Nhu cầu và thực trạng nguồn nhân lực cho nghề tư vấn TCCN và QLGS tại Việt Nam: Nhận xét và kiến nghị

1. Giới thiệu

Tầng lớp trung lưu của Việt Nam, đặc biệt là người giàu đang ngày càng tăng, giới trẻ cũng quan tâm đến chủ động tài chính cá nhân và lập kế hoạch tài chính từ khi còn trẻ dẫn đến nhu cầu về tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản chuyên nghiệp đang trở nên rõ rệt. Tuy nhiên, nguồn nhân lực cho nghề tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản tại Việt Nam đang đối mặt với nhiều thách thức cả về kiến thức chuyên môn, kỹ năng và sự chuyên nghiệp. Bài viết này dựa trên các tài liệu thứ cấp để chỉ rõ nhu cầu và thực trạng nguồn nhân lực trong lĩnh vực này, từ đó đề xuất giải pháp để đáp ứng yêu cầu thị trường trong bối cảnh chuyển đổi số.

2. Tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản

Người dân hiện đang dần quen thuộc hơn với khái niệm tư vấn tài chính cá nhân, nó thường được hiểu là là dịch vụ được cung cấp bởi các chuyên gia, hoặc tổ chức, định chế tài chính chuyên nghiệp, họ đưa ra những lời khuyên và hỗ trợ cho cá nhân trong việc quản lý các nguồn thu, lập kế hoạch và đưa ra quyết định liên quan đến tài chính cá nhân. Dịch vụ có thể đơn giản như cung cấp thông tin miễn phí và công khai cho đến tìm kiếm các cơ hội đầu tư tiềm năng, đánh giá, phân tích mức sinh lời kỳ vọng và rủi ro, lựa chọn và thiết lập các chiến lược đầu tư và đa dạng hoá danh mục đầu tư theo nhu cầu từng khách hàng. Mục tiêu là giúp khách hàng đạt được mục tiêu tài chính, bao gồm tiết kiệm, đầu tư, nghỉ hưu và bảo vệ tài sản trước các rủi ro có thể xẩy ra.

Các dịch vụ này thường cung cấp cho khá nhiều đối tượng và nhiều nhóm dân cư khác nhau, và thường được gọi là quản lý tài sản (Asset Management). Các tài sản được quản lý thường gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản. Thông thường, khách hàng của dịch vụ quản lý tài sản thường là các cá nhân có thu nhập chưa cao hoặc mới bước đầu tham gia vào thị trường tài chính, hoặc là cá cá nhân theo trường phái đầu tư chủ động, họ có kinh nghiệm đầu tư nhất định, tự thu xếp để ra các quyết định đầu tư trên cơ sở tham vấn ở mức độ nhất định từ các dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân. 

Khi tài sản của một cá nhân tăng lên, đặc biệt là khi người dân trở nên giàu có, họ không chỉ giàu có trong một thời gian nhất định mà qua thời gian, hình thành nên các gia tộc giàu có thì nhu cầu về một dịch vụ chuyên nghiệp hơn xuất hiện. Bên cạnh đó, các sản phẩm đầu tư ngày càng nhiều, bối cảnh công nghệ thay đổi nhanh chóng càng làm cho các sản phẩm đầu tư được đa dạng hoá mạnh mẽ. Điều này sẽ dẫn đến những cá nhân/gia tộc có giá trị tài sản ròng cao (High Net Worth Individuals - HNWI) muốn tìm đến dịch vụ quản lý gia sản (Wealth Management). Quản lý gia sản  cung cấp dịch vụ tài chính khép kín từ quản lý dòng tiền (thu – chi), tư vấn lập kế hoạch tài chính cho phần tiền tiết kiệm, xây dựng và quản lý danh mục đầu tư, kế hoạch bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ, kế hoạch hưu trí, kế hoạch thừa kế và quản lý thuế cho khách hàng.

Danh mục tài sản được quản lý bởi các công ty quản lý gia sản không chỉ gồm cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản, mà còn mở rộng sang các sản phẩm phái sinh, bảo hiểm, quỹ tương hỗ, quỹ hưu trí, tiền gửi tiết kiệm, đầu tư bất động sản, đầu tư xuyên biên giới…. Như vậy, quản lý gia sản cung cấp chuỗi dịch vụ tài chính đa dạng, được tích hợp đối với mọi nhu cầu về tài chính và liên quan tới các khía cạnh khác nhau trong vòng đời của một cá nhân cũng như một gia tộc. Do đó, quản lý gia sản là một khái niệm rộng hơn, bao gồm trong đó cả quản lý tài sản cho một cá nhân.

Theo Trần Thị Xuân Anh và Ngô Thị Hằng (2018) Quản lý gia sản (Wealth management) là loại hình dịch vụ tài chính cá nhân xuất hiện từ những năm 1990, được cung cấp bởi các Ngân hàng thương mại, Công ty bảo hiểm và Ngân hàng đầu tư cho các tầng lớp cá nhân có thu nhập cao của xã hội cho rằng gồm các dịch vụ chính theo hình bên dưới.

3. Nhu cầu tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản

Nhu cầu về tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản ở Việt Nam chắc chắn ngày càng tăng khi mà sự quan tâm của người dân về đầu tư tài chính cũng như tầng lớp trung lưu và người giàu ở Việt Nam tăng mạnh, kéo theo ngày càng nhiều các định chế, tổ chức tài chính trong và ngoài nước bắt đầu triển khai các dịch vụ này.

Nếu như năm 2021 World Data Lab cho rằng Việt Nam sẽ có thêm 23,2 triệu người thuộc tầng lớp trung lưu vào năm 2030, Việt Nam sẽ đứng thứ 3 Đông Nam Á về lượng người thuộc tầng lớp trung lưu, chỉ sau Indonesia và Phillipnes thì đến năm 2023 The Statista cũng vẫn nhận định khá lạc quan, đó là tốc độ tăng trưởng hàng năm của tầng lớp trung lưu ở Việt Nam là 10,1% giai đoạn 2016-2021, cao nhất Đông Nam Á. Innifa (2024) cũng cho số liệu đồng tình khi kết quả tính toán rằng tầng lớp trung lưu Việt Nam dự kiến sẽ tăng thêm khoảng 2 triệu người mỗi năm.

Tầng lớp giàu có ở Việt Nam đã và đang tăng mạnh. Báo cáo của Wealth Report (2017) cho thấy Việt Nam đứng đầu thế giới về mức tăng số lượng người siêu giàu trong giai đoạn 2006 – 2016 đạt 300%, cao gấp 10 lần so với các nước như Anh, Mỹ, Nga. Việt Nam dự kiến có gần 1.000 người siêu giàu vào năm 2028 và đứng thứ 5 về tốc độ tăng trưởng ở châu Á - Thái Bình Dương.

Công ty tư vấn bất động sản Knight Frank, hoạt động ở trên 50 quốc gia trên thế giới và có cả công ty hoạt động tại Việt Nam, chuyên cung cấp các dịch vụ tư vấn bất động sản, quản lý tài sản cũng đồng tình với nhận định này và đã dự đoán số người giầu của Việt Nam sẽ tăng lên gần 1.300 vào năm 2027, tăng thêm 22% nữa, và thể hiện mức tăng trưởng 122% ở nhóm nhóm cá nhân có giá trị tài sản ròng cao (High Net Worth Individuals - HNWI) trong thập kỷ này. Khu vực châu Á mặc dù tốc độ tăng trưởng được dự báo sẽ chậm lại còn 40% trong 5 năm tới, nhưng vẫn dẫn đầu thế giới về tạo ra của cải và điều này cũng cho thấy tiềm năng tăng số người giàu ở Việt Nam là rất khả quan.

Bên cạnh đó, sự phát triển của công nghệ tài chính đã làm thay đổi cách tiếp cận của ngành. Sự trỗi dậy của cố vấn máy (robo-advisors) và mô hình tư vấn kết hợp giữa chuyên gia và công nghệ (hybrid advisory) đã cung cấp các giải pháp đầu tư tự động với chi phí thấp, thu hút thế hệ trẻ và những người có ít tài sản hơn. Trí tuệ nhân tạo (AI) và Phân tích dữ liệu lớn (Big Data Analytics) được ứng dụng rộng rãi để cá nhân hóa danh mục đầu tư, phân tích dữ liệu khách hàng, dự đoán rủi ro, tối ưu hóa thuế cho khách hàng và tự động hóa các tác vụ hành chính. Generative AI đang được sử dụng để tạo trợ lý ảo AI, hỗ trợ giải đáp thắc mắc phức tạp của khách hàng và cung cấp kiến thức tài chính. Blockchain, Chatbot và IoT đang góp phần vào sự phát triển của nền tảng quản lý gia sản, tăng giao tiếp song vẫn đảm bảo cải thiện tính minh bạch, bảo mật, từ đó tăng hiệu quả cho khách hàng.

Thị trường quản lý gia sản của Việt Nam được định giá đạt 365 tỷ USD (Kenreasarch 2025). Ngành tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản tại Việt Nam theo đó đang chứng kiến sự tăng trưởng mạnh mẽ. Theo báo cáo của Navigos Group (2022), nhu cầu nhân lực trong ngành tài chính - ngân hàng, bao gồm tư vấn tài chính cá nhân, dự kiến tăng 20% mỗi năm từ 2020 đến 2025, đặc biệt tại các thành phố lớn như TP.HCM, nơi chiếm khoảng 5% tổng nhu cầu tuyển dụng hàng năm (khoảng 15.000 lao động).

4. Các phẩm chất của người hành nghề ngành tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản

Nhân lực trong ngành tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản đòi hỏi sự kết hợp giữa kiến thức tài chính, kỹ năng công nghệ và kỹ năng mềm. Một chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân cần:

Kiến thức tài chính chuyên sâu: Hiểu biết về thị trường tài chính, sản phẩm đầu tư, (gồm cả các sản phẩm tài chính số), quản lý rủi ro, lập kế hoạch hưu trí và quy định pháp lý liên quan đến tài chính cá nhân. Theo Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA, 2023), các chuyên viên cần nắm vững các tiêu chuẩn quốc tế như CFP (Certified Financial Planner) để đáp ứng nhu cầu khách hàng.

Kỹ năng công nghệ: Thành thạo các công cụ phân tích dữ liệu và dự báo, các phần mềm tài chính nói chung và quản lý tài sản nói riêng, các công nghệ tài chính như AI tạo sinh, blockchain và các ứng dụng, các công nghệ hỗ trợ hoạt động tài chính - ngân hàng, công nghệ mã nguồn mở Open APIs, cho vay ngang hàng (P2P -lending)… Báo cáo của Navigos (2022) chỉ ra rằng các vị trí liên quan đến phân tích dữ liệu và quản lý trải nghiệm khách hàng số đang có nhu cầu cao.

Kỹ năng mềm: Kỹ năng giao tiếp, tư vấn khách hàng, làm việc nhóm và giải quyết vấn đề linh hoạt. OECD (2023) nhấn mạnh rằng kỹ năng giao tiếp qua nền tảng số là yếu tố quan trọng trong ngành tài chính hiện đại. Nhóm khách hàng tiềm năng, đặc biệt là thế hệ trẻ (Millennials và Gen Z) được cho là đòi hỏi các giải pháp đầu tư tùy chỉnh, minh bạch, không tiêu tốn thời gian và phù hợp với giá trị cá nhân của họ. Đây cũng là thách thức lớn cho nhân lực tư vấn tài chính cá nhân.

Hiểu biết pháp lý chuyên sâu: Nắm rõ các quy định về tài chính, đầu tư, thuế, bảo hiểm và bảo mật thông tin để đảm bảo tư vấn tuân thủ pháp luật. Theo Vietnam Finance (2023), thiếu khung pháp lý rõ ràng đang là rào cản cho sự phát triển của nghề tư vấn tài chính cá nhân tại Việt Nam.

Bên cạnh đó, duy trì các quy tắc đạo đức nghề nghiệp và tôn vinh thanh danh của nghề cũng được cho là điều cần thiết để tạo lòng tin đối với khách hàng, một yếu tố quan trọng để phát triển ổn định thị trường

5. Thực trạng nguồn nhân lực trong nghề tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản

Theo Diễn đàn Kinh tế Thế giới (WEF, 2018), Việt Nam xếp thứ 70/100 về chất lượng nguồn nhân lực và thứ 81/100 về lao động có chuyên môn cao; về chỉ số lao động có chuyên môn cao, Việt Nam xếp hạng 81/100; về chỉ số chất lượng đào tạo nghề, Việt Nam được xếp hạng 80/100 quốc gia. Nếu so sánh với các nước ASEAN, như tất cả các chỉ số của Việt Nam chỉ vượt hơn được Campuchia.

Tập đoàn ManpowerGroup (2022) đã đánh giá Tổng chỉ số NNL thì Việt Nam hiện xếp thứ 47/60 thị trường lao động toàn cầu, đồng thời xếp cuối cùng trong số 11 quốc gia thuộc khu vực châu Á - Thái Bình Dương. Tổng thể chất lượng nguồn nhân lực cho thấy bức tranh chung về nguồn nhân lực Việt Nam còn nhiều hạn chế. Đối với nguồn nhân lực tronng ngành tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản có thể thấy nổi lên các hạn chế chính như sau:

Thiếu hụt kỹ năng công nghệ: Đa số nhân sự trong ngành tài chính thiếu kỹ năng về phân tích dữ liệu, quản lý phần mềm, sử dụng AI tạo sinh và bảo mật thông tin. Theo Tạp chí Cộng sản (2023), 61% tổ chức tài chính công nghệ phải thuê nhân sự nước ngoài do thiếu nguồn nhân lực nội địa có trình độ kỹ thuật cao.

Chảy máu chất xám: Các tập đoàn tài chính quốc tế với mức lương và chế độ đãi ngộ hấp dẫn đang thu hút nhân sự chất lượng cao của Việt Nam, làm trầm trọng thêm tình trạng khan hiếm nhân lực trong nước.

Thiếu kỹ năng mềm: Trong phân khúc khách hàng có giá trị tài sản ròng cao, hiệu quả của tư vấn không chỉ được đánh giá dựa trên khả năng duy trì mối quan hệ bền chặt mà còn dựa trên việc họ hiểu rõ nhu cầu và mục tiêu tài chính của khách hàng. Điều này không chỉ là khả năng phân tích khách hàng một cách chính xác, giới thiệu được các loại tài sản khác nhau ma còn hướng dẫn và đồng hành cùng họ vượt qua những khó khăn khi gia nhập thị trường và tái cân bằng danh mục đầu tư. Đây là yếu tố cốt lõi toá sự tin cậy trong nghề tư vấn tài chính cá nhân.

Các nguyên nhân chính của thực trạng này ngoài do tổng thể nhân lực Việt Nam còn nhiều hạn chế thì riêng đối ngành tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản là ngành đòi hỏi trình độ chuyên môn và kỹ năng cao thì còn cho thấy hai nhóm nguyên nhân chính là vấn đề đào tạo và đầu tư cho công nghệ.

Về đào tạo, có sự chưa bắt kịp về đào tạo chuyên ngành cũng như đào tạo để người hành nghề có đủ năng lực số cần thiết. Hệ thống đào tạo nhân lực tại Việt Nam chưa bắt kịp với yêu cầu của ngành. Việc đưa giáo dục tài chính cá nhân vào các cấp học còn rất hạn chế, chương trình đào tạo tại các trường đại học có chuyên ngành tài chính thường tập trung nhiều hơn vào lý thuyết tài chính và các nghiệp vụ truyền thống, thiếu các môn học về quản lý gia sản, công nghệ tài chính và kỹ năng thực hành.

Theo Đại học Yersin Đà Lạt (2022), tỷ lệ lý thuyết và thực hành trong chương trình đào tạo ngành tài chính - ngân hàng là 40 - 60, nhưng việc áp dụng thực tế tại các doanh nghiệp vẫn còn hạn chế. Chuyển đổi số đòi hỏi nhân sự phải có khả năng đưa ra quyết định dựa trên dữ liệu, quản lý dự án và bảo vệ dữ liệu cá nhân. Tuy nhiên, nhiều nhân sự hiện tại chưa được đào tạo đầy đủ về các kỹ năng này. Ngành cũng đang thiếu các vị trí như chuyên gia tài chính nhưng am hiểu về an ninh mạng, phân tích dữ liệu, blockchain đang trong khi nhu cầu tăng cao. Về đầu tư cho công nghệ, chuyển đổi số đang tạo ra những thay đổi lớn trong ngành tài chính và đang là thách thức đòi hỏi các định chế tài chính phải cạnh tranh được về công nghệ để đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Chính vì vậy, các doanh nghiệp tài chính gặp khó khăn trong việc tìm kiếm ứng viên phù hợp.

Theo Navigos Search (2022), chỉ khoảng 10-15% nhân sự cấp cao trong ngành tài chính có năng lực khoa học - công nghệ trình độ cao, chủ yếu tập trung vào các lĩnh vực như quản trị rủi ro và đầu tư. Các doanh nghiệp phải dựa vào các công ty tư vấn tuyển dụng hoặc các mối quan hệ cá nhân để tìm kiếm nhân tài, làm tăng chi phí và thời gian tuyển dụng và số nhân sự đáp ứng yêu cầu tuyển dung không được nhiều.

4. Một số đánh giá về nhân lực trong nghề tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản

Điểm mạnh

Tiềm năng tăng trưởng: Nhu cầu ngày càng tăng về tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản, đặc biệt tại các thành phố lớn, tạo cơ hội lớn cho phát triển nguồn nhân lực.

Hỗ trợ từ chính sách: Chính phủ Việt Nam đã ban hành Chương trình Chuyển đổi số Quốc gia đến năm 2025, định hướng đến năm 2030, thúc đẩy đào tạo nhân lực số trong lĩnh vực tài chính.

Tăng cường đào tạo thực hành: Một số trường đại học, như Đại học Yersin Đà Lạt, đã áp dụng mô hình "Học kỳ doanh nghiệp", giúp sinh viên tích lũy kinh nghiệm thực tế. Bên cạnh đó, một số trường đại học đã quan tâm và mở ngành hoặc đưa vào giảng dạy môn quản lý gia sản, ví dụ như Học viện Ngân hàng.

Hạn chế

Khoảng cách cung - cầu: Nhu cầu nhân lực chất lượng cao vượt xa nguồn cung, đặc biệt trong các lĩnh vực công nghệ tài chính với các ứng dụng công nghệ cao để thực hiện tư vấn tài chính cá nhân cho khách hàng.

Chất lượng đào tạo chưa đồng đều: Các chương trình đào tạo chưa đáp ứng được yêu cầu về kỹ năng công nghệ và thực hành thực tế.

Chảy máu chất xám: Sự cạnh tranh từ các tổ chức tài chính quốc tế làm gia tăng nguy cơ mất nhân tài.

Thách thức

Cạnh tranh quốc tế: Các tập đoàn tài chính nước ngoài với chế độ đãi ngộ hấp dẫn đang thu hút nhân sự chất lượng cao của Việt Nam.

Tốc độ chuyển đổi số: Sự phát triển nhanh chóng của công nghệ đòi hỏi nhân sự phải liên tục cập nhật kiến thức và kỹ năng, trong khi hệ thống đào tạo chưa theo kịp.

Thiếu khung pháp lý và tiêu chuẩn nghề: Hiện nay, Việt Nam chưa có hành lang pháp lý rõ ràng và bộ tiêu chuẩn nghề cho tư vấn tài chính cá nhân, dẫn đến tình trạng "vàng thau lẫn lộn", chưa có một chuẩn mực chung, ảnh hưởng chung đến thanh danh của nghề.

6. Kiến nghị và giải pháp

Để giải quyết các thách thức và nâng cao chất lượng nguồn nhân lực trong nghề tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản, dưới đây là một số kiến nghị cụ thể:

Thứ nhất, đổi mới hệ thống đào tạo:

Tăng cường chương trình đào tạo về tài chính cá nhân, quản lý gia sản và công nghệ tài chính: Ngoài việc cần phổ cập đào tạo về tài chính cá nhân cho người dân từ khi còn nhỏ, trong hệ thống giáo dục từ cấp mầm non thì các trường đại học cần cập nhật chương trình đào tạo, bổ sung các môn học về AI, blockchain, phân tích dữ liệu và bảo mật thông tin vào chuyên ngành tài chính ngân hàng cũng như các ngành gần như kinh tế, quản trị kinh doanh… Chú trọng tăng cường hợp tác giữa các trường đại học và doanh nghiệp, các định chế tài chính, các NHTH, công ty bảo hiểm, công ty chứng khoán… để xây dựng chương trình đào tạo phù hợp với nhu cầu thị trường.

Thúc đẩy đào tạo thực hành: Mở rộng các chương trình thực tập, kiến tập đa dạng, thúc đẩy việc đưa thêm các app để tự học và quản lý tài chính cá nhân ra cộng đồng để sinh viên và người dân mở rộng cơ hội tiếp cận thực tế và học tập.

Đào tạo kỹ năng mềm: Tăng cường các khóa học về giao tiếp, tư vấn khách hàng và ứng dụng công nghệ để tư vấn tốt hơn cho khách hàng, cần chuyển từ bán hàng dựa trên sản phẩm sang tư vấn mang tính chiến lược và tư vấn chuyên sâu hơn, vượt ra ngoài phạm vi bán sản phẩm. Quá trình chuyển đổi này đòi hỏi đầu tư đáng kể vào đào tạo và phát triển, tập trung vào việc xây dựng chuyên môn tài chính và kỹ năng tư vấn khách hàng.

Thứ hai, có chính sách thu hút và giữ chân nhân tài:

Cải cách chính sách lương thưởng: Các doanh nghiệp cần xây dựng chế độ đãi ngộ cạnh tranh, bao gồm lương, thưởng và các chính sách hỗ trợ như trợ cấp nhà ở, học phí cho con cái.

Thu hút nhân tài trong khu vực: Chính phủ và doanh nghiệp cần ban hành các chính sách khuyến khích doanh nghiệp sử dụng và bồi dưỡng nhân lực trong nước, đồng thời thu hút nhân tài từ các quốc gia khác thông qua các chương trình hỗ trợ đặc biệt.

Xây dựng môi trường làm việc hấp dẫn: Các doanh nghiệp cần tạo ra môi trường làm việc linh hoạt, sáng tạo và khuyến khích đổi mới để giữ chân nhân tài.

Thứ ba, thúc đẩy đa dạng hoá các tài sản đầu tư và chuyển đổi số:

Thúc đẩy các sản phẩm tài chính phức tạp và đa dạng hơn ra thị trường. Đa dạng hóa sản phẩm này là một bước đi quan trọng để đưa ngành quản lý tài sản của Việt Nam tiệm cận với các tiêu chuẩn toàn cầu.

Xây dựng khung đánh giá năng lực số: Học hỏi từ kinh nghiệm quốc tế, Việt Nam cần phát triển các khung đánh giá năng lực số cho nhân sự ngành tài chính, bao gồm các kỹ năng về an toàn an ninh mạng, giao tiếp, sáng tạo và phối hợp qua nền tảng số.

Đầu tư vào đào tạo liên tục: Các ngân hàng và tổ chức tài chính cần tổ chức các khóa đào tạo thường xuyên về sản phẩm mới, công nghệ mới, giúp nhân sự thích nghi với sự thay đổi nhanh chóng trên thị trường.

Hợp tác với các công ty FinTech: Các ngân hàng nên hợp tác với các công ty FinTech và các công ty công nghệ để chia sẻ nguồn lực, hợp tác đào tạo, từ đó nâng cao năng lực công nghệ của nhân sự.

Cuối cùng, hoàn thiện khung pháp lý và tiêu chuẩn nghề:

Ban hành hành lang pháp lý: Ngân hàng Nhà nước và các cơ quan hữu quan cần xây dựng và hoàn thiện khung pháp lý cho việc cung cấp, giao dịch, đầu tư vào các sản phẩm tài chính mới, cho dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, đảm bảo tính minh bạch và bảo vệ quyền lợi khách hàng.

Xây dựng bộ tiêu chuẩn nghề: Tham khảo các tiêu chuẩn quốc tế như CFP, Việt Nam cần phát triển bộ tiêu chuẩn nghề cho tư vấn tài chính cá nhân, bao gồm các tiêu chí về đào tạo, năng lực, đạo đức và hành nghề.

Tăng cường vai trò của hiệp hội nghề: Hiệp hội nghề cần phối hợp với các cơ quan quản lý, các trường đại học, các định chế và tổ chức tài chính để tổ chức các chương trình đào tạo, hội thảo và truyền thông về tiêu chuẩn nghề. Hiệp hội cũng cần thúc đẩy đạo đức nghề nghiệp và giữ dìn thanh danh trong nghề để góp phần ổn định thị trường.

6. Kết luận

Ngành tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản tại Việt Nam đang đứng trước cơ hội lớn để phát triển, nhưng cũng đối mặt với nhiều thách thức về nguồn nhân lực. Nhu cầu nhân lực chất lượng cao, đặc biệt là những người có kỹ năng công nghệ và tư vấn chuyên sâu, đang vượt xa nguồn cung hiện tại. Thực trạng thiếu hụt kỹ năng công nghệ, chảy máu chất xám và thiếu khung pháp lý rõ ràng là những vấn đề nổi bật.

Để giải quyết, cần có sự phối hợp đồng bộ giữa các cơ quan quản lý, hiệp hội nghề, doanh nghiệp và cơ sở giáo dục nhằm đổi mới đào tạo, thu hút nhân tài, thúc đẩy chuyển đổi số là quan trọng là hình thành khung năng lực chuẩn cho người hành nghề. Với các giải pháp phù hợp, Việt Nam có thể xây dựng một đội ngũ nhân lực chất lượng cao cho lĩnh vực tài chính ngân hàng nói chung và nghề tư vấn tài chính cá nhân và quản lý gia sản nói riêng, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của ngành, góp phần vào sự phát triển bền vững của nền kinh tế.

Diễn đàn Hoạch định Tài chính Cá nhân - Lần 5 năm 2025
Chủ đề: Empowering Vietnam’s Potential in Financial Planning and Wealth Management

Trải qua bốn mùa thành công rực rỡ, Diễn đàn Hoạch định Tài chính Cá nhân thường niên đã khẳng định vị thế là sự kiện uy tín, quy tụ đông đảo chuyên gia đầu ngành, tổ chức tài chính, cơ sở đào tạo và cộng đồng tư vấn tài chính. Diễn đàn đã trở thành điểm hẹn quan trọng, góp phần thúc đẩy sự phát triển bền vững của nghề hoạch định tài chính tại Việt Nam.

Diễn đàn lần thứ 5, hơn 10 chuyên gia kinh tế – tài chính hàng đầu cùng Financial Planning Standards Board (FPSB) sẽ hội tụ tại Trường Đại học Văn Lang. Các chuyên gia mang đến những góc nhìn sắc bén, cập nhật xu hướng tiên phong và chia sẻ giải pháp thực tiễn, nhằm nâng tầm năng lực và mở rộng cơ hội phát triển cho ngành hoạch định tài chính Việt Nam.

Đặc biệt, lần đầu tiên, diễn đàn tổ chức đồng thời hai phiên thảo luận song song, tạo không gian để người tham dự không chỉ lắng nghe mà còn trực tiếp trao đổi, tranh luận và chia sẻ ý tưởng cùng các chuyên gia. Đây chính là cơ hội để khai mở tiềm năng, kiến tạo giá trị và định hình tương lai nghề nghiệp cho chính bạn.

ĐĂNG KÝ NGAY TẠI ĐÂY