Theo khảo sát mới nhất của Industry Research Biz, thị trường ngân hàng mở (Open Banking) có giá trị 70,7 tỷ USD năm 2023 và dự đoán sẽ đạt 552 tỷ USD vào năm 2032 với tốc độ CAGR (tốc độ tăng trưởng kép hàng năm) là 40,85% trong giai đoạn này.
Financial Brand cũng dự báo Open Banking sẽ là một trong 8 xu hướng fintech làm thay đổi hoàn toàn cục diện ngành ngân hàng toàn cầu.
Là nơi “khai sinh” ra Open Banking, châu Âu đang chứng kiến thị trường này phát triển với cấp độ số nhân. Tại Anh, có tới 7 triệu người sử dụng các dịch vụ của ngân hàng mở. Tại Đức, Thụy Điển và Ba Lan, ngân hàng mở đã tạo nên làn sóng mới và trở nên phổ biến trong đời sống của người dân.
Mặc dù “đi sau” nhưng tại khu vực châu Á, ngân hàng mở cũng đang phát triển mạnh mẽ với tốc độ tăng trưởng bình quân hàng năm là 228%. Tính đến hết năm 2020, đã có 77 nền tảng ngân hàng mở với gần 1.500 sản phẩm dịch vụ có liên quan được phát triển tại khu vực này. Nhiều quốc gia như Singapore, Nhật Bản, Hàn Quốc, Trung Quốc… cũng đã công bố nhiều quy định, cơ chế chính sách, cho phép triển khai ngân hàng mở một cách hệ thống.
Tại Việt Nam, nhiều ngân hàng cũng khá nhanh nhạy trong việc “bắt nhịp” với xu hướng ngân hàng mở trên toàn cầu.
Theo số liệu từ Vụ Thanh toán của Ngân hàng Nhà nước, 72,3% tổ chức tín dụng đã và đang dự kiến triển khai các API (Application Programming Interface - phương thức trung gian kết nối các ứng dụng và nền tảng khác nhau), trong đó 47,6% đã xây dựng các API để các bên thứ 3 kết nối; khoảng 65% tổ chức tín dụng sẵn sàng triển khai Open API, trong đó trên 30% tổ chức tín dụng có mức độ sẵn sàng cao.
Nhiều tổ chức tín dụng đã xây dựng các API cho phép các bên thứ ba kết nối, triển khai API Portal để các đối tác có thể kết nối vào hệ sinh thái ngân hàng, bên cạnh đó là nhiều nhà cung cấp giải pháp ứng dụng Open API như Open API Connect của IBM; WS02 open source, APIGee của Google…
Là một trong những ngân hàng đi đầu về ngân hàng mở, BIDV đã xây dựng và phát triển hệ thống BIDV Open API. Sau gần 4 tháng ra mắt, đã có gần 60 đối tác trải nghiệm hệ thống BIDV Open API (với hơn 17.000 lượt thử nghiệm trên môi trường sandbox) và đăng ký tích hợp với BIDV sau khi trải nghiệm.
Nhờ đó, khách hàng cá nhân có thể sử dụng nhiều hình thức dịch vụ khác nhau, từ đặt xe taxi, mua bảo hiểm, mua vé máy bay, thậm chí là đặt hoa trên ứng dụng smart banking của BIDV. Còn với khách hàng doanh nghiệp, họ có thể tiếp cận các dịch vụ công như thuế, hải quan hay logistics.
Không chỉ được thực hiện tại các nền tảng/ứng dụng thuộc sở hữu của ngân hàng, nhờ BIDV Open API, các dịch vụ của ngân hàng còn được chia sẻ rộng rãi trên nền tảng của bất kỳ đối tác nào có kết nối với ngân hàng thông qua việc biến các sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng thành API và “nhúng” vào hệ sinh thái của các đối tác.
“Dịch vụ ngân hàng ngày càng thú vị hơn khi ngay trên nền tảng ngân hàng tích hợp với hệ sinh thái số hàng trăm sản phẩm, dịch vụ liên kết với đối tác thứ ba, từ đó đem lại lợi ích tối đa và tăng trải nghiệm cho người dùng”, ông Nguyễn Chiến Thắng, Giám đốc Trung tâm Ngân hàng số BIDV, nhận định.
Ông Trần Công Quỳnh Lân, Phó Tổng giám đốc VietinBank, cũng thừa nhận: “Nhu cầu mỗi ngày của người dân không phải đến ngân hàng mà là đi lại, mua sắm, ăn uống và truy cập các ứng dụng cung cấp dịch vụ như Grab, Agoda, Shopee... Chính vì thế, các ngân hàng phải nắm bắt được thay đổi này. Nếu ngân hàng không lồng ghép hoạt động của mình vào quy trình hàng ngày của khách hàng, thì sẽ nhanh chóng bị đào thải sang một bên”.
Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, TS Nguyễn Thị Thu Trang, Phó Trưởng bộ môn Kinh doanh Ngân hàng tại Học viện Ngân hàng, nhìn nhận: “Ngân hàng mở là xu hướng mà các ngân hàng trên thế giới cũng như tại Việt Nam đã và đang chủ động để chuyển dịch. Tại Việt Nam, khi người dùng ngày càng quen thuộc hơn với việc thực hiện các giao dịch trên các phương tiện điện tử, số lượng của các công ty fintech gia tăng liên tục thì việc ngân hàng mở trở thành xu hướng không thể tránh khỏi”.
Theo TS Nguyễn Thị Thu Trang, thông qua Open Banking, ngân hàng có cơ hội khai thác tệp khách hàng mới thông qua tiếp cận với nhiều khách hàng hơn và các đối tượng khách hàng đa dạng hơn thông qua các ứng dụng của đối tác, từ đó dễ dàng bán chéo sản phẩm cũng như cũng cấp dịch vụ toàn diện và tối ưu nhất cho khách hàng của mình nhằm thiết lập hệ sinh thái phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng. Phát triển Open Banking cũng thúc đẩy chuyển đổi số sâu rộng trong ngành ngân hàng và nâng cao lợi thế cạnh tranh của ngân hàng trong cuộc cách mạng 4.0.
Tuy nhiên, Open Banking vẫn đang phải đối mặt với nhiều thách thức, nhất là khi nền kinh tế số đang phát triển.
TS Nguyễn Thị Thu Trang nhận định một trong những thách thức lớn nhất của Open Banking tại Việt Nam là vấn đề an toàn thông tin. Việc chia sẻ dữ liệu giữa các ngân hàng, tổ chức tài chính và các bên thứ ba mở ra rủi ro về bảo mật thông tin cá nhân của người dùng.
Việc thiếu các quy định hành lang pháp lý và hướng dẫn cụ thể về Open API, chẳng hạn như những dữ liệu nào được phép chia sẻ, chia sẻ theo tiêu chí nào hay các đối tác được sử dụng dữ liệu như thế nào, cũng có thể dẫn đến việc lạm dụng thông tin và xâm nhập vào quyền riêng tư của người dùng.
Bên cạnh đó, một thách thức khác là sự đồng nhất trong việc triển khai chuẩn giao thức Open Banking.
“Việc triển khai Open Banking tại Việt Nam hiện còn mang tính chất riêng lẻ, phần lớn do ngân hàng và đối tác tự xây dựng dựa trên nhu cầu của nhau và chưa có tiêu chuẩn chung. Điều này có thể làm giảm hiệu suất và khả năng tương tác giữa các bên, khó mở ra một hệ thống tài chính linh hoạt”, TS Trang nói.
Thách thức tiếp theo là vấn đề về cơ sở hạ tầng công nghệ. Một số ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam vẫn đang sử dụng các hệ thống chưa tương thích hoặc khó tích hợp với các nền tảng công nghệ mới. Trong khi đó, không phải bên thứ ba nào cũng có thể đáp ứng được những tiêu chí về công nghệ như hệ thống hạ tầng vững chắc, có khả năng kiểm soát rủi ro khi sự cố xảy ra,…
Để Open Banking phát triển hơn nữa, ông Nguyễn Hoàng Long, Phó Tổng giám đốc Công ty Cổ phần Thanh toán quốc gia Việt Nam (NAPAS), cho rằng cần có cơ sở pháp lý rõ ràng, đặc biệt là về vấn đề chia sẻ, bảo mật thông tin của khách hàng rằng dữ liệu nào được chia sẻ và dữ liệu nào được bảo mật.
Không chỉ vậy, theo ông Long, cũng cần xây dựng tiêu chuẩn chung cho thị trường Open Banking, không chỉ tiêu chuẩn về sản phẩm, dịch vụ cung cấp mà còn là tiêu chuẩn về vận hành. “Xây dựng một đơn vị vận hành chung, vận hành một Hub (trung tâm) và đưa ra tiêu chuẩn kỹ thuật chi tiết, tiêu chuẩn về sản phẩm, dịch vụ, tiêu chuẩn vận hành ứng xử của các bên khi có sự cố xảy ra là một hướng đi cần cân nhắc”, ông nói.
Tuy vậy, ông Nguyễn Hoàng Long cũng tin tưởng rằng: “Với sự định hướng của Ngân hàng Nhà nước, sự quan tâm của ngành ngân hàng và đơn vị hạ tầng thanh toán như NAPAS, xu hướng Open Banking sẽ sớm được chuẩn hóa về kỹ thuật, cơ sở pháp lý để từ đó có thể cung cấp ngày càng nhiều ngân hàng mở phục vụ cho khách hàng”.
Tags:
(VNF) - Theo ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO AFA Capital, ngoài tăng lãi suất huy động, các ngân hàng quốc doanh sẽ phải đẩy mạnh bổ sung năng lực vốn thông qua tăng vốn điều lệ và gia tăng phát hành trái phiếu để có thêm dư địa cho vay.
(VNF) - Năm 2025 đánh dấu một giai đoạn đầy biến động trên thị trường tiền tệ toàn cầu. Đồng USD, dù vẫn giữ vị thế trung tâm, đang chịu áp lực giảm mạnh, trong khi các đồng tiền thay thế như euro (EUR), nhân dân tệ (CNY), đô la Úc (AUD) và yen Nhật (JPY) ngày càng thu hút dòng vốn quốc tế.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng bất ngờ giảm sâu ở các kỳ hạn chính trong phiên giao dịch ngày 16/12 sau khi tăng cao vào tuần trước.
(VNF) - Cả 4 ngân hàng quốc doanh đều đã tham gia đường đua tăng lãi suất huy động. Theo ông Trần Ngọc Báu, lãi suất cho vay tăng là điều khó tránh khỏi do các yếu tố cốt lõi về chi phí và bộ đệm của ngân hàng.
(VNF) - Theo Phó Vụ trưởng Vụ Tín dụng các ngành kinh tế - NHNN, Nghị định hỗ trợ lãi suất 2%/năm cho doanh nghiệp tư nhân, hộ kinh doanh và cá nhân thực hiện các dự án xanh, tuần hoàn, áp dụng tiêu chuẩn ESG dự kiến sẽ có hiệu lực vào đầu năm 2026.
(VNF) - Giá USD tự do hôm nay giảm mạnh, hạ tới 200 đồng, về mốc 27.000 đồng/USD. Giá đồng bạc xanh tại các ngân hàng cũng được điều chỉnh đi xuống.
(VNF) - Từ 1/1/2026, việc mở ví điện tử sẽ không còn là chuyện “điền vài dòng thông tin là xong”. Người dùng buộc phải quét khuôn mặt, căn cước công dân gắn chip để hệ thống nhận diện. Ngân hàng Nhà nước lựa chọn sinh trắc học như một “lớp cửa” an toàn hơn hơn để chặn lừa đảo là bước đi cần thiết. Nhưng đúng vào thời điểm đó, Luật Bảo vệ dữ liệu cá nhân 2025 bắt đầu có hiệu lực, đặt ra những yêu cầu rất ngặt nghèo về bảo vệ dữ liệu nhạy cảm. Một bên buộc phải thu thập nhiều hơn, một bên buộc phải giữ chặt hơn và câu hỏi lớn nhất là: những dữ liệu đó đang được ai giữ và ai chịu trách nhiệm nếu “tấm khiên” bị thủng?
(VNF) - Lãi suất huy động hiện lên tới 9%/năm tại một số ngân hàng. Mặt bằng lãi suất huy động cao hơn cũng giúp các ngân hàng tư nhân có lợi thế hơn trong thu hút tiền gửi so với các ngân hàng quốc doanh.
(VNF) - Vừa qua trong khuôn khổ Mastercard Customer Forum 2025, Ngân hàng Sài Gòn – Hà Nội (SHB) được vinh danh đồng thời ở hai hạng mục chiến lược dành cho sản phẩm thẻ tín dụng cá nhân và giải pháp thẻ tín dụng doanh nghiệp.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước chính thức vận hành hệ thống giải quyết thủ tục hành chính tập, cung cấp 32 dịch vụ công trực tuyến toàn trình.
(VNF) - Thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước về triển khai gói tín dụng 500.000 tỷ đồng ưu tiên lĩnh vực hạ tầng và công nghệ, tiếp tục đồng hành cùng cộng đồng doanh nghiệp trong tiến trình chuyển đổi số và phát triển hạ tầng bền vững, Agribank tiên phong triển khai Chương trình tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng doanh nghiệp đầu tư hạ tầng, công nghệ số, với tổng quy mô lên tới 60.000 tỷ đồng, lãi suất ưu đãi giảm đến 1,5%/năm áp dụng đến hết 31/12/2030.
(VNF) - Ngân hàng VietinBank đã đóng cửa 100 phòng giao dịch từ đầu năm. Nhiều ngân hàng khác cũng mạnh tay trong việc cắt giảm chi nhánh, phòng giao dịch.
(VNF) - Bức tranh lợi nhuận ngân hàng trong quý cuối năm 2025 đang dần hiện rõ. Lợi nhuận ngành ngân hàng được dự báo sẽ phân hóa rõ nét trong năm 2026.
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm tiếp tục đi lên, các kỳ hạn dưới 6 tháng lên mức kịch trần. Lãi suất liên ngân hàng vượt 7%. Trong bối cảnh lãi suất tăng, nhiều ngân hàng dừng tín dụng ưu đãi mua nhà.
(VNF) - Trong tuần 15 - 19/12, thị trường chứng khoán sôi động khi VietinBank, Saigonbank và HDBank đồng loạt chốt danh sách cổ đông trả cổ tức bằng cổ phiếu. Đáng chú ý, VietinBank gây ấn tượng với tỷ lệ phát hành lên tới 44,64%, mức cao nhất trong nhóm ngân hàng năm nay.
(VNF) - Một số ngân hàng thu phí với tài khoản có số dư dưới 2-3 triệu đồng. Khách hàng cần rà soát và đóng những tài khoản ngân hàng không sử dụng để tránh bị thu phí.
(VNF) - Khách hàng mở mới thẻ tín dụng BAC A BANK MasterCard có thể tối ưu hóa dòng tiền, đồng thời dễ dàng quản lý tài chính cá nhân, nhận thêm Combo hoàn tiền cực đã và miễn phí thường niên 3 năm.
(VNF) - Theo NHNN, Chương trình tín dụng đầu tư hạ tầng điện, giao thông, công nghệ chiến lược được triển khai theo hai giai đoạn với tổng quy mô lên tới 500.000 tỷ đồng. Các doanh nghiệp đủ điều kiện sẽ được vay vốn với lãi suất thấp hơn 1 - 1,5% so với mức lãi suất cùng kỳ hạn của ngân hàng.
(VNF) - Theo ông Nguyễn Đức Hiển - Phó trưởng ban Chính sách, Chiến lược Trung ương, nguồn lực tài chính của doanh nghiệp Việt Nam hiện nay vẫn dựa quá nhiều vào hệ thống ngân hàng trong khi thị trường vốn phát triển chưa tương xứng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Kỹ Thương (Techcombank) chính thức góp mặt trong danh sách Fortune 100 Best Companies to Work For™ Southeast Asia 2025 – bảng xếp hạng được Fortune và Great Place To Work® công bố lần đầu tiên tại Đông Nam Á.
(VNF) - PVcomBank triển khai chương trình đặc quyền “1 thẻ cho vạn trải nghiệm” bao gồm chính sáchhmở thẻ tín dụng quốc tế miễn chứng minh thu nhập cùng đặc quyền hoàn tiền tới 5 triệu đồng khi mua vé máy bay dành cho Hội viên Bông Sen Vàng.
(VNF) - TPBank tiếp tục khẳng định vị thế dẫn đầu khi được The Asian Banker vinh danh “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam năm 2025” dựa trên các chỉ số tài chính vượt trội. Với định hướng số hóa toàn diện, TPBank đã trở thành một trong những biểu tượng công nghệ của ngành ngân hàng, đồng thời nằm trong nhóm ngân hàng đóng góp ngân sách lớn nhất cả nước, góp phần thúc đẩy một E-Vietnam thịnh vượng.
(VNF) - 592.000 tài khoản thanh toán/ví điện tử có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo. 2,13 triệu lượt khách được cảnh báo, 670.000 lượt khách tạm dừng/hủy bỏ giao dịch.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tiến hành tăng lãi suất tiết kiệm, nâng lãi suất kỳ hạn ngắn lên mức kịch trần 4,75%/năm do áp lực thanh khoản mùa cao điểm cuối năm.
(VNF) - Thao tác nhanh chóng, dễ dàng, hoàn toàn miễn phí cùng cam kết bảo mật tối ưu… dịch vụ chuyển tiền quốc tế online của ngân hàng Phương Đông (OCB) đang trở thành giải pháp tài chính tin cậy được đông đảo khách hàng lựa chọn.
(VNF) - Theo ông Nguyễn Minh Tuấn, CEO AFA Capital, ngoài tăng lãi suất huy động, các ngân hàng quốc doanh sẽ phải đẩy mạnh bổ sung năng lực vốn thông qua tăng vốn điều lệ và gia tăng phát hành trái phiếu để có thêm dư địa cho vay.
(VNF) - Sau 5 tháng tạm ngưng hoạt động để nâng cấp, sửa chữa, sân bay Vinh sẽ khai thác trở lại vào ngày 19/12 với diện mạo mới và "điểm nhấn" công nghệ hiện đại giúp hành khách có trải nghiệm tốt hơn.
