Ngân hàng thuần số là một mô hình hoạt động hoàn toàn trực tuyến, loại bỏ các chi nhánh và phòng giao dịch vật lý truyền thống để chuyển toàn bộ trải nghiệm người dùng lên nền tảng số. Với sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ và xu hướng thanh toán không dùng tiền mặt sau đại dịch Covid-19, mô hình này đã nhanh chóng thu hút sự quan tâm của người dùng.
Sự thay đổi trong hành vi của khách hàng trở nên rõ nét khi họ có thể thực hiện mọi giao dịch tài chính ngay trên thiết bị di động, từ thanh toán hóa đơn, gửi tiết kiệm, đến các hoạt động đầu tư, mà không cần đến phòng giao dịch.
TS. Châu Đình Linh, Giảng viên Trường Đại học Ngân hàng TP. HCM, nhận định rằng sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ thay đổi cách người tiêu dùng tiếp cận các dịch vụ tài chính mà còn định hình lại thói quen và hành vi tài chính của họ.
“Trước đây, người dùng chủ yếu thực hiện giao dịch tại các chi nhánh ngân hàng, xử lý tài chính thủ công. Nay, ngân hàng thuần số cho phép khách hàng chủ động quản lý tài khoản 24/7, mọi giao dịch được thực hiện nhanh chóng và hiệu quả,” ông Linh chia sẻ.
Hơn nữa, sự tiện lợi và nhanh chóng của ngân hàng thuần số đã tạo ra một xu hướng mới trong quản lý tài chính cá nhân. Với các công cụ phân tích tài chính được tích hợp sẵn, người tiêu dùng có thể dễ dàng theo dõi chi tiêu, lập kế hoạch tiết kiệm và đầu tư hiệu quả hơn. Không chỉ phục vụ nhu cầu giao dịch hằng ngày, ngân hàng thuần số còn đóng vai trò tư vấn tài chính cá nhân, giúp người dùng hiểu rõ hơn về tình hình tài chính cá nhân và tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình.
Sự phát triển của ngân hàng thuần số đã góp phần hình thành một thế hệ người tiêu dùng mới với các thói quen tài chính hiện đại, linh hoạt và tối ưu, cùng những kỳ vọng rất khác về trải nghiệm tài chính – ngân hàng.
Đặc biệt, các thế hệ Gen Z và Gen Y – những người đã quen thuộc với các trải nghiệm số hóa – ngày càng kỳ vọng cao vào tính linh hoạt và nhanh chóng trong giao dịch tài chính. Thay vì mất thời gian đến quầy giao dịch, họ chỉ cần một chiếc điện thoại thông minh để thực hiện mọi hoạt động ngân hàng.
TS. Châu Đình Linh nhận xét: “Ngân hàng thuần số không chỉ đơn thuần là một dịch vụ tài chính mà còn là công cụ để khách hàng chủ động quản lý tài chính cá nhân một cách thông minh hơn. Họ không còn là người tiêu dùng thụ động, mà trở thành những nhà kiến tạo hệ sinh thái tài chính số, yêu cầu các ngân hàng liên tục cải tiến và đổi mới dịch vụ để đáp ứng nhu cầu của mình."
Việc các thế hệ trẻ ngày càng ưa chuộng các công cụ quản lý tài chính kỹ thuật số cũng phản ánh xu hướng cá nhân hóa dịch vụ ngân hàng. Các ngân hàng thuần số ngày nay không chỉ cung cấp các sản phẩm tài chính cơ bản mà còn giới thiệu nhiều giải pháp tài chính được thiết kế riêng cho từng nhóm khách hàng, từ tiết kiệm, đầu tư đến bảo hiểm, đáp ứng đầy đủ nhu cầu của người tiêu dùng hiện đại.
Việc ngân hàng thuần số nhanh chóng thu hút hàng triệu khách hàng cho thấy sự tin tưởng ngày càng tăng vào công nghệ tài chính. Khác với một thập kỷ trước, người tiêu dùng giờ đây sẵn sàng gửi tiết kiệm, mở tài khoản, và vay vốn qua nền tảng trực tuyến. Theo TS. Châu Đình Linh, sự thay đổi trong thói quen và hành vi này chính là nền tảng để mở rộng các dịch vụ tài chính số hiện đại, phục vụ tốt hơn nhu cầu của người dùng trong nền kinh tế số.
Ông Linh cho biết: "Ngân hàng thuần số sử dụng các công nghệ tiên tiến như phân tích dữ liệu lớn và trí tuệ nhân tạo để đánh giá tín dụng nhanh chóng, giúp cá nhân hóa sản phẩm tài chính cho từng người dùng. Điều này không chỉ giúp giảm bớt sự phức tạp trong các quy trình tín dụng truyền thống mà còn cho phép ngân hàng mở rộng mạng lưới khách hàng, quản lý rủi ro hiệu quả và ra quyết định cấp tín dụng chính xác hơn.”
Sự phát triển của ngân hàng thuần số không chỉ hỗ trợ người dùng trong các giao dịch hàng ngày mà còn giúp xây dựng nền tảng cho một nền kinh tế số toàn diện và bền vững tại Việt Nam. Các dịch vụ tài chính số như thanh toán không tiền mặt, tín dụng số hóa, và đầu tư trực tuyến sẽ trở thành động lực thúc đẩy tăng trưởng cho các lĩnh vực khác như thương mại điện tử, dịch vụ trực tuyến và nền kinh tế chia sẻ.
Ngoài ra, dữ liệu từ các giao dịch số hóa giúp ngân hàng phân tích xu hướng tiêu dùng và hỗ trợ các cơ quan chính phủ trong việc hoạch định chính sách phù hợp. TS. Châu Đình Linh kết luận: “Ngân hàng thuần số không chỉ là dịch vụ tài chính mà còn là động lực thúc đẩy kinh tế số, tạo ra hệ sinh thái tài chính số toàn diện, đồng thời giúp người dùng có thể tiếp cận và quản lý tài chính một cách hiệu quả hơn."
Tuy nhiên, bên cạnh những lợi ích, ngân hàng thuần số cũng phải đối mặt với các rủi ro về bảo mật và an toàn thông tin. Do đó, để phát huy tiềm năng, các ngân hàng thuần số cần tối ưu hoá quản trị rủi ro theo một hướng đi mới, phù hợp với sự phức tạp của môi trường số; đầu tư mạnh mẽ vào hạ tầng an ninh, bảo mật như mã hóa dữ liệu đầu cuối, xác thực đa yếu tố và giám sát gian lận theo thời gian thực; bảo vệ dữ liệu cá nhân của khách hàng để đảm bảo sự quyền riêng tư, và tránh bị rò rỉ dữ liệu.
Đồng thời, để nâng cao sự tin tưởng của người tiêu dùng, việc minh bạch và tuân thủ quy định pháp luật về bảo mật và an ninh thông tin sẽ là yếu tố then chốt. Ngoài ra, việc nâng cao nhận thức của người tiêu dùng về an toàn tài chính cũng là một biện pháp quan trọng để bảo vệ khách hàng khỏi các rủi ro tiềm ẩn.
Tags:
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm tiếp tục đi lên, các kỳ hạn dưới 6 tháng lên mức kịch trần. Lãi suất liên ngân hàng vượt 7%. Trong bối cảnh lãi suất tăng, nhiều ngân hàng dừng tín dụng ưu đãi mua nhà.
(VNF) - 592.000 tài khoản thanh toán/ví điện tử có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. 2,13 triệu lượt khách được cảnh báo, 670.000 lượt khách tạm dừng/hủy bỏ giao dịch.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tiến hành tăng lãi suất tiết kiệm, nâng lãi suất kỳ hạn ngắn lên mức kịch trần 4,75%/năm do áp lực thanh khoản mùa cao điểm cuối năm.
(VNF) - Thao tác nhanh chóng, dễ dàng, hoàn toàn miễn phí cùng cam kết bảo mật tối ưu… dịch vụ chuyển tiền quốc tế online của ngân hàng Phương Đông (OCB) đang trở thành giải pháp tài chính tin cậy được đông đảo khách hàng lựa chọn.
(VNF) - Trong năm 2025, công nghệ mới - đặc biệt là trí tuệ nhân tạo (AI) và tự động hóa - không chỉ thay đổi cách vận hành của các tổ chức tài chính toàn cầu mà còn đặt ra nhiều cơ hội lẫn thách thức cho các nền kinh tế như Việt Nam.
(VNF) - Một số ngân hàng đã điều chỉnh lãi suất huy động tăng tới hai lần chỉ trong chưa đầy nửa tháng, phản ánh áp lực huy động vốn ngày càng lớn.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng tiếp tục đi lên, kỳ hạn ngắn cao hơn kỳ hạn dài. Lãi suất huy động kỳ hạn ngắn tại nhiều ngân hàng lên mức kịch trần.
(VNF) - Hiện nay, phần lớn nhu cầu cho vay đến từ lạm phát tài sản, khi giá trị các loại tài sản, đặc biệt là bất động sản, tăng lên, thị trường kinh doanh tài sản cũng trở nên sôi động. Điều này kéo theo nhu cầu vay vốn để đầu tư, mua bán tài sản, và thực tế, tín dụng chảy vào khu vực sản xuất không nhiều.
(VNF) - Đến nay, Sacombank vẫn chưa nhận được phản hồi của NHNN về thương vụ xử lý 32,5% cổ phần liên quan đến nhóm ông Trầm Bê do quá trình tái cơ cấu nội bộ tại ngân hàng trung ương.
(VNF) - Lãi suất tăng, kéo theo chi phí vốn tăng trở lại khiến dòng vốn tín dụng vào bất động sản đang có dấu hiệu “dịch chuyển”.
(VNF) - Giá USD tự do tiếp đà giảm mạnh, về sát mốc 27.000 đồng/USD, trong khi giá đồng bạc xanh tại các ngân hàng được điều chỉnh tăng nhẹ.
(VNF) - Khi việc đi – đến – trải nghiệm khắp thế giới trở thành một phần không thể thiếu của thế hệ công dân toàn cầu, TPBank đang kết hợp cùng Visa tạo nên sức bật mạnh mẽ với đa dạng giải pháp thanh toán và chuyển tiền quốc tế liền mạch. Những bước tiến này giúp khách hàng giao dịch tiện lợi và khám phá thế giới ngày càng dễ dàng.
(VNF) - Không ít người vẫn có thói quen rút tiền mặt trực tiếp từ thẻ tín dụng khi cần tiền gấp mà chưa đánh giá đầy đủ các chi phí và rủi ro đi kèm. Theo các chuyên gia tài chính, đây là lựa chọn tiềm ẩn nhiều hệ lụy và người dùng nên cân nhắc các kênh tín dụng minh bạch, chi phí thấp hơn.
(VNF) - Tại Lễ trao giải Cuộc bình chọn Doanh nghiệp niêm yết (Vietnam Listed Company Awards – VLCA) 2025, Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) tiếp tục được vinh danh trong Top 10 Doanh nghiệp có Báo cáo thường niên tốt nhất nhóm ngành tài chính, đánh dấu lần thứ 5 SHB nhận giải thưởng danh giá này.
(VNF) - Tình trạng rút tiền mặt và "rút khống" thẻ tín dụng bùng phát mạnh, gây thiệt hại hàng tỷ đồng và tạo kẽ hở cho tội phạm công nghệ cao. Chuyên gia cho rằng, việc siết hạn mức rút tiền, quy trình xác thực và quản lý thẻ là cần thiết nhằm ngăn chặn gian lận, bảo vệ người dùng cũng như hệ thống tài chính.
(VNF) - Từ 1/1/2026, các ngân hàng ngừng giao dịch online với khách hàng chưa chuẩn hóa thông tin định danh và sinh trắc học theo chuẩn Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư.
(VNF) - Nhiều ngân hàng dừng gói vay ưu đãi dành cho người trẻ mua nhà, đồng thời nâng lãi suất khoản vay mới khiến kế hoạch an cư của nhiều người buộc phải gác lại.
(VNF) - Giải Marathon quốc tế TP. HCM Techcombank mùa thứ 8 đã khép lại thành công rực rỡ, chính thức trở thành sự kiện marathon có số người tham gia đông nhất Việt Nam với hơn 23.000 vận động viên đến từ 81 quốc gia và vùng lãnh thổ, tăng hơn 30% so với năm trước.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng lên đỉnh 3 năm; lãi suất OMO bất ngờ tăng mạnh; NHNN can thiệp để ổn định tỷ giá... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Theo Phó Thống đốc Nguyễn Thanh Hà, tính đến 27/11/2025, tín dụng nền kinh tế đạt trên 18,2 triệu tỷ đồng, tăng 16,56% so với cuối năm 2024.
(VNF) - Cuối năm 2025, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đồng loạt điều chỉnh tăng lãi suất thẻ tín dụng, có nơi chạm ngưỡng gần 40%/năm. Đây là mức rất cao so với mặt bằng thu nhập của đại đa số người dân. Việc dùng thẻ tín dụng đồng nghĩa với lợi ích - hoàn tiền, ưu đãi thanh toán - giờ tiềm ẩn nguy cơ dễ rơi vào “vòng xoáy” nợ nần nếu không có kỷ luật chi tiêu.
(VNF) - Điển hình cho xu hướng sinh lời có thể nhắc đến “Bộ đôi Sinh lời” từ VIB – một giải pháp tài chính mà nhiều nhân vật đại diện cho thế hệ người dùng hiện đại đang tận dụng để sinh lời kép.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đại Chúng Việt Nam (PVcomBank) triển khai gói tín dụng hỗ trợ cùng nhiều ưu đãi khác giúp người dân và doanh nghiệp khắc phục thiệt hại do ảnh hưởng của các cơn bão số 10, 11, 12 và 13 gây ra.
(VNF) - Theo ông Lưu Minh Sang, Giảng viên Trường Đại học Kinh tế - Luật, Đại học Quốc gia TP. HCM, Nghị định 304 đóng vai trò tạo nên khung pháp lý dài hạn và bền vững cho hoạt động xử lý nợ xấu của các ngân hàng trong giai đoạn mới.
(VNF) - Theo đánh giá của chuyên gia, việc lãi suất tăng chắc chắn tạo ra những sức ép nhất định lên chi phí vốn của doanh nghiệp, đặc biệt với những kế hoạch mở rộng sản xuất – kinh doanh đang chuẩn bị triển khai. Tuy nhiên, mặt bằng lãi suất không hoàn toàn mang sắc thái tiêu cực
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm tiếp tục đi lên, các kỳ hạn dưới 6 tháng lên mức kịch trần. Lãi suất liên ngân hàng vượt 7%. Trong bối cảnh lãi suất tăng, nhiều ngân hàng dừng tín dụng ưu đãi mua nhà.
(VNF) - Dự án cao tốc cửa khẩu Hữu Nghị - Chi Lăng có tổng mức đầu tư lên đến 11.029 tỷ đồng dự kiến sẽ chính thức thông tuyến vào ngày 19/12.
