Ngân hàng số: Bước chuyển thay đổi hành vi tiêu dùng

Hải Đường - 19/11/2024 12:30 (GMT+7)

(VNF) - Sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ thúc đẩy tiện ích tài chính mà còn mở ra kỷ nguyên mới cho thói quen tiêu dùng hiện đại.

Thay đổi cách tiếp cận tài chính ngân hàng

Ngân hàng thuần số là một mô hình hoạt động hoàn toàn trực tuyến, loại bỏ các chi nhánh và phòng giao dịch vật lý truyền thống để chuyển toàn bộ trải nghiệm người dùng lên nền tảng số. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt sau đại dịch Covid-19, mô hình này đã nhanh chóng thu hút sự quan tâm của người dùng.

Sự thay đổi trong hành vi của khách hàng trở nên rõ nét khi họ có thể thực hiện mọi giao dịch tài chính ngay trên thiết bị di động, từ thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, đến các hoạt động đầu tư, mà không cần đến phòng giao dịch.

TS. Châu Đình Linh, Giảng viên Trường Đại học Ngân hàng TP. HCM, nhận định rằng sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ thay đổi cách người tiêu dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn định hình lại thói quen và hành vi tài chính của họ.

“Trước đây, người dùng chủ yếu thực hiện giao dịch tại các chi nhánh ngân hàng, xử lý tài chính thủ công. Nay, ngân hàng thuần số cho phép khách hàng chủ động quản lý tài khoản 24/7, mọi giao dịch được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả,” ông Linh chia sẻ.

Hơn nữa, sự tiện lợi và nhanh chóng của ngân hàng thuần số đã tạo ra một xu hướng mới trong quản lý tài chính cá nhân. Với các công cụ phân tích tài chính được tích hợp sẵn, người tiêu dùng có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn. Không chỉ phục vụ nhu cầu giao dịch hằng ngày, ngân hàng thuần số còn đóng vai trò tư vấn tài chính cá nhân, giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân và tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình.

Sự phát triển của ngân hàng thuần số đã góp phần hình thành một thế hệ người tiêu dùng mới với các thói quen tài chính hiện đại, linh hoạt và tối ưu, cùng những kỳ vọng rất khác về trải nghiệm tài chính – ngân hàng.

Đặc biệt, các thế hệ Gen Z và Gen Y – những người đã quen thuộc với các trải nghiệm số hóa – ngày càng kỳ vọng cao vào tính linh hoạt và nhanh chóng trong giao dịch tài chính. Thay vì mất thời gian đến quầy giao dịch, họ chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh để thực hiện mọi hoạt động ngân hàng.

TS. Châu Đình Linh nhận xét: “Ngân hàng thuần số không chỉ đơn thuần là một dịch vụ tài chính mà còn là công cụ để khách hàng chủ động quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn. Họ không còn là người tiêu dùng thụ động, mà trở thành những nhà kiến tạo hệ sinh thái tài chính số, yêu cầu các ngân hàng liên tục cải tiến và đổi mới dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của mình."

Việc các thế hệ trẻ ngày càng ưa chuộng các công cụ quản lý tài chính kỹ thuật số cũng phản ánh xu hướng cá nhân hóa dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng thuần số ngày nay không chỉ cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản mà còn giới thiệu nhiều giải pháp tài chính được thiết kế riêng cho từng nhóm khách hàng, từ tiết kiệm, đầu tư đến bảo hiểm, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người tiêu dùng hiện đại.

Ngân hàng số thúc đẩy kinh tế số

Việc ngân hàng thuần số nhanh chóng thu hút hàng triệu khách hàng cho thấy sự tin tưởng ngày càng tăng vào công nghệ tài chính. Khác với một thập kỷ trước, người tiêu dùng giờ đây sẵn sàng gửi tiết kiệm, mở tài khoản, và vay vốn qua nền tảng trực tuyến. Theo TS. Châu Đình Linh, sự thay đổi trong thói quen và hành vi này chính là nền tảng để mở rộng các dịch vụ tài chính số hiện đại, phục vụ tốt hơn nhu cầu của người dùng trong nền kinh tế số.

Ông Linh cho biết: "Ngân hàng thuần số sử dụng các công nghệ tiên tiến như phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để đánh giá tín dụng nhanh chóng, giúp cá nhân hóa sản phẩm tài chính cho từng người dùng. Điều này không chỉ giúp giảm bớt sự phức tạp trong các quy trình tín dụng truyền thống mà còn cho phép ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng, quản lý rủi ro hiệu quả và ra quyết định cấp tín dụng chính xác hơn.”

Sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ hỗ trợ người dùng trong các giao dịch hàng ngày mà còn giúp xây dựng nền tảng cho một nền kinh tế số toàn diện và bền vững tại Việt Nam. Các dịch vụ tài chính số như thanh toán không tiền mặt, tín dụng số hóa, và đầu tư trực tuyến sẽ trở thành động lực thúc đẩy tăng trưởng cho các lĩnh vực khác như thương mại điện tử, dịch vụ trực tuyến và nền kinh tế chia sẻ.

Ngoài ra, dữ liệu từ các giao dịch số hóa giúp ngân hàng phân tích xu hướng tiêu dùng và hỗ trợ các cơ quan chính phủ trong việc hoạch định chính sách phù hợp. TS. Châu Đình Linh kết luận: “Ngân hàng thuần số không chỉ là dịch vụ tài chính mà còn là động lực thúc đẩy kinh tế số, tạo ra hệ sinh thái tài chính số toàn diện, đồng thời giúp người dùng có thể tiếp cận và quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn."

Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, ngân hàng thuần số cũng phải đối mặt với các rủi ro về bảo mật và an toàn thông tin. Do đó, để phát huy tiềm năng, các ngân hàng thuần số cần tối ưu hoá quản trị rủi ro theo một hướng đi mới, phù hợp với sự phức tạp của môi trường số; đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng an ninh, bảo mật như mã hóa dữ liệu đầu cuối, xác thực đa yếu tố và giám sát gian lận theo thời gian thực; bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng để đảm bảo sự quyền riêng tư, và tránh bị rò rỉ dữ liệu.

Đồng thời, để nâng cao sự tin tưởng của người tiêu dùng, việc minh bạch và tuân thủ quy định pháp luật về bảo mật và an ninh thông tin sẽ là yếu tố then chốt. Ngoài ra, việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về an toàn tài chính cũng là một biện pháp quan trọng để bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro tiềm ẩn.

Tags:

ngân hàng thuần số

hành vi tiêu dùng

kinh tế số

thế hệ tiêu dùng mới

thói quen tiêu dùng

Tiền gửi vào hệ thống ngân hàng bất ngờ sụt giảm

(VNF) - Tiền gửi từ các tổ chức kinh tế vào hệ thống ngân hàng bất ngờ sụt giảm sau 5 tháng tăng liên tiếp, kéo huy động vốn ngân hàng sụt giảm đầu năm nay.

Sếp ngân hàng tin nhà đất sẽ tăng giá, tiếp tục đổ tín dụng vào bất động sản

'SHB là cô dâu xinh đẹp và tài năng, không phải chàng rể nào cũng có thể đến'

Lãi trước thuế quý I đạt 7.236 tỷ, TCB khẳng định năng lực nội tại bền vững

Agribank tri ân các cán bộ, chiến sĩ trực tiếp tham gia đại thắng mùa xuân 1975

ĐHĐCĐ OCB: Tăng vốn lên hơn 26.600 tỷ, sẽ sở hữu CTCK khi thuận lợi

Lãi suất huy động giảm, ngân hàng xoay xở hút vốn

22/04/25 13:00 (GMT+7)

(VNF) - Lãi suất huy động giảm khiến việc gửi tiết kiệm trở nên kém hấp dẫn. Các ngân hàng phải tìm cách xoay xở để thu hút nguồn vốn phục vụ nền kinh tế.

PYN Elite Fund thoái vốn, tỷ lệ sở hữu tại TPBank dưới 1%

22/04/25 10:15 (GMT+7)

(VNF) - PYN Elite Fund đã không còn là cổ đông nắm giữ trên 1% vốn của TPBank, theo thông báo ngày 17/4 vừa qua.

Mỹ áp thuế đối ứng: FED gồng mình và chiến lược 'cân đo đong đếm' của NHNN

22/04/25 09:00 (GMT+7)

(VNF) - Việc Mỹ quyết định áp thuế đối ứng buộc NHNN phải có một chiến lược "cân đo đong đếm" kỹ lưỡng giữa việc bảo vệ tỷ giá và hỗ trợ doanh nghiệp duy trì sản xuất và tìm kiếm thị trường mới.

Ngân hàng đồng loạt báo lãi lớn trong quý I/2025

22/04/25 07:00 (GMT+7)

(VNF) - Nhiều ngân hàng đã đồng loạt công bố kết quả kinh doanh quý I/2025. Trong số đó, có không ít nhà băng ghi nhận những tín hiệu tích cực về lợi nhuận.

Sacombank lên kế hoạch chia cổ tức sau 10 năm, cổ phiếu tăng vọt

21/04/25 17:39 (GMT+7)

(VNF) - Lần đầu tiên sau 10 năm, Sacombank dự kiến chia cổ tức cho cổ đông và thưởng cổ phiếu cho nhân viên. Nhờ đó, cổ phiếu ngân hàng này bất ngờ tăng vọt.

SHB lãi gần 4.400 tỷ trong quý I, đạt 30% kế hoạch năm

21/04/25 16:00 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa công bố kết quả kinh doanh quý I/2025 với những dấu ấn tăng trưởng đầy ấn tượng, tiếp tục khẳng định sức bật nội tại mạnh mẽ với chiến lược phát triển được hoạch định đúng hướng, bài bản.

MB muốn mua lại 100 triệu cổ phiếu quỹ trước thềm ĐHĐCĐ

21/04/25 11:28 (GMT+7)

(VNF) - MB trình phương án mua lại 100 triệu cổ phiếu quỹ tại tài liệu ĐHĐCĐ. Ước tính, MB có thể chi ra hơn 2.300 tỷ đồng để mua lại số cổ phiếu này

Ngân hàng xoay trục: Cắt giảm chi nhánh, sa thải cả nghìn nhân sự

21/04/25 09:00 (GMT+7)

(VNF) - Số lượng chi nhánh lớn, nhân sự đông vốn từng được coi là lợi thế cạnh tranh trực tiếp của các ngân hàng lớn. Tuy nhân, nền tảng đó không còn là yếu tố quan trọng số một, nhiều ngân hàng đang nỗ lực số hóa, cắt giảm nhân sự, tinh gọn bộ máy.

NHNN bơm dòng tiền 100.000 tỷ, lại thêm gói 500.000 tỷ ưu đãi

20/04/25 15:00 (GMT+7)

(VNF) - NHNN rót 100.000 tỷ cho nông lâm thủy sản, hình thành gói 500.000 tỷ ưu đãi cho công nghệ và hạ tầng... Đó là thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.

Quý I/2025: PGBank báo lãi trước thuế 96 tỷ đồng

19/04/25 07:45 (GMT+7)

(VNF) - Trong quý I/2025, Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 95,9 tỷ đồng, hoàn thành 13,4% kế hoạch tạm giao năm nay.

PVcomBank vượt mục tiêu lợi nhuận 2024, đẩy mạnh tối ưu chi phí và cơ cấu nguồn vốn

18/04/25 18:30 (GMT+7)

(VNF) - Ngày 18/4/2025, Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) đã tổ chức thành công Đại hội đồng Cổ đông (ĐHĐCĐ) thường niên năm 2025.

ĐHĐCĐ ABBANK 2025: Kế hoạch lãi trước thuế 1.800 tỷ đồng

18/04/25 17:52 (GMT+7)

(VNF) - Ngày 18/4, Ngân hàng TMCP An Bình (ABBANK) tổ chức thành công Đại hội đồng Cổ đông thường niên năm 2025. Đại hội đã thông qua các báo cáo về kết quả hoạt động năm 2024 và kế hoạch năm 2025 của ABBANK, nhấn mạnh mục tiêu tăng tốc chuyển đổi số, nâng cao hiệu quả kinh doanh dựa trên am hiểu khách hàng và công tác thực thi chiến lược phát triển bền vững.

Kiều hối về TP.HCM tăng gần 20% trong quý I/2025

18/04/25 17:25 (GMT+7)

(VNF) - Theo Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2, tính đến cuối tháng 3/2025, tổng lượng kiều hối chuyển về TP. HCM đạt 2,4 tỷ USD, tăng 19,6% so với quý trước.

Giá USD tự do lên mức cao kỷ lục

18/04/25 17:09 (GMT+7)

(VNF) - Giá USD trên thị trường tự do tăng mạnh, cán mốc 26.400 đồng/USD, lên mức cao chưa từng có. Giá đồng bạc xanh tại kênh ngân hàng cũng tăng cao.

SeABank báo lãi 4.350 tỷ đồng quý I/2025

18/04/25 16:48 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, SSB) công bố kết quả kinh doanh hợp nhất quý I/2025 với lợi nhuận trước thuế đạt 4.350 tỷ đồng, tăng gần 189% so với cùng kỳ năm 2024. Tổng tài sản của SeABank là 333.746 tỷ đồng, tăng 2,47%, tương đương tăng ròng 8.047 tỷ đồng so với thời điểm ngày 31/12/2024 và vốn điều lệ ngân hàng ở mức 28.450 tỷ đồng.

Đại gia Vũ Văn Tiền: 'ABBank nợ cổ đông quá nhiều, nhất là việc chia cổ tức'

18/04/25 16:15 (GMT+7)

(VNF) - HĐQT ABBank cho biết ,sẽ để lại toàn bộ/chưa phân phối số lợi nhuận sau thuế còn lại của năm 2024 sau khi trích lập các quỹ nhằm bổ sung nguồn vốn thực hiện kế hoạch chiến lược, tạo tích lũy nội tại để tăng vốn điều lệ trong tương lai.

Giá vàng tăng vọt, Ngân hàng Nhà nước nói gì?

18/04/25 16:05 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng Nhà nước cho rằng, chênh lệch giá vàng trong nước và thế giới được kiểm soát trong biên độ phù hợp và đã có tờ trình sửa Nghị định 24.

ĐHĐCĐ VietinBank: Chia cổ tức cao kỷ lục, tinh gọn nhân sự

18/04/25 12:19 (GMT+7)

(VNF) - VietinBank dự kiến phát hành gần 2,4 tỷ cổ phiếu với tỷ lệ cao nhất từ trước đến nay để chia cổ tức. Ngân hàng này cũng có kế hoạch tinh gọn nhân sự.

Ông Nguyễn Văn Trọng chính thức giữ chức tổng giám đốc VietABank

18/04/25 10:12 (GMT+7)

(VNF) - VietABank vừa bổ nhiệm ông Nguyễn Văn Trọng, quyền Tổng Giám đốc giữ chức Tổng Giám đốc. VietABank đã hơn 3 năm không có tổng giám đốc chính thức.

Tiếp tục được gia hạn thí điểm: Mobile money còn trụ được bao lâu?

18/04/25 08:00 (GMT+7)

(VNF) - Các đơn vị cung ứng Mobile Money phải tìm một hướng đi mới sau khi tiếp tục được gia hạn thí điểm trước sức ép từ sự phát triển như vũ bão của ngân hàng số, ví điện tử.

Ngân hàng đầu tiên báo lợi nhuận sụt giảm trong quý đầu năm

17/04/25 17:59 (GMT+7)

(VNF) - Ngân hàng này đạt 96 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế trong quý đầu năm 2025, giảm hơn 17% so với cùng kỳ 2024, do chi phí dự phòng rủi ro tăng cao.

Thêm ngân hàng báo lãi tăng vọt trong quý I

17/04/25 11:57 (GMT+7)

(VNF) - Nhiều ngân hàng đã hé lộ kết quả kinh doanh quý I với lợi nhuận tăng cao. SeABank vừa báo lợi nhuận trước thuế tăng gần 189% so với cùng kỳ.

Apple Pay lần đầu hỗ trợ thanh toán nội địa tại Việt Nam

16/04/25 18:07 (GMT+7)

(VNF) - Người dùng sở hữu thẻ ATM nội địa (NAPAS) của Vietcombank và OCB có thể tích hợp thẻ vào ứng dụng Apple Wallet để thanh toán thông qua Apple Pay.