Doanh nghiệp tài chính làm gì trong kỷ nguyên AI?

DN tài chính trong “cuộc đua” ứng dụng AI

Gần đây, trí tuệ nhân tạo (AI) được ứng dụng ngày càng mạnh mẽ trong các lĩnh vực tài chính như ngân hàng, bảo hiểm, thanh toán, tín dụng, quản lý tài sản... tại Việt Nam.

Trao đổi với Đầu tư Tài chính, ông Nguyễn Hiền Trung, Giám đốc khối Công nghệ thông tin của công ty tài chính FE CREDIT, cho biết doanh nghiệp đã sớm ứng dụng AI vào quy trình chăm sóc khách hàng. Từ năm 2020, công nghệ Chatbot thông minh dựa trên AI đã trở thành một phần quan trọng trong quy trình chăm sóc khách hàng. Chatbot có khả năng tự động trả lời các câu hỏi phổ biến của khách hàng, hỗ trợ xử lý các yêu cầu cơ bản và hướng dẫn khách hàng đến các dịch vụ hoặc thông tin cần thiết. “Chỉ trong năm 2024, Chatbot tại FE CREDIT đã hỗ trợ được hơn 130.000 người dùng, với hơn 200.000 phiên chat mỗi tháng”, ông Trung nói thêm.

Không dừng lại ở đó, năm 2024, FE CREDIT tiếp tục thử nghiệm thành công công nghệ Voicebot, áp dụng cho việc thực hiện các nghiệp vụ cuộc gọi ra, nhằm hỗ trợ chăm sóc khách hàng sau bán hàng. Tỷ lệ hỗ trợ thành công của Voicebot dao động từ 60% đến 65%, giúp giảm thiểu nguồn lực đáng kể.

Cũng theo ông Trung, FE CREDIT đang trong quá trình nghiên cứu AIgent – một nền tảng AI hội thoại tiên tiến được thiết kế để cung cấp các cuộc trò chuyện mượt mà và tự nhiên trên nhiều kênh giao tiếp, đồng thời nâng cao hiệu quả kinh doanh và xử lý tín dụng.

Trong xu thế tương tự, theo đại diện Prudential Việt Nam, doanh nghiệp đã chính thức cho ra mắt công nghệ OCR thế hệ mới (nhận dạng ký tự quang học tích hợp AI tạo sinh) vào quy trình thẩm định và xét duyệt hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến. Công nghệ này giúp quy trình chi trả chỉ còn tính bằng phút nhờ rút ngắn thời gian đưa ra quyết định chi trả, từ đó mang lại trải nghiệm nhanh chóng và thuận tiện hơn cho khách hàng.

Cụ thể, công nghệ OCR thế hệ mới là một giải pháp nhận dạng và trích xuất tài liệu thế hệ mới tích hợp AI tạo sinh được phối hợp nghiên cứu và phát triển cùng đối tác VinBigdata. Công nghệ này có khả năng nhận dạng và trích xuất thông tin từ hình ảnh sang văn bản chính xác đến 96% với tốc độ xử lý dưới 20 giây, giúp hệ thống tự động đọc và phân tích các thông tin trên chứng từ bảo hiểm mà khách hàng nộp dưới dạng hình ảnh. Nhờ đó, hệ thống có thể phản hồi ngay lập tức về tính hợp lệ của chứng từ và đẩy nhanh quy trình đưa ra quyết định xét duyệt hồ sơ chi trả một cách nhanh chóng.

Trong thời gian chạy thử nghiệm từ ngày 19/10 đến ngày 5/11/2024, “mắt thần” OCR thế hệ mới đã hỗ trợ giải quyết hơn 50% tổng số yêu cầu quyền lợi bảo hiểm được nộp trực tuyến. Có 243 yêu cầu nhận được kết quả chi trả chỉ trong vòng 3 phút và 1.636 yêu cầu nhận được kết quả trong vòng 30 phút tính từ thời gian khách hàng nộp yêu cầu thành công cho đến thời gian nhận được kết quả chi trả, theo đại diện Prudential Việt Nam.

Nhiều thách thức, nhưng là xu hướng không thể đảo ngược

Ông Trần Huy Bảo Giang, CEO FPT Digital, cho biết AI không chỉ là một xu hướng công nghệ mà đã trở thành động lực chiến lược định hình ngành tài chính toàn cầu. AI là cuộc cách mạng tư duy, nơi dữ liệu không còn là tài sản tĩnh mà là nguồn năng lượng thúc đẩy sự sáng tạo và đổi mới liên tục.

Theo ông Giang, dịch vụ tài chính hiện đại đã vượt xa khỏi các giao dịch cơ bản để trở thành hệ sinh thái thông minh được cá nhân hóa nhờ AI tạo sinh. Các ngân hàng, DN bảo hiểm không chỉ đơn thuần cung cấp sản phẩm mà còn xây dựng trải nghiệm toàn diện cho khách hàng. Trí tuệ nhân tạo không phải là công cụ, mà là sự hiện diện không thể thiếu trong chiến lược khách hàng của mỗi tổ chức tài chính.

Với năng lực phân tích dữ liệu theo thời gian thực, AI giúp các ngân hàng dự đoán xu hướng thị trường, kiểm soát rủi ro tín dụng và tối ưu hóa danh mục đầu tư. Điều này không chỉ nâng cao hiệu quả kinh doanh mà còn tạo ra lợi thế cạnh tranh độc nhất, đặc biệt trong bối cảnh toàn cầu hóa ngày càng sâu rộng.

Việc ứng dụng AI đang ngày càng được đẩy lên tầm cao mới. Một trong những ứng dụng đột phá nhất là AI Agent - một "chuyên gia ảo" có thể tương tác tự nhiên với khách hàng, cung cấp dịch vụ 24/7 mà không bị gián đoạn. Trong lĩnh vực tài chính, AI Agent không dừng lại ở việc trả lời câu hỏi đơn giản mà còn tiến xa hơn trong việc tư vấn tài chính cá nhân, hỗ trợ ra quyết định đầu tư và thậm chí giám sát tài chính doanh nghiệp.

Tuy nhiên, ông Giang lưu ý rằng, việc triển khai AI trong lĩnh vực tài chính đi kèm với những thách thức không nhỏ. Dữ liệu phân tán và không đồng nhất là rào cản chính làm giảm hiệu quả phân tích. Cùng với đó, việc tích hợp AI vào hệ thống cũ là bài toán phức tạp đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng và đầu tư nghiêm túc. Nhiều tổ chức tài chính vẫn còn lo ngại về chi phí triển khai lớn và sự thiếu hụt nhân sự có chuyên môn cao. Đầu tư vào AI không chỉ là đầu tư vào công nghệ mà còn là đầu tư vào đội ngũ nhân lực chất lượng và hệ sinh thái đối tác toàn diện.

Để vượt qua các thách thức, ông Giang đề xuất một chiến lược AI toàn diện với lộ trình rõ ràng từ thử nghiệm đến triển khai trên diện rộng.

Bước đầu tiên, doanh nghiệp cần tiến hành khảo sát hiện trạng hệ thống, đánh giá mức độ sẵn sàng về dữ liệu, công nghệ và nguồn nhân lực để xác định các điểm mạnh và yếu trong hệ sinh thái số. Sau đó, các dự án AI nên được triển khai ở quy mô nhỏ với các kịch bản cụ thể nhằm kiểm tra tính khả thi và đo lường hiệu quả ban đầu. “Các giải pháp thường tập trung vào các quy trình dễ tự động hóa như chăm sóc khách hàng, phân tích tín dụng hoặc phát hiện gian lận”, ông Giang gợi ý.

Khi đã đạt được kết quả khả quan trong giai đoạn thí điểm, doanh nghiệp cần mở rộng quy mô triển khai với các quy trình cốt lõi, tích hợp sâu AI vào hệ sinh thái công nghệ để tạo ra giá trị bền vững. Việc triển khai AI không dừng lại ở giai đoạn ứng dụng mà phải đi kèm với quá trình tối ưu hóa liên tục, cập nhật các thuật toán và đào tạo lại hệ thống với dữ liệu mới nhằm cải thiện độ chính xác và hiệu suất hoạt động.

Việc chuẩn hóa và tối ưu hóa dữ liệu phải được đặt lên hàng đầu, vì đây là nền tảng cho mọi ứng dụng AI thành công. Các doanh nghiệp cần tuân thủ nghiêm ngặt các tiêu chuẩn pháp lý quốc tế và xây dựng hệ thống bảo mật mạnh mẽ để bảo vệ thông tin khách hàng.

Theo ông Giang, dữ liệu không chỉ cần đầy đủ mà còn phải chính xác, nhất quán và có thể phân tích theo thời gian thực. Dữ liệu chỉ có giá trị khi được khai thác một cách thông minh. Đó không phải là việc lưu trữ hay thống kê mà là khả năng chuyển hóa dữ liệu thành thông tin hữu ích, đưa ra quyết định đúng đắn và tạo ra lợi nhuận thực tế. AI là công cụ biến dữ liệu thành tiền khi các mô hình phân tích giúp doanh nghiệp dự báo chính xác xu hướng, tối ưu hóa nguồn lực và phát triển sản phẩm phù hợp với nhu cầu thị trường.

“Tương lai của ngành tài chính sẽ được dẫn dắt bởi những doanh nghiệp biết khai thác AI để đổi mới liên tục và thích ứng nhanh chóng. Đây chính là cuộc cách mạng tư duy, vì dữ liệu không còn bị ‘đóng băng’ mà liên tục chuyển hóa, trở thành nguồn sức mạnh vô tận để doanh nghiệp đổi mới và phát triển bền vững”, ông Trần Huy Bảo Giang kết luận.