Thị trường dịch vụ tư vấn tài chính Việt Nam đã sẵn sàng
(VNF) - Tài chính cá nhân là một trong 3 trụ cột của nền kinh tế bao gồm cả tài chính công và tài chính doanh nghiệp. Các chuyên gia đều cho rằng, đây là điều cấp thiết, thị trường Việt Nam đã sẵn sàng hướng đến nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Đòi hỏi và thách thức từ thực tế
Đó là chia sẻ của PGS TS Nghiêm Thị Thà - Tổng thư ký Hiệp Hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) tại buổi lễ nghiệm thu đề tài nghiên cứu khoa học cấp cơ sở 2023 – 2024 với đề tài Phát triển Hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp, diễn ra ở Hà Nội.

PGS TS Nghiêm Thị Thà cho biết, nền kinh tế và thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam có xu hướng tăng mạnh. Dự báo GDP bình quân đầu người của Việt Nam sẽ tiệm cận mức 5.000 USD/người vào năm 2025, đánh dấu điểm khởi đầu của giai đoạn bùng nổ tiêu dùng.
Tiếp theo, sự chuyển dịch của cơ cấu dân số và vấn đề an sinh xã hội. Việt Nam đã và đang ở thời kỳ dân số vàng, tỷ lệ dân số trong độ tuổi lao động (15 – 64 tuổi) cao hơn tỷ lệ dân số phụ thuộc.
Thứ ba, thực trạng khá phổ biến hiện nay đó là sự phát triển bùng nổ của các sản phẩm tài chính, đi kèm với đó là các rủi ngày càng gia tăng, số lượng và quy mô các vụ việc lừa đảo qua mạng, đầu tư với lãi suất cao…ngày càng nhiều
“Thực trạng này đặt ra thách thức lớn với các chủ thể trong hệ thống tài chính quốc gia, nhất là trong việc nâng cao dân trí kinh tế tài chính và phát triển thị trường dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân đi đúng hướng. Thị trường dịch vụ tư vấn tài chính Việt Nam đã sẵn sàng”, PGS TS Nghiêm Thị Thà khẳng định.

Tuy nhiên, bà Thà cũng trăn trở, hiện ở Việt Nam còn khá nhiều rào cản cho sự phát triển của thị trường Hoạch định tài chính cá nhân. Từ góc độ hành lang pháp lý đã có hay chưa, nếu có thì ở mức độ nào, đến việc các định chế tài chính, DN cung cấp các dịch vụ tài chính đã có các tiêu chuẩn hành nghề ra sao. Dưới góc độ của nhà đầu tư cá nhân, họ mong muốn một dịch vụ ra sao về quản lý và hoạch định tài chính cá nhân.
“Quan trọng hơn cả vẫn cần có một bộ tiêu chuẩn của nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuẩn hoá theo chuẩn quốc tế, nhưng đặt trong bối cảnh nền kinh tế của Việt Nam. Một hành lang pháp lý đồng bộ hoá quản lý hành nghề, từ đó các bên từ người dân, định chế tài chính, người hành nghề, cơ quan quản lý nhà nước mới nhận thức đúng, hiểu đúng và tuân thủ”, bà Thà nói thêm.

Đồng quan điểm, PGS TS Đinh Trọng Thịnh – Học viện Tài chính đánh giá, đây là đề tài mới, thông tin không trùng lặp, rất quan trọng đối với quốc gia, khi mà người đân đang có mức thu nhập mức trung bình cao, và ngày càng tăng, nhu cầu về quản lý tài chính cá nhân trở nên rất cấp thiết.
Theo ông Thịnh, việc thứ nhất cần phải thay đổi tư duy, cách nghĩ, làm sao tuyên truyền nội hàm về quản lý tài chính cá nhân, hoạch định tài chính cá nhân theo từng độ tuổi, từng mức thu nhập, nhỏ cần quản lý như thế nào, lớn thì cần quản lý ra sao, cho đến khi khả năng có thể là NĐT, chủ doanh nghiệp… thì đầu tư như thế nào?
Sau đó, mới quan tâm đến các cơ chế, chính sách, từ những chính sách chung, có thể bắt buộc việc đào tạo kiến thức này vào các cấp học, và các tổ chức xã hội nghề nghiệp, đảm bảo có tính kết nối với tài chính doanh nghiệp và tài chính quốc gia. Cần phải có cần có khung chính sách rõ ràng, cơ chế chính sách đồng bộ.
Các chuyên gia đều cho rằng, hiện nay tại Việt Nam nghề tư vấn tài chính cá nhân ra đời và phát triển tự phát, sản phẩm dịch vụ TCCN của các định chế tài chính dần đa dạng nhưng lợi ích của khách hàng không được bảo vệ, chất lượng hành nghề tư vấn TCCN đang bị thả nổi, công tác quản lý hành nghề chưa toàn hiện, hiệu quả. Tuy nhiên, đó cũng là dấu hiệu cho thấy thị trường Việt Nam đã sẵn sàng, và rất cần một chủ trương, hành lang pháp lý đồng bộ.
Hướng đến nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Chia sẻ tại hội thảo, PGS TS Vũ Văn Phúc nêu vấn đề, theo số liệu thống kê của các cơ quan quản lý nhà nước, trong dân có tiền, thậm chí rất nhiều tiền, nhưng việc từng cá nhân, từng hộ gia đình quản lý khoản tiền của mình thế nào thì chưa có. Điển hình như vụ việc Vạn Thịnh Phát liên quan đến trái phiếu doanh nghiệp, trong đó rất nhiều người có kiến thức về kinh tế, tài chính nhưng vẫn là nạn nhân.
Theo ông Phúc, đây là một đề tài cấp thiết, đánh giá được đầy đủ tình hình kinh tế xã hội, khuôn khổ, hành lang pháp lý, đồng thời chỉ ra được các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến nền tài chính cá nhân tại Việt Nam (ngoài tài chính công và tài chính doanh nghiệp), nêu ra được những hạn chế còn tồn tại của nền tài chính cá nhân.
“Đề nghị VFCA đi đầu trong việc này, thành lập một trung tâm Hoạch định tài chính cá nhân để quảng bá về dịch vụ tư vấn tài chính. Rất nhiều gia đình lúng túng, có tiền nhưng không biết đầu tư vào đâu, lãi ngân hàng thấp, trái phiếu thì không an tâm, còn chứng khoán khó có thể tự mình tham gia”, PGS TS Phúc nêu kiến nghị.

Theo NGND.GS.TS Trần Thị Vân Hoa, Đại học Kinh tế Quốc Dân, đây là đề tài có ý nghĩa về mặt khoa học và thực tiễn, tuy nhiên cần nhấn mạnh việc phát triển dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân, nêu rõ phạm vi cụ thể để phát triển thị trường, đối tượng mục tiêu. Đồng thời đưa ra được những tiêu chuẩn, tiêu chí của hành nghề, đi kèm với tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp.
“Cá nhân có tiêu chuẩn đạo đức hành nghề, vậy còn tổ chức, doanh nghiệp thì ra sao”, bà Hoa băn khoăn.
Đồng thời, bà Hoa cho rằng thị trường Việt Nam đã hội tụ đủ những điều kiện, chính vì vậy, VFCA nhanh chóng đề xuất lên Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước để sớm xem xét, ban hành chủ trương, chính sách, hành lang pháp lý cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân.
Là người tâm huyết với câu chuyện Tài chính cá nhân, TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) cho biết, đề tài này mục tiêu đầu tiên là nâng cao dân trí, hiểu biết về tài chính cá nhân. Tiếp theo, là quản lý tài chính và hoạch định tài chính cá nhân, ở khâu này sẽ có vai trò rõ nét của chuyên gia tư vấn, dịch vụ hoạch định tài chính. Cuối cùng, có một hành lang pháp lý cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân, bộ chứng chỉ hành nghề theo tiêu chuẩn quốc tế.

Theo TS Lê Minh Nghĩa, năm 2025 VFCA sẽ có cuộc trao đổi trực tiếp đầu tiên với FBSB (Financial Planning Standards Board) của Hoa Kỳ, để sớm đưa chứng chỉ CFP(Certified Financial Planner) – Nhà hoạch định tài chính cá nhân về Việt Nam.
“Chúng tôi (VFCA) sẵn sàng dấn thân vì nền tài chính cá nhân của nước nhà. Chính vì vậy, rất cần có sự quan tâm của các cơ quan hoạch định chính sách như Bộ Tài chính, Ban Kinh tế Trung Ương, Uỷ ban Chứng khoán…. và việc đầu tiên chúng tôi tha thiết mong muốn nội dung của chủ trương phát triển nền tài chính cá nhân tại Việt Nam được có mặt trong Văn kiện của Đại hội Đảng XIV sắp tới”, TS Nghĩa trăn trở.
Cần sớm có chứng chỉ Hoạch định tài chính cá nhân CFP tại Việt Nam
Cổ phiếu giảm mạnh tháng 5: Khi những ‘ngôi sao’ vụt tắt
(VNF) - Hiệu ứng “Sell in May” kéo theo sự thoái lui rõ rệt của dòng tiền đầu cơ, đẩy các mã từng tăng nóng trong tháng trước như NVL, VLA, VIW vào danh sách cổ phiếu giảm mạnh.
Novaland xin miễn trừ các khoản thanh toán chưa thực hiện của lô trái phiếu quốc tế 300 triệu USD
(VNF) - Novaland đang lấy ý kiến trái chủ về việc sửa đổi một số điều khoản của lô trái phiếu chuyển đổi quốc tế trị giá 300 triệu USD đáo hạn năm 2027, đồng thời đề xuất miễn trừ đối với các khoản thanh toán đã và sẽ không thực hiện được trong quá trình tái cấu trúc nợ.
VN-Index giảm điểm phiên thứ 4 liên tiếp
(VNF) - Dù nhóm cổ phiếu dầu khí bất ngờ bứt phá mạnh nhờ đà phục hồi của giá dầu thế giới, lực cầu vẫn chưa đủ sức xoay chuyển cục diện khi áp lực bán tiếp tục chiếm ưu thế trên diện rộng. VN-Index vì vậy nối dài chuỗi giảm điểm.
'Chứng khoán có thể đã tạo đáy, sóng chính sách vẫn chưa kết thúc'
(VNF) - Thị trường chứng khoán có thể đã vượt qua vùng đáy và đang hình thành một nhịp tăng mới, nhưng cơ hội sẽ không còn trải đều như các chu kỳ trước. Theo ông Nguyễn Minh Hoàng, Giám đốc Phân tích VFS, khi dư địa nới lỏng tiền tệ ngày càng thu hẹp, "sóng chính sách" vẫn tiếp tục mở rộng song dòng tiền sẽ được phân bổ chọn lọc vào những doanh nghiệp và lĩnh vực có khả năng hấp thụ vốn hiệu quả nhất.
Lộc Trời vẫn chưa thể 'cởi trói' hoàn toàn cho cổ phiếu LTG
(VNF) - Dù được đưa ra khỏi diện cảnh báo sau khi khắc phục vi phạm công bố thông tin, cổ phiếu LTG của Tập đoàn Lộc Trời vẫn bị hạn chế giao dịch do chậm nộp các báo cáo tài chính.
EVNHCMC: Kinh doanh điện thu hơn 106.000 tỷ, báo lãi hơn 283 tỷ đồng
(VNF) - Năm 2025, EVNHCMC báo lãi sau thuế hơn 283,25 tỷ đồng, tăng 60,5% so với năm 2024 (báo lãi ròng hơn 176,46 tỷ đồng).
Phía sau án phạt của VE2: DN xây lắp điện liên tục thua lỗ, khối nợ tăng cao
(VNF) - Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) vừa quyết định xử phạt đối với Công ty Cổ phần Xây dựng điện VNECO2 (HNX: VE2) vì chậm công bố thông tin. Đằng sau án phạt này là bức tranh tài chính nhiều gam màu xám của một doanh nghiệp từng tham gia hàng loạt dự án điện lớn nhưng nay rơi vào trạng thái hoạt động cầm chừng, nhân sự teo tóp và áp lực nợ nần đè nặng.
Dầu Tường An muốn trở lại sàn chứng khoán: Lối đi quen thuộc của những cổ phiếu đình đám
(VNF) - Sau nhiều năm thâu tóm và tái cấu trúc, KIDO đang lên kế hoạch đưa Dầu Tường An trở lại sàn chứng khoán - câu chuyện quen thuộc từng diễn ra với nhiều cổ phiếu đình đám.
Cổ phiếu họ Vin không 'cứu' nổi thị trường
(VNF) - Dù nhóm cổ phiếu họ Vin, đặc biệt là VHM, bật tăng mạnh và nỗ lực nâng đỡ chỉ số, áp lực bán lan rộng vẫn khiến VN-Index "đỏ lửa".
Nhu cầu vốn đầu tư lên tới 270 tỷ USD/năm: Áp lực buộc thị trường vốn phải chuyển mình
(VNF) - Nhu cầu đầu tư hàng năm của Việt Nam dự kiến tăng từ khoảng 160 tỷ USD hiện nay lên 270 tỷ USD vào năm 2030, đòi hỏi thị trường vốn phải phát triển theo hướng sâu rộng hơn, bởi kênh tín dụng ngân hàng không còn đủ khả năng đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế.
Người giàu tăng nhanh, Việt Nam trở thành 'điểm nóng' mới cho ngành quản lý tài sản
(VNF) - Việt Nam đang nổi lên như một trong những thị trường giàu tiềm năng nhất đối với ngành quản lý tài sản tại châu Á, khi tốc độ gia tăng tài sản tài chính của tầng lớp giàu có đang vượt xa khả năng đáp ứng của hệ sinh thái dịch vụ tài chính hiện hữu.
Cổ đông Nhà nước thoái lui, dòng tiền tư nhân gia tăng hiện diện tại MSB
(VNF) - Quá trình thoái vốn Nhà nước tại MSB vừa ghi nhận diễn biến đáng chú ý khi VMSC chính thức bán hết cổ phần sau nhiều tháng giao dịch không thuận lợi. Ngược chiều, dòng tiền tư nhân đang gia tăng hiện diện tại ngân hàng này, trong bối cảnh cổ phiếu bước vào nhịp tăng giá mạnh.
‘Vua khóa’ Việt Tiệp: Doanh thu liên tục giảm, lợi nhuận vẫn tăng đều
(VNF) - Quyết định hủy tư cách công ty đại chúng của Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) vừa qua đánh dấu một bước ngoặt lớn đối với Công ty cổ phần Khóa Việt - Tiệp. Tuy nhiên, phía sau thay đổi mang tính thủ tục này lại là một bức tranh tài chính khá đặc biệt: doanh thu đi xuống nhưng lợi nhuận của thương hiệu khóa hơn 50 năm tuổi vẫn lập kỷ lục mới.
Liên tục 'quên' công bố báo cáo tài chính, Du lịch Xanh Nghệ An – Vneco bị phạt
(VNF) - Ủy ban Chứng khoán Nhà nước (UBCKNN) đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với Công ty Cổ phần Du lịch Xanh Nghệ An - Vneco do hàng loạt vi phạm liên quan đến nghĩa vụ công bố thông tin trên thị trường chứng khoán.
Sẵn tiền như Saigon Cargo Service: Có 1.300 tỷ gửi ngân hàng, chia cổ tức 50%
(VNF) - Saigon Cargo Service chốt cổ tức tiền mặt 50% năm 2025, nắm giữ hơn 1.300 tỷ đồng tiền gửi ngắn hạn tại ngân hàng.
CEO VHM: Khách hàng chắc thắng khi đổi vàng lấy nhà, Vinhomes không thể 'sập'
(VNF) - Tổng giám đốc Vinhomes khẳng định doanh nghiệp đã chuẩn bị nhiều lớp quản trị từ bảo hiểm giá vàng tới cam kết nguồn cung vàng vật chất. Theo đó, khách hàng tham gia chương trình luôn ở thế “an toàn, chắc thắng”, còn “dù giá vàng có tăng nóng tới đâu, Vinhomes cũng không thể sập”.
Midcap ngân hàng 'gồng gánh', VN-Index liên tục mất điểm vì cổ phiếu trụ
(VNF) - Nhóm ngân hàng, đặc biệt là các mã midcap nỗ lực nâng đỡ thị trường, nhưng vẫn không đủ sức kéo VN-Index thoát khỏi sắc đỏ trước áp lực điều chỉnh từ bộ đôi VIC – VHM.
CEO Điện Máy Xanh: IPO không chỉ để huy động vốn, mà để 'giải oan' cho ngành điện máy
(VNF) - Nếu trước kia câu chuyện của Thế Giới Di Động thường được nhìn qua lăng kính của một tập đoàn bán lẻ đa ngành, thì giờ đây, Điện Máy Xanh dường như muốn đứng trên một sân khấu riêng. Không chỉ để IPO, mà như cách CEO Đoàn Văn Hiểu Em nói, là để “giải oan” cho cả ngành bán lẻ điện máy.
Cứ vào phiên phải ‘quét mặt’, lo nghẽn lệnh trên sàn chứng khoán
(VNF) - Bộ Tài chính đang lấy ý kiến dự thảo Thông tư quy định về giao dịch điện tử trên thị trường chứng khoán, trong đó đề xuất yêu cầu nhà đầu tư “quét mặt” ở phiên đăng nhập đầu tiên mỗi phiên giao dịch.
Cổ phiếu gây 'sốt' một thời tăng dựng đứng, vốn hóa vượt 1,3 tỷ USD
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường giao dịch khá trầm lắng, cổ phiếu THD của CTCP Thaiholdings bất ngờ trở thành tâm điểm với chuỗi tăng giá mạnh hiếm thấy.
Thị trường phủ sắc xanh, VN-Index vẫn mất điểm vì 'trụ'
(VNF) - Lực kéo từ nhóm ngân hàng, chứng khoán và bất động sản không đủ để “trấn áp” bộ đôi VIC - VHM. Kết quả, VN-Index vẫn đóng cửa trong sắc đỏ.
‘TTCK khó có một mạch đi lên, nhà đầu tư nên đón đầu sóng lợi nhuận quý II, quý III’
(VNF) - Theo chuyên gia PSI, thị trường sẽ khó có một mạch đi lên mà tiếp tục phân hóa mạnh. Vì vậy, nhà đầu tư nên tận dụng các nhịp điều chỉnh để giải ngân, đặc biệt trong bối cảnh phần lớn cổ phiếu trên thị trường vẫn đang ở vùng giá hấp dẫn, ngoại trừ một số nhóm đã tăng mạnh trước đó
PDR tăng kịch trần, thanh khoản bùng nổ khi Phát Đạt ký MOU cho đại dự án
(VNF) - Thông tin Phát Đạt ký biên bản ghi nhớ hợp tác triển khai dự án Thủ Thiêm Eco Smart City đã ngay lập tức kích hoạt làn sóng mua mạnh, đưa cổ phiếu PDR tăng kịch trần.
Tân Cảng Logistics: Lợi nhuận tăng, chia cổ tức 25% nhưng cổ phiếu giao dịch trầm lắng
(VNF) - Tân Cảng Logistics vừa chốt xong danh sách cổ đông để trả cổ tức năm 2025 với tỷ lệ 1 cổ phiếu nhận 2.500 đồng.
Tiền lớn chưa nhập cuộc, thanh khoản VN-Index dò đáy
(VNF) - Thanh khoản trên thị trường tiếp tục suy giảm trong bối cảnh dòng tiền lớn của khối ngoại từ kỳ vọng nâng hạng thị trường vẫn chưa thực sự nhập cuộc
Cổ phiếu giảm mạnh tháng 5: Khi những ‘ngôi sao’ vụt tắt
(VNF) - Hiệu ứng “Sell in May” kéo theo sự thoái lui rõ rệt của dòng tiền đầu cơ, đẩy các mã từng tăng nóng trong tháng trước như NVL, VLA, VIW vào danh sách cổ phiếu giảm mạnh.
Bầu trời sông Hàn bùng nổ sắc màu trong đêm khai mạc Lễ hội Pháo hoa quốc tế
(VNF) - Bầu trời sông Hàn đã bùng nổ sắc màu trong đêm khai mạc Lễ hội Pháo hoa quốc tế Đà Nẵng với màn so tài của đội Đà Nẵng (Việt Nam) và đương kim vô địch Trung Quốc.


































































