Nghỉ Tết, cùng xem lại và lập kế hoạch quản lý tài chính gia đình

Quản lý tài chính gia đình chưa bao giờ là dễ

Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, chị Hạnh (35 tuổi) ở TP.HCM cho biết, chị và anh Tuấn đã kết hôn 5 năm, có hai bé nhỏ. Chị Hạnh kể cuối năm 2024 mình có biết đến khái niệm Hoạch định tài chính cá nhân và có tham khảo dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp. Tuy nhiên, sau khi được nghe tư vấn và nhận được lời khuyên, chị Hạnh quyết định khuyến khích anh Tuấn tham gia cùng.

“Đàn ông thường do dự hơn trong việc sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính. Điều này có thể bắt nguồn từ bản năng muốn tự mình giải quyết các vấn đề cá nhân. Tôi đã thuyết phục chồng tham gia cùng”, chị Hạnh nói thêm.

Chị Hạnh tâm sự, hiện chị lo lắng về kế hoạch tài chính cho tương lai của các con và hai vợ chồng, đặc biệt khi số tiền tích lũy hiện tại chưa được nhiều. Chị là người đảm nhận mọi khoản chi tiêu trong gia đình, trong khi anh Tuấn đang trong giai đoạn khởi nghiệp nên chưa thể mang lại nhiều thu nhập. Tuy nhiên, các quyết định liên quan đến gia đình vẫn cần sự thống nhất giữa cả hai vợ chồng.

Theo chị Hạnh, việc thuyết phục được chồng cùng tham dự buổi tư vấn tài chính không chỉ giúp anh Tuấn hiểu rõ hơn về tình hình tài chính hiện tại hỗ trợ hay cản trở gì trong quá trình khởi nghiệp, mà còn giúp anh xác định được các mục tiêu cá nhân sao cho phù hợp với mục tiêu chung của gia đình.

“Quan trọng hơn, nó tạo cơ hội để anh san sẻ cùng mình những trách nhiệm hiện tại, từ đó xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc hơn cho cả gia đình”, chị Hạnh nêu quan điểm.

Trong hoàn cảnh tương tự, vợ chồng chị Vy và anh Ngọc (32 tuổi), ở Hồ Chí Minh đã kết hôn 4 năm, có một bé nhỏ. Chị Vy cho biết, giữa tháng 1/2025, tình cờ biết đến dịch vụ tư vấn tài chính khi đăng ký một khóa học, chỉ với ý định trải nghiệm. Tuy nhiên, sau buổi gặp gỡ chuyên gia tài chính để thu thập thông tin, chị đã rất bất ngờ khi không thể trả lời được những câu hỏi cơ bản về tình hình tài chính gia đình, như thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm hay nợ nần.

Chính từ buổi gặp đó, chị mới nhận ra mình hoàn toàn mù mờ về tài chính gia đình. Sau đó chị đã trao đổi với chồng để bổ sung thông tin cần thiết cho chuyên gia. Trong quá trình này, chị cũng nhận ra bản thân không thể ra quyết định cho những giải pháp do chuyên gia khuyến nghị. Vì vậy, chị đã thuyết phục anh Ngọc cùng tham gia buổi tư vấn tiếp theo.

Tại buổi tư vấn, chị Vy kể chuyên gia đã đặt ra các câu hỏi nhằm làm rõ tình hình, sau đó phân tích nguyên nhân và tìm hướng giải quyết. Cuộc trò chuyện có phần căng thẳng khi anh Ngọc trách móc vợ không biết quản lý chi tiêu dẫn đến chi hoang phí, không rõ mức chi thực tế hàng tháng, ảnh hưởng đến khả năng tiết kiệm. Anh cho rằng mình bận rộn với công việc kinh doanh nên vợ phải đảm nhận phần việc này.

Về phía mình, chị Vy  cho rằng chị không phải là người tạo thu nhập chính, cũng không rõ nguồn thu nhập đến từ đâu. Gia đình kinh doanh tự do, không tách biệt dòng tiền kinh doanh và dòng tiền gia đình nên anh đưa tiền cho chị chi tiêu rồi anh lấy lại để kinh doanh khi cần, cứ lặp đi lặp lại không xác định được chi tiêu thực là bao nhiêu.

Tuy nhiên, qua phân tích, nguyên nhân sâu xa dẫn đến tình trạng tài chính khó khăn phần lớn đến từ khoản nợ ngày càng tăng lên do những quyết định kinh doanh thiếu hiệu quả của anh Ngọc.Vì vậy mà vợ chồng chị Vy đã có quãng thời gian dài đổ lỗi cho nhau trong việc quản lý tài chính gia đình.

“Tết này, chúng tôi thống nhất sẽ ngồi lại để chia sẻ với nhau về tài chính gia đình và bắt đầu hành động để thay đổi”, chị Vy chia sẻ thêm.

Còn đối với chị Thanh và anh Toàn ( cùng 38 tuổi) tại Hà Nội chia sẻ, hai vợ chồng sở hữu một khoản tiền nhàn rỗi và mong muốn tìm cơ hội đầu tư để gia tăng tài sản. Anh Toàn kể, đã tự mình tìm hiểu về thị trường cổ phiếu, tuy nhiên, anh gặp khó khăn trong việc thuyết phục vợ đồng ý đầu tư toàn bộ khoản tiền nhàn rỗi vào kênh này. Lý do là bởi Chị Thanh lo ngại về rủi ro cao có thể làm mất tiền, chỉ đồng ý sử dụng một phần nhỏ để đầu tư cổ phiếu, phần còn lại được gửi tiết kiệm ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn.

Không thể tìm được tiếng nói chung, anh Toàn cho biết đã chia sẻ băn khoăn với một người bạn vào cuối tháng 1/2025 và được giới thiệu đến dịch vụ tư vấn theo nhu cầu của chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân.

Sau khi phân tích chi tiết hoàn cảnh riêng, dòng tiền, tài sản, khả năng chịu đựng rủi ro và khẩu vị rủi ro của cả hai, đồng thời xem xét yếu tố chu kỳ kinh tế hiện tại để đánh giá kênh đầu tư phù hợp, cả chị Thanh và anh Toàn đều cảm thấy hài lòng. Những góc nhìn khác biệt trước đây được làm rõ, và mỗi người đều nhận ra cái lý của mình.

“Dịp Tết này là thời gian để hai vợ chồng cùng tìm kiếm giải pháp để nâng cao sức khỏe tài chính, đảm bảo các kế hoạch dài hạn và hướng tới hạnh phúc, thịnh vượng bền vững cho gia đình”, anh Toàn phấn khởi nói.

Trao đổi với VietnamFinance, chị Lê Thị Lan, Chuyên gia Hoạch định tài chính cá nhân FIDT đánh giá, quản lý tài chính gia đình chưa bao giờ là điều dễ dàng, bởi mỗi gia đình đều có những thách thức riêng.

Chị Vy không thể tự mình trả lời những câu hỏi cơ bản về tài chính gia đình, dẫn đến tình trạng "mạnh ai nấy lo" trong việc quản lý tiền bạc. Chị Hạnh lại lo lắng về kế hoạch tương lai khi gánh nặng tài chính đè nặng trên vai, còn anh Tuấn mải mê khởi nghiệp. Trong khi đó, chị Thanh và anh Toàn dù tài chính ổn định nhưng vẫn tồn tại mâu thuẫn về cách sử dụng khoản tiền nhàn rỗi.

Những câu chuyện này phản ánh một thực tế rằng, việc thiếu đồng thuận và phối hợp giữa vợ chồng trong quản lý tài chính không chỉ không có sự đồng cảm, thấu hiểu và gắn kết vợ chồng mà còn khiến gia đình khó thực hiện được các mục tiêu lớn như mua nhà, đầu tư kinh doanh,… và ổn định, phát triển bền vững.

Tết là dịp vợ chồng cùng chia sẻ và xây dựng kế hoạch tài chính gia đình

Cũng theo chuyên gia Lê Thị Lan, nghỉ Tết là một dịp mỗi gia đình thường đánh giá lại thu nhập, chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư trong năm cũ và lập kế hoạch tài chính cho năm mới. Việc đồng lòng quản lý tài chính gia đình không chỉ là chìa khóa để giải quyết những thách thức mà còn là cách để vun đắp hạnh phúc, đảm bảo một Tết Nguyên Đán ấm áp và đủ đầy. Giống như vợ chồng chị Vy, chị Hạnh hay anh Toàn… cũng như hàng triệu gia đình Việt khác, chỉ cần cả hai cùng quan điểm về tài chính, gia đình sẽ luôn đảm bảo được an toàn tài chính trước mọi sóng gió.

Sự đồng lòng trong quản lý tài chính gia đình không chỉ giúp giải quyết những mâu thuẫn mà còn mang lại nhiều lợi ích to lớn.

Đầu tiên, khi cả hai cùng chia sẻ, thảo luận về tài chính, vợ chồng không chỉ hiểu về số liệu mà còn thấu hiểu lẫn nhau, gắn kết, biết được suy nghĩ và lo lắng của đối phương.

Thứ hai, mang lại sự ổn định, bình an tài chính, quản lý tài chính đồng thuận giúp gia đình có kế hoạch rõ ràng, giảm rủi ro và tăng tính linh hoạt trong các quyết định tài chính.

Thứ ba, cùng nhau đạt được mục tiêu chung: Khi cùng hướng về một mục tiêu, cả hai sẽ có động lực hơn, tối ưu hóa mọi nguồn lực để thực hiện, từ tích lũy, đầu tư, đến xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai của con cái và tuổi hưu trí của bản thân mình.

Để đạt được đồng long và hiệu quả trong quản lý tài chính gia đình, vị chuyên gia của FIDT cũng đưa ra những gợi ý.

Trước hết, dịp Tết ngoài việc đi hỏi thăm sức khoẻ người thân, bạn bè, hãy dành thời gian ngồi lại cùng nhau thẳng thắn chia sẻ, trao đổi cởi mở về thu nhập, chi tiêu, nợ nần và ước mơ tài chính. Việc minh bạch giúp giảm hiểu lầm và tăng niềm tin.

Sau đó, xác định mục tiêu tài chính chung cho năm mới như thống nhất những kế hoạch dài hạn như mua nhà, đầu tư hay tiết kiệm cho giáo dục con cái, tạo quỹ hưu trí,… đồng thời chia nhỏ thành các bước cụ thể, dễ thực hiện. Bên cạnh đó, phân chia trách nhiệm rõ ràng, thống nhất vai trò của mỗi người trong việc quản lý tài chính, từ giám sát chi tiêu, lên kế hoạch tiết kiệm đến việc kiểm soát các khoản đầu tư.

Cuối cùng, đừng ngại tìm đến sự hỗ trợ từ các chuyên gia tài chính để có giải pháp tối ưu, dung hòa được các ý kiến cá nhân và đưa ra những quyết định sáng suốt.

“Tết đến là thời điểm để hai vợ chồng cùng nhau chuẩn bị và xây dựng kế hoạch tài chính cho năm 2025. Hãy để năm mới bắt đầu bằng sự hòa hợp, sẻ chia với những kế hoạch tài chính vững vàng. Một mùa xuân mới không chỉ tràn ngập niềm vui mà còn ươm mầm cho một tương lai tài chính vững vàng, thịnh vượng”, chị Lan Lê vui vẻ kết luận.