Mua nhà như thuê: Lối thoát cho người trẻ hay cái bẫy tài chính?
(VNF) - Trong bối cảnh giá nhà neo cao, gói vay siêu dài hạn được quảng bá bằng khẩu hiệu “mua nhà như thuê” đang nở rộ trên thị trường bất động sản. Người mua chỉ cần bỏ ra số vốn ban đầu vừa phải, phần còn lại trả dần hàng tháng gần như bằng tiền thuê nhà. Nhưng liệu đây là cơ hội giúp người trẻ chạm tay vào căn hộ mơ ước, hay là một cái bẫy tài chính ràng buộc nhiều thập kỷ?
Giấc mơ an cư giữa “cơn sốt” giá
Chưa khi nào người trẻ lại khao khát có một căn nhà như lúc này, nhưng cũng chưa bao giờ giấc mơ ấy xa vời đến thế. Giá căn hộ trung cấp tại Hà Nội và TP. HCM hiện dao động 45 - 70 triệu đồng/m². Một căn hộ 2 - 3 phòng ngủ có giá 3 - 6 tỷ đồng, trong khi thu nhập trung bình của nhiều gia đình trẻ chỉ khoảng 20 - 25 triệu đồng/tháng. Việc mua nhà bằng tiền tích lũy gần như là điều bất khả thi.
Chính vì vậy, mô hình vay siêu dài hạn đang trở thành “chiếc chìa khóa vàng” cho người trẻ mua nhà. Nhiều dự án tung ra gói vay tới 30 - 35 năm, hỗ trợ lãi suất 0% trong 24 - 36 tháng đầu, ân hạn nợ gốc 12 – 24 tháng, thậm chí 60 tháng. Người mua chỉ cần trả trước 20 - 30% giá trị căn hộ, phần còn lại trả góp hàng tháng như đi thuê nhà.
Ví dụ, tại Hà Nội, dự án Sun Feliza Suites công bố gói vay 70% giá trị căn hộ, lãi suất 0% trong 30 tháng. Dự án Jade Square cho vay tới 85% giá trị căn hộ trong 50 năm, lãi suất 0% trong 24 tháng, ân hạn nợ gốc 60 tháng. Những chính sách này đánh trúng tâm lý của người trẻ: không cần chờ đủ tiền mới mua, mà có thể “ở ngay, trả dần sau”.
Anh Nguyễn Văn Hùng (32 tuổi, nhân viên IT tại Hà Nội) chia sẻ: “Tôi vay 70% giá trị căn hộ trong 30 năm. Mỗi tháng trả hơn 15 triệu đồng, gần bằng tiền thuê nhà. Cảm giác có nhà riêng khiến mình yên tâm hơn, nhưng nghĩ đến việc gắn liền với khoản nợ suốt 20 - 30 năm thì cũng khá áp lực”.

Sự xuất hiện ồ ạt của các gói vay siêu dài hạn không phải ngẫu nhiên. Theo giới phân tích, có ba nguyên nhân chính. Thứ nhất, áp lực thanh khoản buộc các chủ đầu tư phải tìm mọi cách “kích cầu”. Trong bối cảnh giao dịch trầm lắng, lãi suất vay mua nhà vẫn cao hơn kỳ vọng, những gói hỗ trợ dài hạn trở thành công cụ để giữ chân khách hàng.
Thứ hai là nhu cầu của sự phối hợp chặt chẽ giữa ba bên: chủ đầu tư - ngân hàng - môi giới: chủ đầu tư cần bán hàng để thu hồi vốn, ngân hàng muốn mở rộng dư nợ, còn môi giới hưởng hoa hồng.
Thứ ba là đánh trúng tâm lý của người trẻ. Nhiều gia đình lo sợ giá nhà tiếp tục tăng, nên chấp nhận vay dài hạn để “giữ chỗ” thị trường. Họ coi việc trả góp hàng tháng như tiền thuê nhà - ít nhất cũng có căn hộ đứng tên thay vì trả tiền thuê vô thời hạn.
Trao đổi với VietnamFinance, ông Nguyễn Anh Quê - CEO G6 Group, nhận định: “Thị trường cuối năm thường sôi động hơn do tâm lý tích lũy tài sản của người Việt. Nhiều dự án bàn giao nhà vào dịp này, cộng thêm tín dụng được nới và lãi suất đang thấp, khiến nhu cầu mua ở thực lẫn đầu tư đều tăng. Chính vì thế, chủ đầu tư càng đẩy mạnh gói vay siêu dài hạn để thu hút khách”.
Cơ hội hay bẫy nợ?
Trên lý thuyết, vay siêu dài hạn giúp người trẻ dễ tiếp cận nhà ở. Việc chỉ phải trả khoản tiền tương đương tiền thuê nhà mỗi tháng trong vài năm đầu nghe rất “dễ thở”. Nhưng thực tế lại khác.
Trong một cuộc trao đổi với VietnamFinance, TS Trần Xuân Lượng - Phó viện trưởng Viện Nghiên cứu, Đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam,cảnh báo: “Ưu đãi lãi suất chỉ kéo dài 2 - 3 năm. Sau đó, người vay phải trả theo lãi suất thương mại, cộng cả gốc lẫn lãi, áp lực sẽ rất lớn. Nếu thu nhập không tăng, nguy cơ nợ xấu là điều khó tránh”.
Ví dụ, với căn hộ trị giá 4 tỷ đồng, người mua vay 70% trong 30 năm, lãi suất trung bình 10%/năm, tổng gốc và lãi sau 30 năm có thể lên tới gần 9 tỷ đồng - tức gấp hơn 2 lần giá trị ban đầu. Nếu giá nhà không tăng tương ứng, người vay có thể mất nhiều hơn được.
Nguy cơ thứ hai là biến động thu nhập. Một hợp đồng vay 25 - 35 năm đồng nghĩa với việc gắn bó cùng một khoản nợ suốt cả đời đi làm. Bất kỳ biến cố nào từ mất việc, bệnh tật, đến suy giảm kinh tế đều có thể khiến người vay rơi vào vòng xoáy nợ.
Nguy cơ thứ ba nằm ở tính pháp lý mập mờ. Khẩu hiệu “mua nhà như thuê” dễ khiến khách hàng nhầm lẫn với hình thức “thuê - mua” trong Luật Nhà ở (được nhà nước bảo hộ và có ưu đãi chính sách). Thực chất, đây chỉ là gói vay thương mại dài hạn, không hề có cơ chế bảo vệ đặc biệt nào. Nếu hiểu sai, người mua có thể kỳ vọng quyền lợi không tồn tại trong hợp đồng.
Theo TS Trần Xuân Lượng, mô hình vay siêu dài hạn chỉ thực sự an toàn nếu có sự giám sát chặt chẽ. “Người mua thường kỳ vọng giá nhà sẽ tăng, coi đó là ‘lá chắn’ cho khoản vay. Nhưng nếu thị trường chững lại, tổng chi phí phải trả có thể cao gấp đôi giá trị căn nhà. Khi đó, ‘mua như thuê’ biến thành bẫy nợ”.
Ông Nguyễn Anh Quê bổ sung: “Dòng tiền hiện nay đang phân tán vào cả chứng khoán và vàng, trong khi bất động sản chưa chắc tăng giá mạnh ngay. Người mua theo gói vay siêu dài hạn cần đặc biệt cân nhắc, bởi áp lực nợ không giảm đi mà chỉ được trì hoãn”.
Để hạn chế rủi ro và biến các gói vay dài hạn thành cơ hội an cư thực sự, giới chuyên môn đề xuất một số giải pháp. Thứ nhất, nhà nước cần vào cuộc, cần có quy định rõ ràng về nghĩa vụ và quyền lợi trong hợp đồng vay dài hạn. Cơ quan quản lý phải giám sát, thanh tra, tránh tình trạng doanh nghiệp quảng bá sai bản chất, biến gói vay thương mại thành “chiêu marketing” đánh lừa khách hàng.
Thứ hai, ngân hàng phải xây dựng bộ tiêu chuẩn rủi ro riêng cho vay siêu dài hạn, không thể cấp tín dụng ồ ạt mà thiếu đánh giá khả năng trả nợ dài hạn của người vay, cần minh bạch về lãi suất sau ưu đãi ngay từ đầu để khách hàng lường trước.
Thứ ba, chủ đầu tư phải minh bạch thông tin: nếu chỉ là gói vay hỗ trợ, phải công bố rõ tiến độ trả nợ, lãi suất và điều kiện đi kèm; nếu không, rủi ro tranh chấp pháp lý sẽ gia tăng.
Thứ tư, người mua phải tỉnh táo, không nên chỉ nhìn vào khoản thanh toán ban đầu “dễ thở”, mà cần tính tổng chi phí cả đời vay. Một hợp đồng 30 năm là cam kết tài chính khổng lồ, đòi hỏi kỷ luật thu nhập và dự phòng rủi ro.
“Mua nhà như thuê” đang thổi làn gió mới vào thị trường bất động sản, mở ra cơ hội sở hữu căn hộ cho nhiều người trẻ vốn khao khát an cư. Nhưng cơ hội và rủi ro luôn song hành. Nếu được quản lý chặt chẽ, đây có thể là công cụ hỗ trợ thị trường và giúp người dân tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn. Ngược lại, nếu thả nổi, mô hình này hoàn toàn có thể biến thành “cái bẫy tài chính” ràng buộc cả một thế hệ người vay.
25 tuổi có thu nhập 25 triệu: Cách có 1 tỷ đầu tiên và lộ trình mua nhà sau 5 năm
Căn hộ Đà Nẵng nóng dịp cuối năm, lượng tiêu thụ tăng hơn 70%
(VNF) - Thanh khoản thị trường căn hộ Đà Nẵng tháng 11/2025 cải thiện rõ nét khi lượng tiêu thụ tăng 73% so với cùng kỳ năm trước. Phần lớn giao dịch tập trung tại các dự án mới mở bán trong tháng, chiếm tới 57% tổng lượng tiêu thụ sơ cấp toàn thị trường.
Loạt dự án nhà ở xã hội tại Đà Nẵng sắp khởi công chào mừng Đại hội Đảng
(VNF) - Tại Đà Nẵng, 3 dự án sẽ khởi công vào ngày 19/12 nhằm chào mừng Đại hội Đảng, trong đó có 2 dự án nhà ở xã hội.
CapitaLand Development ghi dấu 2025 với danh hiệu 'Nhà phát triển bất động sản bền vững xuất sắc'
(VNF) - Ngày 15/12/2025, CapitaLand Development (CLD) Việt Nam được vinh danh “Nhà phát triển bất động sản bền vững xuất sắc” cùng năm giải thưởng danh giá khác tại Chung kết Giải thưởng Bất động sản châu Á PropertyGuru (APA) 2025 lần thứ 20. Đây là năm thứ tư CLD Việt Nam góp mặt tại Chung kết APA, nơi tôn vinh những doanh nghiệp và dự án bất động sản xuất sắc nhất khu vực.
Hà Tĩnh tìm NĐT 'rót' 1.400 tỷ đồng làm khu đô thị tại thị trấn Nghèn
(VNF) - Dự án Khu đô thị mới tại thị trấn Nghèn, xã Can Lộc, tỉnh Hà Tĩnh có tổng vốn đầu tư dự kiến 1.422,4 tỷ đồng, diện tích sử dụng đất khoảng 404.001 m2, tiến độ dự án hoàn thành và đưa vào hoạt động trong vòng 5 năm.
Gia Lai gọi đầu tư Sân golf Đak Đoa 1.150 tỷ đồng
(VNF) - Dự án Sân golf Đak Đoa gồm 36 lỗ, vốn đầu tư hơn 1.150 tỷ đồng được triển khai tại xã Đak Đoa, định hướng hình thành tổ hợp sân golf tiêu chuẩn quốc tế kết hợp các dịch vụ thể thao, giải trí và du lịch.
Crystal Holidays Harbour Vân Đồn: Tổ hợp nghỉ dưỡng 5 sao quốc tế sắp đi vào hoạt động
(VNF) -Ngày 19/12 tới đây, hai Tòa tháp A, B dự án Crystal Holidays Harbour Vân Đồn với gần 1.000 phòng khách sạn và căn hộ nghỉ dưỡng 5 sao chuẩn quốc tế sẽ chính thức khánh thành, tạo điểm nhấn du lịch cho Đặc khu Vân Đồn, đồng thời bổ sung kịp thời nguồn cung phòng lưu trú cao cấp cho thị trường nghỉ dưỡng phía Bắc.
Người bị thu hồi nhà vì chỉnh trang đô thị được mua NƠXH không cần bốc thăm
(VNF) - Theo Nghị quyết mới được HĐND TP Hà Nội thông qua, người bị thu hồi nhà, đất cho dự án cải tạo, chỉnh trang đô thị được mua nhà ở xã hội tại các dự án trên địa bàn thành phố không cần bốc thăm.
Hải Phòng mạnh tay với DN ôm đất, khu đất vàng 1,2ha vẫn nhiều năm đất động
(VNF) - Hải Phòng từng được gia hạn 24 tháng với lô đất 1,2ha của Công ty TNHH Chiyoda, nhưng đến thời điểm hết hạn (11/5/2025), dự án vẫn chưa triển khai dự án.
Khởi công Khu du lịch núi Chứa Chan hơn 18.000 tỷ trong quý I/2026
(VNF) - Dự án Khu du lịch sinh thái, nghỉ dưỡng giải trí núi Chứa Chan có tổng vốn đầu tư hơn 18.000 tỷ đồng sẽ được khởi công trong quý I/2026.
Nhật ký bất động sản 14/12: Vingroup muốn xây SVĐ Trống Đồng, Nam Mê Kông vay vốn làm The Charms Bình Dương
(VNF) - Vingroup muốn xây sân vận động Trống Đồng 135.000 chỗ, Nam Mê Kông muốn vay gần 1.300 tỷ để đầu tư The Charms Bình Dương, Phát Đạt lên kế hoạch bán hàng tại 6 dự án trong năm 2026… là những tin tức bất động sản nổi bật ngày 14/12.
Charmora City: Tọa độ chiến lược định hình tương lai Nam Nha Trang
(VNF) - Nam Nha Trang đang bước vào giai đoạn bứt phá khi trở thành trung tâm hành chính mới và đô thị hạt nhân của Khánh Hòa. Trong bối cảnh đó, Charmora City nổi lên như một cơ hội đón đầu xu hướng dịch chuyển tại Nha Trang, nhờ vào “tọa độ kim cương” giữa các dòng sông cùng quy hoạch ấn tượng, đáp ứng nhu cầu sống – làm việc – nghỉ dưỡng của cư dân toàn cầu.
Cơ hội cuối sở hữu căn hộ The Opus One trước cột mốc thăng hạng giá trị ngày 19/12
(VNF) - Khi cột mốc thông xe kỹ thuật 14,7km cầu cạn thuộc vành đai 3 gần kề (19/12/2025), những căn hộ cuối cùng thuộc The Opus One (Vinhomes Grand Park) tạo cuộc đua sở hữu gay cấn trên thị trường khu Đông TP. HCM. Giữ vị trí “kim cương”, tầm nhìn “hoa hậu”, hệ tiện ích “chuẩn thương gia”, The Opus One được xem là phiên bản tinh tuyển nhất của Đại đô thị đáng sống bậc nhất TP. HCM.
Hà Tĩnh: Đầu tư khu dân cư nông thôn 367 tỷ đồng tại xã Cổ Đạm
(VNF) - Dự án khu dân cư hơn 367 tỷ đồng tại xã Cổ Đạm với diện tích hơn 31 ha đất ở quy hoạch đồng bộ, tạo bước chuyển lớn cho thị trường bất động sản vùng Bắc Hà Tĩnh. Dự án hứa hẹn thay đổi diện mạo nông thôn mới Kỳ Tây khi hơn 660 lô đất và loạt hạ tầng hiện đại chuẩn bị được triển khai trong 24 tháng tới.
Tham gia đầu tư NƠXH Tiên Dương 1 gần 9.300 tỷ, tiềm lực Công ty Hoàng Thành thế nào?
(VNF) - Ngày 19/12, dự án xây dựng Khu nhà ở xã hội Tiên Dương 1, tại xã Phúc Thịnh, TP. Hà Nội sẽ được khởi công.
TP.Huế: Khu công nghiệp và khu phi thuế quan hơn 3.700 tỷ gọi đầu tư
(VNF) - Hơn 3.700 tỷ đồng đang được thành phố Huế “bơm” vào hai dự án hạ tầng khu công nghiệp – khu phi thuế quan tại Chân Mây, mở ra cuộc đua thu hút dòng vốn lớn vào khu kinh tế cửa ngõ phía Nam thành phố này.
TP. HCM sẽ kiểm tra các dự án BĐS chưa đủ điều kiện mở bán
(VNF) - Sở Xây Dựng TP.HCM đã có thông tin về các dự án chưa đủ điều kiện pháp lý mở bán nhà hình thành trong tương lai.
Hà Tĩnh sắp có khu dân cư 660 tỷ tại xã Tiên Điền
(VNF) - Hà Tĩnh vừa phê duyệt dự án khu dân cư gần 58ha tại xã Tiên Điền, với tổng chi phí thực hiện dự án lên tới hơn 664 tỷ đồng.
DOJILAND chiến thắng tại giải thưởng DOT Property Southeast Asia Awards 2025
(VNF) - Tại DOT Property Southeast Asia Awards 2025 diễn ra tại Thái Lan ngày 11/12/2025, DOJILAND xuất sắc trở thành đại diện tiêu biểu của Việt Nam khi giành chiến thắng ở cả 3 hạng mục quan trọng.
Nhật ký bất động sản 12/12: Lộ diện CĐT Harmonia Bay tại Đà Nẵng, giao 7,6ha đất làm KĐT cạnh sân bay Mường Thanh
(VNF) - Hải Phòng thông qua bảng giá đất mới; Hà Nội được nới trần bồi thường gấp đôi cho dự án lớn, cấp bách; Khánh Hòa gỡ vướng cho 3 siêu dự án hơn 70.000 tỷ đồng của Sun Group tại Vân Phong... là những tin tức đáng chú ý về thị trường bất động sản ngày 12/12.
Xuân Cầu Holdings ‘kích hoạt’ nguồn cung 2.000 căn hộ từ Alluvia City
(VNF) - Xuân Cầu Holdings vừa bất ngờ “kích hoạt” nguồn cung 7 tòa tháp cao tầng tại đại đô thị sinh thái khoáng nóng duy nhất bên sông Hồng Alluvia City, trong đó 4 tòa Alumi Premium với hơn 2.000 căn hộ cao cấp sẽ ra mắt thị trường ngay trong cuối năm 2025.
Quốc hội chốt thêm 3 trường hợp thu hồi đất để phát triển kinh tế - xã hội
(VNF) - Quốc hội vừa bổ sung thêm 3 trường hợp Nhà nước được quyền thu hồi đất nhằm phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội, trong đó có việc thực hiện dự án tại trung tâm tài chính quốc tế.
Hải Phòng ra bảng giá đất mới, nhiều vị trí biến động so với dự thảo
(VNF) - Sáng 11/12, trong Kỳ họp thứ 32 HĐND thành phố khóa 16, HĐND thành phố đã thông qua Nghị quyết về bảng giá đất lần đầu áp dụng từ ngày 1/1/2026.
Đại lộ cảnh quan sông Hồng: Ưu tiên hướng tuyến bám đê
(VNF) - Sở Quy hoạch - Kiến trúc (QH-KT) Hà Nội vừa báo cáo UBND thành phố về phương án vị trí, hướng tuyến Trục đại lộ cảnh quan sông Hồng – tuyến giao thông chiến lược dài hơn 80km chạy dọc hai bờ sông, kết nối từ cầu Hồng Hà đến cầu Mễ Sở.
Thị trường BĐS: Nguồn cung tập trung vào 'ông lớn'
(VNF) - Trong khi các "đại gia" địa ốc mở rộng quỹ đất, triển khai các đại dự án, doanh nghiệp nhỏ và vừa dần bị đẩy khỏi cuộc chơi. Sự tập trung nguồn cung vào tay "đại gia" không chỉ làm suy giảm cạnh tranh mà còn góp phần đẩy giá nhà leo thang, khiến giấc mơ an cư của nhiều người dân ngày càng xa tầm với.
Giá đất đã ở mức cao, Đà Nẵng được đề nghị chưa tăng thêm
(VNF) - Nhiều đại biểu đề nghị thành phố chưa nên điều chỉnh tăng bảng giá đất trong giai đoạn hiện nay bởi giá đất Đà Nẵng những năm qua đã nhiều lần tăng mạnh và tiệm cận giá thị trường. Việc tiếp tục điều chỉnh có thể gây sức ép lớn lên doanh nghiệp, môi trường đầu tư và đời sống người dân đô thị.
Căn hộ Đà Nẵng nóng dịp cuối năm, lượng tiêu thụ tăng hơn 70%
(VNF) - Thanh khoản thị trường căn hộ Đà Nẵng tháng 11/2025 cải thiện rõ nét khi lượng tiêu thụ tăng 73% so với cùng kỳ năm trước. Phần lớn giao dịch tập trung tại các dự án mới mở bán trong tháng, chiếm tới 57% tổng lượng tiêu thụ sơ cấp toàn thị trường.
Thăm cao tốc Đồng Đăng – Trà Lĩnh 23.000 tỷ trước ngày thông tuyến
(VNF) - Dự án cao tốc Đồng Đăng - Trà Lĩnh có tổng chiều dài 121km, phân kỳ thành 2 giai đoạn với tổng mức đầu tư gần 23000 tỷ đồng và dự kiến thông tuyến vào ngày 19/12 tới đây.
































































