VIB: Lợi nhuận 2024 hơn 9.000 tỷ đồng, tăng trưởng tín dụng 22%
Hoàng Ngân -
24/01/2025 15:02 (GMT+7)
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quốc Tế (VIB) công bố kết quả kinh doanh năm 2024 với tăng trưởng tín dụng ấn tượng 22%, thuộc nhóm cao nhất ngành. Với quy mô tài sản đạt gần nửa triệu tỷ đồng, VIB tiếp tục duy trì đà tăng trưởng vượt trội, xây dựng bảng tổng kết tài sản vững mạnh, nâng cao hiệu quả hoạt động, tiên phong trong áp dụng chuẩn mực quốc tế cùng xây dựng và củng cố uy tín, thương hiệu hàng đầu.
Tăng trưởng vượt trội về quy mô và chất lượng, duy trì khẩu vị rủi ro thận trọng
Tại ngày 31/12/2024, tổng tài sản VIB đạt hơn 493.000 tỷ đồng, tăng 20% so với đầu năm. Dư nợ tín dụng VIB đạt 325.000 tỷ đồng, tăng trưởng ngoạn mục gần 22%, cao nhất trong nhóm ngân hàng TMCP tư nhân.
Động lực tăng trưởng đến từ cả ở 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính thông qua các sản phẩm vay có lãi suất cạnh tranh cùng quy trình đơn giản, linh hoạt và nhanh chóng.
Trong đó, dư nợ bán lẻ đạt gần 260.000 tỷ đồng, tỷ lệ bán lẻ duy trì mức 80%, cao nhất ngành, cùng rủi ro tín dụng tập trung thấp nhất thị trường. Trong đó, trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt.
VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành và chỉ chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Trong đó toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.
Biểu đồ: Tăng trưởng tín dụng VIB (2019-2024)
Theo đại diện VIB chia sẻ, trong bối cảnh VIB được cấp hạn mức tăng trưởng tín dụng nằm trong top đầu ngành, ngân hàng có thêm dư địa tăng trưởng ở các phân khúc khách hàng khác.
Tuy nhiên, vẫn nhất quán với khẩu vị rủi ro thận trọng, hạn chế cho vay các nhóm ngành rủi ro cao và không nới lỏng các điều kiện cấp tín dụng để tăng trưởng bằng mọi giá nhằm tránh hệ lụy về sau và ảnh hưởng đến an toàn hoạt động của ngân hàng và sự ổn định của ngành ngân hàng.
Trong bối cảnh tăng trưởng huy động toàn hệ thống ngân hàng vẫn đang ở mức thấp trong vài năm qua, tuy nhiên tiền gửi khách hàng tại VIB vẫn duy trì tăng trưởng vượt trội, hơn 17% so với đầu năm, nâng số dư tiền gửi khách hàng đạt 276.000 tỷ đồng, đáp ứng thanh khoản và nguồn lực cho hoạt động tín dụng.
Trong đó huy động khách hàng cá nhân đạt gần 200.000 tỷ đồng, tăng 14%. Đặc biệt, nguồn vốn chi phí thấp (CASA và ngoại tệ) tăng hơn 35% so với đầu năm, góp phần vào chiến lược tối ưu hóa chi phí vốn, giúp chi phí lãi 2024 giảm tới 14% so với cùng kỳ.
Chất lượng tài sản cải thiện, duy trì quản trị rủi ro an toàn và minh bạch
VIB cho biết ngân hàng duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng mục tiêu giữa tăng trưởng tín dụng, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động. Thông qua thường xuyên rà soát chặt chẽ chính sách tín dụng, định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng và tài sản bảo đảm tốt cùng các biện pháp xử lý và phòng ngừa nợ xấu, chất lượng tài sản của ngân hàng đang dần cải thiện mạnh mẽ khi nợ nhóm 2 giảm gần 4.100 tỷ đồng, tương đương giảm 28% so với đầu năm. Bên cạnh đó, nợ nhóm 3 và 4 cũng giảm lần lượt 9% và 28%, tương đương giảm tổng cộng gần 1.200 tỷ đồng. Tỷ lệ nợ xấu tại ngày 31/12/2024 của VIB là 2,4%.
Đáng chú ý, VIB là một trong số ít ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu rất thấp, ở mức khoảng 2.570 tỷ, giảm 30% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,5% tổng tài sản so với nhiều ngân hàng, tỷ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%. Điều này thể hiện sự minh bạch, chất lượng doanh thu được ghi nhận trên báo cáo tài chính và tính chất thận trọng trong hạch toán tín dụng bán lẻ của VIB.
Các chỉ số quản trị an toàn ở mức tối ưu, trong đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,9% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 72% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 22% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 117% (chuẩn Basel III: trên 100%).
Hỗ trợ lãi suất, tăng đầu tư mở rộng và trích lập dự phòng thận trọng
Năm 2024, VIB đạt tổng doanh thu 20.570 tỷ đồng, giảm 7% so với cùng kỳ. Với định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sự giảm về biên lãi ròng (NIM), tuy nhiên VIB vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 3,8% nhờ các chiến lược tối ưu chi phí vốn.
Bên cạnh hoạt động tín dụng, thu nhập ngoài lãi vẫn duy trì tăng trưởng tốt, tăng 6% so với cùng kỳ và đóng góp vào 19% tổng doanh thu của ngân hàng. Đáng chú ý thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt gần 1.250 tỷ đồng, tăng 80% so với cùng kỳ.
Thu nhập từ phí đạt 2.100 tỷ với 2 sản phẩm chính là thẻ tín dụng và bảo hiểm, trong đó số lượng thẻ tín dụng VIB đã đạt hơn 865.000 thẻ, chi tiêu thẻ đạt kỷ lục mới, 5 tỷ đô la, tương ứng với mức trung bình 10.000 tỷ đồng/tháng, tăng hơn 20% so với cùng kỳ. Bảo hiểm cũng ghi nhận tăng trưởng tích cực sau giai đoạn chuyển đổi mô hình theo định hướng mới với tỷ lệ duy trì hợp đồng (persistency rate) hơn 50%.
Chi phí hoạt động của ngân hàng trong năm 2024 tăng 9% so với cùng kỳ, chủ yếu đến từ các hoạt động đầu tư vào con người, công nghệ, ngân hàng số, marketing và mở rộng chi nhánh, phù hợp với mục tiêu tăng trưởng mạnh mẽ về quy mô của VIB.
Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) của ngân hàng đạt mức 35%, và đang có sự cải thiện so với các quý trước khi thu lãi đang phục hồi trở lại, các sáng kiến tối ưu hóa chi phí đang được thực hiện tốt cùng với các chi nhánh mới bắt đầu đi vào hoạt động hiệu quả.
Trong năm 2024, VIB đã triển khai mở 8 chi nhánh mới tại 7 tỉnh thành, trong đó có 3 tỉnh thành mới. Nhằm đáp ứng nhu cầu tăng trưởng mạnh mẽ trong giai đoạn tiếp theo, VIB tiếp tục kế hoạch mở rộng mạng lưới với 10-15 chi nhánh/năm và gia tăng hiện diện ở 1 số tỉnh thành mới. Cũng trong đầu năm 2025, ngân hàng đã triển khai đợt tuyển dụng thêm 1.200 nhân sự mới để đáp ứng kế hoạch tăng trưởng kinh doanh.
Về trích lập dự phòng, trong bối cảnh chất lượng tài sản đã có dấu hiệu cải thiện tốt, áp lực nợ xấu giảm đáng kể nhưng VIB tiếp tục duy trì chính sách thận trọng mới mức trích lập dự phòng khoảng 4.353 tỷ đồng, giảm 10% so với cùng kỳ và duy trì tỷ lệ bao phủ ổn định.
Tổng kết, lợi nhuận trước thuế của VIB năm 2024 đạt hơn 9.000 tỷ đồng, giảm 16% so với cùng kỳ, đây là con số lợi nhuận thực chất, phản ánh đúng kết quả kinh doanh và tình hình thị trường. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt khoảng 18%.
(VNF) - Lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà hiện khá hấp dẫn, chỉ từ 4-5%/năm. Nhưng nhiều người vẫn e ngại vay mua nhà do lãi suất thả nổi tới 11%/năm, giá nhà neo ở mức cao cũng như lo thủ tục vay phức tạp.
(VNF) - Ngày 18/2/2025, Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank, HoSE: HDB) vừa tổ chức thành công Hội nghị Nhà đầu tư cập nhật kết quả kinh doanh năm 2024 và triển vọng năm 2025.
(VNF) - Đáp ứng nhu cầu phát hành bảo lãnh của doanh nghiệp, ngay từ đầu năm 2025, VietinBank đã cho ra mắt 99 gói thuê bao bảo lãnh dành cho các khách hàng doanh nghiệp.
(VNF) - Kho bạc Nhà nước thông báo nhu cầu mua 350 triệu USD từ các ngân hàng thương mại vào tháng 2 này trong bối cảnh tỷ giá USD/VND có xu hướng tăng cao.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước (NHNN) vừa trình Chính phủ đề nghị xây dựng Luật Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) (sửa đổi), trong đó bổ sung trường hợp đặc biệt chi trả toàn bộ các khoản tiền gửi được bảo hiểm của người gửi tiền.
(VNF) - Đề xuất đánh thuế tiền lãi gửi tiết kiệm của UBND TP Cần Thơ đang tạo ý kiến trái chiều trong dư luận. Nhiều chuyên gia bày tỏ quan ngại việc này gây tác động tiêu cực cho ngân hàng, nền kinh tế. Cũng có ý kiến đồng tình nhưng nên xem xét mức thuế là bao nhiêu là phù hợp.
(VNF) - Theo ông Trần Ngọc Báu, Chuyên gia Kinh tế Tài chính, năm 2024, mặc dù tăng trưởng tín dụng đã gần sát mục tiêu nhưng đã cách khá xa tăng trường huy động. Tốc độ tăng trưởng tín dụng còn nhanh hơn tốc độ tăng trưởng huy động thì áp lực về nguồn vốn của hệ thống ngân hàng là hiện hữu.
(VNF) - Bằng chiến lược phát triển toàn diện, dịch vụ, giải pháp hiện đại, chất lượng, VietinBank khẳng định vị thế là ngân hàng được nhiều doanh nghiệp FDI tin tưởng lựa chọn hợp tác để phát triển và mở rộng thị trường tại Việt Nam. Tiếp tục duy trì đà phát triển hoạt động FDI, VietinBank hướng tới mục tiêu mở rộng danh mục khách hàng, tăng trưởng quy mô trên 20% trong năm 2025.
(VNF) - Giá USD ngân hàng hôm nay tăng mạnh, tới gần 200 đồng, gần mức đỉnh cũ 25.777 đồng/USD. Đáng chú ý, giá bán USD tại các ngân hàng có thời điểm vượt mốc 25.750 đồng/USD, cao hơn tại thị trường tự do.
(VNF) - Thời gian qua, nhiều ngân hàng đã đẩy mạnh giảm lãi suất cho vay theo đúng tinh thần, chỉ đạo của Thủ tướng và NHNN. Tuy nhiên, theo nhận định của nhiều chuyên gia, mức lãi suất cho vay cao hay thấp còn phụ thuộc vào chính nhu cầu vay vốn, khả năng tài chính của doanh nghiệp.
(VNF) - Lãi suất cho vay đang đối mặt với nhiều áp lực nên khó 'đứng im'. Lãi suất cho vay năm 2025 được dự báo sẽ tăng nhẹ. Các ngân hàng cũng đang tích cực đẩy vốn ra thị trường nhằm đảm bảo mục tiêu tăng trưởng tín dụng.
(VNF) - Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (VNBA) vừa ban hành bộ quy tắc và thực hành thống nhất về danh mục, nguyên tắc cung cấp chứng từ đối với giao dịch chuyển tiền một chiều ra nước ngoài của người cư trú là công dân Việt Nam (sau đây gọi là Bộ quy tắc).
(VNF) - Ra mắt từ ngày 17/2/2025 với thông điệp “Đánh thức dòng tiền nhàn rỗi”, mang cơ hội sinh lời mỗi ngày với mức lợi suất lên đến 4,3%/năm cho dòng tiền nhàn rỗi, tài khoản “Siêu Lợi Suất” của Ngân hàng Quốc Tế (VIB) đã ngay lập tức thu hút sự chú ý rất lớn từ thị trường và khách hàng.
(VNF) - Trong năm 2024, các ngân hàng ở top dưới về vốn điều lệ như SaigonBank, KienLong Bank, VietABank, PGBank,… ghi nhận kết quả kinh doanh có phần khởi sắc hơn. Tuy nhiên, trong đà tăng trưởng tích cực đó, những ngân hàng này vẫn đang phải đối mặt với nhiều thách thức.
(VNF) - Vay mua nhà lãi suất 5,5%; vay trả nợ ngân hàng khác lãi suất từ 2,4%/năm; Thủ tướng họp với lãnh đạo 15 ngân hàng... là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Kết quả kinh doanh của các nhóm ngân hàng Việt Nam 2024 có sự phân hóa rõ rệt. Trong khi các ngân hàng quốc doanh vẫn giữ vững vị thế, ngân hàng tư nhân có sự bứt phá hoặc tăng trưởng ổn định. Trong tương lại, sự phân hóa này sẽ còn rõ rệt hơn khi các ngân hàng đầu mạnh vào chuyển đổi số để tăng cạnh tranh.
(VNF) - Agribank tiếp tục triển khai cho vay trả nợ trước hạn tổ chức tín dụng (TCTD) khác trong năm 2025 với lãi suất chỉ từ 2,4%/năm. Agribank cho biết, mức cho vay tối đa bằng dư nợ gốc tại TCTD khác.
(VNF) - Ngân hàng TNHH Một thành viên Đông Á (DongA Bank) chính thức đổi tên thành Ngân hàng TNHH một thành viên Số Vikki (Vikki Bank) sau khi được chuyển giao bắt buộc về với HDBank.
(VNF) - Ngân hàng Nhà nước phải có trách nhiệm cung cấp thông tin về người có liên quan của các lãnh đạo và cổ đông sở hữu từ 1% vốn trở lên theo đề nghị của cơ quan thuế.
(VNF) - Ngân hàng Quốc Tế (VIB) chính thức ra mắt tài khoản “Siêu Lợi Suất” trên nền tảng ngân hàng số MyVIB với thông điệp “Đánh thức dòng tiền nhàn rỗi”. Chỉ cần kích hoạt siêu tính năng này trên tài khoản thanh toán VIB, khách hàng sẽ tối ưu được lợi nhuận mỗi ngày với mức lợi suất cao hơn đến 43 lần so với thông thường.
(VNF) - Trong bối cảnh kinh tế toàn cầu không ngừng biến động, tái cơ cấu đã trở thành lựa chọn sống còn của nhiều ngân hàng lớn trên thế giới và Việt Nam. Không đứng ngoài xu hướng này, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) đang đẩy mạnh tái cơ cấu, hướng tới tăng trưởng bền vững và trở lại vị thế vốn có của mình.
(VNF) - Ngân hàng TNHH một thành viên Đông Á đổi tên thành Ngân hàng Số Vikki theo quyết định số 42/QĐ-TTGSNH2 ngày 14/02/2025 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
(VNF) - Lãi suất ưu đãi cho vay mua nhà hiện khá hấp dẫn, chỉ từ 4-5%/năm. Nhưng nhiều người vẫn e ngại vay mua nhà do lãi suất thả nổi tới 11%/năm, giá nhà neo ở mức cao cũng như lo thủ tục vay phức tạp.
(VNF) - Trong không khí sôi động của ngày vía Thần Tài, khảo sát thị trường cho thấy giá vàng nhẫn trơn dao động từ 8,77 triệu đồng đến 8,85 triệu đồng mỗi chỉ, nhưng tại một số điểm, giá lên tới 9,2 triệu đồng.