Theo khảo sát mới nhất của Industry Research Biz, thị trường ngân hàng mở (Open Banking) có giá trị 70,7 tỷ USD năm 2023 và dự đoán sẽ đạt 552 tỷ USD vào năm 2032 với tốc độ CAGR (tốc độ tăng trưởng kép hàng năm) là 40,85% trong giai đoạn này.
Financial Brand cũng dự báo Open Banking sẽ là một trong 8 xu hướng fintech làm thay đổi hoàn toàn cục diện ngành ngân hàng toàn cầu.
Là nơi “khai sinh” ra Open Banking, châu Âu đang chứng kiến thị trường này phát triển với cấp độ số nhân. Tại Anh, có tới 7 triệu người sử dụng các dịch vụ của ngân hàng mở. Tại Đức, Thụy Điển và Ba Lan, ngân hàng mở đã tạo nên làn sóng mới và trở nên phổ biến trong đời sống của người dân.
Mặc dù “đi sau” nhưng tại khu vực châu Á, ngân hàng mở cũng đang phát triển mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 228%. Tính đến hết năm 2020, đã có 77 nền tảng ngân hàng mở với gần 1.500 sản phẩm dịch vụ có liên quan được phát triển tại khu vực này. Nhiều quốc gia như Singapore, Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc… cũng đã công bố nhiều quy định, cơ chế chính sách, cho phép triển khai ngân hàng mở một cách hệ thống.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cũng khá nhanh nhạy trong việc “bắt nhịp” với xu hướng ngân hàng mở trên toàn cầu.
Theo số liệu từ Vụ Thanh toán của Ngân hàng Nhà nước, 72,3% tổ chức tín dụng đã và đang dự kiến triển khai các API (Application Programming Interface - phương thức trung gian kết nối các ứng dụng và nền tảng khác nhau), trong đó 47,6% đã xây dựng các API để các bên thứ 3 kết nối; khoảng 65% tổ chức tín dụng sẵn sàng triển khai Open API, trong đó trên 30% tổ chức tín dụng có mức độ sẵn sàng cao.
Nhiều tổ chức tín dụng đã xây dựng các API cho phép các bên thứ ba kết nối, triển khai API Portal để các đối tác có thể kết nối vào hệ sinh thái ngân hàng, bên cạnh đó là nhiều nhà cung cấp giải pháp ứng dụng Open API như Open API Connect của IBM; WS02 open source, APIGee của Google…
Là một trong những ngân hàng đi đầu về ngân hàng mở, BIDV đã xây dựng và phát triển hệ thống BIDV Open API. Sau gần 4 tháng ra mắt, đã có gần 60 đối tác trải nghiệm hệ thống BIDV Open API (với hơn 17.000 lượt thử nghiệm trên môi trường sandbox) và đăng ký tích hợp với BIDV sau khi trải nghiệm.
Nhờ đó, khách hàng cá nhân có thể sử dụng nhiều hình thức dịch vụ khác nhau, từ đặt xe taxi, mua bảo hiểm, mua vé máy bay, thậm chí là đặt hoa trên ứng dụng smart banking của BIDV. Còn với khách hàng doanh nghiệp, họ có thể tiếp cận các dịch vụ công như thuế, hải quan hay logistics.
Không chỉ được thực hiện tại các nền tảng/ứng dụng thuộc sở hữu của ngân hàng, nhờ BIDV Open API, các dịch vụ của ngân hàng còn được chia sẻ rộng rãi trên nền tảng của bất kỳ đối tác nào có kết nối với ngân hàng thông qua việc biến các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thành API và “nhúng” vào hệ sinh thái của các đối tác.
“Dịch vụ ngân hàng ngày càng thú vị hơn khi ngay trên nền tảng ngân hàng tích hợp với hệ sinh thái số hàng trăm sản phẩm, dịch vụ liên kết với đối tác thứ ba, từ đó đem lại lợi ích tối đa và tăng trải nghiệm cho người dùng”, ông Nguyễn Chiến Thắng, Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số BIDV, nhận định.
Ông Trần Công Quỳnh Lân, Phó Tổng giám đốc VietinBank, cũng thừa nhận: “Nhu cầu mỗi ngày của người dân không phải đến ngân hàng mà là đi lại, mua sắm, ăn uống và truy cập các ứng dụng cung cấp dịch vụ như Grab, Agoda, Shopee... Chính vì thế, các ngân hàng phải nắm bắt được thay đổi này. Nếu ngân hàng không lồng ghép hoạt động của mình vào quy trình hàng ngày của khách hàng, thì sẽ nhanh chóng bị đào thải sang một bên”.
Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, TS Nguyễn Thị Thu Trang, Phó Trưởng bộ môn Kinh doanh Ngân hàng tại Học viện Ngân hàng, nhìn nhận: “Ngân hàng mở là xu hướng mà các ngân hàng trên thế giới cũng như tại Việt Nam đã và đang chủ động để chuyển dịch. Tại Việt Nam, khi người dùng ngày càng quen thuộc hơn với việc thực hiện các giao dịch trên các phương tiện điện tử, số lượng của các công ty fintech gia tăng liên tục thì việc ngân hàng mở trở thành xu hướng không thể tránh khỏi”.
Theo TS Nguyễn Thị Thu Trang, thông qua Open Banking, ngân hàng có cơ hội khai thác tệp khách hàng mới thông qua tiếp cận với nhiều khách hàng hơn và các đối tượng khách hàng đa dạng hơn thông qua các ứng dụng của đối tác, từ đó dễ dàng bán chéo sản phẩm cũng như cũng cấp dịch vụ toàn diện và tối ưu nhất cho khách hàng của mình nhằm thiết lập hệ sinh thái phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng. Phát triển Open Banking cũng thúc đẩy chuyển đổi số sâu rộng trong ngành ngân hàng và nâng cao lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trong cuộc cách mạng 4.0.
Tuy nhiên, Open Banking vẫn đang phải đối mặt với nhiều thách thức, nhất là khi nền kinh tế số đang phát triển.
TS Nguyễn Thị Thu Trang nhận định một trong những thách thức lớn nhất của Open Banking tại Việt Nam là vấn đề an toàn thông tin. Việc chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng, tổ chức tài chính và các bên thứ ba mở ra rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân của người dùng.
Việc thiếu các quy định hành lang pháp lý và hướng dẫn cụ thể về Open API, chẳng hạn như những dữ liệu nào được phép chia sẻ, chia sẻ theo tiêu chí nào hay các đối tác được sử dụng dữ liệu như thế nào, cũng có thể dẫn đến việc lạm dụng thông tin và xâm nhập vào quyền riêng tư của người dùng.
Bên cạnh đó, một thách thức khác là sự đồng nhất trong việc triển khai chuẩn giao thức Open Banking.
“Việc triển khai Open Banking tại Việt Nam hiện còn mang tính chất riêng lẻ, phần lớn do ngân hàng và đối tác tự xây dựng dựa trên nhu cầu của nhau và chưa có tiêu chuẩn chung. Điều này có thể làm giảm hiệu suất và khả năng tương tác giữa các bên, khó mở ra một hệ thống tài chính linh hoạt”, TS Trang nói.
Thách thức tiếp theo là vấn đề về cơ sở hạ tầng công nghệ. Một số ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam vẫn đang sử dụng các hệ thống chưa tương thích hoặc khó tích hợp với các nền tảng công nghệ mới. Trong khi đó, không phải bên thứ ba nào cũng có thể đáp ứng được những tiêu chí về công nghệ như hệ thống hạ tầng vững chắc, có khả năng kiểm soát rủi ro khi sự cố xảy ra,…
Để Open Banking phát triển hơn nữa, ông Nguyễn Hoàng Long, Phó Tổng giám đốc Công ty Cổ phần Thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS), cho rằng cần có cơ sở pháp lý rõ ràng, đặc biệt là về vấn đề chia sẻ, bảo mật thông tin của khách hàng rằng dữ liệu nào được chia sẻ và dữ liệu nào được bảo mật.
Không chỉ vậy, theo ông Long, cũng cần xây dựng tiêu chuẩn chung cho thị trường Open Banking, không chỉ tiêu chuẩn về sản phẩm, dịch vụ cung cấp mà còn là tiêu chuẩn về vận hành. “Xây dựng một đơn vị vận hành chung, vận hành một Hub (trung tâm) và đưa ra tiêu chuẩn kỹ thuật chi tiết, tiêu chuẩn về sản phẩm, dịch vụ, tiêu chuẩn vận hành ứng xử của các bên khi có sự cố xảy ra là một hướng đi cần cân nhắc”, ông nói.
Tuy vậy, ông Nguyễn Hoàng Long cũng tin tưởng rằng: “Với sự định hướng của Ngân hàng Nhà nước, sự quan tâm của ngành ngân hàng và đơn vị hạ tầng thanh toán như NAPAS, xu hướng Open Banking sẽ sớm được chuẩn hóa về kỹ thuật, cơ sở pháp lý để từ đó có thể cung cấp ngày càng nhiều ngân hàng mở phục vụ cho khách hàng”.
Tags:
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 lập kỷ lục, vượt 10,3 triệu tỷ đồng. Trong khi đó, tỷ lệ tiền mặt lưu thông tới cuối tháng 1 lên mức cao nhất trong 3 năm.
(VNF) - Bằng cách bắt tay với các nền tảng quản lý bán hàng, nhiều ngân hàng số đang đẩy mạnh cho vay hộ kinh doanh trên nền tảng số nhờ lợi thế từ hệ sinh thái dữ liệu lớn.
(VNF) - NHNN nhấn mạnh quan điểm xuyên suốt của Đảng, Chính phủ là khuyến khích chuyển đổi nguồn lực vàng trong dân cho phục vụ phát triển kinh tế – xã hội, hạn chế tâm lý găm giữ vàng, chống vàng hóa nền kinh tế, đầu cơ vàng, không sử dụng vàng làm phương tiện thanh toán.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) tiếp tục ghi dấu ấn tại Giải thưởng Sao Khuê 2026 khi toàn bộ 6/6 sản phẩm, giải pháp công nghệ tham gia đều được vinh danh ở nhóm lĩnh vực Kinh tế số, Giao dịch số - Công nghệ tài chính và được xếp hạng trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
(VNF) - Hàng loạt giao dịch gom cổ phiếu "vua" đã được cổ đông lớn của các nhà băng thực hiện và đăng ký thực hiện trong thời gian qua, với giá trị lên tới vài trăm tỷ đồng, thậm chỉ hơn nghìn tỷ.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) vừa công bố quyết định bổ nhiệm ông Chris Shayan giữ chức vụ Quyền Tổng giám đốc kể từ ngày 01/6/2026.
(VNF) - MB tiếp tục ghi dấu ấn trên hành trình chuyển đổi số với năm sản phẩm, giải pháp công nghệ được vinh danh trong Lễ trao Giải thưởng Sao Khuê 2026 diễn ra vào ngày 28/5 tại Hà Nội. Trong đó, nền tảng ngân hàng số dành cho doanh nghiệp BIZ MBBank lập “hat-trick” ấn tượng với ba giải thưởng dành cho sản phẩm số xuất sắc được xếp hạng trên trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
(VNF) - Nhóm cổ đông liên quan đến nữ doanh nhân Ngô Thu Thúy - Chủ tịch HĐQT CTCP Âu Lạc - vừa nâng tỷ lệ sở hữu tại ngân hàng ACB lên trên 6% sau loạt giao dịch mua bán cổ phiếu diễn ra trong tháng 5.
(VNF) - Tỷ lệ tiền mặt lưu thông tăng lên mức cao nhất 3 năm tạo tác động trực tiếp lên thanh khoản ngân hàng. Điều này dường như là 1 nghịch lý khi thanh toán không tiền mặt đang mở rộng và thuận lợi hơn bao giờ hết.
(VNF) - Vừa qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã được Tạp chí The Asian Banker (TAB) trao giải thưởng “Best Custodian Bank in Vietnam” (Ngân hàng lưu ký tốt nhất Việt Nam). Đây là lần thứ 6 liên tiếp BIDV được vinh danh ở hạng mục giải thưởng này.
(VNF) - Ông Trần Ngọc Báu, CEO WiGroup cho rằng, tỷ giá vẫn là một trong hai biến số cần phải theo dõi sát sao nhất trong năm nay. Nếu niềm tin thị trường sứt mẻ và tỷ giá biến động xấu, nền kinh tế sẽ phải đối mặt với hai rủi ro lớn.
(VNF) - KienlongBank đã chính thức nâng cấp MyShop 5.0 - giải pháp chuyển đổi tài khoản thanh toán chuyên biệt dành cho hộ kinh doanh. Không chỉ là một sản phẩm tài chính, đây là lời giải cho bài toán “chính danh” và minh bạch dòng tiền, giúp chủ shop tự tin vận hành trước những thay đổi của hành lang pháp lý, yêu cầu về quản lý thuế.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Nhật Bản Mizuho Financial Group vừa công bố kết quả kinh doanh năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng lợi nhuận mạnh nhất trong nhiều năm, nhờ sự phục hồi của môi trường lãi suất tại Nhật Bản, tăng trưởng mạnh của mảng phí dịch vụ và hoạt động thị trường vốn.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) vừa công bố kết quả năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng vượt kỳ vọng thị trường, đồng thời đưa ra mục tiêu lợi nhuận và cổ tức cao hơn cho năm tài chính tiếp theo.
(VNF) - Eximbank tiếp tục biến động nhân sự cấp cao khi 3 Phó Tổng Giám đốc cùng từ nhiệm. Diễn biến này xuất hiện khi ngân hàng tiếp tục sắp xếp bộ máy điều hành trong khi kết quả kinh doanh chưa khởi sắc.
(VNF) - Nhiều doanh nghiệp bất động sản tiếp tục tăng nợ vay, kéo tổng dư nợ toàn ngành trong quý I lên hơn 427.000 tỷ đồng. Dư nợ bất động sản đang chiếm tỷ trọng lớn tại các ngân hàng.
(VNF) - Sự hạ nhiệt rõ rệt của mặt bằng lãi suất huy động ở thời điểm hiện tại chính là minh chứng rõ nét cho những nỗ lực điều hành chủ động và quyết liệt từ phía NHNN. Dẫu vậy, nhà điều hành vẫn còn chặng đường dài phía trước.
(VNF) - Từ một hệ thống hợp tác xã nông nghiệp, NongHyup Financial Group đã phát triển thành một trong những tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc với lợi nhuận hàng tỷ USD mỗi năm.
(VNF) - Bức tranh tài chính quý I/2026 của 5 tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc gồm những gam màu không đồng đều.
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 đã vượt 10,3 triệu tỷ đồng, lập kỷ lục, trong khi tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế tiếp tục giảm.
(VNF) - Với định hướng kiến tạo hệ sinh thái trải nghiệm số đẳng cấp nhằm nâng tầm trải nghiệm dịch vụ khác biệt cho Khách hàng Ưu tiên, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) chính thức ra mắt 3 tính năng mới chuyên biệt trên ứng dụng SeAMobile. Đây là bước tiến của SeABank trong hành trình nâng tầm trải nghiệm Hội viên Ưu tiên SeAPremium với thông điệp: “Một chạm số hóa - Mở khóa đặc quyền SeAPremium”.
(VNF) - Trong bối cảnh nguồn vốn huy động không theo kịp nhu cầu tín dụng, việc tập trung quá lớn vào một lĩnh vực, kể cả bất động sản, sẽ thu hẹp khả năng tiếp cận vốn của các ngành kinh tế khác.
(VNF) - Thấu hiểu nhu cầu tối ưu lợi nhuận và linh hoạt dòng tiền của doanh nghiệp, BIDV liên tục cải tiến để đa dạng hóa các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả, vượt trội.
(VNF) - Nhằm thực hiện chiến lược chuyển đổi số và nâng cao an toàn an ninh trong hoạt động thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chính thức triển khai dịch vụ hỗ trợ tra cứu trạng thái tài khoản thanh toán và ví điện tử nghi ngờ gian lận qua Hệ thống SIMO. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) là một trong những đơn vị tiên phong được lựa chọn triển khai sớm dịch vụ này từ ngày 25/5/2026.
(VNF) - Chiều ngày 21/05/2026, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức thành công Hội nghị trực tuyến cập nhật kết quả kinh doanh quý I/2026.
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 lập kỷ lục, vượt 10,3 triệu tỷ đồng. Trong khi đó, tỷ lệ tiền mặt lưu thông tới cuối tháng 1 lên mức cao nhất trong 3 năm.
(VNF) - Bầu trời sông Hàn đã bùng nổ sắc màu trong đêm khai mạc Lễ hội Pháo hoa quốc tế Đà Nẵng với màn so tài của đội Đà Nẵng (Việt Nam) và đương kim vô địch Trung Quốc.
