Biến cố phơi bày khoảng trống nghề tư vấn tài chính tại Việt Nam
(VNF) - Ông Ngô Thành Huấn cho rằng biến cố bảo hiểm và trái phiếu năm 2022 phơi bày khoảng trống trong nghề tư vấn tài chính tại Việt Nam. Theo ông Huấn, người cố vấn tài chính được tạo ra để nói về mục tiêu tài chính của khách hàng, chứ không chỉ tư vấn sản phẩm.
- Thúc đẩy đào tạo, nâng tầm nghề tư vấn tài chính 24/08/2025 06:16
Bài học từ quốc tế
Chia sẻ tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính Cá nhân 2025 do Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) phối hợp với Trường Đại học Văn Lang (VLU) tổ chức, ông Ngô Thành Huấn, Giám đốc điều hành Công ty Cổ phần Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT cho biết, ông từng được cấp phép hành nghề và tư vấn quản lý gia sản tại Úc, nhưng khi trở lại Việt Nam năm 2013, ông nhận thấy khoảng cách cung – cầu quá lớn: “Khách hàng chưa thực sự dành cho nghề cố vấn tài chính sự tôn trọng và công nhận xứng đáng. Cho đến khi biến cố bảo hiểm nhân thọ và trái phiếu doanh nghiệp xảy ra vào năm 2022, tôi tin đây là lúc thị trường cần cố vấn tài chính chuyên nghiệp”.
Theo ông Huấn, tại Úc, hệ thống quản lý tài chính được phân tách rõ ràng. Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) không chỉ đóng vai trò cơ quan giám sát thị trường chứng khoán đơn thuần mà còn là trung tâm quản lý toàn bộ hoạt động tư vấn tài chính cá nhân. Chẳng hạn, một cá nhân muốn hành nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ phải được ASIC cấp phép. Trong khi đó, việc giám sát và cấp phép cho các định chế tài chính như ngân hàng, công ty bảo hiểm hay công ty chứng khoán lại thuộc thẩm quyền của Cơ quan Quản lý Thận trọng Úc (APRA).
“Người cố vấn tài chính được tạo ra để nói về mục tiêu tài chính của khách hàng, chứ không chỉ tư vấn sản phẩm", ông nhấn mạnh.
Theo ông Huấn, ở các quốc gia phát triển, nghề cố vấn tài chính được quản lý thống nhất, có khung đào tạo và chứng nhận rõ ràng. Chẳng hạn, Thái Lan từ năm 2007 đã hợp tác với các hiệp hội quốc tế để nâng cao chuẩn nghề nghiệp. Tại Mỹ, giấy phép môi giới chứng khoán và giấy phép tư vấn đầu tư tài chính hoàn toàn tách biệt, kèm theo trách nhiệm pháp lý khác nhau.
"Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc (ASIC) có toàn quyền trong việc giám sát và quản lý khung năng lực của đội ngũ tư vấn tài chính. Điều này giúp đảm bảo rằng những người tham gia hoạt động tư vấn đều đáp ứng tiêu chuẩn nghề nghiệp và chuyên môn nhất định", ông dẫn chứng thêm.
Trong khi đó, tại Việt Nam, sự kiện sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư (ILP) cho thấy thực trạng nhiều đại lý bảo hiểm bị buộc phải tư vấn đầu tư tài chính – nằm ngoài phạm vi năng lực và chuyên môn. Ở ngân hàng, nhân viên ngân hàng cũng chưa thực sự tin vào sản phẩm bảo hiểm mà họ giới thiệu.
"Nhiều cán bộ chưa thực sự có niềm tin vào sản phẩm bảo hiểm. Vậy họ lấy cơ sở nào để có thể tư vấn cho khách hàng?", ông nêu vấn đề.

Cần xây dựng khung pháp lý nghề nghiệp
Từ góc độ người làm nghề và đồng hành cùng nhiều định chế tài chính trong nhiều năm qua, ông Huấn chỉ ra, nhu cầu quản lý tài chính hiện nay tập trung chủ yếu ở tầng lớp trung lưu và trung lưu trí thức. Đáng chú ý, 51% số người được hỏi cho biết họ đưa ra quyết định tài chính dựa nhiều vào cảm xúc, trong khi 48% thừa nhận chưa có đủ kiến thức và thông tin cần thiết để ra quyết định.
"Thực tế cho thấy, khi tham gia hợp đồng bảo hiểm, nhiều người tiêu dùng thường phàn nàn về việc điều khoản hợp đồng quá dài và phức tạp. Họ không đọc kỹ nhưng vẫn ký kết, để rồi khi xảy ra sự cố mới phát sinh nhiều tranh chấp. 32% người được hỏi có nhu cầu xây dựng một kế hoạch tài chính toàn diện thay vì chỉ mua các sản phẩm riêng lẻ. Điều này cho thấy người tiêu dùng hiện nay vẫn thiếu thông tin cần thiết để đưa ra quyết định, đồng thời đòi hỏi những giải pháp mang tính tổng thể, đồng bộ và quan trọng hơn cả là sự củng cố niềm tin", Giám đốc FIDT nêu.
Ở góc độ người tư vấn, ông Ngô Thành Huấn cho rằng cũng tồn tại một số khoảng trống lớn cần được lấp đầy. Một trong những vấn đề then chốt là cơ chế thu nhập. Hiện nay, thu nhập của đội ngũ tư vấn tài chính gần như hoàn toàn phụ thuộc vào sản phẩm, trong khi chưa có một cơ chế đa dạng và bền vững hơn để tạo động lực dài hạn. “Động lực ở đâu thì ý chí ở đó”, ông Huấn nhận định, đặt câu hỏi liệu người tư vấn có thể toàn tâm tập trung vào lợi ích khách hàng khi phần lớn thu nhập của họ vẫn gắn chặt với việc bán sản phẩm.
Ông Ngô Thành Huấn cũng nhấn mạnh, để phát triển nghề tư vấn tài chính bền vững, cần hình thành thói quen xã hội trong việc tôn trọng chất xám. Ông cho biết, bản thân rất ấn tượng với kỹ năng chăm sóc khách hàng của ngành bảo hiểm nhân thọ – lĩnh vực có thể xem là đang dẫn đầu thị trường về dịch vụ khách hàng. Tuy vậy, những người làm nghề vẫn chịu áp lực khi thu nhập phụ thuộc chủ yếu vào sản phẩm, trong khi khách hàng chưa có thói quen trả phí cho dịch vụ tư vấn. Yếu tố còn thiếu cuối cùng, theo ông Huấn, chính là sự công nhận chính thức đối với nghề tư vấn tài chính.
Theo ông Ngô Thành Huấn, chỉ trong vòng 5 năm tới, một nửa dân số Việt Nam có thể gia nhập tầng lớp trung lưu với mức chi tiêu trên 30 triệu đồng mỗi tháng – một bối cảnh tương đồng với thị trường Mỹ. Để đón đầu sự chuyển dịch này, ông cho rằng cần sớm đặt nền móng cho thị trường tư vấn tài chính thông qua bốn trụ cột.
Thứ nhất là xây dựng khung pháp lý nghề nghiệp, tạo hành lang cho sự phát triển chính thức và chuyên nghiệp của đội ngũ tư vấn tài chính. Thứ hai là nâng cao dân trí tài chính, bởi đây vừa là nền tảng để khách hàng ra quyết định sáng suốt, vừa là yếu tố giúp củng cố niềm tin. Thứ ba là cơ quan quản lý cần phân định rõ ràng giữa tư vấn sản phẩm và tư vấn tài chính – hai khái niệm hoàn toàn khác biệt – nhằm giúp khách hàng hiểu đúng vai trò của từng đối tượng, đồng thời mang lại sự tự tôn nghề nghiệp cho người làm tư vấn. Cuối cùng là phát triển các nền tảng công nghệ kết nối, giúp gia tăng minh bạch, tối ưu hóa trải nghiệm và tạo sự bền vững trong quan hệ giữa khách hàng và tư vấn viên.
Khoảnh khắc đẹp tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân năm 2025
- Thúc đẩy đào tạo, nâng tầm nghề tư vấn tài chính 24/08/2025 06:16
- Khoảnh khắc đẹp tại Diễn đàn thường niên Hoạch định tài chính cá nhân năm 2025 24/08/2025 10:03
- VFCA và VLU hợp tác phát triển nhân lực hoạch định tài chính cá nhân 23/08/2025 10:27
Báo cáo tài chính EVN, hiểu đúng về những con số đang gây tranh luận?
(VNF) - EVN đang lãi lớn hay vẫn còn áp lực tài chính? Câu trả lời không nằm ở riêng khoản lợi nhuận gần 52.000 tỷ đồng hay hơn 152.000 tỷ đồng tiền gửi trên báo cáo tài chính. Muốn hiểu đúng bức tranh tài chính của tập đoàn điện lực lớn nhất Việt Nam, cần nhìn đồng thời vào báo cáo hợp nhất, công ty mẹ, chất lượng dòng tiền và nhu cầu đầu tư khổng lồ của ngành điện trong những năm tới.
'Nguồn hàng mới từ các doanh nghiệp FDI đang chờ lên sàn'
(VNF) - Việt Nam đã đạt được sự đồng thuận về chủ trương cho phép các doanh nghiệp FDI quy mô lớn thực hiện IPO và niêm yết trên thị trường chứng khoán. Hiện đã có nhiều tập đoàn FDI lớn chuẩn bị hồ sơ để tham gia thị trường vốn Việt Nam.
Nhóm cổ đông Âu Lạc nâng sở hữu tại ACB lên hơn 8%
(VNF) - Theo thông tin được ACB công bố, nhóm cổ đông Âu Lạc liên quan nữ doanh nhân Ngô Thu Thúy vừa nâng tỷ lệ sở hữu tại Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) lên 8,09%.
Những cuộc thâu tóm DN gây chấn động sàn chứng khoán Việt Nam
(VNF) - Việc thâu tóm DN thông qua mua gom cổ phiếu không là chuyện mới và sau thâu tóm liên minh cổ đông mới đã tạo ra những thay đổi quyền kiểm soát tại các doanh nghiệp niêm yết. Trên sàn chứng khoán Việt đã từng có nhiều vụ thâu tóm gây xôn xao, có nhiều vụ vẫn để hậu quả kéo dài đến hôm nay
CC1 công bố BCTC sau kiểm toán, bổ sung hàng nghìn tỷ đồng backlog
(VNF) - Tổng Công ty Xây dựng Số 1 - CTCP (CC1) công bố Báo cáo tài chính kiểm toán năm 2025 với kết quả kinh doanh tăng trưởng. Bên cạnh đó, giá trị backlog của doanh nghiệp ghi nhận vượt 50.000 tỷ đồng sau khi bổ sung các hợp đồng mới.
Bất động sản công nghiệp ‘dậy sóng’, VN-Index lấy lại mốc 1.800
(VNF) - Dù VN-Index ghi nhận mức tăng điểm tương đối ổn định, nhưng dòng tiền vẫn giao dịch trong mức yếu khi thanh khoản chỉ đạt hơn 625 triệu cổ phiếu.
Quy định mới về phát hành trái phiếu và trách nhiệm của doanh nghiệp
(VNF) - Chính phủ ban hành Nghị định số 200 quy định về chào bán, giao dịch trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ tại thị trường trong nước và chào bán trái phiếu doanh nghiệp ra thị trường quốc tế.
Cổ phiếu tăng trần 9 phiên, DN lo bị thâu tóm, 'cầu cứu' UBCKNN vào cuộc
(VNF) - Cổ phiếu C32 ghi nhận 9 phiên tăng trần trong thời gian, ban lãnh đạo đã có văn bản đề nghị cơ quan quản lý quan tâm kiểm tra, rà soát.
IPA nhận án phạt vì vì phạm thông tin liên quan đến trái phiếu
(VNF) - IPA nhận án phạt do chưa chi tiết hóa đầy đủ các danh mục sử dụng vốn theo từng mục đích cụ thể tại phương án phát hành đối với Báo cáo tình hình sử dụng vốn trái phiếu năm 2023 và bán niên 2024.
Tập đoàn R&H tiếp tục bị xử phạt, áp lực trả nợ trái phiếu ngày một lớn
(VNF) - Tập đoàn R&H nhiều lần chậm thanh toán lãi trái phiếu, trong khi hai lô trái phiếu trị giá 5.000 tỷ đồng sẽ đáo hạn vào cuối năm 2026.
An Gia góp thêm gần 1.000 tỷ đồng vào chủ đầu tư The Gió Riverside
(VNF) - Theo thông báo của An Gia, công ty sẽ tiếp tục thủ tục tăng vốn điều lệ tại Lộc Phát, từ mức đăng ký hiện tại hơn 180 tỷ đồng lên hơn 1.134 tỷ đồng.
Hòa Phát tăng vốn điều lệ lên 84.400 tỷ đồng sau khi chia cổ tức bằng cổ phiếu
(VNF) - CTCP Tập đoàn Hòa Phát (HoSE: HPG) vừa hoàn tất đợt phát hành cổ phiếu để trả cổ tức năm 2025, qua đó nâng vốn điều lệ lên hơn 84.430 tỷ đồng, tiếp tục duy trì vị thế là doanh nghiệp có quy mô vốn lớn nhất ngành thép Việt Nam.
Doanh nghiệp, cơ sở kinh doanh dùng 2 hệ thống sổ kế toán bị xử lý như thế nào?
(VNF) - Theo pháp luật thuế, nếu doanh nghiệp bị phát hiện dùng song song 2 sổ kế toán nhằm mục đích gian lận thuế, nhẹ bị xử phạt vi phạm hành chính, nặng có thể bị truy tố hình sự.
Định giá hấp dẫn giữa nhịp phân hoá, cơ hội nào cho nhà đầu tư dài hạn?
(VNF) - Dù VN-Index đang chịu áp lực phân hoá và nhiều biến động từ bên ngoài, các nhà đầu tư tổ chức vẫn đánh giá thị trường chứng khoán Việt Nam đang sở hữu mức định giá hấp dẫn nhờ nền tảng tăng trưởng lợi nhuận doanh nghiệp tích cực và triển vọng dài hạn của nền kinh tế.
Phố Wall rúng động: Cổ phiếu 'hot' nhất gãy sóng, thổi bay nghìn tỷ USD
(VNF) - Cổ phiếu bán dẫn bốc hơi hàng nghìn tỷ USD và liệu đây có phải tín hiệu mở đầu cho giai đoạn tái định giá đối với cơn sốt AI trên Phố Wall?.
Dòng tiền ‘nghỉ phép’ giữa năm, VN-Index lình xình quanh tham chiếu
(VNF) - Dù ghi nhận khối lượng “trao tay” lớn tại ACB, SHB hay VIX, dòng tiền nhìn chung vẫn khá dè dặt khiến thanh khoản thị trường duy trì ở mức thấp.
Loạt doanh nghiệp mang hàng chục nghìn tỷ đồng gửi ngân hàng
(VNF) - Nhiều doanh nghiệp niêm yết trên thị trường chứng khoán như EVN, Hòa Phát, Vingroup... đang sở hữu lượng tiền gửi ngân hàng rất lớn, lên tới hàng chục nghìn tỷ đồng.
VN-Index mất mốc 1.800 điểm, nhà đầu tư có nên vội ‘bắt đáy’?
(VNF) - VN-Index đánh mất mốc tâm lý 1.800 điểm trong bối cảnh áp lực bán lan rộng, song các công ty chứng khoán cho rằng nhà đầu tư chưa nên vội vàng “bắt đáy” khi tín hiệu hỗ trợ thị trường vẫn chưa thực sự rõ ràng.
Nhận diện các hành vi vi phạm về thuế và cảnh báo hậu quả pháp lý
(VNF) - Cơ quan Thuế tỉnh Gia Lai đã có công văn số 2331, trong đó thông tin đến Cộng đồng doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân, hộ kinh doanh nhận diện một số hành vi vi phạm pháp luật thuế phổ biến.
Vingroup được cấp quyền nhận chuyển nhượng vốn góp của tỷ phú Phạm Nhật Vượng tại GSM và VinEnergo
(VNF) - Vingroup được cấp quyền nhận chuyển nhượng phần vốn góp của ông Phạm Nhật Vượng tại GSM, VinEnergo, SGT và G-Energo
VN-Index thủng mốc 1.800 điểm, thanh khoản vẫn 'mất hút'
(VNF) - VN-Index giảm gần 50 điểm trong phiên giao dịch ngày 8/6, đánh mất mốc tâm lý 1.800 điểm và xuyên thủng đường trung bình MA50. Tuy nhiên, theo nhiều chuyên gia, điều đáng lo ngại hơn là sự suy yếu kéo dài của thanh khoản – yếu tố đang khiến mọi nỗ lực phục hồi của thị trường trở nên mong manh.
TOS, VPD dẫn đầu làn sóng trả cổ tức, Novaland phát hành thêm 167 triệu cổ phiếu
(VNF) - Tuần giao dịch từ ngày 8-12/6 ghi nhận mùa cao điểm chốt quyền của các doanh nghiệp niêm yết khi có khoảng 40 công ty thông báo chốt danh sách cổ đông để thực hiện trả cổ tức hoặc phát hành cổ phiếu thưởng.
Masan vay tín chấp 750 triệu USD với lãi suất chỉ 1,8%
(VNF) - Masan đã triển khai thành công khoản vay tín chấp 750 triệu USD với mức lãi suất chỉ 1,8%, giảm đáng kể so với mức 3,5% cách đây 3 năm.
Thanh khoản xuống đáy 1 năm, chứng khoán tiếp tục đối mặt áp lực điều chỉnh
(VNF) - MBS cho rằng thị trường nhiều khả năng vẫn gặp khó khăn trong tuần tới. Hai phiên hồi phục cuối tuần chưa đủ độ tin cậy để xác nhận một nhịp phục hồi rõ nét, đặc biệt khi thanh khoản thị trường đang xuống mức thấp nhất trong vòng một năm.
VN-Index chao đảo theo làn sóng bán tháo toàn cầu
(VNF) - Áp lực chốt lời mạnh mẽ từ Phố Wall cuối tuần trước cộng hưởng cùng cú sốc địa chính trị mới tại Trung Đông rạng sáng nay đã kích hoạt làn sóng tháo chạy trên thị trường tài chính. Tại Việt Nam, chỉ số VN-Index nhanh chóng đánh mất hơn 22 điểm chỉ sau 30 phút giao dịch.
Báo cáo tài chính EVN, hiểu đúng về những con số đang gây tranh luận?
(VNF) - EVN đang lãi lớn hay vẫn còn áp lực tài chính? Câu trả lời không nằm ở riêng khoản lợi nhuận gần 52.000 tỷ đồng hay hơn 152.000 tỷ đồng tiền gửi trên báo cáo tài chính. Muốn hiểu đúng bức tranh tài chính của tập đoàn điện lực lớn nhất Việt Nam, cần nhìn đồng thời vào báo cáo hợp nhất, công ty mẹ, chất lượng dòng tiền và nhu cầu đầu tư khổng lồ của ngành điện trong những năm tới.
Cách làm du lịch độc đáo của Quảng Ninh: Hồi sinh từ những điều tưởng như đã mất
(VNF) - Vô tình gặp chúng tôi trên bãi biển cát trắng Bãi Cháy, bà Anna Williams, du khách đến từ Mỹ, hồ hởi: “Chúng tôi đã đi qua nhiều cảng biển trên thế giới, nhưng hiếm nơi nào tạo được cảm xúc mạnh mẽ ngay từ giây phút đầu tiên như ở đây. Âm nhạc, không gian và sự thân thiện khiến Hạ Long để lại ấn tượng rất đặc biệt. Tôi khá ấn tượng với những chuyến thuyền mang dáng dấp cổ căng đôi buồm đỏ, nó tạo những cảm xúc khá mạnh, đưa chúng tôi váo một không gian yên bình, lãng mạn.


































































