Đến nay, 4/5 ngân hàng yếu kém hoặc trong diện kiểm soát đặc biệt đã được chuyển giao bắt buộc để thực hiện quá trình tái cơ cấu. Sau khi được chuyển giao bắt buộc cho các “ông lớn”, 3/4 ngân hàng yếu kém đã được đổi tên và có chung định hướng phát triển thành ngân hàng số. Việc khoác áo mới cùng định hướng trở thành ngân hàng số được cho là sẽ giúp các ngân hàng này đẩy nhanh quá trình tái cơ cấu.
Có thể kể đến như DongABank đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki (Vikki Bank); CBBank đổi tên thành Ngân hàng Thương mại TNHH MTV Ngoại thương Công nghệ số (VCBNeo); OceanBank đổi tên thành Ngân hàng TNHH Một thành viên Việt Nam Hiện Đại (Modern Bank of Vietnam – MBV). Trường hợp duy nhất chưa đổi tên là GPBank hiện do VPBank thực hiện tái cơ cấu. Tuy nhiên, không loại trừ kế hoạch thay tên, đổi họ và góp vốn vào GPBank sẽ được VPBank công bố tại ĐHĐCĐ thường niên năm 2025.
Quá trình chuyển giao bắt buộc không chỉ đơn thuần là việc thay đổi chủ sở hữu mà còn cam kết hỗ trợ toàn diện từ các ngân hàng nhận chuyển giao. Để đảm bảo quá trình tái cấu trúc hiệu quả, các ngân hàng nhận chuyển giao đã cử đội ngũ lãnh đạo sang trực tiếp điều hành, giám sát hoạt động của các ngân hàng yếu kém. Các ngân hàng cũng tập trung vào các giải pháp tài chính sáng tạo, linh hoạt và tối ưu, giúp khách hàng tận dụng tối đa cơ hội tài chính trong bối cảnh số hóa diễn ra mạnh mẽ tại Việt Nam.
HDBank đã đầu tư mạnh vào công nghệ để phát triển hệ thống ngân hàng số Vikki Bank. Theo đó, Vikki Bank tập trung xây dựng một ngân hàng số hiện đại, cung cấp các dịch vụ tài chính linh hoạt và tiện lợi. MB sau khi tiếp nhận OceanBank và đổi tên thành MBV đã thực hiện chiến lược tái cấu trúc toàn diện, chuyển đổi hoàn toàn sang mô hình ngân hàng số. MBV đã phát triển mạnh mẽ các ứng dụng tài chính số, tích hợp công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) và dữ liệu lớn (Big Data) để tối ưu hóa quy trình và tăng cường bảo mật thông tin khách hàng. Còn VCBNeo, với sự hậu thuẫn từ Vietcombank, đã phát triển mạnh mẽ hệ thống ngân hàng số, mở rộng dịch vụ tài chính và cải thiện chất lượng dịch vụ nhằm thu hút khách hàng mới.
Số liệu của NHNN cho biết đến cuối năm 2024, Việt Nam có hơn 200 triệu tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân và ghi nhận hơn 17 tỷ đồng giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt trong năm 2024. Đến nay, hơn 87% người trưởng thành đã có tài khoản ngân hàng, trong đó nhiều ngân hàng đã xử lý trên 95% số lượng giao dịch thông qua các nền tảng số. Tăng trưởng về số lượng giao dịch thanh toán qua di động (Mobile) và QR code trong giai đoạn từ 2017-2023 trung bình đạt trên 100%/năm. Hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng xử lý bình quân 830.000 tỷ đồng mỗi ngày, hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử xử lý khoảng 20-25 triệu giao dịch một ngày. Những con số trên cho thấy Việt Nam là một thị trường tiềm năng cho sự phát triển của ngân hàng số.
Theo các chuyên gia ngân hàng, trong bối cảnh số hóa ngân hàng diễn ra mạnh mẽ trên toàn cầu cùng tác động của AI, chuyển đổi số không chỉ là xu hướng mà còn là giải pháp bắt buộc đối với các ngân hàng yếu kém trong quá trình tái cơ cấu. Việc chuyển hướng các ngân hàng yếu kém hoạt động theo mô hình ngân hàng số, thay vì mô hình truyền thống giúp tiết giảm chi phí, nâng cao hiệu quả hoạt động, đồng thời giảm thiểu tối đa những tác động tiêu cực từ thương hiệu cũ. Đó có thể là con đường nhanh nhất, là con đường sáng để các ngân hàng yếu kém sớm phục hồi.
Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng từng nhấn mạnh: “Chuyển đổi số không còn là lựa chọn mà là lẽ sống còn”. Còn tại hội nghị triển khai nhiệm vụ ngân hàng năm 2025, Phó Thủ tướng Chính phủ Hồ Đức Phớc cũng nhấn mạnh, ngành ngân hàng cần đẩy mạnh chuyển đổi “kép” vừa số hóa, vừa phát triển tín dụng xanh để hướng đến mục tiêu bền vững.
Có thể thấy, ngân hàng số không chỉ là xu hướng mà đã trở thành chiến lược tất yếu để nâng cao hiệu quả hoạt động, tối ưu hóa dịch vụ và đáp ứng nhu cầu khách hàng trong kỷ nguyên số. Sự phát triển của công nghệ tài chính (fintech), sự thay đổi trong hành vi của khách hàng và áp lực từ quy định quản lý ngày càng đòi hỏi các ngân hàng phải nhanh chóng thích ứng với những chuyển đổi mạnh mẽ về số hoá.
Tại Việt Nam, việc chuyển đổi số không chỉ giúp các ngân hàng thương mại nâng cao năng lực cạnh tranh mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc tái cấu trúc các ngân hàng yếu kém. Chuyển đổi số không chỉ giúp tối ưu hóa hoạt động mà còn là giải pháp quan trọng để các ngân hàng sau tái cấu trúc phát triển bền vững. Khi không còn khả năng duy trì mô hình hoạt động truyền thống với hiệu suất kém, chi phí cao và lượng khách hàng suy giảm. Do đó, chuyển đổi số trở thành con đường duy nhất giúp các ngân hàng yếu kém phục hồi và phát triển bền vững hơn. Bằng cách áp dụng công nghệ ngân hàng số, các ngân hàng yếu kém có thể giảm đáng kể chi phí vận hành, hạn chế rủi ro tài chính và mở rộng khả năng tiếp cận khách hàng.
Nghiên cứu từ McKinsey & Company cho thấy, việc áp dụng AI và Big Data trong quản trị tài chính có thể giúp ngân hàng giảm tới 30% rủi ro tín dụng và nâng cao khả năng kiểm soát gian lận. Các hệ thống ngân hàng số có thể giám sát các giao dịch bất thường, phát hiện nguy cơ gian lận ngay lập tức. Đây là điều trước đây các ngân hàng yếu kém vốn có nhiều lỗ hổng trong hệ thống kiểm soát rủi ro không thể làm được.
Chuyển đổi số trở thành điều tất yếu với các nhà băng yếu kém là khả năng mở rộng thị trường mà không tốn thêm chi phí vận hành truyền thống. Theo NHNN, hơn 60% giao dịch tài chính đã được thực hiện qua ngân hàng số. Điều đó cho thấy các ngân hàng không có nền tảng số mạnh sẽ mất dần lợi thế cạnh tranh và khách hàng. Vì vậy, các ngân hàng yếu kém cần tận dụng công nghệ để tiếp cận đối tượng khách hàng trẻ - những người chủ yếu sử dụng dịch vụ ngân hàng số nhằm đảm bảo sự tồn tại và phát triển lâu dài.
Dù chuyển đổi số mang lại nhiều lợi ích nhưng các ngân hàng vẫn phải đối mặt với không ít thách thức, đặc biệt là về đảm bảo an ninh, an toàn thông tin; phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao; chi phí đầu tư vào hạ tầng công nghệ...
Ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank) nêu thực trạng, với sự gia tăng của các giao dịch số, nguy cơ tấn công mạng đối với ngân hàng cũng ngày càng lớn. Nếu không có hệ thống bảo mật đủ mạnh, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với nguy cơ mất dữ liệu khách hàng, bị tấn công mạng hoặc gian lận tài chính.
Một thử thách nữa với các ngân hàng là phải có hệ thống hạ tầng và giải pháp công nghệ đủ tốt để đảm bảo lợi thế cạnh tranh. Việc thay đổi trong sở thích, thói quen khá nhanh chóng của khách hàng đồi hỏi các ngân hàng luôn phải tìm tòi, nghiên cứu, đổi mới sản phẩm liên tục nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng cao và phong phú của khách hàng. Cùng với đó, sự thay đổi về mô hình vận hành cũng là thách thức trong chuyển đổi số. Do đó, các ngân hàng cần đào tạo nhân sự để thích nghi với công nghệ mới, xây dựng hệ thống quản trị phù hợp với mô hình ngân hàng số.
Tuy nhiên, đây chính là thách thức lớn với các ngân hàng yếu kém khi phải đầu tư lớn và đối mặt với nhiều rủi ro thất bại về ứng dụng công nghệ. Để đối phó vấn đề này, bên cạnh may mắn là các ngân hàng yếu kém có sự hỗ trợ từ các ngân hàng lớn nhận chuyển giao nhưng cũng cần có một kế hoạch dài hơi và thận trọng. Bởi vì, thêm 1 thất bại trên cơ thể vốn yếu kém sẽ khiến gánh nặng sẽ càng lớn hơn.
Tags:
(VNF) - Ngân hàng Quốc Tế (VIB) vừa chính thức đưa hệ thống lõi phục vụ hoạt động kinh doanh nguồn vốn, ngoại hối và giao dịch trên thị trường tài chính, sử dụng nền tảng Front Arena của tập đoàn công nghệ tài chính FIS Global, vào vận hành trên hạ tầng điện toán đám mây Amazon Web Services (AWS). Với sự kiện này, VIB trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam vận hành Front Arena trên AWS.
(VNF) - Theo bà Đỗ Minh Trang, Giám đốc Phòng Phân tích và Chiến lược thị trường, Chứng khoán ACBS, không phải tín dụng không còn quan trọng mà là mỗi đồng tăng trưởng tín dụng trong tương lai có thể tạo ra ít lợi nhuận hơn so với trước đây
(VNF) - Mặt bằng lãi suất huy động vẫn tiếp tục xu hướng neo cao trong cuối tháng 9 khi mức lãi suất từng chỉ dành riêng cho khách VIP nay đã được áp dụng cho cả khách có tiền gửi từ 10 triệu đồng.
(VNF) - Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng cho hay kết nối hạ tầng thanh toán chỉ là điểm khởi đầu, còn kết nối kinh tế mới là mục tiêu chính mà chúng ta hướng tới.
(VNF) - Đợt chào bán cổ phiếu ra công chúng kết thúc ngày 23/9 đã giúp MB nâng vốn điều lệ từ 92.632 tỷ đồng lên 100.687 tỷ đồng, trở thành ngân hàng đầu tiên cán mốc vốn điều lệ trên 100.000 tỷ đồng.
(VNF) - Ngân hàng Sumitomo Mitsui Banking Corporation (SMBC) của Nhật Bản đang trong quá trình đàm phán nâng tỷ lệ sở hữu tại VPBank từ 15% hiện nay lên khoảng 20%. Nếu thành công, đây sẽ là bước đi tiếp theo của tập đoàn tài chính Nhật Bản sau thương vụ đầu tư gần 1,5 tỷ USD vào VPBank cách đây ba năm.
(VNF) - NHNN dự kiến đưa thông tin về lãnh đạo ngân hàng, các cổ đông ngoại lớn nhất cùng nhóm khách VIP và người có ảnh hưởng chính trị (PEP) vào hệ thống dữ liệu giám sát phòng, chống rửa tiền.
(VNF) - Giữa những vòng quay thu – chi, doanh nghiệp luôn có những khoản vốn chưa sử dụng ngay nhưng vẫn cần được quản lý hiệu quả. Với i-1Depo, Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đã bổ sung thêm một lựa chọn tiền gửi dành cho khách hàng tổ chức với kỳ trả lãi 1 tháng, triển khai trực tuyến trên ứng dụng VIB Business.
(VNF) - Theo VCBS, lợi nhuận ngành ngân hàng dự kiến tiếp tục tăng trưởng tích cực với động lực chính đến từ thu nhập lãi khi các nhà băng đẩy nhanh giải ngân tín dụng, NIM tiếp đà hồi phục nhờ việc chuyển dịch cơ cấu cho vay sang các kỳ hạn dài và các khoản vay ưu đãi chuyển sang lãi suất thả nổi.
(VNF) - ACB được vinh danh tại hạng mục “Financial Large Cap có hoạt động IR được Định chế tài chính đánh giá cao nhất” tại IR Awards 2026, ghi nhận chiến lược quan hệ nhà đầu tư được triển khai nhất quán trên nền tảng minh bạch thông tin, đối thoại chủ động và quản trị doanh nghiệp hiệu quả.
(VNF) - Từ ngày 17 - 20/9, tại Centralworld, Bangkok (Thái Lan), trong khuôn khổ “Tuần lễ Việt Nam tại Thái Lan 2026”, VietinBank đã mở rộng kênh kết nối thanh toán QR mới nhằm mang đến hành trình mua sắm xuyên biên giới trở nên liền mạch hơn cho các khách hàng (KH).
(VNF) - Lãi suất VND liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm bất ngờ giảm mạnh, từ 7%/năm xuống 2,5%/năm chỉ sau 2 phiên, sau động thái điều hành của Ngân hàng Nhà nước.
(VNF) - Theo Quyết định mới, người chấp hành xong án phạt tù được vay vốn tối đa 200 triệu đồng trong khi các cơ sở sản xuất, kinh doanh có sử dụng người lao động là người chấp hành xong án phạt tù cũng được vay tối đa 10 tỷ đồng/dự án.
(VNF) - Mặc dù đã có nhiều giải pháp tạo thêm không gian cho tín dụng, các chuyên gia đều đồng thuận rằng tín dụng ngân hàng không thể là nguồn vốn duy nhất cho mục tiêu tăng trưởng dài hạn.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Tiên Phong chốt danh sách cổ đông vào ngày 5/10 để thực hiện đồng thời hai phương án trả cổ tức với tỷ lệ 20%, gồm 5% bằng tiền mặt và 15% bằng cổ phiếu.
(VNF) - Tiền gửi thanh toán của cá nhân tại các ngân hàng đến cuối quý II đạt khoảng 1,22 triệu tỷ đồng, giảm gần 10% so với cùng kỳ năm ngoái nhưng tăng nhẹ so với cuối quý I.
(VNF) - Mức lãi suất tiết kiệm 9% ngày càng xuất hiện ở nhiều tổ chức tín dụng, được các nhân viên tín dụng tư vấn, chào mời với các khoản tiền gửi từ vài trăm triệu đồng.
(VNF) - Các biện pháp hỗ trợ của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới chỉ giúp cải thiện thanh khoản ở giai đoạn đầu và cần thêm thời gian để đánh giá mức độ bền vững. Điều này kéo theo kỳ vọng mặt bằng lãi suất huy động hạ nhiệt rõ nét có thể phải lùi sang đầu năm 2027.
(VNF) - Ngày 16/9, tại TP. Hồ Chí Minh, VietinBank tổ chức Tọa đàm chuyên sâu “Kiến tạo nền móng - Khởi dựng tương lai” dành cho Khách hàng Ưu tiên, mở đầu chuỗi hoạt động về quản trị, gìn giữ, phát triển và chuyển giao giá trị cho thế hệ kế cận.
(VNF) - Lãi suất liên ngân hàng kỳ hạn qua đêm được điều chỉnh tăng mạnh, lên 7%/năm, trong bối cảnh Ngân hàng Nhà nước cấp tập bơm thanh khoản và mở lại kênh hoán đổi ngoại tệ.
(VNF) - Giá USD tự do hôm nay giảm mạnh sau nhiều phiên tăng, rời mốc 26.000 đồng/USD. Trong khi đó, giá USD tại ngân hàng nhích tăng, giá đồng bạc xanh thế giới neo cao.
(VNF) - Dù NHNN chưa đảo chiều chính sách lãi suất điều hành nhưng quyết định tăng lãi suất của Fed được cho là sẽ tạo ra hiệu ứng lan tỏa gián tiếp nhưng rõ rệt lên hệ thống ngân hàng trong nước.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) mới đây đã mở lại kênh hoán đổi ngoại tệ với các tổ chức tín dụng với kỳ hạn 7 ngày và quy mô tối đa 2 tỷ USD.
(VNF) - KienlongBank vừa ra mắt thẻ tín dụng cao cấp Visa Signature dành riêng cho giới tinh hoa. Với nhiều đặc quyền, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp nhất thị trường và hoàn tiền không giới hạn, chiếc thẻ không chỉ giúp chủ thẻ quản lý chi tiêu mà còn khẳng định vị thế độc bản qua hệ sinh thái tiện ích đẳng cấp toàn cầu.
(VNF) - Việc Ngân hàng Nhà nước ban hành Công văn số 8509, theo đó bóc tách phần dư nợ tín dụng tăng thêm đối với nhà hàng, khách sạn, khu du lịch, nghỉ dưỡng ra khỏi tín dụng bất động sản năm 2026, được TS Lê Xuân Nghĩa, nguyên Phó Chủ tịch Ủy ban Giám sát Tài chính Quốc gia, nhìn nhận là một biện pháp nới lỏng tín dụng có lựa chọn, có trọng điểm.
(VNF) - Ngân hàng Quốc Tế (VIB) vừa chính thức đưa hệ thống lõi phục vụ hoạt động kinh doanh nguồn vốn, ngoại hối và giao dịch trên thị trường tài chính, sử dụng nền tảng Front Arena của tập đoàn công nghệ tài chính FIS Global, vào vận hành trên hạ tầng điện toán đám mây Amazon Web Services (AWS). Với sự kiện này, VIB trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam vận hành Front Arena trên AWS.
(VNF) - Thanh Hà Cienco 5 đang được đẩy mạnh xây dựng, với nhiều dãy liền kề, biệt thự dần hiện hữu. Đây cũng là địa điểm được Hà Nội dự kiến bố trí nhà ở cho cư dân tại các dự án sai phạm của Mường Thanh trong trường hợp phải di dời.
