Quy tắc 5%: Bí quyết tránh rủi ro nhờ đa dạng danh mục đầu tư

Khi bắt đầu nghiên cứu thị trường chứng khoán, một trong những điều căn bản bạn phải nhớ là: đa dạng hóa là một phần quan trọng của đầu tư.

Đa dạng hóa danh mục đầu tư cho phép bạn có thể tập trung đầu tư vào cổ phiếu và phân bố tỷ lệ nhóm ngành đầu tư tùy vào từng thời điểm thích hợp. Nếu không có sự đa dạng hóa phù hợp, danh mục đầu tư của bạn sẽ dễ bị thua lỗ trong trường hợp thị trường bất chợt xấu đi vì lý do nào đó.

Nhưng đa dạng hóa như thế nào là hợp lý? Bạn nên mua bao nhiêu loại cổ phiếu, mỗi loại mua bao nhiêu cổ phiếu?

Đáp án được nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp đưa ra là 5%. Quy tắc 5% được ứng dụng rất nhiều bởi các nhà đầu tư thành công.

Quy tắc 5% là gì?

Quy tắc 5% về cơ bản là một phương pháp đầu tư, thường được dùng trong việc đa dạng hoá danh mục và phân bổ tài sản. Theo quy tắc này, không nên đầu tư quá 5% tổng số tiền đầu tư của bạn vào bất kỳ tài sản đơn lẻ nào không được đầu tư quá 5% tổng số tiền vào các tài khoản rủi ro cao.

Quy tắc 5% gợi ý rằng bạn không nên đầu tư nhiều hơn 5% số tiền của mình vào bất kỳ cổ phiếu nào trong số này, nhưng nó không quy định số tiền chính xác bạn nên đầu tư. Nói cách khác, số tiền bạn nên đầu tư tùy thuộc vào ý kiến đánh giá ​​của bạn về mỗi cổ phiếu. Quy tắc này hoạt động như một giới hạn trong việc mua các tài sản đầu tư, không phải là một ngưỡng bắt buộc.

Bằng cách thay đổi danh mục đầu tư của bạn dựa trên quy tắc 5%, bạn sẽ bảo vệ mình khỏi những tổn thất đáng kể nếu bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào bị giảm giá đáng kể.

Cách quy tắc 5% bảo vệ danh mục đầu tư của bạn

Nếu bạn chắc chắn một cổ phiếu sẽ tăng giá trong tương lai gần, tại sao không ném 100% số tiền đầu tư của bạn vào nó? Một danh mục đầu tư đa dạng có thực sự là một điều tốt?

Thực tế, không có chiến lược đầu tư nào là chính xác 100% và không có nhà đầu tư nào luôn đúng với các quyết định đầy rủi ro của mình. Như vậy, nếu bạn mạo hiểm 100% số tiền đầu tư của mình cho một khoản đầu tư duy nhất và khoản đầu tư đó không thành công thì bạn sẽ mất rất nhiều tiền.

Quy tắc 5% cung cấp cho bạn phương pháp để đầu tư một cách ổn định theo thời gian mà vẫn hạn chế được những rủi ro, mất mát đối với tổng thể danh mục. Nếu bạn tuân theo quy tắc 5% thì ngay cả khi một trong những khoản đầu tư của bạn bị lỗ trắng, bạn sẽ chỉ mất vỏn vẹn tối đa 5% giá trị danh mục.

Cách áp dụng linh hoạt quy tắc 5% để đa dạng hóa danh mục đầu tư

Khi điều chỉnh quy tắc 5%, cách tốt nhất là điều chỉnh theo mức tăng 2,5%.

Ví dụ: nếu bạn muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn để đổi lại mức lợi nhuận lớn hơn, thay vì giới hạn 5%, bạn có thể chuyển sang 7,5%. Sau một vài tháng, nếu danh mục đầu tư của bạn có vẻ đang tăng mạnh với một thị trường tăng giá, bạn có thể điều chỉnh quy tắc thành 10% - nhưng điều này đồng nghĩa với việc rủi ro cũng tăng.

Mặt khác, nếu bạn là một nhà đầu tư không thích rủi ro và ý tưởng mất 5% số tiền đầu tư khiến bạn cảm thấy lo lắng, bạn có thể có giảm giới hạn phân bổ tối đa xuống 2,5% số tiền đầu tư của bạn đối với bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào hoặc bất kỳ nhóm đầu tư rủi ro cao nào. Và đương nhiên, lợi nhuận dự tính cũng thể giảm đi.

Hãy nhớ rằng với việc điều chỉnh quy tắc 5% linh hoạt để đa dạng hóa danh mục đầu tư theo chính tầm nhìn, quan niệm và đánh giá của bạn, mức rủi ro và lợi nhuận ước tính nhận được luôn luôn song hành với nhau.

Các quỹ đầu tư có sử dụng quy tắc 5% để đa dạng hoá danh mục?

Nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ giao dịch hối đoái (ETF), quỹ chỉ số hoặc quỹ tương hỗ thì các khoản đầu tư của bạn đã tự động được đa dạng hóa rất nhiều.

Mặc dù một số quỹ sẽ đầu tư hơn 5% tài sản của họ vào một cổ phiếu, nhưng phần lớn các quỹ này được đa dạng hóa rất nhiều và họ cũng tổng hợp và đánh giá cổ phiếu đó dựa trên nhiều nguồn thông tin khác nhau. Bằng cách nắm giữ một quỹ đa dạng, bạn sẽ có một danh mục đầu tư được đa dạng bài bản.

Phối hợp đầu tư quỹ ETF với quy tắc 5%

Nhiều nhà đầu tư mới bắt đầu lựa chọn cách đầu tư vào ETF và các quỹ đầu tư khác, sau đó, họ đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ khác.

Bạn có thể đầu tư vào một vài cổ phiếu, tuân theo quy tắc 5% trong khi thực hiện các khoản đầu tư này bằng cách lấp đầy danh mục đầu tư của bạn với các quỹ ETF và các quỹ đầu tư khác. Dù các khoản đầu tư quỹ của bạn sẽ không tuân theo quy tắc 5% nhưng nếu các quỹ đầu tư được phân bổ hợp lý dựa trên quy tắc trên, danh mục của bạn vẫn an toàn.

Tái cân bằng danh mục đầu tư định kỳ

Thiết lập một danh mục đầu tư đa dạng chỉ là bước đầu tiên. Việc cân bằng lại danh mục đầu tư cũng quan trọng không kém. Khi các tài sản trong danh mục đầu tư của bạn tăng và giảm giá trị, điều cần làm là phải cân đối lại danh mục đầu tư của bạn hàng quý để đảm bảo rằng bạn không bị thừa hoặc thiếu bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào.

Tái cân bằng danh mục đầu tư là một quá trình đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm là xem lại danh mục đầu tư của mình để đảm bảo rằng không có khoản đầu tư cổ phiếu nào chiếm hơn 5% danh mục đầu tư của bạn. Khi một số cổ phiếu vượt quá quy tắc, hãy chốt lời từ những khoản đầu tư đó bằng cách bán một số lượng cổ phiếu để chuyển vị trí của bạn trở lại mốc 5%.

Bên cạnh đó, hãy xem xét các cổ phiếu có mức phân bổ đã giảm xuống dưới 5%. Điều này nói lên rằng đây là một khoản đầu tư thua lỗ hoặc nó đang làm việc kém hơn các hạng mục đầu tư khác. Bạn có thể lựa chọn mua thêm cổ phiếu này bởi giá chúng đang rẻ hoặc bán hết chúng đi và lựa chọn những cổ phiếu mới.

Đa dạng hóa có thực sự cần thiết?

Đa dạng hóa luôn là một chủ đề được tranh luận sôi nổi. Đại đa số chuyên gia khuyên bạn nên duy trì một danh mục đầu tư đa dạng.

Ngay cả ông trùm đầu tư nổi tiếng Warren Buffett cũng coi đa dạng hóa là một hình thức bảo vệ quan trọng đối với đa số nhà đầu tư. Vì thế, cách đơn giản và hiệu quả nhất để đảm bảo thu nhập và sự ổn định từ danh mục đầu tư của bạn chính là đa dạng hóa.