Mua nhà như thuê: Lối thoát cho người trẻ hay cái bẫy tài chính?
(VNF) - Trong bối cảnh giá nhà neo cao, gói vay siêu dài hạn được quảng bá bằng khẩu hiệu “mua nhà như thuê” đang nở rộ trên thị trường bất động sản. Người mua chỉ cần bỏ ra số vốn ban đầu vừa phải, phần còn lại trả dần hàng tháng gần như bằng tiền thuê nhà. Nhưng liệu đây là cơ hội giúp người trẻ chạm tay vào căn hộ mơ ước, hay là một cái bẫy tài chính ràng buộc nhiều thập kỷ?
Giấc mơ an cư giữa “cơn sốt” giá
Chưa khi nào người trẻ lại khao khát có một căn nhà như lúc này, nhưng cũng chưa bao giờ giấc mơ ấy xa vời đến thế. Giá căn hộ trung cấp tại Hà Nội và TP. HCM hiện dao động 45 - 70 triệu đồng/m². Một căn hộ 2 - 3 phòng ngủ có giá 3 - 6 tỷ đồng, trong khi thu nhập trung bình của nhiều gia đình trẻ chỉ khoảng 20 - 25 triệu đồng/tháng. Việc mua nhà bằng tiền tích lũy gần như là điều bất khả thi.
Chính vì vậy, mô hình vay siêu dài hạn đang trở thành “chiếc chìa khóa vàng” cho người trẻ mua nhà. Nhiều dự án tung ra gói vay tới 30 - 35 năm, hỗ trợ lãi suất 0% trong 24 - 36 tháng đầu, ân hạn nợ gốc 12 – 24 tháng, thậm chí 60 tháng. Người mua chỉ cần trả trước 20 - 30% giá trị căn hộ, phần còn lại trả góp hàng tháng như đi thuê nhà.
Ví dụ, tại Hà Nội, dự án Sun Feliza Suites công bố gói vay 70% giá trị căn hộ, lãi suất 0% trong 30 tháng. Dự án Jade Square cho vay tới 85% giá trị căn hộ trong 50 năm, lãi suất 0% trong 24 tháng, ân hạn nợ gốc 60 tháng. Những chính sách này đánh trúng tâm lý của người trẻ: không cần chờ đủ tiền mới mua, mà có thể “ở ngay, trả dần sau”.
Anh Nguyễn Văn Hùng (32 tuổi, nhân viên IT tại Hà Nội) chia sẻ: “Tôi vay 70% giá trị căn hộ trong 30 năm. Mỗi tháng trả hơn 15 triệu đồng, gần bằng tiền thuê nhà. Cảm giác có nhà riêng khiến mình yên tâm hơn, nhưng nghĩ đến việc gắn liền với khoản nợ suốt 20 - 30 năm thì cũng khá áp lực”.

Sự xuất hiện ồ ạt của các gói vay siêu dài hạn không phải ngẫu nhiên. Theo giới phân tích, có ba nguyên nhân chính. Thứ nhất, áp lực thanh khoản buộc các chủ đầu tư phải tìm mọi cách “kích cầu”. Trong bối cảnh giao dịch trầm lắng, lãi suất vay mua nhà vẫn cao hơn kỳ vọng, những gói hỗ trợ dài hạn trở thành công cụ để giữ chân khách hàng.
Thứ hai là nhu cầu của sự phối hợp chặt chẽ giữa ba bên: chủ đầu tư - ngân hàng - môi giới: chủ đầu tư cần bán hàng để thu hồi vốn, ngân hàng muốn mở rộng dư nợ, còn môi giới hưởng hoa hồng.
Thứ ba là đánh trúng tâm lý của người trẻ. Nhiều gia đình lo sợ giá nhà tiếp tục tăng, nên chấp nhận vay dài hạn để “giữ chỗ” thị trường. Họ coi việc trả góp hàng tháng như tiền thuê nhà - ít nhất cũng có căn hộ đứng tên thay vì trả tiền thuê vô thời hạn.
Trao đổi với VietnamFinance, ông Nguyễn Anh Quê - CEO G6 Group, nhận định: “Thị trường cuối năm thường sôi động hơn do tâm lý tích lũy tài sản của người Việt. Nhiều dự án bàn giao nhà vào dịp này, cộng thêm tín dụng được nới và lãi suất đang thấp, khiến nhu cầu mua ở thực lẫn đầu tư đều tăng. Chính vì thế, chủ đầu tư càng đẩy mạnh gói vay siêu dài hạn để thu hút khách”.
Cơ hội hay bẫy nợ?
Trên lý thuyết, vay siêu dài hạn giúp người trẻ dễ tiếp cận nhà ở. Việc chỉ phải trả khoản tiền tương đương tiền thuê nhà mỗi tháng trong vài năm đầu nghe rất “dễ thở”. Nhưng thực tế lại khác.
Trong một cuộc trao đổi với VietnamFinance, TS Trần Xuân Lượng - Phó viện trưởng Viện Nghiên cứu, Đánh giá thị trường bất động sản Việt Nam,cảnh báo: “Ưu đãi lãi suất chỉ kéo dài 2 - 3 năm. Sau đó, người vay phải trả theo lãi suất thương mại, cộng cả gốc lẫn lãi, áp lực sẽ rất lớn. Nếu thu nhập không tăng, nguy cơ nợ xấu là điều khó tránh”.
Ví dụ, với căn hộ trị giá 4 tỷ đồng, người mua vay 70% trong 30 năm, lãi suất trung bình 10%/năm, tổng gốc và lãi sau 30 năm có thể lên tới gần 9 tỷ đồng - tức gấp hơn 2 lần giá trị ban đầu. Nếu giá nhà không tăng tương ứng, người vay có thể mất nhiều hơn được.
Nguy cơ thứ hai là biến động thu nhập. Một hợp đồng vay 25 - 35 năm đồng nghĩa với việc gắn bó cùng một khoản nợ suốt cả đời đi làm. Bất kỳ biến cố nào từ mất việc, bệnh tật, đến suy giảm kinh tế đều có thể khiến người vay rơi vào vòng xoáy nợ.
Nguy cơ thứ ba nằm ở tính pháp lý mập mờ. Khẩu hiệu “mua nhà như thuê” dễ khiến khách hàng nhầm lẫn với hình thức “thuê - mua” trong Luật Nhà ở (được nhà nước bảo hộ và có ưu đãi chính sách). Thực chất, đây chỉ là gói vay thương mại dài hạn, không hề có cơ chế bảo vệ đặc biệt nào. Nếu hiểu sai, người mua có thể kỳ vọng quyền lợi không tồn tại trong hợp đồng.
Theo TS Trần Xuân Lượng, mô hình vay siêu dài hạn chỉ thực sự an toàn nếu có sự giám sát chặt chẽ. “Người mua thường kỳ vọng giá nhà sẽ tăng, coi đó là ‘lá chắn’ cho khoản vay. Nhưng nếu thị trường chững lại, tổng chi phí phải trả có thể cao gấp đôi giá trị căn nhà. Khi đó, ‘mua như thuê’ biến thành bẫy nợ”.
Ông Nguyễn Anh Quê bổ sung: “Dòng tiền hiện nay đang phân tán vào cả chứng khoán và vàng, trong khi bất động sản chưa chắc tăng giá mạnh ngay. Người mua theo gói vay siêu dài hạn cần đặc biệt cân nhắc, bởi áp lực nợ không giảm đi mà chỉ được trì hoãn”.
Để hạn chế rủi ro và biến các gói vay dài hạn thành cơ hội an cư thực sự, giới chuyên môn đề xuất một số giải pháp. Thứ nhất, nhà nước cần vào cuộc, cần có quy định rõ ràng về nghĩa vụ và quyền lợi trong hợp đồng vay dài hạn. Cơ quan quản lý phải giám sát, thanh tra, tránh tình trạng doanh nghiệp quảng bá sai bản chất, biến gói vay thương mại thành “chiêu marketing” đánh lừa khách hàng.
Thứ hai, ngân hàng phải xây dựng bộ tiêu chuẩn rủi ro riêng cho vay siêu dài hạn, không thể cấp tín dụng ồ ạt mà thiếu đánh giá khả năng trả nợ dài hạn của người vay, cần minh bạch về lãi suất sau ưu đãi ngay từ đầu để khách hàng lường trước.
Thứ ba, chủ đầu tư phải minh bạch thông tin: nếu chỉ là gói vay hỗ trợ, phải công bố rõ tiến độ trả nợ, lãi suất và điều kiện đi kèm; nếu không, rủi ro tranh chấp pháp lý sẽ gia tăng.
Thứ tư, người mua phải tỉnh táo, không nên chỉ nhìn vào khoản thanh toán ban đầu “dễ thở”, mà cần tính tổng chi phí cả đời vay. Một hợp đồng 30 năm là cam kết tài chính khổng lồ, đòi hỏi kỷ luật thu nhập và dự phòng rủi ro.
“Mua nhà như thuê” đang thổi làn gió mới vào thị trường bất động sản, mở ra cơ hội sở hữu căn hộ cho nhiều người trẻ vốn khao khát an cư. Nhưng cơ hội và rủi ro luôn song hành. Nếu được quản lý chặt chẽ, đây có thể là công cụ hỗ trợ thị trường và giúp người dân tiếp cận nhà ở dễ dàng hơn. Ngược lại, nếu thả nổi, mô hình này hoàn toàn có thể biến thành “cái bẫy tài chính” ràng buộc cả một thế hệ người vay.
25 tuổi có thu nhập 25 triệu: Cách có 1 tỷ đầu tiên và lộ trình mua nhà sau 5 năm
Chậm nộp hồ sơ cấp sổ đỏ cho dân, chủ đầu tư có thể bị phạt đến 1 tỷ đồng
(VNF) - Bộ Xây dựng đang lấy ý kiến cho dự thảo Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính trong hoạt động xây dựng, trong đó đề xuất tăng mạnh mức xử phạt với các hành vi vi phạm trong kinh doanh bất động sản - đặc biệt là hành vi chậm nộp hồ sơ cấp “sổ đỏ” cho cư dân.
BB Sun Việt Nam: Từ sản xuất thức ăn chăn nuôi lấn sang BĐS
(VNF) - Từ lĩnh vực sản xuất thức ăn chăn nuôi, BB Sun Việt Nam chuyển hướng sang đầu tư bất động sản với dự án hơn 131 tỷ đồng tại xã Tứ Kỳ, TP Hải Phòng.
Dự án biểu tượng nào giúp Nha Trang hướng tới đô thị ‘đáng sống’
(VNF) - Nha Trang - “hòn ngọc biển Đông” đang thiếu một biểu tượng đô thị xứng tầm trên hành trình vươn mình từ điểm đến du lịch quốc tế thành miền đất đáng sống. Khu đô thị hỗn hợp Nha Trang do ông lớn Sun Group làm chủ đầu tư được kỳ vọng là “mảnh ghép” hoàn hảo cho mục tiêu này.
Thắng Lợi Group tham gia đầu tư khu đô thị The Win City 9.200 tỷ đồng
(VNF) - Liên doanh Thắng Lợi Group, Gỗ An Cường và Central vừa khởi công dự án khu đô thị Bình An - Đức Hòa (The Win City) tại tỉnh Tây Ninh. Dự án có tổng mức đầu tư hơn 9.200 tỷ đồng, quy mô gần 6.000 căn hộ thương mại.
Nhật ký bất động sản 4/11: Vinhomes sắp khởi công KĐT Cam Ranh, Hòa Phát rót 2.800 tỷ vào Hưng Yên
(VNF) - Hòa Phát rót 2.800 tỷ vào tỉnh Hưng Yên, TTC xây 4.000 căn nhà công nhân ở Tây Ninh, Hưng Yên công bố mở bán hơn 1.000 căn nhà ở xã hội giá từ 20,8 triệu đồng/m2... là những tin tức bất động sản đáng chú ý 4/11.
Đề xuất cấm doanh nghiệp bỏ cọc tham gia đấu giá đất
(VNF) - HoREA kiến nghị cấm doanh nghiệp bỏ cọc tham gia đấu giá đất nhằm chặn tình trạng "thổi giá rồi bỏ cọc" gây méo mó thị trường và thất thu ngân sách.
Đề xuất bảng giá đất Hà Nội mới: ‘Tạo gánh nặng kép, làm chậm đà phục hồi của thị trường’
(VNF) - Theo dự thảo bảng giá đất mới của Hà Nội, giá đất ở cao nhất lên tới 702 triệu đồng/m2. Việc điều chỉnh này giúp giá đất tiệm cận hơn với thị trường, nhưng đồng thời cũng gây thêm áp lực cho người mua nhà và doanh nghiệp khi chi phí đầu vào và giá bán có nguy cơ bị đẩy lên cao.
Bảng giá đất tại Hà Nội và TP.HCM tăng mạnh: Lo ngại đẩy giá nhà lên cao hơn
(VNF) - Bảng giá đất mới tại Hà Nội đang gây tranh cãi. Chuyên gia cảnh báo cần lộ trình hợp lý để tránh “gánh nặng kép” cho người dân và doanh nghiệp.
Nhật ký bất động sản 3/11: KITA làm nhà mẫu dự án tại TP.HCM; Hưng Yên tìm nhà đầu tư cho 2 KĐT
(VNF) - Đồng Nai bổ sung 3 dự án nhà ở xã hội được vay ưu đãi gói tín dụng 120.000 tỷ đồng; hơn 4,1 triệu tỷ đồng được “bơm” vào bất động sản; dự án ngăn triều 10.000 tỷ đồng ở TP. HCM chờ “gỡ nút thắt” để tái thi công... là những tin tức đáng chú ý về thị trường bất động sản ngày 03/11.
Giá nhà cao kỷ lục: Giá bán đang cao hơn giá trị thực bao nhiêu?
(VNF) - Giá nhà nói riêng, giá bất động sản nói chung đang thiết lập những cột mốc cao chưa từng có. VARS cho rằng mặt bằng giá tăng nhanh, hoàn toàn không tương xứng với giá trị thực của sản phẩm. Điều này đặt ra câu hỏi: khoảng cách giữa giá bán và giá trị thực là bao nhiêu?
Loạt động thái trở lại của FLC, Mường Thanh, Tân Hoàng Minh
(VNF) - Động thái mới của ba Tập đoàn FLC, Mường Thanh, Tân Hoàng Minh cho thấy sự "trở lại" mạnh mẽ trên thị trường bất động sản của 3 tập đoàn này.
Đồng Nai: 8 dự án NƠXH được vay vốn tín dụng ưu đãi
(VNF) - Với việc bổ sung vào danh sách 3 dự án mới, hiện tỉnh Đồng Nai đang có 8 dự án nhà ở xã hội vay vốn ưu đãi chương trình tín dụng 120.000 tỷ đồng.
Đề xuất ưu tiên người dân bị thu hồi đất được mua nhà ở xã hội
(VNF) - Bộ Xây dựng đang lấy ý kiến về đối tượng sẽ được ưu tiên mua hoặc thuê mua NOXH mà không cần đáp ứng điều kiện về nhà ở, thu nhập, trừ trường hợp đã được hưởng chính sách NOXH trước đó.
Nhật ký bất động sản 2/11: Vingroup muốn xây công viên nghìn tỷ ở Hạ Long, Ecopark làm KĐT 2.400 tỷ tại Sapa
(VNF) - Khởi công 3 tòa nhà cho lực lượng công an tại khu đô thị Nam Thăng Long; tuyến đường sắt đô thị do VinSpeed đề xuất sẽ khởi công cuối năm nay; đề xuất người bị thu hồi đất được ưu tiên mua nhà ở xã hội... là những tin tức nổi bật về thị trường bất động sản ngày 2/11.
Những công trình biểu tượng mới đưa du lịch biển Vũng Tàu thăng hạng
(VNF) - Sau sáp nhập vào TP. HCM, Vũng Tàu bước vào giai đoạn phát triển mạnh mẽ với vai trò cửa ngõ hướng biển của siêu đô thị 14 triệu dân. Lợi thế hạ tầng liên vùng, quy hoạch kinh tế biển và hàng loạt công trình biểu tượng mới đang mở ra vận hội đưa vùng đất trở thành trung tâm du lịch – nghỉ dưỡng hàng đầu phía Nam.
Vingroup xây dựng công viên rộng 620ha tại Hạ Long
(VNF) - Tập đoàn Vingroup sẽ đầu tư dự án Công viên công cộng Tuần Châu rộng gần 620ha, nằm liền kề với Khu đô thị phức hợp Hạ Long Xanh.
TP. HCM: Hơn 2.600 căn NOXH được xây từ đầu năm, cách xa mục tiêu
(VNF) - Từ đầu năm tới nay, tại TP. HCM đã hoàn thành 4 dự án NOXH với quy mô 2.639 căn, cách xa mục tiêu 9.896 căn.
TP. HCM gỡ vướng dự án BĐS, 'mở đường' thu hàng chục nghìn tỷ đồng
(VNF) - TP. HCM đang tích cực xử lý các dự án BĐS còn vướng mắc để giải phóng nguồn lực, khai thác hiệu quả nguồn thu từ đất đai trên địa bàn.
Thực trạng loạt dự án BĐS lớn ở Đà Nẵng đang huy động vốn hàng chục nghìn tỷ
(VNF) - Các dự án đô thị, nghỉ dưỡng có quy mô lớn như Làng Vân, Thuận Phước – Đà Nẵng, The Legend City Danang… được cho phép huy động vốn hàng chục nghìn tỷ đồng.
Giá trung bình căn hộ ở Hà Nội chạm ngưỡng 101 triệu đồng/m2
(VNF) - Theo Savills, giá căn hộ chung cư tiếp tục leo thang, song tỷ lệ hấp thụ nguồn cung mới vẫn duy trì ở mức cao, đạt tới 81%, cho thấy thị trường vẫn đang vận hành ổn định và có sức cầu tốt, đặc biệt tại Hà Nội. Sự gia tăng mạnh của các dự án cao cấp và hạng sang đã kéo giá bán trung bình trên thị trường sơ cấp chạm ngưỡng trên 100 triệu đồng/m2.
Nhật ký bất động sản 1/11: T&T Group muốn làm dự án 23.000 tỷ tại Khánh Hòa, Masterise ra chung cư mới ở Hưng Yên
(VNF) - Sun Group mở rộng hệ sinh thái hàng không, T&T Group đẩy mạnh đầu tư năng lượng tái tạo tại Khánh Hòa... là những tin tức đáng chú ý về bất động sản ngày 1/11.
Nha Trang ‘thăng hạng’ đáng sống, cơ hội đầu tư mới
(VNF) - Trong bức tranh du lịch Việt đang chuyển mình mạnh mẽ, Nha Trang nổi bật là điểm đến “thăng hạng” toàn diện, không chỉ về chất lượng dịch vụ, mà còn ở giá trị sống và tiềm năng đầu tư.
Ecopark ra mắt 'biệt thự rừng' đầu tiên tại miền Nam
(VNF) - Retreat Forest là dòng biệt thự rừng lần đầu tiên được chủ đầu tư Ecopark giới thiệu ra thị trường. Được phát triển dựa trên liệu pháp tắm rừng của Nhật Bản, với diện tích túi rừng lên đến 135.000m2 và hầm trải nghiệm riêng tư kín đáo, biệt thự rừng Retreat Forest sẽ tạo nên phong cách sống hoàn toàn khác biệt, dẫn đầu xu hướng sống retreat giữa rừng trong lòng phố thị – rừng là nhà.
Sống tinh tế, đầu tư hiệu quả: Lợi thế song hành tại Rose Residence
(VNF) - Khi vàng liên tục lập đỉnh, nhiều nhà đầu tư bắt đầu dịch chuyển dòng tiền sang các tài sản an toàn, có khả năng tích sản và sinh lời ổn định. Tại Hải Phòng, Rose Residence đang thu hút giới đầu tư nhờ bài toán kép: an toàn để tích sản, hiệu quả để sinh lời.
Khởi động quý I mạnh mẽ, Coteccons lãi sau thuế 295 tỷ, hoàn thành 42% kế hoạch năm
(VNF) - Quý I năm tài chính 2026, Coteccons (HoSE: CTD) ghi nhận khoản lãi sau thuế kỷ lục và hoàn thành gần một nửa kế hoạch năm.
Chậm nộp hồ sơ cấp sổ đỏ cho dân, chủ đầu tư có thể bị phạt đến 1 tỷ đồng
(VNF) - Bộ Xây dựng đang lấy ý kiến cho dự thảo Nghị định quy định xử phạt vi phạm hành chính trong hoạt động xây dựng, trong đó đề xuất tăng mạnh mức xử phạt với các hành vi vi phạm trong kinh doanh bất động sản - đặc biệt là hành vi chậm nộp hồ sơ cấp “sổ đỏ” cho cư dân.
Mưa xối xả trở lại, đường phố Đà Nẵng ngập sâu từ mờ sớm
(VNF) - Mưa lớn kéo dài trong nhiều giờ đồng hồ khiến khu vực trung tâm TP. Đà Nẵng ngập sâu, người dân đi làm đầu buổi sáng gặp nhiều khó khăn.

































































