Lãi suất ưu đãi chỉ 4-5%, nhiều người vẫn ngại vay tiền mua nhà

Vay mua nhà: Lãi suất ưu đãi 4-5%, thả nổi tới 11%

Lãi suất cho vay mua nhà hiện được chia làm 2 phân khúc: cho vay mua nhà ở xã hội và vay mua nhà ở thương mại.

Với gói vay mua nhà ở xã hội, Ngân hàng Nhà nước vừa ban hành quy định mức lãi suất ưu đãi với các khoản vay hỗ trợ nhà ở trong năm nay là 4,7%/năm.

Tại hội nghị với các ngân hàng thương mại được tổ chức mới đây, Thủ tướng Phạm Minh Chính chỉ đạo NHNN, các ngân hàng thương mại nghiên cứu để có những gói cho vay ưu đãi cho người trẻ, xác định từ 35 tuổi trở xuống mua nhà.

Đến thời điểm này, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) là ngân hàng thương mại đầu tiên công bố gói tín dụng cho khách hàng trẻ ngay sau yêu cầu của Thủ tướng. Theo đó, ACB đã triển khai gói vay cho người trẻ với thời gian vay tối đa lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên lên đến 5 năm với lãi suất vay ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm.

Nhiều ngân hàng thương mại cũng đang triển khai hàng loạt gói tín dụng ưu đãi cho khách hàng vay mua bất động sản, với mức lãi suất thấp.

Khảo sát khung lãi suất vay mua nhà hiện nay tại một số ngân hàng trong nước dao động từ 3,99-8,49%/năm, với thời hạn vay dài, tùy điều kiện cụ thể.

Đơn cử, PVcomBank đang triển khai gói tín dụng vay mua bất động sản với lãi suất từ 3,99%/năm (ưu đãi trong 3 tháng đầu), thời gian vay dài lên tới 35 năm.

SHB cũng đang có chương trình ưu đãi vay mua nhà đất, với lãi suất từ 3,99%/năm, vay đến 90% giá trị nhà mua.

Nhiều ngân hàng khác như ABBANK và LPBank cũng triển khai các gói vay mua bất động sản với lãi suất ưu đãi ở mức thấp, hạn mức cao, thời gian vay dài và nhiều chính sách hỗ trợ.

Tuy nhiên, thực tế, lãi suất ưu đãi chỉ áp dụng trong khoảng 3-6 tháng đầu. Sau khi hết thời gian ưu đãi, các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất thả nổi. Công thức tính lãi suất sau ưu đãi thường bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng hoặc lãi suất cơ bản/cơ sở do ngân hàng xác định cộng biên độ 3-4,5%.

Chẳng hạn, tại BIDV, lãi suất ưu đãi 5%-5,5/năm cố định trong 6-12 tháng đầu tiên. Sau đó, lãi suất thả nổi được tính bằng lãi suất huy động 12 tháng của ngân hàng cộng biên độ 4%, dẫn đến lãi suất vay thả nổi khoảng 10-11%/năm.

Vietcombank cũng đang áp dụng gói cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định từ 5,5-5,7%/năm trong 6-12 tháng đầu. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%, khiến lãi suất vay sau ưu đãi vào khoảng 9-10%/năm.

Ở nhóm ngân hàng thương mại cổ phần, SeABank đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà 5,5%/năm trong 1 năm đầu, sau đó sẽ áp mức lãi suất thả nổi, hiện rơi vào khoảng 11%/năm.

ACB đang áp dụng các khoản vay mua nhà với lãi suất cố định 7%/năm trong 1 năm đầu, 7,5%/năm trong 2 năm đầu và 9,5%/năm trong 5 năm đầu. Sau thời gian ưu đãi, lãi suất thả nổi khoảng 11-11,7%/năm.

VPBank đang áp dụng biên độ lãi suất là 3,5%, dẫn đến lãi suất vay thả nổi khoảng 11%/năm. Còn Techcombank có biên độ 3,5-4%, đưa lãi suất vay lên khoảng 9-10,5%/năm.

Ở nhóm ngân hàng nước ngoài, Shinhan Bank đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà 5,85-7%/năm. Nhưng mức thấp nhất 5,85% chỉ áp dụng khi chọn gói vay cố định lãi suất 1 năm. Nếu khách chọn gói cố định lãi suất trong 2 hoặc 3 năm, mức lãi suất là 6,5% và 7%/năm.

Mặt bằng lãi suất cho vay mua nhà hiện nay trong khoảng 7-9%/năm đối với các khoản vay mới, trong khi lãi suất với khoản vay cũ từ 9-11%/năm.

Nhiều e ngại khi vay mua nhà

Nhiều người e ngại vay mua nhà vì cho rằng mức lãi suất hiện vẫn ở mức cao.

Nhận định về mức lãi suất phù hợp cho người trẻ mua nhà, ông Phạm Đức Toản, Tổng Giám đốc EZ Property, cho rằng nên áp dụng mức trung bình 5,5%/năm. Với mức này, một gia đình trẻ chỉ phải trả cả gốc và lãi khoảng 7-8 triệu đồng/tháng, phù hợp với khả năng tài chính.

Ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc kinh doanh của Công ty PropertyGuru Việt Nam cũng nêu ý kiến, với mức lãi suất 5,5%/năm, người trẻ sẽ dễ dàng tiếp cận nhà ở hơn.

Đồng quan điểm, ông Vũ Kim Giang, Chủ tịch HĐQT CTCP Tập đoàn SGO (SGO Group) cho rằng, với những người trẻ mua nhà thì mức lãi suất chỉ nên tương đương mức lãi suất mua nhà ở xã hội, khoảng 5-6%/năm.

Còn ông Lê Hoàng Châu - Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TP.HCM (HoREA) - đề xuất mức lãi suất 6-7%/năm cho người trẻ mua nhà với thời hạn ưu đãi 10-15 năm và được bảo đảm khoản vay bằng chính tài sản đã mua.

Theo các chuyên gia, lãi suất thấp là một trong những lợi thế giúp khách hàng sẵn sàng vay để mua nhà. Nhưng lãi suất chỉ là một trong những điều kiện quyết định việc "xuống tiền" mua nhà.'

Cùng với chính sách về lãi suất ưu đãi, cơ quan quản lý cần tiếp tục tháo gỡ khó khăn về pháp lý cho các dự án nhà đất nhằm tăng nguồn cung, giúp thị trường phục hồi nhanh và bền vững hơn.

Chuyên gia kinh tế Đinh Thế Hiển phân tích, cùng với lãi suất, quan trọng là nguồn cung với những căn hộ, nhà đất ở phân khúc phù hợp với thu nhập của phần lớn người dân. Nếu lãi suất thấp mà thị trường chủ yếu là căn hộ cao cấp cũng khó tìm khách vay.

Tổng giám đốc EZ Property nhìn nhận, cần tháo gỡ điểm nghẽn về pháp lý, thể chế để khuyến khích từng địa phương có động lực phát triển nhà xã hội, nhà cho người trẻ… như vậy mới tạo nguồn cung đa dạng

Bên cạnh đó, thủ tục cho vay cũng cần giảm bớt nhiêu khê, phiền hà; thời hạn cho vay cần dài hơi, có thể cho vay tới 30 năm để giảm số tiền phải trả hàng tháng.

Rất nhiều gói ưu đãi đang "bị ế" vì điều kiện, thủ tục quá khắt khe, thậm chí có những yêu cầu vô lý mà đối tượng thụ hưởng không thể đáp ứng.

Một trong những nguyên nhân lớn nhất khiến người dân không mặn mà vay vốn mua nhà là mức giá bất động sản vẫn ở mức quá cao, đặc biệt là tại các thành phố lớn như Hà Nội, TP.HCM. Thị trường nhà ở, đặc biệt tại các đô thị lớn, đã có 3 năm tăng trưởng phi mã về giá.

Theo Hội môi giới bất động sản Việt Nam (VARS), trong năm 2024, chỉ số giá căn hộ chung cư tại Hà Nội tăng 58% và TP.HCM tăng 30% so với 2019, trung bình đạt gần 60 triệu đồng/m2.

Để sở hữu một căn hộ khoảng 60m2 ở Hà Nội, người mua phải trả khoảng 3 tỷ đồng nếu chọn dự án cũ, xa trung tâm hoặc 4 tỷ đồng trở lên nếu lựa chọn căn hộ mới ở nội thành.

Vì thế, theo các chuyên gia, việc cần thiết phải làm lúc này là bình ổn giá bất động sản.

Giới chuyên gia cũng cho biết, dù mức lãi suất vay mua nhà hấp dẫn nhưng người vay cần lưu ý bởi mức ưu đãi này chỉ áp dụng trong ngắn hạn.

Vì thế, người vay cần xem xét kỹ các điều khoản sau giai đoạn ưu đãi, đặc biệt là mức lãi suất thả nổi và các chi phí liên quan, để đảm bảo khả năng tài chính trong dài hạn.