Quy tắc 5%: Bí quyết tránh rủi ro nhờ đa dạng danh mục đầu tư
(VNF) - Đa dạng hoá danh mục luôn là một trong những yêu cầu tiên quyết trong đầu tư tài chính. Với quy tắc 5%, bạn có thể dễ dàng vạch ra chiến lược đầu tư cho mình.
Khi bắt đầu nghiên cứu thị trường chứng khoán, một trong những điều căn bản bạn phải nhớ là: đa dạng hóa là một phần quan trọng của đầu tư.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư cho phép bạn có thể tập trung đầu tư vào cổ phiếu và phân bố tỷ lệ nhóm ngành đầu tư tùy vào từng thời điểm thích hợp. Nếu không có sự đa dạng hóa phù hợp, danh mục đầu tư của bạn sẽ dễ bị thua lỗ trong trường hợp thị trường bất chợt xấu đi vì lý do nào đó.
Nhưng đa dạng hóa như thế nào là hợp lý? Bạn nên mua bao nhiêu loại cổ phiếu, mỗi loại mua bao nhiêu cổ phiếu?
Đáp án được nhiều nhà đầu tư chuyên nghiệp đưa ra là 5%. Quy tắc 5% được ứng dụng rất nhiều bởi các nhà đầu tư thành công.
Quy tắc 5% là gì?
Quy tắc 5% về cơ bản là một phương pháp đầu tư, thường được dùng trong việc đa dạng hoá danh mục và phân bổ tài sản. Theo quy tắc này, không nên đầu tư quá 5% tổng số tiền đầu tư của bạn vào bất kỳ tài sản đơn lẻ nào không được đầu tư quá 5% tổng số tiền vào các tài khoản rủi ro cao.
Quy tắc 5% gợi ý rằng bạn không nên đầu tư nhiều hơn 5% số tiền của mình vào bất kỳ cổ phiếu nào trong số này, nhưng nó không quy định số tiền chính xác bạn nên đầu tư. Nói cách khác, số tiền bạn nên đầu tư tùy thuộc vào ý kiến đánh giá của bạn về mỗi cổ phiếu. Quy tắc này hoạt động như một giới hạn trong việc mua các tài sản đầu tư, không phải là một ngưỡng bắt buộc.
Bằng cách thay đổi danh mục đầu tư của bạn dựa trên quy tắc 5%, bạn sẽ bảo vệ mình khỏi những tổn thất đáng kể nếu bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào bị giảm giá đáng kể.

Cách quy tắc 5% bảo vệ danh mục đầu tư của bạn
Nếu bạn chắc chắn một cổ phiếu sẽ tăng giá trong tương lai gần, tại sao không ném 100% số tiền đầu tư của bạn vào nó? Một danh mục đầu tư đa dạng có thực sự là một điều tốt?
Thực tế, không có chiến lược đầu tư nào là chính xác 100% và không có nhà đầu tư nào luôn đúng với các quyết định đầy rủi ro của mình. Như vậy, nếu bạn mạo hiểm 100% số tiền đầu tư của mình cho một khoản đầu tư duy nhất và khoản đầu tư đó không thành công thì bạn sẽ mất rất nhiều tiền.
Quy tắc 5% cung cấp cho bạn phương pháp để đầu tư một cách ổn định theo thời gian mà vẫn hạn chế được những rủi ro, mất mát đối với tổng thể danh mục. Nếu bạn tuân theo quy tắc 5% thì ngay cả khi một trong những khoản đầu tư của bạn bị lỗ trắng, bạn sẽ chỉ mất vỏn vẹn tối đa 5% giá trị danh mục.
Cách áp dụng linh hoạt quy tắc 5% để đa dạng hóa danh mục đầu tư
Khi điều chỉnh quy tắc 5%, cách tốt nhất là điều chỉnh theo mức tăng 2,5%.
Ví dụ: nếu bạn muốn chấp nhận rủi ro nhiều hơn để đổi lại mức lợi nhuận lớn hơn, thay vì giới hạn 5%, bạn có thể chuyển sang 7,5%. Sau một vài tháng, nếu danh mục đầu tư của bạn có vẻ đang tăng mạnh với một thị trường tăng giá, bạn có thể điều chỉnh quy tắc thành 10% - nhưng điều này đồng nghĩa với việc rủi ro cũng tăng.
Mặt khác, nếu bạn là một nhà đầu tư không thích rủi ro và ý tưởng mất 5% số tiền đầu tư khiến bạn cảm thấy lo lắng, bạn có thể có giảm giới hạn phân bổ tối đa xuống 2,5% số tiền đầu tư của bạn đối với bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào hoặc bất kỳ nhóm đầu tư rủi ro cao nào. Và đương nhiên, lợi nhuận dự tính cũng thể giảm đi.
Hãy nhớ rằng với việc điều chỉnh quy tắc 5% linh hoạt để đa dạng hóa danh mục đầu tư theo chính tầm nhìn, quan niệm và đánh giá của bạn, mức rủi ro và lợi nhuận ước tính nhận được luôn luôn song hành với nhau.

Các quỹ đầu tư có sử dụng quy tắc 5% để đa dạng hoá danh mục?
Nếu bạn đang đầu tư vào các quỹ giao dịch hối đoái (ETF), quỹ chỉ số hoặc quỹ tương hỗ thì các khoản đầu tư của bạn đã tự động được đa dạng hóa rất nhiều.
Mặc dù một số quỹ sẽ đầu tư hơn 5% tài sản của họ vào một cổ phiếu, nhưng phần lớn các quỹ này được đa dạng hóa rất nhiều và họ cũng tổng hợp và đánh giá cổ phiếu đó dựa trên nhiều nguồn thông tin khác nhau. Bằng cách nắm giữ một quỹ đa dạng, bạn sẽ có một danh mục đầu tư được đa dạng bài bản.
Phối hợp đầu tư quỹ ETF với quy tắc 5%
Nhiều nhà đầu tư mới bắt đầu lựa chọn cách đầu tư vào ETF và các quỹ đầu tư khác, sau đó, họ đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ khác.
Bạn có thể đầu tư vào một vài cổ phiếu, tuân theo quy tắc 5% trong khi thực hiện các khoản đầu tư này bằng cách lấp đầy danh mục đầu tư của bạn với các quỹ ETF và các quỹ đầu tư khác. Dù các khoản đầu tư quỹ của bạn sẽ không tuân theo quy tắc 5% nhưng nếu các quỹ đầu tư được phân bổ hợp lý dựa trên quy tắc trên, danh mục của bạn vẫn an toàn.
Tái cân bằng danh mục đầu tư định kỳ
Thiết lập một danh mục đầu tư đa dạng chỉ là bước đầu tiên. Việc cân bằng lại danh mục đầu tư cũng quan trọng không kém. Khi các tài sản trong danh mục đầu tư của bạn tăng và giảm giá trị, điều cần làm là phải cân đối lại danh mục đầu tư của bạn hàng quý để đảm bảo rằng bạn không bị thừa hoặc thiếu bất kỳ khoản đầu tư đơn lẻ nào.
Tái cân bằng danh mục đầu tư là một quá trình đơn giản. Tất cả những gì bạn cần làm là xem lại danh mục đầu tư của mình để đảm bảo rằng không có khoản đầu tư cổ phiếu nào chiếm hơn 5% danh mục đầu tư của bạn. Khi một số cổ phiếu vượt quá quy tắc, hãy chốt lời từ những khoản đầu tư đó bằng cách bán một số lượng cổ phiếu để chuyển vị trí của bạn trở lại mốc 5%.
Bên cạnh đó, hãy xem xét các cổ phiếu có mức phân bổ đã giảm xuống dưới 5%. Điều này nói lên rằng đây là một khoản đầu tư thua lỗ hoặc nó đang làm việc kém hơn các hạng mục đầu tư khác. Bạn có thể lựa chọn mua thêm cổ phiếu này bởi giá chúng đang rẻ hoặc bán hết chúng đi và lựa chọn những cổ phiếu mới.
Đa dạng hóa có thực sự cần thiết?
Đa dạng hóa luôn là một chủ đề được tranh luận sôi nổi. Đại đa số chuyên gia khuyên bạn nên duy trì một danh mục đầu tư đa dạng.
Ngay cả ông trùm đầu tư nổi tiếng Warren Buffett cũng coi đa dạng hóa là một hình thức bảo vệ quan trọng đối với đa số nhà đầu tư. Vì thế, cách đơn giản và hiệu quả nhất để đảm bảo thu nhập và sự ổn định từ danh mục đầu tư của bạn chính là đa dạng hóa.
Làm thế nào để đa dạng hóa danh mục đầu tư hiệu quả?
- Tính dần danh mục đầu tư năm 2025 28/10/2024 09:01
- Vì sao nhà đầu tư nên chọn ít nhất 1 cổ phiếu ESG trong danh mục đầu tư? 30/11/2022 06:21
- Tái cấu trúc danh mục đầu tư, Masan mang về 134,5 triệu USD 30/05/2024 11:11
Cổ phiếu 'vua' dẫn dắt thị trường, VN-Index nối dài đà tăng
(VNF) - Phiên giao dịch ngày 15/5, nhóm cổ phiếu ngân hàng tiếp tục đóng vai trò đầu tàu, góp phần đáng kể vào đà tăng của VN-Index.
G-Dragon 'kéo' cổ phiếu VPB: Trend tăng dài hạn hay khoảnh khắc lóe sáng?
(VNF) - Hiệu ứng từ cái tên G-Dragon đã tạo ra một cú hích mạnh mẽ cho cổ phiếu VPB, khi mã này tăng kịch biên độ trong phiên giao dịch ngày 14/5, với thanh khoản lên tới gần 96 triệu đơn vị.
MCP tăng tốc số hóa, đặt mục tiêu dẫn đầu ngành bao bì kim loại
(VNF) - Bao bì Mỹ Châu (HoSE: MCP) – doanh nghiệp bao bì kim loại duy nhất niêm yết trên sàn HoSE báo lãi sau thuế năm 2024 vượt 35% kế hoạch và tăng tới 173% so với cùng kỳ, đồng thời đặt mục tiêu duy trì đà tăng trưởng trong năm 2025, hướng tới vị thế dẫn đầu ngành bao bì kim loại Việt Nam vào năm 2030.
Đầu tư tài chính và phát triển công nghệ cao bị cưỡng chế thuế
(VNF) - Công ty TNHH Đầu tư tài chính và phát triển công nghệ cao bị cưỡng chế thuế do nợ thuế 592 triệu đồng.
DN gốc quốc phòng trả cổ tức tiền mặt bằng 400% thị giá cổ phiếu
(VNF) - Với doanh thu hàng nghìn tỷ đồng mỗi năm, một công ty khai thác than vừa chốt quyền chia cổ tức bằng tiền mặt với tỷ suất vượt 400% thị giá cổ phiếu.
Từ 1/7/2026: Bỏ hoàn toàn thuế khoán với hộ kinh doanh, cá nhân
(VNF) - Dự thảo Nghị quyết về phát triển kinh tế tư nhân đưa ra những cơ chế, chính sách đặc biệt nhằm cải cách thủ tục hành chính, tạo môi trường thuận lợi, hỗ trợ tối đa cho doanh nghiệp phát triển
Bách Hóa Xanh trao quyền chọn cổ phần để giữ chân lãnh đạo
(VNF) - Sau giai đoạn mở rộng và tái cấu trúc, Bách Hóa Xanh của MWG đang lên kế hoạch niêm yết trên sàn chứng khoán, đồng thời triển khai chương trình phát hành quyền chọn mua cổ phần có điều kiện cho đội ngũ quản lý chủ chốt nhằm củng cố năng lực cạnh tranh và gắn kết đội ngũ lãnh đạo.
Vốn ngoại 'đẩy' VN-Index vượt ngưỡng 1.300, nhà đầu tư cần tránh FOMO
(VNF) - Mạnh tay chi gần 2.300 tỷ đồng gom cổ phiếu vốn hóa lớn, khối ngoại có phiên mua ròng cao nhất kể từ đầu năm 2025.
Bộ Tài chính định nghĩa hành vi thao túng tài sản mã hoá, phạt tiền tối đa 2 tỷ đồng
(VNF) - Trong dự thảo Nghị định sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 156/2020/NĐ-CP ngày 31/12/2020 của Chính phủ, Bộ Tài chính đã bổ sung giải thích từ ngữ về mô tả hành vi thao túng thị trường tài sản mã hóa để có cơ sở xác định, xử lý hành vi này.
Bất chấp căng thẳng thuế quan, Hoa Sen báo lãi 460 tỷ sau 7 tháng
(VNF) - Mặc dù tạm gián đoạn hoạt động xuất khẩu sang Mỹ trong thời gian 6 tháng kể từ tháng 9/2024, Tập đoàn Hoa Sen (HoSE: HSG) vẫn ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực với lợi nhuận sau thuế 7 tháng ước đạt 460 tỷ đồng, hoàn thành 92% kế hoạch.
Cổ phiếu BCG dậy sóng sau thông tin Bamboo Capital thay Tổng giám đốc
(VNF) - Thông tin về tân Tổng Giám đốc Bamboo Capital không chỉ thúc đẩy đà tăng mạnh của cổ phiếu BCG mà còn lan tỏa hiệu ứng tích cực đến các mã liên quan như BGE, BCR, TCD.
Xử nghiêm hành vi không kê khai thuế kinh doanh trên sàn online
(VNF) - Cục Thuế cho biết, các cá nhân, hộ kinh doanh đã và đang kinh doanh thương mại điện tử nhưng chưa thực hiện đăng ký thuế cần khẩn trương kê khai, nộp thuế đầy đủ, đúng hạn với cơ quan thuế
Vốn ngoại tái xuất, VN-Index 'sáng cửa' chinh phục mốc 1.300
(VNF) - Phiên giao dịch ngày 13/5, khối ngoại mạnh tay giải ngân gần 1.000 tỷ đồng vào các mã bluechip, qua đó tiếp thêm động lực cho chỉ số VN-Index bứt phá.
Thị trường hồi phục, nhà đầu tư dài hạn hưởng lợi
(VNF) - Trong quý I/2025 thị trường chứng khoán đã trải qua rất nhiều biến động, không ít nhà đầu tư cá nhân đã chịu thiệt hại nặng nề do tâm lý chạy theo trào lưu “lướt sóng ngắn hạn”. Trái ngược, nhiều quỹ mở đang cho thấy khả năng thích ứng linh hoạt trước các “cú sốc” thị trường. Tư duy đầu tư dài hạn trở thành điểm tựa giúp nhà đầu tư quỹ vững vàng trong mọi biến động.
Nhóm liên quan Chủ tịch Bùi Thành Nhơn liên tục bán ra cổ phiếu NVL
(VNF) - Động thái thoái vốn của nhóm cổ đông liên quan đến ông Bùi Thành Nhơn diễn ra trong bối cảnh giá cổ phiếu NVL đã tăng khoảng 50% kể từ vùng đáy gần nhất được thiết lập vào ngày 9/4, từ mức 8.100 đồng/cổ phiếu lên 12.200 đồng/cổ phiếu (giá mở cửa phiên 13/5).
Đại gia chăn nuôi kín tiếng ở Long An lãi 2.100 tỷ, vượt mặt nhiều ‘ông lớn’ trên sàn
(VNF) - Với các hoạt động kinh doanh chính là chăn nuôi heo, nhiều khả năng chu ký tăng giá heo trong thời gian vừa qua đã góp phần không nhỏ vào khoản lợi nhuận sau thuế 2.100 tỷ đồng của GreenFeed Việt Nam.
Tạm hoãn xuất cảnh 7.309 người, đòi nợ được gần 5.000 tỷ tiền thuế
(VNF) - Thông tin từ Cục Thuế (Bộ Tài chính), cơ quan này đã thu được 4.955 tỷ đồng của 7.309 người nộp thuế đang bị tạm hoãn xuất cảnh, trong đó có 2.694 người nộp thuế với số tiền là 256 tỷ đồng của người nộp thuế đang bỏ địa chỉ kinh doanh.
Vinpearl chào sàn, tổng vốn hoá nhà Vin xấp xỉ 30 tỷ USD
(VNF) - Cổ phiếu VPL của Vinpearl đã tăng gần 20% trong phiên chào sàn, từ mức giá tham chiếu 71.300 đồng/cổ phiếu lên 85.500 đồng/cổ phiếu.
Chờ kết quả đàm phán với Mỹ: NĐT ôm nghìn tỷ chờ sẵn trên sàn
(VNF) - Theo chuyên gia VPBankS, thị trường chứng khoán Việt Nam còn mới mẻ nên dư địa tăng trưởng số lượng tài khoản vẫn còn. Nếu năm nay thị trường tiếp tục có những nhiễu động đáng kể, số lượng tài khoản mở mới sẽ còn tăng mạnh.
Kinh doanh thua lỗ, Đại Thịnh Phát chậm trả lãi trái phiếu
(VNF) - Công ty Đại Thịnh Phát tiếp tục chậm trả lãi trái phiếu với tổng giá trị quá hạn hơn 120 tỷ đồng trong bối cảnh báo lỗ gần 7,3 tỷ đồng năm 2024.
Thương chiến Mỹ - Trung 'hạ nhiệt', thị trường chứng khoán bung nóc
(VNF) - Gần 1 tỷ USD đổ vào thị trường chứng khoán trong phiên giao dịch 12/5 là tín hiệu cho thấy dòng tiền lớn đang quay lại với tâm thế chủ động, sau nhiều phiên giao dịch trồi sụt trong nghi ngờ.
Cổ phiếu HPG tác động tiêu cực, VN-Index vẫn vững đà tăng
(VNF) - Dù cổ phiếu HPG giảm mạnh do ảnh hưởng từ sự cố tại Khu liên hợp gang thép Hòa Phát và lấy đi gần 1 điểm, VN-Index vẫn tăng 7,62 điểm nhờ lực cầu mạnh mẽ và tín hiệu tích cực từ thỏa thuận Mỹ - Trung.
Saigon Glory chi hàng trăm tỷ đồng mua lại trái phiếu
(VNF) - Công ty TNHH Saigon Glory chủ đầu tư dự án The Spirit of Saigon, tiếp tục thực hiện các đợt mua lại trái phiếu trước hạn trong tháng 4/2025 với tổng giá trị xấp xỉ 400 tỷ đồng.
Dòng vốn đầu tư toàn cầu đảo chiều, Việt Nam đón tín hiệu khởi sắc
(VNF) - Trong khi dòng vốn đầu tư toàn cầu bắt đầu rời Mỹ tới những "bến đỗ" mới, Việt Nam ghi nhận loạt tín hiệu tích cực cả về vĩ mô và chính sách: rủi ro hạ nhiệt, khối ngoại mua ròng trở lại, Nghị quyết 68 được ban hành, mở ra kỷ nguyên mới cho kinh tế tư nhân.
Bán hàng không lập hoá đơn, hộ kinh doanh bị phạt đến 10 triệu đồng
(VNF) - Các hộ kinh doanh thuộc đối tượng phải đăng ký sử dụng hoá đơn điện tử khởi tạo từ máy tính tiền nhưng không thực hiện sẽ bị phạt cao nhất tới 10 triệu đồng
Cổ phiếu 'vua' dẫn dắt thị trường, VN-Index nối dài đà tăng
(VNF) - Phiên giao dịch ngày 15/5, nhóm cổ phiếu ngân hàng tiếp tục đóng vai trò đầu tàu, góp phần đáng kể vào đà tăng của VN-Index.
Ngắm cung đường ven biển 115km tuyệt đẹp ở miền Trung
(VNF) - Tuyến đường ven biển dài hơn 115km qua tỉnh Bình Định đang dần hình thành với nhiều đoạn đã đưa vào khai thác, không chỉ tạo nên trục kết nối giao thông liên vùng giữa Quảng Ngãi và Phú Yên, mà còn mở ra không gian phát triển kinh tế - du lịch cho khu vực.