Ngân hàng tuần qua: Nỗi lo dân găm giữ USD, chuyển tài sản VND sang ngoại tệ

Danh sách giám sát thao túng tiền tệ của Mỹ: Rút tên Việt Nam, theo dõi Trung Quốc

Ngân hàng Nhà nước vừa phát đi thông tin về việc Việt Nam không còn nằm trong Danh sách giám sát về thao túng tiền tệ của Mỹ.

Theo đó, ngày 10/11/2022, Bộ Tài chính Hoa Kỳ ban hành Báo cáo về “Chính sách kinh tế vĩ mô và ngoại hối của các đối tác thương mại lớn của Hoa Kỳ”. Theo Báo cáo, Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã đưa Việt Nam ra khỏi Danh sách giám sát về thao túng tiền tệ.

Báo cáo của Bộ Tài chính Hoa Kỳ tháng 11 tiếp tục xem xét khả năng thao túng tiền tệ của các đối tác thương mại chính dựa trên cơ sở ba tiêu chí về: thặng dư thương mại song phương với Hoa Kỳ; thặng dư cán cân vãng lai; và can thiệp thị trường ngoại tệ một chiều, kéo dài.

Trong Báo cáo kỳ này, Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã đưa 7 nền kinh tế vào Danh sách giám sát, bao gồm: Trung Quốc, Nhật Bản, Hàn Quốc, Đức, Xing-ga-po, Ma-lai-xi-a và Đài Loan. Thuỵ Sĩ vẫn vượt ngưỡng cả 3 tiêu chí nêu trên và Bộ Tài chính Hoa Kỳ tiếp tục thực hiện tiếp xúc và phân tích nâng cao. Đồng thời, Bộ Tài chính Hoa Kỳ kết luận không có đối tác thương mại lớn nào của Hoa Kỳ thao túng tiền tệ trong khoảng thời gian từ tháng 7/2021 – 6/2022.

Liên tiếp trong 2 kỳ báo cáo, Việt Nam chỉ vượt ngưỡng 1 tiêu chí về thặng dư thương mại hàng hoá và dịch vụ với Hoa Kỳ, do đó đã được Bộ Tài chính Hoa Kỳ đưa ra khỏi Danh sách giám sát.

>>> Xem thêm: Danh sách giám sát thao túng tiền tệ của Mỹ: Rút tên Việt Nam, theo dõi Trung Quốc

Ngân hàng chịu chi: Mỗi tháng nhân viên kiếm về 190 triệu, trả lương 44 triệu

Đa số ngân hàng đã công bố báo cáo tài chính quý III/2022. Trong đó, thông tin được nhiều người quan tâm là lương/thu nhập bình quân của cán bộ nhân viên trong ngành này.

Số liệu trên báo cáo tài chính, mức thu nhập ngành ngân hàng trong 9 tháng đầu năm tăng với cùng kỳ năm trước. Thu nhập bình quân nhân viên ngân hàng trong quý III vẫn giữ ở mức cao, trong khoảng 20-44 triệu đồng.

Mức lương bình quân trên mỗi nhân viên ngân hàng sẽ có sự khác nhau tùy thuộc mỗi một vị trí làm việc tại ngân hàng cũng như thâm niên, mức độ hoàn thành chỉ tiêu, kinh nghiệm làm việc, đặc thù giữa các bộ phận trong ngân hàng cùng nhiều tiêu chí khác nhau...

Nhìn chung 9 tháng đầu năm, đa phần ngân hàng đều ghi nhận chỉ tiêu tổng quỹ lương tăng. Xu hướng chung là các ngân hàng đều đẩy mạnh chi phí cho nhân viên cùng với mở rộng quy mô nhân sự của mình.

Mức thu nhập của nhân viên được các ngân hàng chi trả một phần dựa vào hiệu suất hoạt động. Tính trên tổng thu nhập lãi thuần, có nhiều ngân hàng ghi nhận nhân viên mang về hàng trăm triệu đồng mỗi tháng.

Khảo sát cho thấy, hiệu quả làm việc của nhân viên vẫn tiếp tục được cải thiện rõ rệt trong 9 tháng qua. Trong 9 tháng đầu năm 2022, bình quân mỗi nhân viên ngân hàng mang về khoảng 68,7 triệu đồng/tháng, tăng 27% so với cùng kỳ năm trước.

Ngân hàng có hiệu suất bình quân nhân viên tăng mạnh nhất trong quý III/2022 là Eximbank. Lợi nhuận bình quân mỗi nhân viên nhà băng này tăng từ 20,2 triệu đồng/tháng lên 66,9 triệu đồng/tháng, gấp hơn 3 lần so với cùng kỳ năm trước.

Tuy vậy, cũng có một số ngân hàng có hiệu suất bình quân nhân viên giảm so với cùng kỳ năm trước. Đơn cử, KienlongBank (16,5 triệu đồng/tháng), Viet Capital Bank (20,9 triệu đồng/tháng), Bac A Bank (28,1 triệu đồng/tháng) và OCB (44,3 triệu đồng/tháng).

>>> Xem thêm: Ngân hàng chịu chi: Mỗi tháng nhân viên kiếm về 190 triệu, trả lương 44 triệu

Ngân hàng khởi động cuộc đua lãi suất không kỳ hạn

Nam Á Bank, VPBank, DongABank trong tuần qua đã tăng mức lãi suất không kỳ hạn lên 1%/năm. Cuộc đua huy động vốn từ hình thức tiết kiệm này đã bắt đầu.

Trước đó, mức lãi suất không kỳ hạn được các ngân hàng thương mại ngoài quốc doanh nâng nhẹ trong khoảng 0,1-0,3%/năm. Mức tăng lên kịch trần 1%/năm của một số ngân hàng trên được cho là khá hiếm trong hệ thống.

Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức tiết kiệm không quy định về thời gian gửi tiền. Khoản tiền gửi không kỳ hạn sẽ được áp mức lãi suất riêng do ngân hàng ấn định nhưng không vượt quá quy định 1%/năm.

Ưu điểm của tiết kiệm không kỳ hạn được tất toán linh động, người gửi có thể rút tiền bất cứ lúc nào trong giờ hành chính khi cần thiết mà không phải chịu khoản phí nào. Ngoài ra, tiết kiệm không kỳ hạn rất linh động trong thanh toán online, chuyển khoản,... đã chứng minh tính hiệu quả trong đợt giãn cách xã hội do dịch Covid.

Đối với các ngân hàng, việc thu hút được vốn từ tiền gửi không kỳ hạn rất quan trọng, vì nó tạo ra nguồn vốn giá rẻ. Nếu duy trì được lượng tiền này ít nhiều sẽ bù đắp cho khoản chi phí trong việc huy động vốn từ tiết kiệm có kỳ hạn.

Với mức tăng lãi suất vừa qua, đây được coi là cuộc đua lãi suất mạnh lần thứ hai trong năm. Trước đó, các ngân hàng thương mại cũng chạy đua với mức lãi suất cao cho các khoản gửi có kỳ hạn, ngay sau khi Ngân hàng Nhà nước tăng lãi suất điều hành vào ngày 22/9.

>>> Xem thêm: Ngân hàng khởi động cuộc đua lãi suất không kỳ hạn

Lãi suất vay mua nhà lên tới 15%: Khách vay trước ‘bão lớn’

Trong những ngày đầu tháng 11, một số ngân hàng đã điều chỉnh tăng lãi suất cho vay mua nhà. Trong đó, có 3 ngân hàng nước ngoài tăng lãi suất cho vay mua nhà với mức cao nhất tới 2,4 điểm % so với trước là Ngân hàng TNJJ MTV Hong Leong Việt Nam, Ngân hàng HSBC và Woori Bank.

Lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà tại các ngân hàng thương mại đang được áp dụng trong khoảng từ 4,99-10,59%/năm. 

Thông thường, khách vay mua nhà chỉ được hưởng mức lãi suất ưu đãi trong thời gian nhất định, thường từ 3-12 tháng vay đầu tiên. Hết thời gian ưu đãi, các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất ấn định ở mức cao hoặc thả nổi theo lãi suất thị trường. Trong đó, lãi suất thả nổi thường bằng lãi suất huy động kỳ hạn 12 hoặc 13 tháng cộng với biên độ lãi suất khoảng 3-5%/năm hoặc bằng lãi suất cơ sở được ngân hàng công bố cộng với biên độ lãi suất 3-5% tùy từng ngân hàng.

Điều này khiến lãi suất cho vay mua nhà sau thời gian ưu đãi có thể tăng lên mức cao. Nhiều người vay mua nhà đang phải trả lãi suất từ 11-15%/năm trong các năm tiếp theo. Đó thực sự không phải là một ‘đợt sóng’ nữa mà là ‘cơn bão’ đe doạ người mua nhà trong thời gian tới.

Giới chuyên gia dự báo, từ nay đến cuối năm, các ngân hàng sẽ tăng lãi suất huy động kéo theo lãi suất cho vay mua nhà sẽ tiếp tục tăng. Do đó, bên cạnh việc so sánh lãi suất ở các ngân hàng để lựa chọn gói vay phù hợp, người mua nhà nên cân nhắc kỹ về dòng tiền và khả năng trả nợ. Thay vì bị thu hút bởi lãi suất ưu đãi, hãy tính toán dựa trên lãi suất thả nổi theo thị trường.

>>> Xem thêm: Lãi suất vay mua nhà lên tới 15%: Khách vay trước ‘bão lớn’

Ngân hàng Nhà nước đảo chiều: Hút mạnh 18.000 tỷ đồng, lãi suất tụt giảm

Trong hai ngày 8-9/11, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đảo chiều, hút hơn 18.000 tỷ đồng tiền về nhằm cải thiện thanh khoản trên hệ thống. Lãi suất liên ngân hàng vì thế cũng sụt giảm nhanh.

Cụ thể, trong phiên giao dịch ngày 9/11, NHNN đẩy mạnh hoạt động hút thanh khoản. Theo đó, cơ quan này chỉ cho 9 thành viên thị trường vay mới hơn 4.800 tỷ đồng trên kênh cầm cố giấy tờ có giá với kỳ hạn 14 ngày, lãi suất giữ nguyên ở mức 6%/năm. Trong khi đó, có tới 20.000 tỷ đồng các khoản vay trước đó đáo hạn.

Trên kênh tín phiếu, nhà điều hành tiền tệ tiếp tục dừng phát hành tín phiếu mới, đồng thời không còn tín phiếu cũ đáo hạn. Tính chung, NHNN đã hút ròng tổng cộng gần 15.200 tỷ đồng trong ngày 9/11.

Trước đó, trong ngày 8/11, NHNN cũng rút bớt 3.253 tỷ đồng ra khỏi hệ thống. Như vậy, tổng mức hút ròng của NHNN trong hai ngày 8-9/11 lên tới 18.453 tỷ đồng.

Các chuyên gia cho rằng động thái rút bớt thanh khoản của NHNN là nhằm hạn chế đà giảm của lãi suất VND trên thị trường liên ngân hàng. Nếu để mức lãi suất VND trên liên ngân hàng giảm quá sâu sẽ khiến chênh lệch lãi suất VND và USD trên cùng thị trường bị thu hẹp, ảnh hưởng đến tỷ giá USD/VND.

Lãi suất liên ngân hàng trong những phiên gần đây sụt giảm nhanh. Theo số liệu mới nhất được NHNN công bố, trong phiên giao dịch 8/11, lãi suất vay mượn VND bình quân trên thị trường liên ngân hàng tại kỳ hạn qua đêm (kỳ hạn chính chiếm 80-90% khối lượng giao dịch) đã giảm về còn 5,56%/năm. Trước đó, vào ngày 2/11, lãi suất qua đêm đã tăng lên 7,12%/năm.

Tương tự, lãi suất các kỳ hạn 1 tuần, 1 tháng cũng có xu hướng giảm, về mức lần lượt 5,89%/năm và 8,67%/năm. Ngược lại, lãi suất ở các kỳ hạn 2 tuần và 3 tháng lại tăng lên, tương ứng là 7,41%/năm và 10%/năm.

Có thể thấy, lãi suất vay mượn qua đêm trên thị trường liên ngân hàng đã xuống thấp hơn các mức lãi suất điều hành như lãi suất tái cấp vốn (6%/năm) và lãi suất trúng thầu OMO (6%/năm). Điều này cho thấy thanh khoản hệ thống đã hạ nhiệt.

>>> Xem thêm: Ngân hàng Nhà nước đảo chiều: Hút mạnh 18.000 tỷ đồng, lãi suất tụt giảm

Cảnh báo tình trạng chuyển tài sản bằng VND sang ngoại tệ

Tại Nghị quyết 143/NQ-CP phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 10 năm 2022, Chính phủ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có giải pháp hạn chế tình trạng găm giữ ngoại tệ, chuyển tài sản bằng tiền đồng sang ngoại tệ, ngăn chặn tình trạng đô la hoá và vàng hoá trong nền kinh tế.

Chính phủ thống nhất đánh giá, trong tháng 10, tình hình thế giới tiếp tục diễn biến nhanh, ngày càng phức tạp; lạm phát, lãi suất tăng, đồng USD tăng giá dẫn đến nhiều đồng tiền chủ chốt khác mất giá; suy giảm tăng trưởng và nguy cơ suy thoái kinh tế rõ nét hơn...

Vì vậy, với Ngân hàng Nhà nước, Chính phủ yêu cầu cơ quan này chủ trì, phối hợp với các cơ quan, địa phương điều hành chính sách tiền tệ thận trọng, chắc chắn, chủ động, linh hoạt, hiệu quả, phối hợp chặt chẽ, đồng bộ với chính sách tài khóa mở rộng hợp lý, có trọng tâm, trọng điểm và các chính sách khác. Trong đó, điều hành lãi suất, tỷ giá, tín dụng linh hoạt, phù hợp với diễn biến tình hình, có biện pháp can thiệp thị trường ngoại hối khi cần thiết theo quy định, bảo đảm ổn định thị trường tiền tệ và hệ thống các tổ chức tín dụng; có giải pháp hạn chế tình trạng găm giữ ngoại tệ, chuyển tài sản bằng tiền đồng sang ngoại tệ, ngăn chặn tình trạng đô la hoá và vàng hoá trong nền kinh tế.

Đồng thời, cung cấp đủ vốn tín dụng cho nền kinh tế, tập trung vào sản xuất kinh doanh, các lĩnh vực ưu tiên và các động lực tăng trưởng; kiểm soát chặt chẽ tín dụng vào các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro.

>>> Xem thêm: Cảnh báo tình trạng chuyển tài sản bằng VND sang ngoại tệ

Ngân hàng Nhà nước giảm giá USD lần đầu tiên trong 2022

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây đã điều chỉnh tỷ giá tham khảo tại Sở Giao dịch NHNN. Cụ thể, nhà điều hành tiền tệ đã tiền hành giảm tỷ giá USD bán giao ngay từ 24.870 đồng/USD xuống mức 24.860 đồng/USD từ ngày 11/11/2022.

Đây là lần đầu tiên trong 7 lần điều chỉnh tỷ giá bán USD từ đầu năm đến nay, NHNN điều chỉnh giảm. Việc NHNN chấp nhận bán USD ở mức giá thấp hơn ra thị trường cho thấy tình trạng căng thẳng kéo dài kể từ đầu tháng 10 dường như đã qua.

Trong gần 10 tháng trước đó, NHNN chỉ có tăng hoặc giữ nguyên giá bán USD tại Sở Giao dịch NHNN. NHNN đã thực hiện 6 lần nâng giá bán USD, từ 23.050 đồng/USD vào ngày 19/1 lên 24.870 đồng/USD vào ngày 24/10, với mức tăng tổng cộng 1.720 đồng (tăng 7,4%). Trong lần điều chỉnh gần nhất vào ngày 24/10, NHNN đã tăng mạnh tỷ giá bán USD tới 490 đồng, lên 24.870 đồng/USD.

Không chỉ hạ giá bán USD, NHNN cũng giảm tỷ giá trung tâm. Tỷ giá trung tâm giữa đồng Việt Nam và USD sáng nay (11/11) được NHNN công bố ở mức 23.683 đồng/USD, giảm 3 đồng so với ngày hôm qua. Với biên độ +/- 5% đang được áp dụng, tỷ giá trần mà các ngân hàng áp dụng hôm nay là 24.867 đồng/USD và tỷ giá sàn là 22.499 đồng/USD.

Tỷ giá trung tâm gần đây liên tục được điều chỉnh giảm. Từ mức đỉnh 23.700 đồng/USD vào ngày 24/10, tỷ giá trung tâm đã được hạ xuống còn 23.683 đồng/USD vào ngày 11/11, tức giảm 17 đồng.

Trên thị trường tự do, giá USD đang có dấu hiệu đi lên. Giá USD 'chợ đen' vào sáng 11/11 được giao dịch quanh mức 25.150 - 25.250 đồng (mua vào - bán ra), tăng 25 đồng ở chiều mua vào và tăng 55 đồng ở chiều bán ra so với ngày 10/11.

>>> Xem thêm: Ngân hàng Nhà nước giảm giá USD lần đầu tiên trong 2022