Sự trỗi dậy của khối ngân hàng tư nhân diễn ra rõ rệt từ vài năm trước và càng ngày càng mạnh mẽ. Đại diện tiêu biểu nhất có lẽ là Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank). Trong năm 2021, bất chấp làn sóng Covid-19 lần thứ tư, Techcombank vẫn đạt lợi nhuận hợp nhất trước thuế “khủng” hơn 23.200 tỷ đồng, tăng tới 47% so với năm 2020 và trở thành á quân lợi nhuận ngành ngân hàng, chỉ đứng sau Vietcombank.
Do đa phần khách hàng của Techcombank là có thu nhập tốt nên dường như ngân hàng này không chịu nhiều ảnh hưởng bởi đại dịch. Tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng vẫn tăng trưởng tới 35,4%, trong đó các nguồn thu nhập lãi từ hoạt động tín dụng và thu nhập ngoài lãi đều tăng trưởng tới 42,4%.
Đặc biệt, nguồn thu nhập lãi được hỗ trợ bởi chi phí vốn liên tục giảm (nhờ tận dụng xu hướng giảm lãi suất, nâng tỷ lệ tiền gửi không kỳ hạn CASA lên kỷ lục 50,5% và huy động vốn rẻ từ thị trường quốc tế do tỷ lệ an toàn vốn của ngân hàng ở mức cao nhất ngành) và tăng trưởng tín dụng ở mức cao (22,1%).
Sở dĩ lợi nhuận trước thuế của Techcombank tăng trưởng cao hơn tổng thu nhập hoạt động là do chi phí hoạt động tăng chậm hơn (ở mức 24,6%) và chi phí dự phòng rủi ro tín dụng gần như đi ngang (tăng 2,1%), càng củng cố quan điểm rằng ngân hàng ít chịu ảnh hưởng bởi đại dịch.
Mặc dù chi phí dự phòng chỉ đi ngang nhưng tỷ lệ nợ xấu của Techcombank vẫn ở mức thấp, đạt 0,7% cuối năm 2021, tăng nhẹ so với mức 0,5% cuối năm 2020. Tỷ lệ bao phủ nợ xấu được duy trì ở mức cao là 163%.
Ông Ngô Hoàng Hà, Giám đốc cao cấp Tài chính doanh nghiệp của Techcombank, cho biết các đợt giãn cách xã hội diện rộng trong năm 2021 mặc dù làm tăng nợ xấu của nhóm khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ nhưng xét trong tổng dư nợ tín dụng thì tỷ lệ không lớn. Thêm vào đó, 92% các khoản cho vay của Techcombank là có tài sản bảo đảm.
Bên cạnh đó, tỷ lệ nợ tái cấu trúc theo Thông tư 14/2021/TT-NHNN cũng liên tục giảm, từ khoảng 7.900 tỷ đồng cuối năm 2020 (tương đương 2,8% tổng dư nợ) xuống chỉ còn 1.900 tỷ đồng cuối năm 2021 (tương đương 0,5% tổng dư nợ).
Đáng chú ý, Techcombank đã trích lập dự phòng với tỷ lệ 100% cho toàn bộ lượng nợ tái cấu trúc trên, thay vì 30% trong năm đầu tiên như cho phép của Thông tư 14, do đó trong tương lai, chi phí dự phòng của ngân hàng sẽ không tăng lên khi các khoản nợ theo Thông tư 14 hết thời hạn tái cơ cấu.
“Với những chỉ số tài chính hết sức tích cực như vậy, chúng tôi đang ở xuất phát điểm tốt, có thể tiếp tục phát triển và đạt được tăng trưởng trong năm 2022”, ông Phùng Quang Hưng, Phó tổng giám đốc thường trực Techcombank, tự tin nhận định.
Ngân hàng này kỳ vọng năm nay sẽ tiếp tục được Ngân hàng Nhà nước cấp hạn mức tín dụng tương tự như năm 2021 (khoảng trên 20%). Theo tiết lộ của phía Techcombank, với tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) ở mức 22% như hiện nay, ngân hàng này có thể đảm bảo tăng trưởng tín dụng năm 2022 ở mức cao như năm 2021 mà không làm giảm tỷ lệ an toàn vốn, dù rằng tỷ lệ an toàn vốn của Techcombank đang ở mức cao nhất ngành (cuối năm 2021 đạt 15%).
Tuy nhiên, không phải yếu tố nào cũng thuận lợi. Trong bối cảnh kinh tế hồi phục, nhu cầu tín dụng tăng lên, các ngân hàng có xu hướng tăng lãi suất huy động để thu hút thêm nguồn vốn, trong khi đó, lãi suất cho vay khó tăng mạnh nhằm tiếp tục hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi và bản thân các ngân hàng cũng cạnh tranh lãi suất với nhau. Ông Ngô Hoàng Hà nhận định rằng đây là sức ép của toàn ngành và NIM của Techcombank sẽ giảm một chút so với năm 2021.
Dù vậy, theo ông Hà, Techcombank có nhiều lợi thế để giảm thiểu sức ép trên. Thứ nhất, Techcombank có tỷ lệ an toàn vốn cao, được các tổ chức quốc tế xếp hạng tín nhiệm ngang mức quốc gia, vì vậy ngân hàng có thể huy động nguồn vốn từ nước ngoài với lãi suất thậm chí còn cạnh tranh hơn so với trong nước.
Song song, ngân hàng sẽ tiếp tục tăng trưởng tỷ lệ CASA, từ đó làm giảm chi phí huy động vốn.
Ngoài ra, một trong những thế mạnh của Techcombank là dữ liệu nên có khả năng dự báo tăng trưởng cho vay hàng tuần, hàng tháng để khớp với lượng vốn huy động, đảm bảo duy trì tỷ lệ dư thừa vốn ở mức tối thiểu, từ đó gia tăng NIM.
“Thông thường, khi dư thừa nhiều vốn huy động thì các ngân hàng phải gửi trên thị trường liên ngân hàng với lãi suất hiện rất thấp, chỉ khoảng 1%/năm trong khi cho vay trung bình ở mức khoảng 8-9%/năm. Ví dụ chênh lệch 7% mà nhân với 10.000 tỷ đồng dư thừa thì 1 năm mất đi cơ hội kiếm 700 tỷ đồng. Vì thế, cần phải quản lý nguồn vốn giữa các đơn vị kinh doanh nhằm tối ưu hóa lượng vốn dư thừa”, ông Hà dẫn giải.
Không chỉ NIM gặp khó mà thu nhập từ lãi, phí của Techcombank trong năm 2022 cũng sẽ gặp áp lực không nhỏ và có thể giảm bởi nền so sánh rất cao trong năm 2021.
Ngoài ra, tỷ lệ chi phí hoạt động trong tổng thu nhập hoạt động (CIR) của ngân hàng có thể tăng lên mức khoảng 30-35% do ngân hàng tiếp tục đầu tư mạnh vào số hóa, dữ liệu và con người.
Về chất lượng tài sản, tỷ lệ nợ xấu của Techcombank dự kiến sẽ giữ ở mức 0,7% trong năm 2022, tức ngang bằng năm 2021, mặc dù có thể có một số cơ hội hoàn lại các khoản dự phòng do khách hàng trả được nợ.
Không ai có thể phủ nhận thành công của Techcombank trong những năm vừa qua, nhưng cũng không ít người dị nghị, bởi sự thành công này gắn mật thiết, thậm chí phụ thuộc nhiều vào lĩnh vực bất động sản.
Lý giải về hướng đi này, Phó tổng giám đốc thường trực Phùng Quang Hưng cho hay triết lý kinh doanh của Techcombank rất đơn giản, đó là không tập trung vào một sản phẩm hay một khách hàng mà lựa chọn những khách hàng mục tiêu, xây dựng kế hoạch cụ thể để đáp ứng nhu cầu khách hàng trên cơ sở phải có hiểu biết chuyên sâu.
“Không thể cùng một lúc làm tất cả hay làm quá nhiều việc mà việc nào cũng tốt, vì vậy, Techcombank bắt đầu từ những khách hàng thuộc phân khúc thu nhập cao cũng như đi sâu vào lĩnh vực bất động sản và xây dựng, để thực sự có am hiểu sâu về khách hàng và dịch chuyển mô hình kinh doanh theo phương châm khách hàng là trọng tâm”, ông Hưng nói.
Trong tương lai, ông Phùng Quang Hưng cho biết Techcombank sẽ tiếp tục mở rộng sang các phân khúc khách hàng khác cũng như các lĩnh vực kinh tế khác. “Khi mình đã làm tốt cái này rồi thì mình sẽ tiếp tục nhân rộng mô hình đó sang các thứ khác, thay vì bắt đầu tất cả mọi thứ ngay từ đầu”, ông Hưng ví von.
Theo vị lãnh đạo này, với những thành công trong những năm vừa qua cùng nền tảng tài chính vững chắc, một khi “bánh xe lớn” của Techcombank đã quay và bắt đầu gia tăng gia tốc thì chắc chắn sẽ tạo ra những hiệu ứng và kết quả lớn hơn trong tương lai.
Bên cạnh việc kiên định theo con đường đã chọn, ông Hưng cho biết Techcombank cũng sẽ có sự thay đổi nhằm trở nên linh hoạt hơn, nhanh nhẹn hơn để nắm bắt được nhu cầu khách hàng và thị trường một cách liên tục cũng như các cơ hội mới trong ngành.
Tags:
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) tiếp tục ghi dấu ấn tại Giải thưởng Sao Khuê 2026 khi toàn bộ 6/6 sản phẩm, giải pháp công nghệ tham gia đều được vinh danh ở nhóm lĩnh vực Kinh tế số, Giao dịch số - Công nghệ tài chính và được xếp hạng trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
(VNF) - Vừa qua, Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đã được Tạp chí The Asian Banker (TAB) trao giải thưởng “Best Custodian Bank in Vietnam” (Ngân hàng lưu ký tốt nhất Việt Nam). Đây là lần thứ 6 liên tiếp BIDV được vinh danh ở hạng mục giải thưởng này.
(VNF) - Ông Trần Ngọc Báu, CEO WiGroup cho rằng, tỷ giá vẫn là một trong hai biến số cần phải theo dõi sát sao nhất trong năm nay. Nếu niềm tin thị trường sứt mẻ và tỷ giá biến động xấu, nền kinh tế sẽ phải đối mặt với hai rủi ro lớn.
(VNF) - KienlongBank đã chính thức nâng cấp MyShop 5.0 - giải pháp chuyển đổi tài khoản thanh toán chuyên biệt dành cho hộ kinh doanh. Không chỉ là một sản phẩm tài chính, đây là lời giải cho bài toán “chính danh” và minh bạch dòng tiền, giúp chủ shop tự tin vận hành trước những thay đổi của hành lang pháp lý, yêu cầu về quản lý thuế.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Nhật Bản Mizuho Financial Group vừa công bố kết quả kinh doanh năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng lợi nhuận mạnh nhất trong nhiều năm, nhờ sự phục hồi của môi trường lãi suất tại Nhật Bản, tăng trưởng mạnh của mảng phí dịch vụ và hoạt động thị trường vốn.
(VNF) - Tập đoàn tài chính Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG) vừa công bố kết quả năm tài chính kết thúc tháng 3/2026 với mức tăng trưởng vượt kỳ vọng thị trường, đồng thời đưa ra mục tiêu lợi nhuận và cổ tức cao hơn cho năm tài chính tiếp theo.
(VNF) - Eximbank tiếp tục biến động nhân sự cấp cao khi 3 Phó Tổng Giám đốc cùng từ nhiệm. Diễn biến này xuất hiện khi ngân hàng tiếp tục sắp xếp bộ máy điều hành trong khi kết quả kinh doanh chưa khởi sắc.
(VNF) - Nhiều doanh nghiệp bất động sản tiếp tục tăng nợ vay, kéo tổng dư nợ toàn ngành trong quý I lên hơn 427.000 tỷ đồng. Dư nợ bất động sản đang chiếm tỷ trọng lớn tại các ngân hàng.
(VNF) - Sự hạ nhiệt rõ rệt của mặt bằng lãi suất huy động ở thời điểm hiện tại chính là minh chứng rõ nét cho những nỗ lực điều hành chủ động và quyết liệt từ phía NHNN. Dẫu vậy, nhà điều hành vẫn còn chặng đường dài phía trước.
(VNF) - Từ một hệ thống hợp tác xã nông nghiệp, NongHyup Financial Group đã phát triển thành một trong những tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc với lợi nhuận hàng tỷ USD mỗi năm.
(VNF) - Bức tranh tài chính quý I/2026 của 5 tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc gồm những gam màu không đồng đều.
(VNF) - Tiền gửi của người dân vào hệ thống ngân hàng đến hết tháng 1 đã vượt 10,3 triệu tỷ đồng, lập kỷ lục, trong khi tiền gửi của doanh nghiệp và các tổ chức kinh tế tiếp tục giảm.
(VNF) - Với định hướng kiến tạo hệ sinh thái trải nghiệm số đẳng cấp nhằm nâng tầm trải nghiệm dịch vụ khác biệt cho Khách hàng Ưu tiên, Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank, HoSE: SSB) chính thức ra mắt 3 tính năng mới chuyên biệt trên ứng dụng SeAMobile. Đây là bước tiến của SeABank trong hành trình nâng tầm trải nghiệm Hội viên Ưu tiên SeAPremium với thông điệp: “Một chạm số hóa - Mở khóa đặc quyền SeAPremium”.
(VNF) - Trong bối cảnh nguồn vốn huy động không theo kịp nhu cầu tín dụng, việc tập trung quá lớn vào một lĩnh vực, kể cả bất động sản, sẽ thu hẹp khả năng tiếp cận vốn của các ngành kinh tế khác.
(VNF) - Thấu hiểu nhu cầu tối ưu lợi nhuận và linh hoạt dòng tiền của doanh nghiệp, BIDV liên tục cải tiến để đa dạng hóa các giải pháp hỗ trợ doanh nghiệp quản lý dòng tiền hiệu quả, vượt trội.
(VNF) - Nhằm thực hiện chiến lược chuyển đổi số và nâng cao an toàn an ninh trong hoạt động thanh toán, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chính thức triển khai dịch vụ hỗ trợ tra cứu trạng thái tài khoản thanh toán và ví điện tử nghi ngờ gian lận qua Hệ thống SIMO. Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank) là một trong những đơn vị tiên phong được lựa chọn triển khai sớm dịch vụ này từ ngày 25/5/2026.
(VNF) - Chiều ngày 21/05/2026, Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) đã tổ chức thành công Hội nghị trực tuyến cập nhật kết quả kinh doanh quý I/2026.
(VNF) - Lãi suất tiết kiệm rục rịch tăng, có nơi lên tới 10,7%/năm. NHNN tiếp tục yêu cầu các ngân hàng thực hiện nghiêm chủ trương giảm lãi suất huy động và cho vay, xử lý nghiêm các sai phạm.
(VNF) - Thương vụ đầu tư gần 900 triệu USD để sở hữu 15% BIDV giúp Tập đoàn tài chính Hana mở rộng đáng kể hiện diện tại thị trường Đông Nam Á, từ vị thế ngân hàng mạnh về ngoại hối và tài trợ quốc tế đến hệ sinh thái tài chính xuyên biên giới thông qua ngân hàng số, thanh toán quốc tế, hạ tầng tài chính và phục vụ dòng vốn FDI Hàn Quốc.
(VNF) - Hàng loạt ngân hàng đã lên kế hoạch phát hành trái phiếu 'khủng' trong năm nay trong bối cảnh huy động vốn khó, thanh khoản chịu áp lực và nhu cầu tín dụng tăng.
(VNF) - Hàng loạt thay đổi trong hoạt động chuyển tiền ngân hàng liên quan đến giao dịch giá trị lớn, xác minh thông tin tài khoản... nhằm siết an toàn thanh toán và hạn chế gian lận tài chính.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tiếp tục yêu cầu các ngân hàng thương mại thực hiện nghiêm chủ trương giảm lãi suất huy động và cho vay; tăng cường kiểm tra, xử lý nghiêm các sai phạm.
(VNF) - Sacombank vừa chấp thuận đơn từ nhiệm của Phó Tổng giám đốc Vũ Minh Quân trong bối cảnh ngân hàng này liên tiếp có thay đổi nhân sự lãnh đạo kể từ đầu năm.
(VNF) - Từ một ngân hàng nội địa của Hàn Quốc, KB Financial Group đã trở thành tập đoàn tài chính hàng đầu châu Á với lợi nhuận hàng tỷ USD mỗi năm. Trong chiến lược mở rộng ra nước ngoài của KB, Việt Nam nổi lên như một thị trường trọng điểm thông qua sự hiện diện của KB Kookmin Bank và KB Securities.
(VNF) - Trong bối cảnh AI, dữ liệu và hành vi khách hàng đang làm thay đổi mạnh mẽ ngành tài chính - ngân hàng, các tổ chức tài chính không còn cạnh tranh đơn thuần bằng tính năng mới, sản phẩm dịch vụ hay quy mô mạng lưới, mà bằng khả năng thấu hiểu khách hàng, siêu cá nhân hóa và chuyển hóa công nghệ thành trải nghiệm tối ưu của khách hàng trong từng điểm chạm. Đây cũng là những nội dung trọng tâm được các chuyên gia quốc tế chia sẻ tại Hội thảo “Chuyển đổi số: Xu hướng và Tầm nhìn chiến lược” do VietinBank tổ chức trong khuôn khổ sự kiện “Digital Symphony” ngày 15/5/2026.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) tiếp tục ghi dấu ấn tại Giải thưởng Sao Khuê 2026 khi toàn bộ 6/6 sản phẩm, giải pháp công nghệ tham gia đều được vinh danh ở nhóm lĩnh vực Kinh tế số, Giao dịch số - Công nghệ tài chính và được xếp hạng trên Bản đồ Giải pháp Công nghệ số Việt Nam 2026.
(VNF) - Hải Phòng đang ghi nhận tiến độ thi công sôi động tại nhiều dự án chung cư, khách sạn và tổ hợp cao tầng tại khu vực trung tâm phía Đông thành phố.
