhiều doanh nghiệp công bố kết quả kinh doanh rất mạnh nhưng ngày hôm sau giá cổ phiếu không phản ứng gì", bà Maggie Yi, đại diện PYN Elite Fund nhận xét. Theo vị này, thị trường chứng khoán Việt Nam đang tồn tại khoảng cách khó lý giải giữa tăng trưởng lợi nhuận và diễn biến giá cổ phiếu, dù nền kinh tế vẫn duy trì đà tăng trưởng mạnh và cơ hội nâng hạng ngày càng rõ ràng.
Khảo sát vị trí xây dựng cây cầu mới bắc qua sông Hương - Huế
(VNF) - Theo UBND TP.Huế, phương án thiết kế cầu qua Cồn Hến cần hướng đến tính độc bản, đặc sắc, có tầm vóc; trở thành điểm nhấn kiến trúc mới trên sông Hương, góp phần làm giàu thêm không gian văn hóa, cảnh quan của đô thị Huế.


































































