Biến cố phơi bày khoảng trống nghề tư vấn tài chính tại Việt Nam
(VNF) - Ông Ngô Thành Huấn cho rằng biến cố bảo hiểm và trái phiếu năm 2022 phơi bày khoảng trống trong nghề tư vấn tài chính tại Việt Nam. Theo ông Huấn, người cố vấn tài chính được tạo ra để nói về mục tiêu tài chính của khách hàng, chứ không chỉ tư vấn sản phẩm.
- Thúc đẩy đào tạo, nâng tầm nghề tư vấn tài chính 24/08/2025 06:16
Bài học từ quốc tế
Chia sẻ tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính Cá nhân 2025 do Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) phối hợp với Trường Đại học Văn Lang (VLU) tổ chức, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT cho biết, ông từng được cấp phép hành nghề và tư vấn quản lý gia sản tại Úc, nhưng khi trở lại Việt Nam năm 2013, ông nhận thấy khoảng cách cung – cầu quá lớn: “Khách hàng chưa thực sự dành cho nghề cố vấn tài chính sự tôn trọng và công nhận xứng đáng. Cho đến khi biến cố bảo hiểm nhân thọ và trái phiếu doanh nghiệp xảy ra vào năm 2022, tôi tin đây là lúc thị trường cần cố vấn tài chính chuyên nghiệp”.
Theo ông Huấn, tại Úc, hệ thống quản lý tài chính được phân tách rõ ràng. Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) không chỉ đóng vai trò cơ quan giám sát thị trường chứng khoán đơn thuần mà còn là trung tâm quản lý toàn bộ hoạt động tư vấn tài chính cá nhân. Chẳng hạn, một cá nhân muốn hành nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ phải được ASIC cấp phép. Trong khi đó, việc giám sát và cấp phép cho các định chế tài chính như ngân hàng, công ty bảo hiểm hay công ty chứng khoán lại thuộc thẩm quyền của Cơ quan Quản lý Thận trọng Úc (APRA).
“Người cố vấn tài chính được tạo ra để nói về mục tiêu tài chính của khách hàng, chứ không chỉ tư vấn sản phẩm", ông nhấn mạnh.
Theo ông Huấn, ở các quốc gia phát triển, nghề cố vấn tài chính được quản lý thống nhất, có khung đào tạo và chứng nhận rõ ràng. Chẳng hạn, Thái Lan từ năm 2007 đã hợp tác với các hiệp hội quốc tế để nâng cao chuẩn nghề nghiệp. Tại Mỹ, giấy phép môi giới chứng khoán và giấy phép tư vấn đầu tư tài chính hoàn toàn tách biệt, kèm theo trách nhiệm pháp lý khác nhau.
"Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) có toàn quyền trong việc giám sát và quản lý khung năng lực của đội ngũ tư vấn tài chính. Điều này giúp đảm bảo rằng những người tham gia hoạt động tư vấn đều đáp ứng tiêu chuẩn nghề nghiệp và chuyên môn nhất định", ông dẫn chứng thêm.
Trong khi đó, tại Việt Nam, sự kiện sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (ILP) cho thấy thực trạng nhiều đại lý bảo hiểm bị buộc phải tư vấn đầu tư tài chính – nằm ngoài phạm vi năng lực và chuyên môn. Ở ngân hàng, nhân viên ngân hàng cũng chưa thực sự tin vào sản phẩm bảo hiểm mà họ giới thiệu.
"Nhiều cán bộ chưa thực sự có niềm tin vào sản phẩm bảo hiểm. Vậy họ lấy cơ sở nào để có thể tư vấn cho khách hàng?", ông nêu vấn đề.

Cần xây dựng khung pháp lý nghề nghiệp
Từ góc độ người làm nghề và đồng hành cùng nhiều định chế tài chính trong nhiều năm qua, ông Huấn chỉ ra, nhu cầu quản lý tài chính hiện nay tập trung chủ yếu ở tầng lớp trung lưu và trung lưu trí thức. Đáng chú ý, 51% số người được hỏi cho biết họ đưa ra quyết định tài chính dựa nhiều vào cảm xúc, trong khi 48% thừa nhận chưa có đủ kiến thức và thông tin cần thiết để ra quyết định.
"Thực tế cho thấy, khi tham gia hợp đồng bảo hiểm, nhiều người tiêu dùng thường phàn nàn về việc điều khoản hợp đồng quá dài và phức tạp. Họ không đọc kỹ nhưng vẫn ký kết, để rồi khi xảy ra sự cố mới phát sinh nhiều tranh chấp. 32% người được hỏi có nhu cầu xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện thay vì chỉ mua các sản phẩm riêng lẻ. Điều này cho thấy người tiêu dùng hiện nay vẫn thiếu thông tin cần thiết để đưa ra quyết định, đồng thời đòi hỏi những giải pháp mang tính tổng thể, đồng bộ và quan trọng hơn cả là sự củng cố niềm tin", Giám đốc FIDT nêu.
Ở góc độ người tư vấn, ông Ngô Thành Huấn cho rằng cũng tồn tại một số khoảng trống lớn cần được lấp đầy. Một trong những vấn đề then chốt là cơ chế thu nhập. Hiện nay, thu nhập của đội ngũ tư vấn tài chính gần như hoàn toàn phụ thuộc vào sản phẩm, trong khi chưa có một cơ chế đa dạng và bền vững hơn để tạo động lực dài hạn. “Động lực ở đâu thì ý chí ở đó”, ông Huấn nhận định, đặt câu hỏi liệu người tư vấn có thể toàn tâm tập trung vào lợi ích khách hàng khi phần lớn thu nhập của họ vẫn gắn chặt với việc bán sản phẩm.
Ông Ngô Thành Huấn cũng nhấn mạnh, để phát triển nghề tư vấn tài chính bền vững, cần hình thành thói quen xã hội trong việc tôn trọng chất xám. Ông cho biết, bản thân rất ấn tượng với kỹ năng chăm sóc khách hàng của ngành bảo hiểm nhân thọ – lĩnh vực có thể xem là đang dẫn đầu thị trường về dịch vụ khách hàng. Tuy vậy, những người làm nghề vẫn chịu áp lực khi thu nhập phụ thuộc chủ yếu vào sản phẩm, trong khi khách hàng chưa có thói quen trả phí cho dịch vụ tư vấn. Yếu tố còn thiếu cuối cùng, theo ông Huấn, chính là sự công nhận chính thức đối với nghề tư vấn tài chính.
Theo ông Ngô Thành Huấn, chỉ trong vòng 5 năm tới, một nửa dân số Việt Nam có thể gia nhập tầng lớp trung lưu với mức chi tiêu trên 30 triệu đồng mỗi tháng – một bối cảnh tương đồng với thị trường Mỹ. Để đón đầu sự chuyển dịch này, ông cho rằng cần sớm đặt nền móng cho thị trường tư vấn tài chính thông qua bốn trụ cột.
Thứ nhất là xây dựng khung pháp lý nghề nghiệp, tạo hành lang cho sự phát triển chính thức và chuyên nghiệp của đội ngũ tư vấn tài chính. Thứ hai là nâng cao dân trí tài chính, bởi đây vừa là nền tảng để khách hàng ra quyết định sáng suốt, vừa là yếu tố giúp củng cố niềm tin. Thứ ba là cơ quan quản lý cần phân định rõ ràng giữa tư vấn sản phẩm và tư vấn tài chính – hai khái niệm hoàn toàn khác biệt – nhằm giúp khách hàng hiểu đúng vai trò của từng đối tượng, đồng thời mang lại sự tự tôn nghề nghiệp cho người làm tư vấn. Cuối cùng là phát triển các nền tảng công nghệ kết nối, giúp gia tăng minh bạch, tối ưu hóa trải nghiệm và tạo sự bền vững trong quan hệ giữa khách hàng và tư vấn viên.
Khoảnh khắc đẹp tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân năm 2025
- Thúc đẩy đào tạo, nâng tầm nghề tư vấn tài chính 24/08/2025 06:16
- Khoảnh khắc đẹp tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân năm 2025 24/08/2025 10:03
- VFCA và VLU hợp tác phát triển nhân lực hoạch định tài chính cá nhân 23/08/2025 10:27
Cổ phiếu QCG tăng 'sốc' 30% trước tin vui từ dự án Phước Kiển
(VNF) - Dự án Phước Kiển của QCG mới đây đã được đề xuất vào danh mục thí điểm theo Nghị quyết 171/2024/QH15, cho phép thực hiện dự án nhà ở thương mại thông qua thỏa thuận về nhận quyền sử dụng đất hoặc đang có quyền sử dụng đất.
'Trung tâm tài chính quốc tế: Việt Nam hội đủ điều kiện mà nhiều quốc gia hàng thập kỷ mới có được'
(VNF) - Chuyên gia kinh tế, PGS.TS Ngô Trí Long cho rằng, Việt Nam hội tụ đủ điều kiện mà nhiều quốc gia mất hàng thập kỷ mới có được, qua đó có cơ hội cạnh tranh với các trung tâm tài chính trên thế giới nhờ sở hữu nhiều điều kiện thuận lợi.
Vay ngân hàng 2 tỷ mua nhà: 'Vỡ trận' vì bất ngờ mất việc, lo không giữ được nhà
(VNF) - Vay ngân hàng mua nhà rồi rơi vào thất nghiệp, mất thu nhập, trong khi khoản vay vẫn đều đặn đến hạn, trở thành bài học điển hình về rủi ro tài chính cho nhiều người trẻ khi mua nhà bằng đòn bẩy vay vốn.
Thêm một ông lớn Nhật Bản chi tiền thâu tóm doanh nghiệp Việt
(VNF) - Tập đoàn Daikin Industries (Nhật Bản) vừa đạt thỏa thuận thâu tóm một doanh nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực giải pháp công nghệ và quản lý năng lượng cho tòa nhà, thông qua công ty thành viên tại thị trường Việt Nam.
Cổ phiếu tăng mạnh: Bluechip gặp áp lực điều chỉnh, nhóm penny lên ngôi
(VNF) - Thị trường chứng khoán "đại hạ giá", danh sách cổ phiếu tăng mạnh tuần qua chủ yếu ghi nhận sự góp mặt của các mã penny.
Thuế cho thuê nhà từ 2026: Ai phải nộp, ai được miễn?
(VNF) - Luật Thuế thu nhập cá nhân sửa đổi vừa được Quốc hội thông qua đã thay đổi căn bản cách tính và ngưỡng chịu thuế đối với người cho thuê nhà. Từ năm 2026, chỉ những trường hợp doanh thu lớn mới phải nộp thuế, đồng thời cách tính cũng “dễ thở” hơn so với quy định hiện hành.
Gỡ vướng để thoái vốn Nhà nước tại gần 40 doanh nghiệp
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất cơ chế bán vốn linh hoạt hơn, cho phép giảm giá khởi điểm và mở rộng phương thức bán theo lô nhằm tháo gỡ “nút thắt” thoái vốn tại gần 40 doanh nghiệp Nhà nước do SCIC quản lý nhưng nhiều năm không tìm được nhà đầu tư.
Hợp đồng tương lai vàng: Bước đi tiếp theo trên nền tảng KRX
(VNF) - Chủ tịch VSDC cho biết, các cấu phần kỹ thuật để thực hiện giao dịch hợp đồng tương lai vàng về cơ bản đã được thiết kế trên nền tảng công nghệ KRX.
Đưa chứng chỉ quỹ thoát thị trường ngách thành kênh tài sản phổ biến
(VNF) - Đại diện Dragon Capital cho rằng cần trao vai trò lớn hơn cho hệ thống ngân hàng thương mại trong việc phân phối sản phẩm quỹ. Khi có thể được tiếp cận dễ dàng hơn, chứng chỉ quỹ có thể chuyển mình từ một thị trường “ngách” trở thành kênh tài sản chính thống và phổ biến.
Chứng khoán Việt Nam biến động mạnh, nhà quản lý giải thích nguyên nhân
(VNF) - Theo Phó Chủ tịch UBCKNN Bùi Hoàng Hải, tỷ trọng nhà đầu tư cá nhân quá lớn là một trong những nguyên nhân khiến thị trường chứng khoán Việt Nam có mức độ biến động cao.
Trình độ quản lý tài chính cá nhân ở mức thấp, Việt Nam cần chương trình đào tạo quốc gia
(VNF) - Bà Lương Thị Mỹ Hạnh - Giám đốc Quản lý tài sản, Khối trong nước, Dragon Capital Việt Nam - cho biết mức độ hiểu biết về tài chính của người Việt dưới mức 25%, theo một nghiên cứu của PwC.
Vay nóng tiêu dùng cuối năm: Kiểm soát rủi ro lãi suất, tránh bẫy tín dụng đen
(VNF) - Nhu cầu mua sắm tăng mạnh vào những tháng cuối năm khiến nhiều người tìm đến các khoản vay tiêu dùng để đáp ứng chi tiêu. Theo ông Nguyễn Tiến Sỹ - Phó Giám đốc Khối Tài chính số, Công ty tài chính EVF - việc vay tiêu dùng chỉ thực sự hiệu quả khi người vay có kế hoạch tài chính rõ ràng, hiểu đúng về lãi suất và lựa chọn kênh vay an toàn.
Doanh nghiệp nhà nước và FDI: Nguồn hàng chất lượng cho TTCK đang bị bỏ ngỏ
(VNF) - Việc khai thông nguồn hàng từ doanh nghiệp tư nhân đã phát đi tín hiệu tích cực với làn sóng IPO, niêm yết vừa qua, trong khi nguồn hàng từ doanh nghiệp Nhà nước (DNNN) cũng như doanh nghiệp FDI vẫn còn là bài toán bỏ ngỏ.
‘Đại hạ giá’ toàn sàn, VN-Index mất 52 điểm
(VNF) - Sắc đỏ bao trùm toàn bộ các nhóm ngành trong phiên hôm nay (12/12), kéo VN-Index giảm sâu 52 điểm bất chấp thanh khoản có dấu hiệu cải thiện ở thời điểm mở cửa.
PVN thoái vốn Petrosetco: 6 nhà đầu tư chi 910 tỷ đồng mua trọn 23,21% cổ phần
(VNF) - Kết quả đấu giá cho thấy 6 nhà đầu tư đã mua hết 23,21% vốn Petrosetco do PVN sở hữu, giá trúng bình quân 36.500 đồng/cổ phiếu.
Mới báo lãi đột biến hơn 654 tỷ đồng, VietCredit nhận án phạt của NHNN
(VNF) - Trước khi bị NHNN xử phạt 702 triệu đồng, VietCredit đã báo lãi 654 tỷ đồng trong 9 tháng năm 2025 nhờ chuyển hướng sang nền tảng số.
Tăng trưởng hai chữ số: Cung ứng vốn không chỉ cần đủ mà còn phải bền vững
(VNF) - Đó là nhận định của ông Nguyễn Đức Hiển, Phó Trưởng ban Chính sách, chiến lược Trung ương, tại Diễn đàn Triển vọng thị trường vốn Việt Nam 2026 với chủ đề “Bứt phá trên nền tảng mới” do Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) và Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance tổ chức.
Đường lên sàn vắng bóng công ty chứng khoán ngoại
(VNF) - Làn sóng niêm yết của các công ty chứng khoán trong nước đang tăng nhiệt, nhưng con đường lên sàn ấy lại thiếu vắng bóng dáng các công ty chứng khoán ngoại.
EVF củng cố năng lực tài chính sau tái định vị, thẳng tiến tới mục tiêu lợi nhuận 960 tỷ đồng năm 2025
(VNF) - Năm 2025 được xem là giai đoạn bản lề đối với Công ty Tài chính Tổng hợp Cổ phần Điện lực (EVF) khi công ty cùng lúc triển khai chiến lược tái định vị thương hiệu và đặt ra mục tiêu kinh doanh đầy thách thức với lợi nhuận trước thuế 960 tỷ đồng. Trước thềm kết thúc năm tài khóa 2025, các chỉ số tài chính tích cực cho thấy EVF đang củng cố vững chắc nền tảng tài chính, qua đó tạo đà tăng tốc cho những tháng cuối năm.
Tài chính Encapital phát hành lô trái phiếu 280 tỷ đồng
(VNF) - Công ty cổ phần Công nghệ tài chính Encapital (Encapital Fintech) mới công bố thông tin về việc phát hành thành công lô trái phiếu ECF12502 trị giá 280 tỷ đồng.
Áp thuế 0,1% khi chuyển nhượng tài sản số
(VNF) - Thu nhập từ chuyển nhượng tài sản số như Bitcoin, Ethereum... sẽ chịu mức thuế 0,1%, theo quy định tại Luật Thuế thu nhập cá nhân sửa đổi có hiệu lực từ 1/7/2026.
Doanh nghiệp nhựa đầu tiên phát hành lô trái phiếu xanh
(VNF) - Nhựa Bình Thuận phát hành 260 tỷ đồng trái phiếu xanh kỳ hạn 7 năm, được GuarantCo bảo lãnh thanh toán, tài trợ dự án nhà máy nhựa Hưng Yên và pallet tái chế.
Ngưỡng miễn thuế 500 triệu: 90% hộ kinh doanh không cần hoá đơn, sổ sách kế toán
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, ngưỡng doanh thu miễn thuế 500 triệu được Quốc hội thông qua ngày 10/12 sẽ giúp khoảng 90% hộ kinh doanh không bắt buộc sử dụng hoá đơn và sổ sách kế toán.
Có hơn 10 tỷ trong tay, vợ chồng cãi nhau vì 'có nên mua nhà lúc này?'
(VNF) - Đứng giữa giá chung cư Hà Nội và áp lực an cư, nhiều gia đình rơi vào vòng tranh luận giữa tối ưu vốn và nhu cầu ổn định cuộc sống. Trao đổi với VietnamFinance, chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân Trần Đức Trung cho rằng, để giải bài toán này không phải chọn bên nào thắng, mà cần một chiến lược dung hòa – vừa đảm bảo tăng trưởng tài sản, vừa tạo sự yên tâm cho gia đình.
Cơ chế tiền lương theo vị trí việc làm với viên chức từ 1/7/2026
(VNF) - Luật Viên chức (sửa đổi) được thông qua chuyển cơ chế quản lý và trả lương sang vị trí việc làm từ 1/7/2026, kèm theo các quy định khuyến khích sự đổi mới, sáng tạo.
Cổ phiếu QCG tăng 'sốc' 30% trước tin vui từ dự án Phước Kiển
(VNF) - Dự án Phước Kiển của QCG mới đây đã được đề xuất vào danh mục thí điểm theo Nghị quyết 171/2024/QH15, cho phép thực hiện dự án nhà ở thương mại thông qua thỏa thuận về nhận quyền sử dụng đất hoặc đang có quyền sử dụng đất.
'Đột nhập' cao tốc Hữu Nghị - Chi Lăng 11.000 tỷ đồng trước ngày thông xe
(VNF) - Dự án cao tốc cửa khẩu Hữu Nghị - Chi Lăng có tổng mức đầu tư lên đến 11.029 tỷ đồng dự kiến sẽ chính thức thông tuyến vào ngày 19/12.


































































