Mua nhà ở Mỹ: Lương 6 con số mới đủ chi trả, 'hụt hơi' vì lãi suất cao

Theo báo cáo mới của công ty tư vấn kinh tế Oxford Economics, một hộ gia đình tại Mỹ cần kiếm được 107.700 USD để đủ khả năng mua một ngôi nhà mới, trả thuế tài sản và chi phí bảo hiểm trong quý III năm nay.

Trong khi đó, để so sánh, vào năm 2019, một hộ gia đình chỉ cần đặt mức 56.800 USD là có thể trang trải cho 1 căn nhà và thuế tài sản cũng như chi phí bảo hiểm.

Tương tự, báo cáo cũng chỉ ra rằng chỉ có 36% hộ gia đình ở Mỹ kiếm đủ tiền để mua một ngôi nhà mới, so với 59% trong quý III/2019.

Báo cáo này nêu bật mức độ khó khăn mà người Mỹ phải đối mặt để mua được một ngôi nhà mới, dù chỉ mới 5 năm trôi qua.

Oxford Economics định nghĩa khả năng chi trả cho nhà ở bằng cách đánh giá liệu khoản thanh toán hàng tháng cho một ngôi nhà có vượt quá 28% thu nhập của một người hay không.

Nhưng thế giới đã khác với 5 năm trước. Vào năm 2020, đại dịch Covid-19 đã làm gián đoạn nền kinh tế nói chung, bao gồm cả thị trường nhà ở. Đại dịch khiến nhiều người Mỹ phải di chuyển, tìm kiếm những ngôi nhà rộng rãi hơn. Tình trạng thiếu nhà ở tại Mỹ, kết hợp với nhu cầu tăng cao, đã góp phần tạo nên sự cạnh tranh gay gắt, dẫn đến giá nhà tăng vọt ở các thành phố trên khắp nước Mỹ.

Mặc dù báo cáo cho thấy giá nhà tăng ở mọi thành phố của Mỹ, nhưng điều này vẫn tương đối phụ thuộc nhiều vào vị trí. Ví dụ, San Jose, California, là vùng đô thị có giá nhà đắt đỏ nhất của Mỹ, với giá nhà trung bình là 1,89 triệu USD vào quý III/2024 và thu nhập cần thiết là 461.000 USD để mua được nhà.

Các thành phố khác của California, bao gồm San Francisco, Los Angeles và San Diego, cũng nằm trong số các vùng đô thị có giá nhà đắt đỏ nhất.

Các thành phố có giá cả phải chăng nhất chủ yếu nằm ở vùng Trung Tây và các khu vực xung quanh, bao gồm Cleveland, Louisville, Detroit và St. Louis. Theo báo cáo, thu nhập cần thiết để trang trải chi phí nhà ở tại các thành phố đó dao động từ 64.600 đến 75.300 USD.

Theo báo cáo, các thành phố ở Florida, Arizona và Nam Carolina có lượng người cao tuổi đổ đến lớn đã chứng kiến ​​mức giảm mạnh nhất về khả năng chi trả cho nhà ở trong 5 năm qua.

Bên cạnh việc nhu cầu tăng cao, một nguyên nhân chính dẫn đến cuộc khủng hoảng khả năng chi trả nhà ở là lãi suất thế chấp tăng.

Barbara Denham, chuyên gia kinh tế cấp cao tại Oxford Economics, cho biết: "Trong khi giá nhà tăng ở mọi khu vực đô thị, việc tăng lãi suất thế chấp đã làm giảm khả năng chi trả đáng kể hơn khi lãi suất tăng gần gấp đôi từ 3,7% trong quý III/2019 lên mức cao 7,3% trong quý IV/2023".

Lãi suất thế chấp, là lãi suất mà bên cho vay tính cho khoản vay mua nhà, đã tăng vọt vào năm 2022 và 2023 khi Cục Dự trữ Liên bang tăng lãi suất để chống lạm phát.

Nhưng trong khi lãi suất thế chấp đã giảm xuống kể từ khi đạt đỉnh vào năm ngoái, lãi suất trung bình cho khoản thế chấp cố định 30 năm tiêu chuẩn là 6,79% vào tuần trước, vẫn cao hơn bất kỳ mức nào được thấy trong giai đoạn từ năm 2008 đến năm 2022, làm tăng đáng kể các khoản thanh toán nhà hàng tháng cho nhiều người Mỹ.