Tài chính - ngân hàng được các chuyên gia thế giới cũng như Việt Nam thừa nhận là một trong những ngành chuyển đổi số mạnh mẽ và triệt để nhất. Các tổ chức tài chính, đặc biệt là các ngân hàng, đã đưa hầu hết tác vụ cơ bản lên kênh số. Đối với nhiều người tiêu dùng ngày nay, việc sử dụng dịch vụ của công ty chứng khoán, ngân hàng, công ty tài chính… là thường xuyên nhưng họ đã nhiều năm nay chưa đến chi nhánh vật lý, thậm chí là chưa bao giờ đến.
Câu hỏi đặt ra là: Liệu rằng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch có còn quan trọng trong thời đại số ngày nay? Hiện đang có 2 chiều tư duy về vấn đề này.
Chiều tư duy thứ nhất là các chi nhánh, phòng giao dịch đang dần dần mất đi vai trò tồn tại. Lãnh đạo một công ty tài chính chia sẻ với Tạp chí Đầu tư Tài chính rằng hiện nay, các chi nhánh, phòng giao dịch vật lý không những không còn quan trọng mà đang trở thành gánh nặng. Nhiều chi nhánh, phòng giao dịch hiện nay đã không còn mang lại lợi ích đủ để bù đắp chi phí và sẽ phải sớm thu gọn lại. Mặc dù vậy, theo vị này, việc giải quyết “gánh nặng” trên không hề đơn giản, nhất là với các ngân hàng lớn có hàng nghìn chi nhánh, phòng giao dịch, đi theo đó là hàng nghìn con người.
Chiều tư duy thứ hai là các chi nhánh, phòng giao dịch vẫn còn những vai trò nhất định. Nói với Tạp chí Đầu tư Tài chính - VietnamFinance, ông Nguyễn Văn Hương, Phó tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB), cho rằng mặc dù cả xã hội đều đang hướng tới kênh số và các ngân hàng cũng phải tập trung nguồn lực tối đa cho kênh này nhưng không thể phủ nhận vai trò của các chi nhánh, phòng giao dịch vật lý hiện nay, bởi vẫn còn nhiều nhóm khách hàng có nhu cầu tương tác trực tiếp. Ngoài ra, nền kinh tế Việt Nam hiện vẫn có nhu cầu sử dụng tiền mặt khá lớn nên vẫn cần các điểm giao dịch có thể rút tiền.
Dù vậy, ông Hương cũng thừa nhận rằng tốc độ mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch sẽ không quá nhanh như trước đây mà phải hướng đến sự tối ưu. Theo vị này, các chi nhánh, phòng giao dịch sẽ ngày càng “tinh túy” hơn, phục vụ các nhu cầu phức tạp hơn, có tính chuyên môn cao. “Khách hàng càng chuyển sang giao dịch online thì chi nhánh vật lý càng phải có chất lượng tư vấn, phục vụ khách hàng tốt hơn, luôn phải đổi mới và cung cấp thêm trải nghiệm cho khách hàng, thay vì phục vụ các giao dịch thông thường như đa số hiện nay”, ông Hương nói thêm.
Đồng quan điểm, lãnh đạo một ngân hàng lớn khẳng định với VietnamFinance rằng “chưa nghĩ đến chuyện phủ định vai trò của chi nhánh, phòng giao dịch vật lý”. Theo ông, có những nhóm khách hàng vẫn muốn được phục vụ trực tiếp. “Các cụ già gửi rất nhiều tiền vào ngân hàng, thỉnh thoảng ra chi nhánh nói với nhân viên ngân hàng vài ba câu quan tâm, hỏi thăm nhau rồi về, thậm chí cũng không quan tâm đến lãi suất cao hay thấp”, vị này nêu ví dụ. Bên cạnh đó, để thâm nhập vào một khu phố hay khu dân cư, nếu ngân hàng không có sự hiện diện trực tiếp thì khó có thể tạo niềm tin và sự an tâm, từ đó rất khó kinh doanh, dù rằng có những khách hàng cả năm không ra chi nhánh một lần.
Dù vậy, vị này cũng cho rằng các chi nhánh, phòng giao dịch hiện nay cần cắt giảm nhân sự làm việc thủ công và tăng hàm lượng lao động, hàm lượng chất xám trong công việc lên, tạo ra sự thay đổi về chất. Việc thu hẹp mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch không phải là không nên nhưng phải có nghiên cứu định lượng, không thể cảm tính.
Theo một khảo sát của hãng tư vấn McKinsey, 28% khách hàng muốn tiếp tục được đáp ứng nhu cầu sử dụng dịch vụ tại các chi nhánh và tỷ lệ này tăng vọt lên gần 50% đối với các tình huống nhạy cảm và/hoặc phức tạp như gian lận hay cần những lời khuyên về tài chính. Nhiều khách hàng tại chi nhánh cho biết họ thích sử dụng dịch vụ trực tiếp hơn bởi họ muốn có sự kết nối (chẳng hạn muốn được phục vụ bởi một nhân viên mà họ quen biết) và muốn được hướng dẫn để nâng cao hiểu biết.
Khảo sát cũng cho thấy ở nhiều chi nhánh ngân hàng, doanh số trên mỗi nhân viên đối với các sản phẩm đơn giản như gửi tiết kiệm, thẻ tín dụng hay các khoản cho vay cá nhân giảm đáng kể. Ngược lại, doanh số bán các sản phẩm phức tạp hơn như các khoản cho vay thế chấp lại tăng lên. Đáng chú ý, doanh số trên mỗi nhân viên ở chi nhánh hoạt động tốt nhất có thể gấp tới 7 lần chi nhánh hoạt động kém nhất. Như vậy, điểm mấu chốt ở đây là năng suất.
Tuy nhiên, việc đóng cửa chi nhánh cũng không thể căn cứ vào chỉ riêng năng suất mà còn phải tính đến các tác động phức tạp khác. Kênh vật lý giờ đây trở thành “đại sứ thương hiệu” xử lý các tình huống phức tạp, tập trung vào sự đồng cảm với khách hàng, đồng thời đáp ứng một nhóm nhỏ nhu cầu của khách hàng; trong khi đó, kênh số hoạt động với tư cách là kênh tổng hợp, đáp ứng phần lớn nhu cầu của khách hàng.
Như vậy, kênh vật lý và kênh số bổ trợ cho nhau. Sự kết hợp này còn được gọi là “phygital”, ghép từ “physical” (vật lý) và “digital” (kỹ thuật số). Tư vấn từ xa là điển hình của “phygital”. Theo khảo sát của McKinsey, hơn 1/4 ngân hàng ở thị trường phát triển đang cung cấp dịch vụ tư vấn từ xa đối với một số sản phẩm phức tạp.
Một ngân hàng lớn ở Tây Âu đã sử dụng cách thức này để tư vấn các sản phẩm đầu tư và sau chưa đầy 1 năm, quy mô tài sản quản lý đã tăng gấp rưỡi và năng suất lao động đã tăng gấp đôi. Sự hài lòng của khách hàng cũng tăng lên đáng kể khi các ngân hàng tích hợp vào ứng dụng di động các tính năng thiết lập lịch hẹn trực tiếp giữa khách hàng và nhân viên, nhắc nhở trước cuộc hẹn, xác minh danh tính trong cuộc hẹn và khảo sát phản hồi sau cuộc hẹn - một sự pha trộn giữa vật lý và kỹ thuật số.
Thành công của sự pha trộn này phụ thuộc vào việc tạo ra những trải nghiệm thực sự độc đáo, tiện lợi, hiệu quả đối với các nhóm nhân khẩu học khác nhau; cùng với đó, khai thác hết tiềm năng của mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch vật lý trong thời đại số.
Tags:
(VNF) - Dự án Phước Kiển của QCG mới đây đã được đề xuất vào danh mục thí điểm theo Nghị quyết 171/2024/QH15, cho phép thực hiện dự án nhà ở thương mại thông qua thỏa thuận về nhận quyền sử dụng đất hoặc đang có quyền sử dụng đất.
(VNF) - Chuyên gia kinh tế, PGS.TS Ngô Trí Long cho rằng, Việt Nam hội tụ đủ điều kiện mà nhiều quốc gia mất hàng thập kỷ mới có được, qua đó có cơ hội cạnh tranh với các trung tâm tài chính trên thế giới nhờ sở hữu nhiều điều kiện thuận lợi.
(VNF) - Vay ngân hàng mua nhà rồi rơi vào thất nghiệp, mất thu nhập, trong khi khoản vay vẫn đều đặn đến hạn, trở thành bài học điển hình về rủi ro tài chính cho nhiều người trẻ khi mua nhà bằng đòn bẩy vay vốn.
(VNF) - Tập đoàn Daikin Industries (Nhật Bản) vừa đạt thỏa thuận thâu tóm một doanh nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực giải pháp công nghệ và quản lý năng lượng cho tòa nhà, thông qua công ty thành viên tại thị trường Việt Nam.
(VNF) - Thị trường chứng khoán "đại hạ giá", danh sách cổ phiếu tăng mạnh tuần qua chủ yếu ghi nhận sự góp mặt của các mã penny.
(VNF) - Luật Thuế thu nhập cá nhân sửa đổi vừa được Quốc hội thông qua đã thay đổi căn bản cách tính và ngưỡng chịu thuế đối với người cho thuê nhà. Từ năm 2026, chỉ những trường hợp doanh thu lớn mới phải nộp thuế, đồng thời cách tính cũng “dễ thở” hơn so với quy định hiện hành.
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất cơ chế bán vốn linh hoạt hơn, cho phép giảm giá khởi điểm và mở rộng phương thức bán theo lô nhằm tháo gỡ “nút thắt” thoái vốn tại gần 40 doanh nghiệp Nhà nước do SCIC quản lý nhưng nhiều năm không tìm được nhà đầu tư.
(VNF) - Chủ tịch VSDC cho biết, các cấu phần kỹ thuật để thực hiện giao dịch hợp đồng tương lai vàng về cơ bản đã được thiết kế trên nền tảng công nghệ KRX.
(VNF) - Đại diện Dragon Capital cho rằng cần trao vai trò lớn hơn cho hệ thống ngân hàng thương mại trong việc phân phối sản phẩm quỹ. Khi có thể được tiếp cận dễ dàng hơn, chứng chỉ quỹ có thể chuyển mình từ một thị trường “ngách” trở thành kênh tài sản chính thống và phổ biến.
(VNF) - Theo Phó Chủ tịch UBCKNN Bùi Hoàng Hải, tỷ trọng nhà đầu tư cá nhân quá lớn là một trong những nguyên nhân khiến thị trường chứng khoán Việt Nam có mức độ biến động cao.
(VNF) - Bà Lương Thị Mỹ Hạnh - Giám đốc Quản lý tài sản, Khối trong nước, Dragon Capital Việt Nam - cho biết mức độ hiểu biết về tài chính của người Việt dưới mức 25%, theo một nghiên cứu của PwC.
(VNF) - Nhu cầu mua sắm tăng mạnh vào những tháng cuối năm khiến nhiều người tìm đến các khoản vay tiêu dùng để đáp ứng chi tiêu. Theo ông Nguyễn Tiến Sỹ - Phó Giám đốc Khối Tài chính số, Công ty tài chính EVF - việc vay tiêu dùng chỉ thực sự hiệu quả khi người vay có kế hoạch tài chính rõ ràng, hiểu đúng về lãi suất và lựa chọn kênh vay an toàn.
(VNF) - Việc khai thông nguồn hàng từ doanh nghiệp tư nhân đã phát đi tín hiệu tích cực với làn sóng IPO, niêm yết vừa qua, trong khi nguồn hàng từ doanh nghiệp Nhà nước (DNNN) cũng như doanh nghiệp FDI vẫn còn là bài toán bỏ ngỏ.
(VNF) - Sắc đỏ bao trùm toàn bộ các nhóm ngành trong phiên hôm nay (12/12), kéo VN-Index giảm sâu 52 điểm bất chấp thanh khoản có dấu hiệu cải thiện ở thời điểm mở cửa.
(VNF) - Kết quả đấu giá cho thấy 6 nhà đầu tư đã mua hết 23,21% vốn Petrosetco do PVN sở hữu, giá trúng bình quân 36.500 đồng/cổ phiếu.
(VNF) - Trước khi bị NHNN xử phạt 702 triệu đồng, VietCredit đã báo lãi 654 tỷ đồng trong 9 tháng năm 2025 nhờ chuyển hướng sang nền tảng số.
(VNF) - Đó là nhận định của ông Nguyễn Đức Hiển, Phó Trưởng ban Chính sách, chiến lược Trung ương, tại Diễn đàn Triển vọng thị trường vốn Việt Nam 2026 với chủ đề “Bứt phá trên nền tảng mới” do Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) và Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance tổ chức.
(VNF) - Làn sóng niêm yết của các công ty chứng khoán trong nước đang tăng nhiệt, nhưng con đường lên sàn ấy lại thiếu vắng bóng dáng các công ty chứng khoán ngoại.
(VNF) - Năm 2025 được xem là giai đoạn bản lề đối với Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF) khi công ty cùng lúc triển khai chiến lược tái định vị thương hiệu và đặt ra mục tiêu kinh doanh đầy thách thức với lợi nhuận trước thuế 960 tỷ đồng. Trước thềm kết thúc năm tài khóa 2025, các chỉ số tài chính tích cực cho thấy EVF đang củng cố vững chắc nền tảng tài chính, qua đó tạo đà tăng tốc cho những tháng cuối năm.
(VNF) - Công ty cổ phần Công nghệ tài chính Encapital (Encapital Fintech) mới công bố thông tin về việc phát hành thành công lô trái phiếu ECF12502 trị giá 280 tỷ đồng.
(VNF) - Thu nhập từ chuyển nhượng tài sản số như Bitcoin, Ethereum... sẽ chịu mức thuế 0,1%, theo quy định tại Luật Thuế thu nhập cá nhân sửa đổi có hiệu lực từ 1/7/2026.
(VNF) - Nhựa Bình Thuận phát hành 260 tỷ đồng trái phiếu xanh kỳ hạn 7 năm, được GuarantCo bảo lãnh thanh toán, tài trợ dự án nhà máy nhựa Hưng Yên và pallet tái chế.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, ngưỡng doanh thu miễn thuế 500 triệu được Quốc hội thông qua ngày 10/12 sẽ giúp khoảng 90% hộ kinh doanh không bắt buộc sử dụng hoá đơn và sổ sách kế toán.
(VNF) - Đứng giữa giá chung cư Hà Nội và áp lực an cư, nhiều gia đình rơi vào vòng tranh luận giữa tối ưu vốn và nhu cầu ổn định cuộc sống. Trao đổi với VietnamFinance, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân Trần Đức Trung cho rằng, để giải bài toán này không phải chọn bên nào thắng, mà cần một chiến lược dung hòa – vừa đảm bảo tăng trưởng tài sản, vừa tạo sự yên tâm cho gia đình.
(VNF) - Luật Viên chức (sửa đổi) được thông qua chuyển cơ chế quản lý và trả lương sang vị trí việc làm từ 1/7/2026, kèm theo các quy định khuyến khích sự đổi mới, sáng tạo.
(VNF) - Dự án Phước Kiển của QCG mới đây đã được đề xuất vào danh mục thí điểm theo Nghị quyết 171/2024/QH15, cho phép thực hiện dự án nhà ở thương mại thông qua thỏa thuận về nhận quyền sử dụng đất hoặc đang có quyền sử dụng đất.
(VNF) - Dự án cao tốc cửa khẩu Hữu Nghị - Chi Lăng có tổng mức đầu tư lên đến 11.029 tỷ đồng dự kiến sẽ chính thức thông tuyến vào ngày 19/12.
