Đối mặt bất ổn kinh tế, hoạch định tài chính đảm bảo tương lai bền vững

Sự cần thiết của hoạch định tài chính bền vững

Theo các số liệu từ Ngân hàng Thế giới và Tổ chức Lao động Quốc tế (ILO), tỷ lệ thất nghiệp của thanh niên (độ tuổi 15-24) tại khu vực châu Á-Thái Bình Dương vào năm 2023 đạt mức 12.6%. Đại dịch COVID-19 đã làm trầm trọng thêm tình trạng này, gây ra những gián đoạn nghiêm trọng trong công việc và thu nhập.

Tại Việt Nam, tình hình cũng không khả quan hơn, báo cáo của Bộ Lao động – Thương binh và Xã hội cũng cho thấy bình quân cứ 10 thanh niên thì có 1 thanh niên bị thất nghiệp, lao động trẻ cũng có nguy cơ mất việc cao gấp 3 lần so với những lứa tuổi lớn hơn​.

Cũng theo một nghiên cứu của Tổ chức Hợp tác và Phát triển Kinh tế (OECD), mức độ tiết kiệm trung bình của người dân đang giảm dần trên toàn cầu, trong khi tỷ lệ nợ cá nhân tăng lên. Một phần quan trọng của việc quản lý tài chính là việc tiết kiệm, tích lũy cho quỹ dự phòng. Theo số liệu từ Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, chỉ khoảng 50% người Mỹ (độ tuổi 18-29) có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho các chi phí khẩn cấp như chi phí y tế hoặc sửa chữa nhà.

Số liệu từ Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, chỉ khoảng 50% người Mỹ (độ tuổi 18-29) có đủ tiền tiết kiệm để chi trả cho các chi phí khẩn cấp như chi phí y tế hoặc sửa chữa nhà. Hình ảnh minh họa: Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ.

Những số liệu trên một lần nữa nhấn mạnh tầm quan trọng của việc có một kế hoạch tài chính bền vững không chỉ đơn thuần là việc có đủ tiền để chi tiêu trong hiện tại, mà còn để chuẩn bị cho một tương lai không chắc chắn.

5 yếu tố trong hoạch định tài chính bền vững

Thứ nhất, đầu tư vào giáo dục và kỹ năng cá nhân là một lựa chọn thông minh để đảm bảo tương lai tài chính ổn định. Việc liên tục nâng cao trình độ sẽ giúp họ không chỉ tăng thu nhập mà còn mở ra nhiều cơ hội mới trong sự nghiệp. Bên cạnh đó, việc hiểu biết về quản lý tài chính cá nhân cũng đóng vai trò quan trọng, đặc biệt trong bối cảnh mà ý thức về tài chính cá nhân vẫn còn hạn chế là nguyên nhân dẫn đến nhiều rủi ro tài chính như lừa đảo, vay tín dụng đen…

Thứ hai, thế hệ trẻ cần bắt đầu xây dựng thói quen tiết kiệm từ khi còn trẻ và nắm vững kiến thức về các kênh đầu tư khác nhau nhằm gia tăng tài sản. Đầu tư không chỉ bao gồm việc mua bán cổ phiếu trên thị trường chứng khoán mà còn liên quan đến việc đầu tư vào bất động sản, tham gia vào các quỹ đầu tư, và hỗ trợ các doanh nghiệp khởi nghiệp.

Thứ ba, quản lý nợ thông minh, đây không phải là việc tránh nợ nần chồng chất mà là việc hiểu biết về bản chất của nợ và sử dụng nợ một cách hiệu quả để tạo ra cơ hội tài chính. Ví dụ, nợ học phí có thể được coi là một khoản đầu tư vào bản thân nếu nó được sử dụng để học những kỹ năng và kiến thức có giá trị.

Thứ tư, quản trị rủi ro là một phần không thể thiếu trong hoạch định tài chính bền vững. Các rủi ro có thể bao gồm rủi ro thị trường, nơi mà biến động trong thị trường có thể ảnh hưởng đến giá trị của các tài sản đầu tư. Ví dụ, rủi ro tín dụng là khi khả năng trả nợ của một người vay bị ảnh hưởng bởi các yếu tố như thu nhập giảm hoặc mất việc làm, hoặc các vấn đề rủi ro về sức khoẻ. Việc có một kế hoạch bảo hiểm toàn diện và một dự trữ tài chính sẽ giúp bảo vệ thế hệ trẻ khỏi những rủi ro không mong muốn và giữ vững tài sản cũng như thu nhập trong mọi tình huống.

Và cuối cùng là vai trò của các chuyên gia tư vấn tài chính có uy tín và kinh nghiệm để giúp khách hàng có được lựa chọn tài chính tối ưu nhất. Họ không chỉ đơn thuần là cung cấp lời khuyên mà còn tạo ra các kế hoạch tài chính cá nhân hóa, được xây dựng dựa trên mục tiêu, nguyện vọng và điều kiện cụ thể của từng cá nhân.

Bằng cách tư vấn và thiết kế những giải pháp tài chính đa dạng như đầu tư, quản lý nợ, và lập kế hoạch hưu trí, họ giúp khách hàng đạt được ước mơ tài chính và bảo vệ tài sản của họ trong thời gian dài.

Ngoài việc tư vấn trực tiếp cho khách hàng, các chuyên gia tư vấn tài chính còn đóng vai trò quan trọng trong việc nâng cao nhận thức và kiến thức tài chính cho cộng đồng. Thông qua các chương trình giáo dục tài chính, họ có thể truyền đạt những kiến thức cơ bản về tài chính cho mọi lứa tuổi và đối tượng trong xã hội.

Diễn đàn Hoạch định Tài chính cá nhân thường niên tại Hà Nội 2024 – Xu hướng nâng tầm chất lượng Tư vấn Tài chính

Với chủ đề lần này, “Hoạch định Tài chính Cá nhân – Xu hướng nâng tầm chất lượng Tư vấn tài chính” tại Hà Nội được đăng cai tổ chức bởi Học Viện Ngân Hàng và Hiệp Hội Tư Vấn Tài Chính Việt Nam (VFCA). Diễn đàn cũng sẽ có sự góp mặt của các chuyên gia đến từ Ngân hàng Nhà nước, các định chế Tài chính, Ngân hàng Thương mại và Công ty Chứng khoán.

Đây sẽ là cơ hội để thể hiện quan điểm, góp tiếng nói và tiếp xúc với những nhà hành nghề, tư vấn chuyên nghiệp, đồng thời quảng bá thương hiệu của doanh nghiệp đến cộng đồng nhà hành nghề hiện nay.

Thời gian: Ngày 22 tháng 6 năm 2024

Địa điểm: Học Viện Ngân Hàng, Số 12 Chùa Bộc, Phường Quang Trung, Quận Đống Đa, Hà Nội.