Thị trường dịch vụ tư vấn tài chính Việt Nam đã sẵn sàng
(VNF) - Tài chính cá nhân là một trong 3 trụ cột của nền kinh tế bao gồm cả tài chính công và tài chính doanh nghiệp. Các chuyên gia đều cho rằng, đây là điều cấp thiết, thị trường Việt Nam đã sẵn sàng hướng đến nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Đòi hỏi và thách thức từ thực tế
Đó là chia sẻ của PGS TS Nghiêm Thị Thà - Tổng thư ký Hiệp Hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) tại buổi lễ nghiệm thu đề tài nghiên cứu khoa học cấp cơ sở 2023 – 2024 với đề tài Phát triển Hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp, diễn ra ở Hà Nội.

PGS TS Nghiêm Thị Thà cho biết, nền kinh tế và thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam có xu hướng tăng mạnh. Dự báo GDP bình quân đầu người của Việt Nam sẽ tiệm cận mức 5.000 USD/người vào năm 2025, đánh dấu điểm khởi đầu của giai đoạn bùng nổ tiêu dùng.
Tiếp theo, sự chuyển dịch của cơ cấu dân số và vấn đề an sinh xã hội. Việt Nam đã và đang ở thời kỳ dân số vàng, tỷ lệ dân số trong độ tuổi lao động (15 – 64 tuổi) cao hơn tỷ lệ dân số phụ thuộc.
Thứ ba, thực trạng khá phổ biến hiện nay đó là sự phát triển bùng nổ của các sản phẩm tài chính, đi kèm với đó là các rủi ngày càng gia tăng, số lượng và quy mô các vụ việc lừa đảo qua mạng, đầu tư với lãi suất cao…ngày càng nhiều
“Thực trạng này đặt ra thách thức lớn với các chủ thể trong hệ thống tài chính quốc gia, nhất là trong việc nâng cao dân trí kinh tế tài chính và phát triển thị trường dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân đi đúng hướng. Thị trường dịch vụ tư vấn tài chính Việt Nam đã sẵn sàng”, PGS TS Nghiêm Thị Thà khẳng định.

Tuy nhiên, bà Thà cũng trăn trở, hiện ở Việt Nam còn khá nhiều rào cản cho sự phát triển của thị trường Hoạch định tài chính cá nhân. Từ góc độ hành lang pháp lý đã có hay chưa, nếu có thì ở mức độ nào, đến việc các định chế tài chính, DN cung cấp các dịch vụ tài chính đã có các tiêu chuẩn hành nghề ra sao. Dưới góc độ của nhà đầu tư cá nhân, họ mong muốn một dịch vụ ra sao về quản lý và hoạch định tài chính cá nhân.
“Quan trọng hơn cả vẫn cần có một bộ tiêu chuẩn của nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuẩn hoá theo chuẩn quốc tế, nhưng đặt trong bối cảnh nền kinh tế của Việt Nam. Một hành lang pháp lý đồng bộ hoá quản lý hành nghề, từ đó các bên từ người dân, định chế tài chính, người hành nghề, cơ quan quản lý nhà nước mới nhận thức đúng, hiểu đúng và tuân thủ”, bà Thà nói thêm.

Đồng quan điểm, PGS TS Đinh Trọng Thịnh – Học viện Tài chính đánh giá, đây là đề tài mới, thông tin không trùng lặp, rất quan trọng đối với quốc gia, khi mà người đân đang có mức thu nhập mức trung bình cao, và ngày càng tăng, nhu cầu về quản lý tài chính cá nhân trở nên rất cấp thiết.
Theo ông Thịnh, việc thứ nhất cần phải thay đổi tư duy, cách nghĩ, làm sao tuyên truyền nội hàm về quản lý tài chính cá nhân, hoạch định tài chính cá nhân theo từng độ tuổi, từng mức thu nhập, nhỏ cần quản lý như thế nào, lớn thì cần quản lý ra sao, cho đến khi khả năng có thể là NĐT, chủ doanh nghiệp… thì đầu tư như thế nào?
Sau đó, mới quan tâm đến các cơ chế, chính sách, từ những chính sách chung, có thể bắt buộc việc đào tạo kiến thức này vào các cấp học, và các tổ chức xã hội nghề nghiệp, đảm bảo có tính kết nối với tài chính doanh nghiệp và tài chính quốc gia. Cần phải có cần có khung chính sách rõ ràng, cơ chế chính sách đồng bộ.
Các chuyên gia đều cho rằng, hiện nay tại Việt Nam nghề tư vấn tài chính cá nhân ra đời và phát triển tự phát, sản phẩm dịch vụ TCCN của các định chế tài chính dần đa dạng nhưng lợi ích của khách hàng không được bảo vệ, chất lượng hành nghề tư vấn TCCN đang bị thả nổi, công tác quản lý hành nghề chưa toàn hiện, hiệu quả. Tuy nhiên, đó cũng là dấu hiệu cho thấy thị trường Việt Nam đã sẵn sàng, và rất cần một chủ trương, hành lang pháp lý đồng bộ.
Hướng đến nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Chia sẻ tại hội thảo, PGS TS Vũ Văn Phúc nêu vấn đề, theo số liệu thống kê của các cơ quan quản lý nhà nước, trong dân có tiền, thậm chí rất nhiều tiền, nhưng việc từng cá nhân, từng hộ gia đình quản lý khoản tiền của mình thế nào thì chưa có. Điển hình như vụ việc Vạn Thịnh Phát liên quan đến trái phiếu doanh nghiệp, trong đó rất nhiều người có kiến thức về kinh tế, tài chính nhưng vẫn là nạn nhân.
Theo ông Phúc, đây là một đề tài cấp thiết, đánh giá được đầy đủ tình hình kinh tế xã hội, khuôn khổ, hành lang pháp lý, đồng thời chỉ ra được các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến nền tài chính cá nhân tại Việt Nam (ngoài tài chính công và tài chính doanh nghiệp), nêu ra được những hạn chế còn tồn tại của nền tài chính cá nhân.
“Đề nghị VFCA đi đầu trong việc này, thành lập một trung tâm Hoạch định tài chính cá nhân để quảng bá về dịch vụ tư vấn tài chính. Rất nhiều gia đình lúng túng, có tiền nhưng không biết đầu tư vào đâu, lãi ngân hàng thấp, trái phiếu thì không an tâm, còn chứng khoán khó có thể tự mình tham gia”, PGS TS Phúc nêu kiến nghị.

Theo NGND.GS.TS Trần Thị Vân Hoa, Đại học Kinh tế Quốc Dân, đây là đề tài có ý nghĩa về mặt khoa học và thực tiễn, tuy nhiên cần nhấn mạnh việc phát triển dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân, nêu rõ phạm vi cụ thể để phát triển thị trường, đối tượng mục tiêu. Đồng thời đưa ra được những tiêu chuẩn, tiêu chí của hành nghề, đi kèm với tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp.
“Cá nhân có tiêu chuẩn đạo đức hành nghề, vậy còn tổ chức, doanh nghiệp thì ra sao”, bà Hoa băn khoăn.
Đồng thời, bà Hoa cho rằng thị trường Việt Nam đã hội tụ đủ những điều kiện, chính vì vậy, VFCA nhanh chóng đề xuất lên Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước để sớm xem xét, ban hành chủ trương, chính sách, hành lang pháp lý cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân.
Là người tâm huyết với câu chuyện Tài chính cá nhân, TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) cho biết, đề tài này mục tiêu đầu tiên là nâng cao dân trí, hiểu biết về tài chính cá nhân. Tiếp theo, là quản lý tài chính và hoạch định tài chính cá nhân, ở khâu này sẽ có vai trò rõ nét của chuyên gia tư vấn, dịch vụ hoạch định tài chính. Cuối cùng, có một hành lang pháp lý cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân, bộ chứng chỉ hành nghề theo tiêu chuẩn quốc tế.

Theo TS Lê Minh Nghĩa, năm 2025 VFCA sẽ có cuộc trao đổi trực tiếp đầu tiên với FBSB (Financial Planning Standards Board) của Hoa Kỳ, để sớm đưa chứng chỉ CFP(Certified Financial Planner) – Nhà hoạch định tài chính cá nhân về Việt Nam.
“Chúng tôi (VFCA) sẵn sàng dấn thân vì nền tài chính cá nhân của nước nhà. Chính vì vậy, rất cần có sự quan tâm của các cơ quan hoạch định chính sách như Bộ Tài chính, Ban Kinh tế Trung Ương, Uỷ ban Chứng khoán…. và việc đầu tiên chúng tôi tha thiết mong muốn nội dung của chủ trương phát triển nền tài chính cá nhân tại Việt Nam được có mặt trong Văn kiện của Đại hội Đảng XIV sắp tới”, TS Nghĩa trăn trở.
Cần sớm có chứng chỉ Hoạch định tài chính cá nhân CFP tại Việt Nam
Những thay đổi về giao dịch trên HOSE khi chạy hệ thống mới
(VNF) - Những thông tin về việc thay đổi một số quy định giao dịch khi áp dụng hệ thống công nghệ mới làm nhiều nhà đầu tư kỳ vọng lớn hơn vào cột mốc nâng hạng thị trường sắp tới.
Vinaship: Lãi tăng vọt nhờ bán tàu, vận tải biển lợi nhuận thấp
(VNF) - Công ty Cổ phần Vận tải biển Vinaship (mã CK: VNA) vừa công bố BCTC hợp nhất kiểm toán năm 2024, ghi nhận nhiều điểm đáng chú ý về kết quả kinh doanh và chiến lược tái cơ cấu đội tàu.
Nâng hạng thị trường chứng khoán, đáp ứng kỳ vọng của nhà đầu tư
(VNF) - Kỳ vọng của nhà đầu tư về triển vọng nâng hạng thị trường chứng khoán (TTCK) và vận hành hệ thống KRX nhiều khả năng sẽ được đáp ứng trong năm 2025.
Thông báo hoả tốc: Tạm dừng một số hệ thống thuế điện tử
(VNF) - Nhằm đáp ứng tái cơ cấu, sắp xếp các cơ quan thuế, Cục Thuế thông báo việc tạm dừng một số các hệ thống thuế điện tử phục vụ nâng cấp và chuyển đổi từ 17h ngày 12/3 đến 8h ngày 17/3
Vừa đổi tên, Golden Oil nhận quyết định truy thu 5 tỷ tiền thuế
(VNF) - Cơ quan thuế mới ban hành KLTT thuế tại Công ty cổ phần Golden Oil Việt Nam (tên mới là Công ty cổ phần hàng tiêu dùng Go & Go). Theo đó, đơn vị này phải nộp truy thu, xử phạt, tiền chậm nộp là 5 tỷ đồng.
Sợi Thế Kỷ: Lợi nhuận bốc hơi 73% sau kiểm toán, xuống đáy 17 năm
(VNF) - Bất chấp kết quả kinh doanh sau kiểm toán năm 2024 ở mức thấp, Sợi Thế Kỷ vẫn đặt tham vọng tăng trưởng kỷ lục cho năm 2025.
Phát Đạt điều chỉnh kế hoạch doanh thu, lợi nhuận 2024
(VNF) - Hội đồng Quản trị Công ty Cổ phần Phát triển Bất động sản Phát Đạt (PDR) vừa thông qua chủ trương điều chỉnh kế hoạch doanh thu, lợi nhuận năm 2024. Theo đó, một phần doanh thu và lợi nhuận phát sinh từ giai đoạn 1 của dự án khu dân cư kết hợp chỉnh trang đô thị Bắc Hà Thanh sẽ được ghi nhận vào năm 2025.
Hy hữu: PSH giảm sàn nhưng Dầu khí Nam Sông Hậu giải trình nguyên nhân tăng trần
(VNF) - Sự nhầm lẫn này được cho là lỗi soạn thảo văn bản, khi xét nội dung chi tiết mà Dầu khí Nam Sông Hậu trình bày.
DRI 'rời vòng tay mẹ' Dakruco, hơn 73 triệu cổ phiếu lên sàn HoSE
(VNF) - Mặc dù Dakruco không thể bán hết số cổ phiếu đã đăng ký song DRI không còn là công ty con của doanh nghiệp này. Diễn biến được ghi nhận trong bối cảnh DRI đang tính đường niêm yết trên HoSE.
Bắt đầu giao dịch chứng khoán thử trên hệ thống KRX
(VNF) - Đợt kiểm thử hệ thống KRX diễn ra từ 17/03/2025 đến ngày 11/04/2025, mô phỏng hoạt động giao dịch chứng khoán như một ngày giao dịch bình thường.
Dính vi phạm về thuế, Bánh kẹo Bảo Ngọc bị truy thu và xử phạt
(VNF) - Cục thuế TP Hà Nội cho biết tổng số tiền thuế truy thu, tiền phạt và tiền chậm nộp của Công ty cổ phần Tập đoàn đầu tư Bảo Ngọc là hơn 902,4 triệu đồng.
Chứng khoán đón 'sóng' mới: Những xu hướng định hình tương lai
(VNF) - Thị trường chứng khoán Việt Nam đang bước vào giai đoạn chuyển mình với nhiều động lực tăng trưởng mới. Xu hướng đầu tư công, công nghệ, xuất khẩu và sự phát triển của thị trường tài chính được kỳ vọng sẽ mở ra cơ hội lớn, nhưng cũng đi kèm những thách thức mà nhà đầu tư cần cân nhắc.
Trước kỳ 'sát hạch' nâng hạng: Chứng khoán Việt cấp tập mở đường cho vốn ngoại
(VNF) - Hệ thống KRX dự kiến “go-live” vào tháng 5 hoặc tháng 6 năm nay, trong khi cơ chế CCP sẽ được triển khai vào năm sau. Đây là hai vấn đề mà thị trường đặc biệt quan tâm, bởi vai trò quan trọng trong việc đảm bảo giao dịch NPF của nhà đầu tư nước ngoài.
TP.HCM xây trung tâm tài chính rộng 9,2ha tại đô thị mới Thủ Thiêm
(VNF) - TP. HCM dự kiến xây dựng Trung tâm Tài chính quốc tế tại khu vực 11 lô đất (ký hiệu từ 1-1 đến 1-11 với diện tích 9,2 ha) thuộc khu chức năng số 1, Khu đô thị mới Thủ Thiêm, TP. Thủ Đức.
Du lịch và thương mại Vinacomin: Doanh thu nghìn tỷ, bị truy thu 1,4 tỷ tiền thuế
(VNF) - Tổng số tiền thuế truy thu, tiền phạt và tiền chậm nộp của Công ty cổ phần Du lịch và thương mại Vinacomin là gần 1,4 tỷ đồng.
‘Mở room ngoại, thúc đẩy startup công nghệ lên sàn’
(VNF) - Theo ông Huang Bo, Tổng Giám đốc, Công ty Chứng khoán Guotai Junan Việt Nam, việc nới lỏng giới hạn sở hữu nước ngoài trong các lĩnh vực chiến lược như ngân hàng, năng lượng tái tạo,… là một trong những chiến lược cần thực hiện để ngành chứng khoán phát huy vai trò hơn trong sự tăng trưởng của nền kinh tế.
Chuyển hồ sơ sang công an điều tra hành vi trốn thuế của Hitachi Astemo
(VNF) - Cục thuế TP HN yêu cầu Công ty TNHH Hitachi Astemo nộp truy thu, xử phạt hơn 1 tỷ và chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra với hành vi trốn thuế.
Các quỹ ETF rút ròng, tìm cổ phiếu được ‘chọn mặt gửi vàng’ sau kỳ tái cơ cấu?
(VNF) - Dù thị trường chứng khoán Việt Nam tiếp tục đối mặt với áp lực rút ròng từ khối ngoại, các quỹ ETF được dự báo vẫn sẽ bổ sung một số cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng cao.
Chuyên gia VFS dự báo VN-Index có thể tăng lên vùng 1.450 điểm năm 2025
(VNF) - Chiều 10/3/2025, công ty chứng khoán Nhất Việt (VFS) đã tổ chức hội thảo với chủ đề “Triển vọng thị trường chứng khoán 2025 - Sức bật từ kỳ vọng mới”. Hội thảo đem đến cho các nhà đầu tư những thông tin giá trị trước quyết định đầu tư, với góc nhìn của nhiều chuyên gia kinh tế/chứng khoán đầu ngành như TS. Cấn Văn Lực – Chuyên gia Kinh tế trưởng và Giám đốc viện đào tạo, nghiên cứu BIDV; bà Đỗ Hồng Vân – Trưởng phòng Phân tích dữ liệu Công ty Cổ phần FiinGroup Việt Nam; ông Nguyễn Minh Hoàng – Giám đốc Phân tích Công ty Cổ phần Chứng khoán Nhất Việt (VFS).
Đề xuất gia hạn 14.000 tỷ thuế TTĐB với ô tô trong nước
(VNF) - Tiếp tục gia hạn thời hạn nộp thuế tiêu thụ đặc biệt (TTĐB) đối với xe ô tô sản xuất hoặc lắp ráp trong nước trong 5 kỳ tính thuế với số tiền thuế khoảng 14.100 tỷ đồng, theo đề xuất của Bộ Tài chính
PVOIL rục rịch chuyển sàn, hơn 1 tỷ cổ phiếu sẽ lên HoSE
(VNF) - PVOIL đang lưu hành hơn 1 tỷ cổ phiếu, trong đó khối lượng cổ phiếu tự do chuyển nhượng là hơn 200 triệu đơn vị, do hơn 832 triệu cổ phiếu OIL đang nằm trong tay PVN. Tỷ lệ sở hữu nước ngoài tại PVOIL hiện đang ở mức 6,62%.
Edmond de Rothschild: Tập đoàn tài chính trăm tỷ USD nhắm đến giới siêu giàu Việt
(VNF) - Edmond de Rothschild khởi đầu là một văn phòng tài chính nhỏ nhưng nhanh chóng vươn lên trở thành một trong những tổ chức tài chính hàng đầu trong lĩnh vực ngân hàng tư nhân và quản lý tài sản.
Cổ phiếu tăng mạnh: VIC vọt lên nhờ hiệu ứng Vinpearl, BCG và TCD chìm sâu
(VNF) - Tâm điểm của nhóm cổ phiếu tăng mạnh tuần này gọi tên bộ đôi VIC - VHM. Chiều ngược lại, BCG, TCD, TNV và nhóm khoáng sản giảm mạnh do áp lực thoát hàng lớn.
Khối ngoại rút ròng, MWG, VHM và VCI vẫn hút hơn nghìn tỷ
(VNF) - Trong khi các nhà đầu tư nước ngoài vẫn duy trì đà rút ròng trong tuần qua, nhóm 3 cổ phiếu MWG, VHM và VCI lại hút tới hơn nghìn tỷ đồng vốn ngoại.
Chật vật sống ở Hà Nội: Vì sao người trẻ vẫn 'mãi không có tiền'?
(VNF) - Hà Nội là trung tâm kinh tế, văn hóa và giáo dục lớn, thu hút hàng trăm nghìn người trẻ đến học tập, làm việc mỗi năm. Tuy nhiên, cuộc sống tại một đô thị đông đúc như Hà Nội cũng đặt ra không ít thách thức tài chính.
Những thay đổi về giao dịch trên HOSE khi chạy hệ thống mới
(VNF) - Những thông tin về việc thay đổi một số quy định giao dịch khi áp dụng hệ thống công nghệ mới làm nhiều nhà đầu tư kỳ vọng lớn hơn vào cột mốc nâng hạng thị trường sắp tới.
Thăm công trường xây lại Cầu Phong Châu bị sập do bão Yagi
(VNF) - Dự án xây dựng Cầu Phong Châu mới là công trình theo lệnh xây dựng khẩn cấp, có tổng mức đầu tư 635,3 tỷ đồng. Sau hơn 2 tháng khởi công, nhà thầu thi công đang đẩy nhanh tiến độ để hoàn thành trước kế hoạch.