Thị trường dịch vụ tư vấn tài chính Việt Nam đã sẵn sàng
(VNF) - Tài chính cá nhân là một trong 3 trụ cột của nền kinh tế bao gồm cả tài chính công và tài chính doanh nghiệp. Các chuyên gia đều cho rằng, đây là điều cấp thiết, thị trường Việt Nam đã sẵn sàng hướng đến nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Đòi hỏi và thách thức từ thực tế
Đó là chia sẻ của PGS TS Nghiêm Thị Thà - Tổng thư ký Hiệp Hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) tại buổi lễ nghiệm thu đề tài nghiên cứu khoa học cấp cơ sở 2023 – 2024 với đề tài Phát triển Hoạch định tài chính cá nhân tại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp, diễn ra ở Hà Nội.

PGS TS Nghiêm Thị Thà cho biết, nền kinh tế và thu nhập bình quân đầu người của Việt Nam có xu hướng tăng mạnh. Dự báo GDP bình quân đầu người của Việt Nam sẽ tiệm cận mức 5.000 USD/người vào năm 2025, đánh dấu điểm khởi đầu của giai đoạn bùng nổ tiêu dùng.
Tiếp theo, sự chuyển dịch của cơ cấu dân số và vấn đề an sinh xã hội. Việt Nam đã và đang ở thời kỳ dân số vàng, tỷ lệ dân số trong độ tuổi lao động (15 – 64 tuổi) cao hơn tỷ lệ dân số phụ thuộc.
Thứ ba, thực trạng khá phổ biến hiện nay đó là sự phát triển bùng nổ của các sản phẩm tài chính, đi kèm với đó là các rủi ngày càng gia tăng, số lượng và quy mô các vụ việc lừa đảo qua mạng, đầu tư với lãi suất cao…ngày càng nhiều
“Thực trạng này đặt ra thách thức lớn với các chủ thể trong hệ thống tài chính quốc gia, nhất là trong việc nâng cao dân trí kinh tế tài chính và phát triển thị trường dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân đi đúng hướng. Thị trường dịch vụ tư vấn tài chính Việt Nam đã sẵn sàng”, PGS TS Nghiêm Thị Thà khẳng định.

Tuy nhiên, bà Thà cũng trăn trở, hiện ở Việt Nam còn khá nhiều rào cản cho sự phát triển của thị trường Hoạch định tài chính cá nhân. Từ góc độ hành lang pháp lý đã có hay chưa, nếu có thì ở mức độ nào, đến việc các định chế tài chính, DN cung cấp các dịch vụ tài chính đã có các tiêu chuẩn hành nghề ra sao. Dưới góc độ của nhà đầu tư cá nhân, họ mong muốn một dịch vụ ra sao về quản lý và hoạch định tài chính cá nhân.
“Quan trọng hơn cả vẫn cần có một bộ tiêu chuẩn của nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuẩn hoá theo chuẩn quốc tế, nhưng đặt trong bối cảnh nền kinh tế của Việt Nam. Một hành lang pháp lý đồng bộ hoá quản lý hành nghề, từ đó các bên từ người dân, định chế tài chính, người hành nghề, cơ quan quản lý nhà nước mới nhận thức đúng, hiểu đúng và tuân thủ”, bà Thà nói thêm.

Đồng quan điểm, PGS TS Đinh Trọng Thịnh – Học viện Tài chính đánh giá, đây là đề tài mới, thông tin không trùng lặp, rất quan trọng đối với quốc gia, khi mà người đân đang có mức thu nhập mức trung bình cao, và ngày càng tăng, nhu cầu về quản lý tài chính cá nhân trở nên rất cấp thiết.
Theo ông Thịnh, việc thứ nhất cần phải thay đổi tư duy, cách nghĩ, làm sao tuyên truyền nội hàm về quản lý tài chính cá nhân, hoạch định tài chính cá nhân theo từng độ tuổi, từng mức thu nhập, nhỏ cần quản lý như thế nào, lớn thì cần quản lý ra sao, cho đến khi khả năng có thể là NĐT, chủ doanh nghiệp… thì đầu tư như thế nào?
Sau đó, mới quan tâm đến các cơ chế, chính sách, từ những chính sách chung, có thể bắt buộc việc đào tạo kiến thức này vào các cấp học, và các tổ chức xã hội nghề nghiệp, đảm bảo có tính kết nối với tài chính doanh nghiệp và tài chính quốc gia. Cần phải có cần có khung chính sách rõ ràng, cơ chế chính sách đồng bộ.
Các chuyên gia đều cho rằng, hiện nay tại Việt Nam nghề tư vấn tài chính cá nhân ra đời và phát triển tự phát, sản phẩm dịch vụ TCCN của các định chế tài chính dần đa dạng nhưng lợi ích của khách hàng không được bảo vệ, chất lượng hành nghề tư vấn TCCN đang bị thả nổi, công tác quản lý hành nghề chưa toàn hiện, hiệu quả. Tuy nhiên, đó cũng là dấu hiệu cho thấy thị trường Việt Nam đã sẵn sàng, và rất cần một chủ trương, hành lang pháp lý đồng bộ.
Hướng đến nghề Hoạch định tài chính cá nhân chuyên nghiệp
Chia sẻ tại hội thảo, PGS TS Vũ Văn Phúc nêu vấn đề, theo số liệu thống kê của các cơ quan quản lý nhà nước, trong dân có tiền, thậm chí rất nhiều tiền, nhưng việc từng cá nhân, từng hộ gia đình quản lý khoản tiền của mình thế nào thì chưa có. Điển hình như vụ việc Vạn Thịnh Phát liên quan đến trái phiếu doanh nghiệp, trong đó rất nhiều người có kiến thức về kinh tế, tài chính nhưng vẫn là nạn nhân.
Theo ông Phúc, đây là một đề tài cấp thiết, đánh giá được đầy đủ tình hình kinh tế xã hội, khuôn khổ, hành lang pháp lý, đồng thời chỉ ra được các yếu tố ảnh hưởng trực tiếp đến nền tài chính cá nhân tại Việt Nam (ngoài tài chính công và tài chính doanh nghiệp), nêu ra được những hạn chế còn tồn tại của nền tài chính cá nhân.
“Đề nghị VFCA đi đầu trong việc này, thành lập một trung tâm Hoạch định tài chính cá nhân để quảng bá về dịch vụ tư vấn tài chính. Rất nhiều gia đình lúng túng, có tiền nhưng không biết đầu tư vào đâu, lãi ngân hàng thấp, trái phiếu thì không an tâm, còn chứng khoán khó có thể tự mình tham gia”, PGS TS Phúc nêu kiến nghị.

Theo NGND.GS.TS Trần Thị Vân Hoa, Đại học Kinh tế Quốc Dân, đây là đề tài có ý nghĩa về mặt khoa học và thực tiễn, tuy nhiên cần nhấn mạnh việc phát triển dịch vụ hoạch định tài chính cá nhân, nêu rõ phạm vi cụ thể để phát triển thị trường, đối tượng mục tiêu. Đồng thời đưa ra được những tiêu chuẩn, tiêu chí của hành nghề, đi kèm với tiêu chuẩn về đạo đức nghề nghiệp.
“Cá nhân có tiêu chuẩn đạo đức hành nghề, vậy còn tổ chức, doanh nghiệp thì ra sao”, bà Hoa băn khoăn.
Đồng thời, bà Hoa cho rằng thị trường Việt Nam đã hội tụ đủ những điều kiện, chính vì vậy, VFCA nhanh chóng đề xuất lên Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nước để sớm xem xét, ban hành chủ trương, chính sách, hành lang pháp lý cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân.
Là người tâm huyết với câu chuyện Tài chính cá nhân, TS Lê Minh Nghĩa, Chủ tịch Hiệp hội Tư vấn Tài chính Việt Nam (VFCA) cho biết, đề tài này mục tiêu đầu tiên là nâng cao dân trí, hiểu biết về tài chính cá nhân. Tiếp theo, là quản lý tài chính và hoạch định tài chính cá nhân, ở khâu này sẽ có vai trò rõ nét của chuyên gia tư vấn, dịch vụ hoạch định tài chính. Cuối cùng, có một hành lang pháp lý cho nghề Hoạch định tài chính cá nhân, bộ chứng chỉ hành nghề theo tiêu chuẩn quốc tế.

Theo TS Lê Minh Nghĩa, năm 2025 VFCA sẽ có cuộc trao đổi trực tiếp đầu tiên với FBSB (Financial Planning Standards Board) của Hoa Kỳ, để sớm đưa chứng chỉ CFP(Certified Financial Planner) – Nhà hoạch định tài chính cá nhân về Việt Nam.
“Chúng tôi (VFCA) sẵn sàng dấn thân vì nền tài chính cá nhân của nước nhà. Chính vì vậy, rất cần có sự quan tâm của các cơ quan hoạch định chính sách như Bộ Tài chính, Ban Kinh tế Trung Ương, Uỷ ban Chứng khoán…. và việc đầu tiên chúng tôi tha thiết mong muốn nội dung của chủ trương phát triển nền tài chính cá nhân tại Việt Nam được có mặt trong Văn kiện của Đại hội Đảng XIV sắp tới”, TS Nghĩa trăn trở.
Cần sớm có chứng chỉ Hoạch định tài chính cá nhân CFP tại Việt Nam
VN-Index tăng điểm trong biên độ hẹp, khối ngoại bán ròng hơn 1.100 tỷ đồng
(VNF) - VN-Index duy trì đà tăng trong phiên 30/6 nhưng biên độ khá hẹp, phản ánh trạng thái thận trọng của dòng tiền. Động lực chính vẫn đến từ nhóm bluechips, nhất là hệ sinh thái Vingroup, trong bối cảnh khối ngoại nối dài chuỗi bán ròng với quy mô hơn 1.100 tỷ đồng.
'Cần mạnh dạn xây dựng hành lang pháp lý cho tài sản và dịch vụ tài chính mới'
(VNF) - Hội thảo "VIFC-DN: Kiến tạo thể chế – Định hình dòng vốn thế hệ mới" là diễn đàn đối thoại chính sách quan trọng, góp phần hoàn thiện cơ chế vận hành và tạo nền tảng để VIFC-DN sớm trở thành điểm đến của các dòng vốn chất lượng cao trong khu vực và trên thế giới.
Thu hút dòng vốn di sản và công nghệ: Cuộc cách mạng thể chế tại VIFC-DN
(VNF) - Trong kỷ nguyên tài sản số, tài chính xanh và đổi mới sáng tạo, cuộc cạnh tranh giữa các quốc gia đang chuyển từ thu hút vốn sang kiến tạo thể chế. Với việc triển khai Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam (VIFC), Đà Nẵng đứng trước cơ hội trở thành điểm đến của các dòng vốn thế hệ mới. Tuy nhiên, để hiện thực hóa khát vọng đó, Trung tâm Tài chính Quốc tế tại TP. Đà Nẵng (VIFC-DN) cần đánh giá đúng thực trạng, nhận diện các khoảng trống để tiếp tục kiến tạo môi trường thể chế minh bạch, l
Vai trò của VIFC-DN trong lộ trình phát triển dịch vụ quản lý tài sản
(VNF) - Cầu về dịch vụ quản lý tài sản (Wealth Management) tại Việt Nam đang phát triển nhanh. Còn cung - nghĩa là một ngành thực sự, với khung pháp lý, đội ngũ, sản phẩm, và mô hình kinh doanh đúng nghĩa - thì gần như chưa hình thành.
'Cá voi' Ethereum top đầu thế giới bắt đáy, mua gom tiền số
(VNF) - SharpLink mua thêm hơn 39.000 ETH sau gần 8 tháng yên ắng, phát tín hiệu tiếp tục chiến lược xây dựng kho bạc Ethereum giữa vùng "giá đáy".
VN-Index vẫn “mắc kẹt” ở đáy cũ, chờ ngân hàng dẫn nhịp?
(VNF) - Bức tranh dòng vốn toàn cầu đang cho thấy một sự dịch chuyển đáng chú ý khi nhà đầu tư bắt đầu thận trọng hơn với nhóm cổ phiếu liên quan đến trí tuệ nhân tạo (AI) và bán dẫn. Thay vào đó, dòng tiền đang có xu hướng luân chuyển sang các nhóm cổ phiếu phi công nghệ. Tại Việt Nam, nhóm ngân hàng đang nổi lên như một điểm sáng.
Từ 1/7, cảnh báo nhiều hành vi quen thuộc bị coi là trốn thuế
(VNF) - Luật Quản lý thuế 2025 chính thức có hiệu lực từ ngày 1/7, quy định rõ 10 hành vi bị xác định là trốn thuế. Các hành vi vi phạm không chỉ bao gồm không kê khai, không xuất hóa đơn mà còn mở rộng đến việc sử dụng chứng từ không hợp pháp, khai sai giao dịch và gian lận trong hoạt động xuất nhập khẩu.
Vốn mạo hiểm cần một 'bệ phóng' từ trung tâm tài chính quốc tế
(VNF) - Phát triển trung tâm tài chính quốc tế chỉ có thể bền vững khi đi cùng một chiến lược phát triển hệ sinh thái đổi mới tài chính theo chiều sâu, trong đó vốn mạo hiểm không đứng ở bên lề, mà là một cấu phần nền của năng lực cạnh tranh tài chính quốc gia.
Cảng Đà Nẵng tiếp tục không đáp ứng đủ điều kiện đại chúng
(VNF) - Cảng Đà Nẵng vẫn chưa đáp ứng điều kiện đại chúng khi VIMC chưa thoái bớt vốn, đứng trước nguy cơ phải hủy tư cách công ty đại chúng vào cuối năm.
Cổ phiếu tăng mạnh: Bộ đôi VIC-VHM cùng LPB khuấy đảo thị trường
(VNF) - Các mã vốn hóa lớn tiếp tục dẫn dắt nhóm cổ phiếu tăng mạnh, giúp thị trường chứng khoán nối dài nhịp phục hồi và tiến sát vùng đỉnh cũ.
Thời hạn kê khai thuế bổ sung rút ngắn một nửa: Người nộp thuế 'đặc biệt' lưu ý
(VNF) - Thay vì 10 năm như trước đây, quy định mới chỉ cho phép doanh nghiệp, hộ kinh doanh được thực hiện khai bổ sung hồ sơ kê khai thuế còn 5 năm.
Cổ đông Fahasa sắp nhận cổ tức và cổ phiếu thưởng với tỷ lệ 48%
(VNF) - Fahasa sẽ chốt danh sách cổ đông ngày 13/7 để tạm ứng cổ tức tiền mặt 8% và phát hành cổ phiếu thưởng 40%, nâng vốn điều lệ lên hơn 178,5 tỷ đồng.
DN, hộ kinh doanh được gia hạn nộp các loại thuế đến hết năm 2026
(VNF) - Người nộp thuế được gia hạn thời gian nộp các sắc thuế giá trị gia tăng, thu nhập doanh nghiệp, thu nhập cá nhân, tiền thuế đến đến hết 30/12.
Bài toán phát triển nhân lực cho VIFC: Kinh nghiệm từ Singapore, Hong Kong và Dubai
(VNF) - Nguồn nhân lực chất lượng cao không phải là phần bổ sung của VIFC, mà là một trong những yếu tố quyết định năng lực vận hành, khả năng đổi mới và sức cạnh tranh dài hạn của trung tâm tài chính.
Phát triển IFC Đà Nẵng: Gỡ nút thắt nhân lực chất lượng cao
(VNF) - Nguồn nhân lực chất lượng cao hiện là một trong những "điểm nghẽn" trong lộ trình xây dựng Trung tâm Tài chính quốc tế Việt Nam (IFC) tại Đà Nẵng. Gỡ nút thắt này sẽ là điều kiện quan trọng để thành phố tham gia sâu hơn vào mạng lưới tài chính toàn cầu.
Dự án chung cư kéo dài 20 năm: UDICO muốn nâng tầng, tăng vốn đầu tư
(VNF) - UDICO bất ngờ bổ sung tờ trình điều chỉnh Dự án khu nhà ở chung cư cao tầng đường Quốc lộ 1K vào chương trình ĐHCĐ thường niên 2026.
Vinhomes chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 100%, phát hành thêm 4,1 tỷ đơn vị
(VNF) - Vinhomes dự phát hành thêm 4,1 tỷ cổ phiếu mới, nâng vốn điều lệ lên hơn 80.000 tỷ đồng, là đợt cổ tức lớn nhất trong lịch sử chứng khoán Việt Nam về số lượng.
Một triệu tỷ đầu tư vào nền kinh tế: Khi DN bảo hiểm là 'nhà đầu tư tổ chức' dài hạn
(VNF) - Thị trường vốn Việt Nam hiện vẫn phụ thuộc khá lớn vào dòng tiền ngắn hạn truyền thống và nhà đầu tư cá nhân. Tạp chí Đầu tư Tài chính – VietnamFinance đã có cuộc trò chuyện với chuyên gia Nguyễn Thu Bình, FRM, CIA - Giám đốc Quản trị rủi ro, Công ty Quản lý quỹ PVI, xung quanh vai trò của “bể chứa nguồn vốn” trung và dài hạn đang “chảy” trong nền kinh tế.
Cổ phiếu REE về đáy hơn một năm giữa lúc bà Mai Thanh rút lui dần
(VNF) - Cổ phiếu REE đã mất khoảng 21% giá trị chỉ trong ba tháng, rơi xuống vùng thấp nhất hơn một năm trong bối cảnh doanh nghiệp bước vào giai đoạn chuyển giao thế hệ lãnh đạo.
Bộ quy tắc đạo đức hành nghề tài chính cho VIFC: Từ mô hình quốc tế đến thực trạng Việt Nam
(VNF) - Để hội nhập quốc tế, cơ quan quản lý cần xây dựng một Bộ quy tắc đạo đức nghề nghiệp chung dành cho các chuyên gia tài chính hành nghề tại Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam (VIFC).
Định vị khác biệt cho IFC Đà Nẵng: Không nên là 'Singapore thứ hai' hay 'Dubai mới'
(VNF) - Các chuyên gia cho rằng Đà Nẵng không nên đặt mục tiêu trở thành một “Singapore thứ hai” hay “Dubai mới” khi xây dựng trung tâm tài chính quốc tế. Thay vào đó, thành phố cần định vị là trung tâm tài chính thế hệ mới, tập trung vào đổi mới sáng tạo, tài chính xanh, tài sản số và các lĩnh vực mà khu vực vẫn còn nhiều dư địa phát triển.
Gần 70.000 tỷ đồng rời TTCK sau 31 tháng các quỹ cổ phiếu rút ròng
(VNF) - Chuỗi rút vốn kéo dài của các quỹ cổ phiếu tiếp tục nối dài sang tháng thứ 31, với tổng giá trị rút ròng lũy kế gần 70.000 tỷ đồng. Trong bối cảnh đó, dòng tiền tổ chức vẫn phân hóa mạnh, ưu tiên giải ngân vào nhóm ngân hàng, công nghệ và các cổ phiếu đầu ngành.
Cổ phiếu LPB lao dốc sau chuỗi 9 phiên tăng nóng
(VNF) - VN-Index tiếp tục giằng co mạnh với trạng thái phân hóa rõ rệt giữa các nhóm ngành. Dòng tiền vẫn chọn lọc, tập trung chủ yếu ở nhóm vốn hóa lớn, trong đó bộ ba thuộc Vingroup tiếp tục đóng vai trò nâng đỡ chỉ số.
Trái phiếu doanh nghiệp: 'Cửa' đón vốn ngoại vào Việt Nam qua IFC
(VNF) - Có một nghịch lý trên thị trường trái phiếu doanh nghiệp Việt Nam là tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài gần như bằng 0. Trong tương lai, mô hình trung tâm tài chính quốc tế (IFC) được kỳ vọng sẽ là “cửa ngõ” mở đường đón dòng vốn ngoại cho kênh dẫn vốn quan trọng này.
Liệu kỳ lân MoMo có bị khối ngoại ‘nuốt chửng’?
(VNF) - Thông tin MoMo có thể bán tới 50% cổ phần không chỉ làm nóng thị trường M&A mà còn đặt ra nhiều câu hỏi về sức hút của kỳ lân fintech này đối với dòng vốn ngoại, cũng như giá trị thực sự mà các nhà đầu tư đang theo đuổi phía sau một ứng dụng thanh toán.
VN-Index tăng điểm trong biên độ hẹp, khối ngoại bán ròng hơn 1.100 tỷ đồng
(VNF) - VN-Index duy trì đà tăng trong phiên 30/6 nhưng biên độ khá hẹp, phản ánh trạng thái thận trọng của dòng tiền. Động lực chính vẫn đến từ nhóm bluechips, nhất là hệ sinh thái Vingroup, trong bối cảnh khối ngoại nối dài chuỗi bán ròng với quy mô hơn 1.100 tỷ đồng.
Hàng nghìn người đổ đến, xếp hàng xem Quy hoạch Hà Nội tầm nhìn 100 năm
(VNF) - Ngay trong ngày đầu mở cửa, Triển lãm Quy hoạch tổng thể Thủ đô Hà Nội tầm nhìn 100 năm tại Bảo tàng Hà Nội thu hút hàng nghìn người dân đến tham quan.


































































