GEN Z đầu tư nhà đất: Kế hoạch tài chính tiết kiệm và thận trọng

Gen Z mua nhà để “an cư” hay đầu tư?

Khảo sát của Batdongsan.com.vn năm 2024 cho thấy trong số những người có nhu cầu mua nhà, độ tuổi 22 đến 29 chiếm tới 26%, và 30 đến 39 chiếm tới 38%. Nhu cầu tìm kiếm nhà đất của gen Z đã tăng 18,7%, gen Y tăng 42,1% so với năm 2021. Điều này chứng tỏ rằng, dù giá nhà đắt đỏ, người trẻ vẫn không ngừng mong muốn sở hữu một chỗ ở riêng.

Tỷ số giá nhà trên thu nhập (House price to income ratio – HPR) mới được cập nhật của nền tảng dữ liệu về chi phí sống Numbeo cho biết giá nhà trung bình ở Việt Nam hiện cao gấp 23,7 lần thu nhập trung bình hàng năm của một hộ gia đình. Số liệu của Bộ xây dựng cũng cho thấy, trong quý III/2024, tại một số thành phố lớn như Hà Nội và TP.HCM, giá căn hộ chung cư đã tăng trung bình khoảng 4-6% theo quý và 22-25% theo năm, đặc biệt có một số khu vực tăng cục bộ lên khoảng 35-40%. Giá bán sơ cấp trung bình trên địa bàn TP. Hà Nội quý IV/2024 đạt 78 triệu đồng/m2 (đã gồm VAT)

Đứng trước xu hướng giá nhà không ngừng tăng, nhiều quan điểm cho rằng người trẻ Việt Nam đang rơi vào bẫy 3 không “không động lực, không kết hôn, không sinh con” chỉ vì “không có nhà”.

Tuy nhiên, năng động, sáng tạo, tự tin và ưa thích dịch chuyển là những đặc điểm nổi bật của thế hệ trẻ hiện nay. Khác với ông bà, bố mẹ, người trẻ không chấp nhận sự thụ động, ngồi yên một chỗ. Họ ưa thích đi đây đi đó, sẵn sàng thay đổi công việc, thay đổi nơi sinh sống, trải nghiệm và khám phá những điều mới mẻ, trong nhiều vai trò khác nhau. Những xu hướng làm việc từ xa ngày càng phổ biến cũng thay đổi đáng kể lối nghĩ, lối làm và cả lối sống của người trẻ.

Trong xu hướng đó, “an cư lạc nghiệp” không còn ràng buộc người trẻ theo nghĩa là sống yên ổn ở một nơi duy nhất, mà là chọn nơi sống thuận tiện, hài hòa và phù hợp với công việc và nhu cầu của bản thân. Nhiều người trẻ chọn thuê nhà vì tính linh hoạt cao. Khi đổi công việc hoặc có nhu cầu mới, họ dễ dàng chuyển chỗ ở mà không phải lo lắng về việc mua bán nhà.

Thay vì gánh nặng tài chính cho việc mua nhà, họ cũng có thể dành tiền cho các mục tiêu đầu tư có tính linh hoạt cao hơn như là chứng khoán, vàng, tài sản số… Cũng theo khảo sát của Batdongsan.com.vn, lý do phổ biến nhất khiến người trẻ chọn thuê nhà là “không muốn định cư ở một nơi” và “ưu tiên sự linh hoạt”.

Cũng với nhiều người trẻ, không nhất thiết phải mua nhà để ở, mà giờ đây cố gắng mua nhà vì xem đó là một kênh đầu tư. Giá nhà tăng liên tục, thay vì áp lực, lại trở thành cơ hội. Theo CBRE Việt Nam, độ tuổi quyết định mua nhà đang dần trẻ hóa. Trước đây phần lớn người có nhu cầu mua nhà là khách hàng có độ tuổi trung bình từ 35 – 45 thì trong giai đoạn gần đây những người mua căn nhà đầu tiên thường độ tuổi từ 27 – 30 tuổi.

Nhiều chính sách ưu đãi, cùng với môi trường lãi suất thuận lợi, là đòn bẩy giúp người trẻ tự tin đầu tư nhà đất. Sau vài năm tích lũy và trả nợ, họ có thể sở hữu một căn nhà riêng. Trừ đi mức lãi phải trả, họ vẫn nhận được một phần lợi nhuận đáng kể do giá nhà tăng nhanh hơn lãi suất vay. Chưa kể, ngay trong thời gian trả nợ đã có thể sử dụng nhà để cho thuê và thu được tiền hàng tháng. 

Tuy vậy, để đầu tư thành công, cần có kế hoạch tài chính rõ ràng để tránh “bẫy mua nhà quá sớm” dẫn tới căng thẳng tài chính, áp lực, mất cân bằng cuộc sống, thậm chí có thể phải bán nhà trong tình trạng thua lỗ.

Những yếu tố người trẻ cần xem xét khi đầu tư nhà đất

Theo các chuyên gia tài chính, ba yếu tố người trẻ cần cân nhắc khi xuống tiền đầu tư nhà đất.

Đầu tiên là thu nhập. Theo một nghiên cứu gần đây, nếu không nhận được sự hỗ trợ tài chính từ gia đình, mức thu nhập tối thiểu cần có để mua nhà ở các thành phố lớn là 30 – 45 triệu đồng/tháng. Đây được coi là mức để có thể tích lũy được một khoản tiền trả trước và trả thêm gốc và lãi ngân hàng hàng tháng.

Thứ hai, cần tích luỹ đủ một khoản trả trước. Để mua nhà, thường cần ít nhất 30% giá trị tài sản để làm khoản trả trước, và có thể vay tối đa 70% từ ngân hàng, tùy vào điều kiện vay và khả năng tài chính của bạn. Do đó, tích lũy một khoản tiền nhất định là điều cần thiết trước khi mua nhà. Xây dựng kế hoạch tiết kiệm sớm sẽ dễ dàng đạt được mục tiêu này.

Và thứ 3 là lựa chọn một khoản vay hợp lý. Để tránh rủi ro tài chính, chỉ nên vay sao cho chi phí trả nợ hàng tháng không vượt quá 50% thu nhập hoặc 70% số tiền bạn tiết kiệm được hàng tháng.

"Nếu thu nhập của bạn là 30 triệu và tiết kiệm 10 triệu mỗi tháng, bạn nên giới hạn khoản vay sao cho số tiền trả gốc và lãi hàng tháng không quá 7 triệu đồng", vị chuyên gia tài chính ví dụ.

Ngoài ra, trước khi xuống tiền đầu tư nhà đất, người trẻ cũng cần tìm hiểu và có một số đánh giá về mức tăng giá dự kiến để lựa chọn khoản vay cho phù hợp, chu kỳ của bất động sản để định hướng rõ thời điểm mua bán, xác định mục tiêu đầu tư là dài hạn hay lướt sóng. Cùng với đó là tính thanh khoản của bất động sản để nếu cần có thể thu hồi vốn sớm.

Cần xây dựng kế hoạch tài chính toàn diện

Mua nhà là một quyết định lớn, vì vậy theo chuyên gia tài chính cá nhân, cần có một kế hoạch dài hạn và chiến lược tài chính rõ ràng. Các bước sau đây sẽ giúp người trẻ có một lộ trình tài chính đúng đắn khi quyết định mua nhà.

Trước hết, kế hoạch mua nhà nên phù hợp với các mục tiêu lớn trong cuộc sống, một kế hoạch tài chính tổng thể. Tùy từng thời điểm, mục tiêu của mỗi người có thể khác nhau, và đầu tư vào nhà đất có thể hỗ trợ hoặc cản trở những mục tiêu đó. Ví dụ, nếu có định đi du học trong vòng 6 tháng tới, việc mua nhà có thể khiến mục tiêu này gặp khó khăn khi cần bán để lấy tiền đi học. Do đó, hãy xây dựng bức tranh mục tiêu lớn và cân nhắc xem liệu mua nhà có phù hợp với hoàn cảnh hay không.

Kế đến, để đảm bảo an toàn tài chính, trước khi mua nhà, người trẻ nên chuẩn bị một quỹ dự phòng tương đương 3-6 tháng chi tiêu cần thiết và tham gia bảo hiểm giảm thiểu rủi ro bất ngờ.

Khi mua nhà hãy xem xét kỹ các yếu tố tài chính như đã liệt kê, thiết lập kế hoạch trả nợ rõ ràng, tìm hiểu đầy đủ về pháp lý và hoàn tất các thủ tục cần thiết.

Cuối cùng, khi đã sở hữu trong tay bất động sản nhưng đừng quên quản lý tài chính cá nhân chặt chẽ và kiểm soát chi tiêu để đảm bảo trả nợ theo đúng kế hoạch đã đề ra.

Sở hữu một ngôi nhà là một cột mốc lớn trong hành trình tài chính và cuộc sống của mỗi người. Tuy nhiên, thay vì chạy theo xu hướng hay chịu áp lực từ quan điểm truyền thống, người trẻ nên cân nhắc kỹ về khả năng tài chính, mục tiêu cá nhân, và những yếu tố quan trọng khác để đưa ra quyết định phù hợp.

“Có thể hôm nay chưa sở hữu một căn nhà, nhưng với chiến lược tài chính rõ ràng và những bước chuẩn bị vững chắc, con đường đến với “căn nhà mơ ước” sẽ không còn xa vời với người trẻ", chuyên gia tài chính khuyến nghị.