Khi bảo vệ và đầu tư bị 'đánh đồng': Hiểu sai khi mua bảo hiểm và những hệ lụy rủi ro
(VNF) - Việc chưa tách bạch rõ giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư đang khiến không ít người tham gia đặt sai kỳ vọng khi tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.
Việc hình thành Trung tâm tài chính quốc tế (IFC) tại Việt Nam đang từng bước chuyển mình từ định hướng chính sách sang giai đoạn chuẩn bị cụ thể và thực chất hơn. Tuy nhiên, trong khi nhiều diễn đàn đã tập trung phân tích sâu các yếu tố như thể chế, hạ tầng hay thị trường vốn thì câu chuyện về phát triển nguồn nhân lực lại chưa nhận được quan tâm tương xứng.
Chia sẻ tại Diễn đàn thường niên Hoạch định Tài chính Cá nhân 2026 với chủ đề “Kiến tạo Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam - Phát triển nguồn nhân lực chất lượng cao”, ông Bùi Văn Huy, Phó Chủ tịch CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT ví von, một trung tâm tài chính quốc tế có thể được hiểu nôm na như một khu công nghiệp dành cho các doanh nghiệp tài chính, nơi có các thể chế và quy định riêng để thu hút dòng vốn.
Để trung tâm này vận hành thành công, hệ thống cần được xây dựng dựa trên bốn trụ cột cốt lõi bao gồm hành lang pháp lý, hạ tầng công nghệ, thị trường vốn và đặc biệt là nguồn nhân lực tinh hoa.

“Mặc dù hành lang pháp lý minh bạch, công nghệ tiên tiến và một thị trường vốn đa dạng là những yếu tố hiển nhiên cần thiết nhưng nhân lực lại là mắt xích liên kết và có tác động qua lại trực tiếp đến sự phát triển của ba trụ cột còn lại”, ông Huy nhấn mạnh.
Theo đại diện FIDT, khi so sánh với các trung tâm tài chính lớn như Thượng Hải, Seoul, Hồng Kông, Singapore hay London, có thể thấy nhu cầu nhân lực chất lượng cao là rất lớn.
Các trung tâm này sở hữu từ hàng trăm ngàn nhân sự tài chính và có hàng ngàn người đạt các chứng chỉ quốc tế khắt khe như CFA trong lĩnh vực đầu tư hay CFP trong mảng quản lý gia sản. Trong khi đó, Việt Nam mới chỉ có khoảng 500 nhân sự đạt chứng chỉ CFA và gần như đang xuất phát từ con số không đối với mảng chứng chỉ quản lý tài sản quốc tế như CFP.
Việc thiếu vắng đội ngũ tư vấn tài chính đạt chuẩn còn tác động lên sự phát triển của thị trường vốn - một trong những trụ cột còn lại của trung tâm tài chính quốc tế.
Ông Huy dẫn chứng, thực tế cho thấy, dân trí tài chính trong nước vốn vẫn còn hạn chế. Nhiều nhà đầu tư vẫn “kỳ thị” các kênh như chứng khoán, đồng thời có xu hướng tập trung vào các tài sản truyền thống như vàng, bất động sản dẫn đến sự mất cân đối giữa các lớp tài sản và làm giảm hiệu quả phân bổ nguồn lực trong nền kinh tế.
"Trong bối cảnh đó, sự thiếu vắng một đội ngũ tư vấn tài chính đạt chuẩn càng khiến thị trường vốn trở nên kém hiệu quả hơn. Lực lượng tư vấn hiện nay có chất lượng không đồng đều, hoạt động chủ yếu theo hướng bán sản phẩm thay vì cung cấp dịch vụ hoạch định tài chính toàn diện. Việc tư vấn sai lệch, không xuất phát từ lợi ích khách hàng đã góp phần làm gia tăng những rủi ro và các cuộc khủng hoảng niềm tin trên thị trường bảo hiểm, trái phiếu và bất động sản trong thời gian qua", ông nói.
Theo đại diện FIDT, việc khẩn trương lấp đầy khoảng trống nhân lực này là điều kiện tiên quyết và mang tính nền tảng để Việt Nam có đủ năng lực vận hành trung tâm tài chính quốc tế trong tương lai.
Đội ngũ cố vấn tài chính được định vị như những "tế bào sống" của thị trường tài chính. Một đội ngũ cố vấn có chuẩn năng lực và đạo đức nghề nghiệp sẽ luôn tư vấn đúng sản phẩm, bảo vệ quyền lợi khách hàng, từ đó kiến tạo lại niềm tin cho toàn thị trường.

“Dựa trên hồ sơ rủi ro thực tế của từng cá nhân, họ sẽ giúp điều hướng dòng vốn, phân bổ tài sản hợp lý và trực tiếp khơi thông nguồn nội lực khổng lồ từ trong dân cư. Xa hơn nữa, lực lượng nhân sự này còn đóng vai trò quản trị rủi ro xã hội, giúp các gia đình tránh được tình trạng bị mất vốn hay rơi vào khó khăn tài chính”, ông Huy nói.
Để hiện thực hóa mục tiêu đó, thị trường cần nhanh chóng thí điểm một khung năng lực chuẩn mực và triển khai các chương trình đào tạo bài bản, được công nhận rộng rãi. Đồng thời, sự liên kết chặt chẽ giữa các trường đại học, các doanh nghiệp và hiệp hội nghề nghiệp phải được thiết lập nhằm định hướng khung năng lực bám sát với nhu cầu thực tiễn của nhà tuyển dụng.
“Chỉ khi xây dựng thành công một lực lượng nhân lực tinh hoa thực thụ, Việt Nam mới có thể kiến tạo niềm tin vững chắc, phát triển một thị trường vốn có chiều sâu và đưa trung tâm tài chính quốc tế đi vào hoạt động một cách thành công và bền vững”, ông Bùi Văn Huy nhấn mạnh.
(VNF) - Việc chưa tách bạch rõ giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư đang khiến không ít người tham gia đặt sai kỳ vọng khi tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng phức tạp, việc hiểu rõ bức tranh tài chính cá nhân đang trở thành nhu cầu thiết yếu đối với nhiều gia đình. Tại Diễn đàn Hoạch định Tài chính Cá nhân 2026, người tham dự sẽ có cơ hội trải nghiệm Financial Health Check (FHC) – hoạt động giúp rà soát và đánh giá toàn diện tình hình tài chính cá nhân.
(VNF) - Các chuyên gia đánh giá, việc ứng dụng công nghệ bảo hiểm (Insurtech) và AI vào trong quy trình vận hành, bán hàng, xử lý bồi thường đang giúp cho cả tư vấn viên và người mua. Đây cũng là hướng đi tất yếu để tăng độ phủ bảo hiểm.
(VNF) - Cơ quan thuế đã triển khai cơ chế hoàn thuế thu nhập cá nhân (TNCN) tự động trên hệ thống công nghệ thông tin, cho phép rút ngắn thời gian xử lý xuống còn tối đa 3 ngày làm việc đối với các hồ sơ đáp ứng đầy đủ điều kiện.
(VNF) - Nghị định số 97/2026/NĐ-CP của Chính phủ đã bổ sung quy định vốn điều lệ tối thiếu đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm tử kỳ có thời hạn từ 01 năm trở xuống.
(VNF) - Từ 3/4, ông Nguyễn Quang Phi được bổ nhiệm giữ chức vụ Chủ tịch Hội đồng Thành viên Bảo Việt Nhân thọ trong khi đó bà Trần Thị Diệu Hằng được bổ nhiệm làm Tổng Giám đốc.
(VNF) - Các bên đều đánh giá, việc sai khác giữa quy định pháp luật và thực tiễn chẩn đoán, điều trị bệnh ung thư tuyến giáp thể biết hoá đang gây ra “nghịch lý” trong chi trả bồi thường. Do đó, DN bảo hiểm mong sớm sửa đổi nhằm đảm bảo quyền lợi khách hàng.
(VNF) - Nhằm khuyến khích người tiêu dùng lấy hóa đơn khi mua hàng, Bộ Tài chính đề xuất chính sách thực hiện khen thưởng người tiêu dùng tố giác người bán không lập và giao hóa đơn điện tử.
(VNF) - Từ hình ảnh doanh nhân thành đạt đến đường dây huy động vốn hàng loạt, vụ việc của Vũ Ngọc Tý phơi bày thủ đoạn lừa đảo mới trong lĩnh vực đầu tư vàng: dựng hệ thống ký gửi giả, mượn danh cơ quan quản lý để tạo niềm tin và chiếm đoạt tài sản.
(VNF) - Các ứng dụng vay tiền trực tuyến đang quảng cáo rầm rộ trên mạng với lời mời gọi “giải ngân siêu tốc”, “không cần chứng minh thu nhập”... nhưng ẩn sau đó là hàng loạt rủi ro về lãi suất “cắt cổ”.
(VNF) - Đại diện Bộ Y tế thừa nhận, thời gian vừa qua đã nhận được nhiều kiến nghị về việc sửa đổi Thông tư liên tịch số 28 năm 2013 và Bộ “hứa” sẽ đẩy nhanh tiến độ sửa đổi, giúp người tham gia bảo hiểm nhận được quyền lợi chính đáng.
(VNF) - Lãi suất cho vay mua nhà tăng nhanh trong thời gian ngắn khiến nhiều người vay đang rơi vào vòng xoáy áp lực tài chính kéo dài, kéo theo những hệ lụy nghiêm trọng về tâm lý.
(VNF) - Chuyên gia bảo hiểm Lê Minh nhìn nhận rằng, việc đầu tư trong bảo hiểm nhân thọ tuân thủ quy định của pháp luật nhằm đảm bảo an toàn tài chính và bảo vệ chính quyền lợi của khách hàng trong tương lai.
(VNF) - Trong năm 2025, Sun Life Việt Nam cho biết tiếp tục chiếm thị phần lớn mảng bảo hiểm hưu trí tự nguyện, duy trì tài chính an toàn và chiến lược đầu tư dài hạn.
(VNF) - Có thêm 5 nhóm thu nhập được Bộ Tài chính đề xuất miễn thuế từ năm 2026, đang lấy ý kiến tại dự thảo nghị định hướng dẫn Luật Thuế thu nhập cá nhân 2025.
(VNF) - Theo đó, thay vì từ chối chi trả bồi thường một cách “máy móc”, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ đã tiên phong sửa đổi điều khoản, tạo ra một bước tiến lớn trong ngành bảo hiểm.
(VNF) - Bộ Tài chính đang lấy ý kiến về dự thảo Nghị định quy định một số điều của Luật Thuế thu nhập cá nhân (TNCN) với loạt chính sách miễn, giảm thuế, có lợi cho người nộp thuế (NNT).
(VNF) - Dù đã được luật hóa, quy định thuế thu nhập cá nhân đối với chuyển nhượng vàng miếng vẫn chưa xuất hiện trong dự thảo hướng dẫn mới, đặt ra nhiều câu hỏi về thời điểm áp dụng và cách thức triển khai trong thực tế.
(VNF) - Ngày 30/3, Techcom Life, công ty bảo hiểm nhân thọ thuộc hệ sinh thái Techcombank, chính thức công bố hợp tác chiến lược với Reinsurance Group of America (RGA) – tập đoàn tái bảo hiểm nhân thọ và sức khỏe hàng đầu thế giới.
(VNF) - Bộ Tài chính đề xuất 2 phương án giảm trừ vào thu nhập tính thuế đối với các chi phí giáo dục, y tế, cao nhất lên đến 47 triệu đồng.
(VNF) - Các tài sản được coi là "nơi trú ẩn an toàn" đều đồng loạt giảm mạnh từ cú sốc Iran, khiến các nhà đầu tư "không còn nơi nào để trú ẩn".
(VNF) - Từ một ứng dụng tài sản số thu hút hàng triệu người dùng Việt, sàn ONUS đang là "nỗi đau" của nhiều người dùng bị mắc kẹt tài sản, từ vài chục triệu đồng tới hàng tỷ đồng.
(VNF) - Áp dụng mô hình “house hacking” - tức là sống trong một căn hộ và cho thuê phần còn lại có thể giúp các cặp vợ chồng trẻ tạo ra đủ thu nhập để trang trải tiền thế chấp.
(VNF) - Giá xăng dầu tăng mạnh trong thời gian ngắn không chỉ là câu chuyện của thị trường năng lượng, mà đang lan rộng thành áp lực trực tiếp lên đời sống người dân và hoạt động của doanh nghiệp.
(VNF) - Việc chưa tách bạch rõ giữa yếu tố bảo vệ và đầu tư đang khiến không ít người tham gia đặt sai kỳ vọng khi tiếp cận các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư.
(VNF) - Hồ điều hòa Thụy Phương 2 có tổng mức đầu tư hơn 700 tỷ đồng được thực hiện theo lệnh khẩn cấp nhằm giải quyết tình trạng úng ngập tại các điểm nóng trong mùa mưa.