Biến cố phơi bày khoảng trống nghề tư vấn tài chính tại Việt Nam
(VNF) - Ông Ngô Thành Huấn cho rằng biến cố bảo hiểm và trái phiếu năm 2022 phơi bày khoảng trống trong nghề tư vấn tài chính tại Việt Nam. Theo ông Huấn, người cố vấn tài chính được tạo ra để nói về mục tiêu tài chính của khách hàng, chứ không chỉ tư vấn sản phẩm.
- Thúc đẩy đào tạo, nâng tầm nghề tư vấn tài chính 24/08/2025 06:16
Bài học từ quốc tế
Chia sẻ tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính Cá nhân 2025 do Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) phối hợp với Trường Đại học Văn Lang (VLU) tổ chức, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT cho biết, ông từng được cấp phép hành nghề và tư vấn quản lý gia sản tại Úc, nhưng khi trở lại Việt Nam năm 2013, ông nhận thấy khoảng cách cung – cầu quá lớn: “Khách hàng chưa thực sự dành cho nghề cố vấn tài chính sự tôn trọng và công nhận xứng đáng. Cho đến khi biến cố bảo hiểm nhân thọ và trái phiếu doanh nghiệp xảy ra vào năm 2022, tôi tin đây là lúc thị trường cần cố vấn tài chính chuyên nghiệp”.
Theo ông Huấn, tại Úc, hệ thống quản lý tài chính được phân tách rõ ràng. Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) không chỉ đóng vai trò cơ quan giám sát thị trường chứng khoán đơn thuần mà còn là trung tâm quản lý toàn bộ hoạt động tư vấn tài chính cá nhân. Chẳng hạn, một cá nhân muốn hành nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ phải được ASIC cấp phép. Trong khi đó, việc giám sát và cấp phép cho các định chế tài chính như ngân hàng, công ty bảo hiểm hay công ty chứng khoán lại thuộc thẩm quyền của Cơ quan Quản lý Thận trọng Úc (APRA).
“Người cố vấn tài chính được tạo ra để nói về mục tiêu tài chính của khách hàng, chứ không chỉ tư vấn sản phẩm", ông nhấn mạnh.
Theo ông Huấn, ở các quốc gia phát triển, nghề cố vấn tài chính được quản lý thống nhất, có khung đào tạo và chứng nhận rõ ràng. Chẳng hạn, Thái Lan từ năm 2007 đã hợp tác với các hiệp hội quốc tế để nâng cao chuẩn nghề nghiệp. Tại Mỹ, giấy phép môi giới chứng khoán và giấy phép tư vấn đầu tư tài chính hoàn toàn tách biệt, kèm theo trách nhiệm pháp lý khác nhau.
"Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) có toàn quyền trong việc giám sát và quản lý khung năng lực của đội ngũ tư vấn tài chính. Điều này giúp đảm bảo rằng những người tham gia hoạt động tư vấn đều đáp ứng tiêu chuẩn nghề nghiệp và chuyên môn nhất định", ông dẫn chứng thêm.
Trong khi đó, tại Việt Nam, sự kiện sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (ILP) cho thấy thực trạng nhiều đại lý bảo hiểm bị buộc phải tư vấn đầu tư tài chính – nằm ngoài phạm vi năng lực và chuyên môn. Ở ngân hàng, nhân viên ngân hàng cũng chưa thực sự tin vào sản phẩm bảo hiểm mà họ giới thiệu.
"Nhiều cán bộ chưa thực sự có niềm tin vào sản phẩm bảo hiểm. Vậy họ lấy cơ sở nào để có thể tư vấn cho khách hàng?", ông nêu vấn đề.

Cần xây dựng khung pháp lý nghề nghiệp
Từ góc độ người làm nghề và đồng hành cùng nhiều định chế tài chính trong nhiều năm qua, ông Huấn chỉ ra, nhu cầu quản lý tài chính hiện nay tập trung chủ yếu ở tầng lớp trung lưu và trung lưu trí thức. Đáng chú ý, 51% số người được hỏi cho biết họ đưa ra quyết định tài chính dựa nhiều vào cảm xúc, trong khi 48% thừa nhận chưa có đủ kiến thức và thông tin cần thiết để ra quyết định.
"Thực tế cho thấy, khi tham gia hợp đồng bảo hiểm, nhiều người tiêu dùng thường phàn nàn về việc điều khoản hợp đồng quá dài và phức tạp. Họ không đọc kỹ nhưng vẫn ký kết, để rồi khi xảy ra sự cố mới phát sinh nhiều tranh chấp. 32% người được hỏi có nhu cầu xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện thay vì chỉ mua các sản phẩm riêng lẻ. Điều này cho thấy người tiêu dùng hiện nay vẫn thiếu thông tin cần thiết để đưa ra quyết định, đồng thời đòi hỏi những giải pháp mang tính tổng thể, đồng bộ và quan trọng hơn cả là sự củng cố niềm tin", Giám đốc FIDT nêu.
Ở góc độ người tư vấn, ông Ngô Thành Huấn cho rằng cũng tồn tại một số khoảng trống lớn cần được lấp đầy. Một trong những vấn đề then chốt là cơ chế thu nhập. Hiện nay, thu nhập của đội ngũ tư vấn tài chính gần như hoàn toàn phụ thuộc vào sản phẩm, trong khi chưa có một cơ chế đa dạng và bền vững hơn để tạo động lực dài hạn. “Động lực ở đâu thì ý chí ở đó”, ông Huấn nhận định, đặt câu hỏi liệu người tư vấn có thể toàn tâm tập trung vào lợi ích khách hàng khi phần lớn thu nhập của họ vẫn gắn chặt với việc bán sản phẩm.
Ông Ngô Thành Huấn cũng nhấn mạnh, để phát triển nghề tư vấn tài chính bền vững, cần hình thành thói quen xã hội trong việc tôn trọng chất xám. Ông cho biết, bản thân rất ấn tượng với kỹ năng chăm sóc khách hàng của ngành bảo hiểm nhân thọ – lĩnh vực có thể xem là đang dẫn đầu thị trường về dịch vụ khách hàng. Tuy vậy, những người làm nghề vẫn chịu áp lực khi thu nhập phụ thuộc chủ yếu vào sản phẩm, trong khi khách hàng chưa có thói quen trả phí cho dịch vụ tư vấn. Yếu tố còn thiếu cuối cùng, theo ông Huấn, chính là sự công nhận chính thức đối với nghề tư vấn tài chính.
Theo ông Ngô Thành Huấn, chỉ trong vòng 5 năm tới, một nửa dân số Việt Nam có thể gia nhập tầng lớp trung lưu với mức chi tiêu trên 30 triệu đồng mỗi tháng – một bối cảnh tương đồng với thị trường Mỹ. Để đón đầu sự chuyển dịch này, ông cho rằng cần sớm đặt nền móng cho thị trường tư vấn tài chính thông qua bốn trụ cột.
Thứ nhất là xây dựng khung pháp lý nghề nghiệp, tạo hành lang cho sự phát triển chính thức và chuyên nghiệp của đội ngũ tư vấn tài chính. Thứ hai là nâng cao dân trí tài chính, bởi đây vừa là nền tảng để khách hàng ra quyết định sáng suốt, vừa là yếu tố giúp củng cố niềm tin. Thứ ba là cơ quan quản lý cần phân định rõ ràng giữa tư vấn sản phẩm và tư vấn tài chính – hai khái niệm hoàn toàn khác biệt – nhằm giúp khách hàng hiểu đúng vai trò của từng đối tượng, đồng thời mang lại sự tự tôn nghề nghiệp cho người làm tư vấn. Cuối cùng là phát triển các nền tảng công nghệ kết nối, giúp gia tăng minh bạch, tối ưu hóa trải nghiệm và tạo sự bền vững trong quan hệ giữa khách hàng và tư vấn viên.
Khoảnh khắc đẹp tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân năm 2025
- Thúc đẩy đào tạo, nâng tầm nghề tư vấn tài chính 24/08/2025 06:16
- Khoảnh khắc đẹp tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân năm 2025 24/08/2025 10:03
- VFCA và VLU hợp tác phát triển nhân lực hoạch định tài chính cá nhân 23/08/2025 10:27
Đề xuất cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù cho PVN
(VNF) - Cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù của PVN hướng tới tăng quyền chủ động cho HĐTV, đồng thời quy định rõ cơ chế xử lý chi phí đầu tư thất bại.
Nhà đầu tư F0 trưởng thành: Nữ nhân viên 9x thắng áp đảo ‘Lướt sóng phái sinh’
(VNF) - Từ lớp nhà đầu tư F0 trong làn sóng 2020–2021, một nữ nhân viên 9x đã chứng minh sự trưởng thành sau chiến thắng tại giải đấu phái sinh.
Vinataba thoái vốn loạt thương hiệu quốc dân: Từ mỳ tôm Miliket tới Hải Hà Kotobuki
(VNF) - Vinataba dự kiến tổ chức 5 phiên đấu giá thoái vốn cổ phần tại hàng loạt doanh nghiệp trong tháng 12 tới.
Tác động thuế đối ứng ngấm dần, DN xuất khẩu làm ăn ra sao?
(VNF) - Báo cáo tài chính quý III/2025 của các doanh nghiệp xuất khẩu cho thấy thuế đối ứng đã bắt đầu gây ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh, dù mức độ có sự khác biệt giữa từng ngành và từng đơn vị.
Giá IPO gấp 3 lần giá trị sổ sách, tiềm lực của Nông nghiệp Hoà Phát ra sao?
(VNF) - Mức giá IPO mà Nông nghiệp Hòa Phát đưa ra cao hơn 3,6 lần giá trị sổ sách của cổ phiếu HPA (11.504 đồng/cổ phiếu), tương ứng mức định giá 11.900 tỷ đồng.
Siết kỷ cương thị trường tài sản mã hoá: Đề xuất phạt tối đa 200 triệu đồng
(VNF) - Vi phạm quy định về chào bán và phát hành tài sản mã hoá là nhóm hành vi chịu chế tài nặng nhất, với mức phạt khởi điểm từ 70 đến 100 triệu đồng.
Trái phiếu bất động sản 'nóng' trở lại, lãi suất đẩy lên tới 13,5%
(VNF) - Thị trường trái phiếu bất động sản đang “nóng” trở lại với nhiều thương vụ phát hành quy mô lớn, lãi suất hấp dẫn, cao nhất tới 13,5%.
‘Ông lớn’ xăng dầu COMECO đang kinh doanh thế nào?
(VNF) - Thanh tra Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) quyết định xử phạt Công ty cổ phần Vật tư – Xăng dầu (COMECO) 112,5 triệu đồng vì vi phạm quy định quản trị công ty
Cổ phiếu chứng khoán còn lại gì sau con sóng lớn?
(VNF) - Sau nhịp tăng mạnh và lập đỉnh của thị trường, nhóm cổ phiếu chứng khoán bị chiết khấu mạnh.
Năm cách cơ quan thuế nắm dòng tiền theo thời gian thực của hộ kinh doanh
(VNF) - Cơ quan thuế khẳng định, có đủ các công cụ để giám sát, theo dõi doanh thu của hộ, cá nhân kinh doanh, đặc biệt là kiểm soát dòng tiền theo thời gian thực.
MWG tổ chức lại hệ sinh thái bán lẻ, mở đường IPO các 'át chủ bài'?
(VNF) - MWG sẽ triển khai kế hoạch tái cấu trúc hệ sinh thái bán lẻ, thành lập các công ty con chuyên trách cho từng mảng kinh doanh. Theo đó, hoạt động liên quan đến điện thoại, điện máy sẽ được vận hành riêng, trong khi mảng dược phẩm cũng được tổ chức độc lập, hướng tới phát triển chuyên sâu và linh hoạt hơn.
HoSE ‘cắt margin’ với 66 mã chứng khoán
(VNF) - Danh sách chứng khoán bị HoSE cắt margin có 66 mã, bao gồm 64 cổ phiếu và 2 chứng chỉ quỹ.
Lỗ hổng minh bạch từ việc dùng QR cá nhân để nhận thanh toán
(VNF) - Việc các hộ kinh doanh và cơ sở kinh doanh sử dụng mã QR cá nhân để nhận thanh toán thay vì sử dụng QR thanh toán dẫn đến tình trạng thiếu minh bạch và khó phân định giao dịch.
'Mức miễn thuế 200 triệu chưa sát thực tế, thấp nhất 500 triệu mới công bằng'
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, thấp nhất ngưỡng doanh thu miễn thuế 500 triệu/năm mới đảm bảo công bằng và khuyến khích tinh thần kinh doanh, người nộp thuế tự nguyện kê khai và tuân thủ.
Lương 29 triệu tiết kiệm 16 triệu/tháng: Cô gái 26 tuổi lo cho cả nhà và có khoản để dành
(VNF) - Ở tuổi 26, trở thành trụ cột tài chính của cả gia đình, một cô gái trẻ mong được tư vấn cách quản lý khoản tiết kiệm 14 – 16 triệu đồng mỗi tháng sao cho an toàn và hiệu quả. Trước băn khoăn này, chuyên gia tài chính Nguyễn Thị Phương Anh (FIDT) đã đưa ra những gợi ý giúp cô xây dựng nền tảng tài chính vững vàng cho tương lai.
Bị hủy tư cách đại chúng, Xi măng Thái Bình báo lãi ròng vượt trội
(VNF) - Dù mất tư cách công ty đại chúng, Công ty Xi măng Thái Bình (TBX) vẫn ghi nhận lợi nhuận ròng tăng mạnh trong 9 tháng đầu năm 2025, nhờ kiểm soát chi phí và dòng tiền hoạt động tích cực.
Nếu ngưỡng miễn thuế 1 tỷ: Hộ kinh doanh nên khai và tính thuế như thế nào?
(VNF) - Theo chuyên gia, cách tính thuế càng đơn giản, càng dễ áp dụng thì các hộ kinh doanh sẽ càng thích ứng nhanh và tuân thủ pháp luật thuế.
UBND Hà Nội thoái vốn Giầy Thượng Đình, khởi điểm hơn 130 tỷ đồng
(VNF) - Với tỷ lệ sở hữu gần 69%, nhà đầu tư thay thế UBND TP. Hà Nội tại Giầy Thượng Đình có thể nắm giữ quyền chi phối doanh nghiệp này.
Kiến nghị ngưỡng miễn thuế 'người kinh doanh' là 1,5 tỷ đồng
(VNF) - Đại biểu Quốc hội cho rằng ngưỡng miễn thuế 200 triệu đối với cá nhân, hộ kinh doanh không phải ánh đúng thực tế và bất bình đẳng
Đề xuất quy định mức giảm trừ gia cảnh theo khu vực hoặc theo vùng
(VNF) - Đại biểu Quốc hội cho rằng, việc này sẽ khiến quản lý thuế khó khăn hơn nhưng chi phí sinh hoạt giữa các vùng có sự chênh lệch rõ rệt. Do đó, nếu thực hiện được sẽ đảm bảo chính sách thuế công bằng, nhân văn.
Phoenix Holdings bị xử phạt vì giao dịch 'chui' cổ phiếu Vietcap
(VNF) - Phoenix Holdings - tổ chức liên quan của ông Nguyễn Lân Trung Anh, thành viên HĐQT Vietcap đã giao dịch 198.000 cổ phiếu VCI trong tháng 7/2025 nhưng không báo cáo về dự kiến giao dịch.
Quỹ đầu tư có vốn điều lệ 43 tỷ nhưng nắm 40% cổ phần Chứng khoán VPS
(VNF) - Saigon Capital, quỹ đầu tư nội với quy mô vốn chưa đến 44 tỷ đồng, hiện diện trong báo cáo IPO của VPS với tư cách cổ đông lớn nhất, nắm gần 40% vốn điều lệ, tương đương hơn 35.000 tỷ đồng.
Xoá bỏ thuế khoán: 8 việc hộ kinh doanh cần làm ngay trước 31/12/2025
(VNF) - Nộp hồ sơ chuyển đổi tại cơ quan thuế, thống kê hàng tồn kho, đăng ký sử dụng hoá đơn điện tử, chuẩn bị sổ sách… là những thứ hộ kinh doanh cần phải chuẩn bị trước thời điểm xoá bỏ thuế khoán.
MBCapital muốn thoái toàn bộ cổ phần tại MIG
(VNF) - Công ty Cổ phần Quản lý Quỹ Đầu tư MB (MBCapital) vừa công bố kế hoạch bán toàn bộ hơn 3 triệu cổ phiếu của Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Quân đội (MIC, HoSE: MIG), tương đương 1,43% vốn, nhằm hoàn trả tài sản ủy thác cho nhà đầu tư.
Chủ tịch Nam Long chuyển 15 triệu quyền mua cổ phiếu NLG cho 2 con trai
(VNF) - Nam Long (HoSE: NLG) hiện đang tiến hành phát hành gần 100,12 triệu cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu. Trong đợt phát hành này, Chủ tịch Nguyễn Xuân Quang đã thực hiện quyền mua 18,06 triệu cổ phiếu, đồng thời chuyển nhượng 15,38 triệu quyền mua còn lại cho hai con trai.
Đề xuất cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù cho PVN
(VNF) - Cơ chế hoạt động, cơ chế tài chính đặc thù của PVN hướng tới tăng quyền chủ động cho HĐTV, đồng thời quy định rõ cơ chế xử lý chi phí đầu tư thất bại.
Khám phá tuyến đường có giá đất đắt đỏ nhất Đà Nẵng
(VNF) - Tuyến đường Bạch Đằng tiếp tục dẫn đầu bảng giá đất tại Đà Nẵng trong dự thảo bảng giá đất mới, với 350 triệu đồng/m2, dự kiến áp dụng từ ngày 1/1/2026.


































































