Hoạch định và Tư vấn Tài chính: Con đường kiến tạo tương lai thịnh vượng

Nghề Hoạch định và Tư vấn tài chính tại Việt Nam: Cơ hội vàng không thể bỏ lỡ

Triển vọng nghề Hoạch định Tài chính Cá nhân tại Việt Nam trong tương lai là vô cùng khả quan. Sự phát triển kinh tế ổn định, cùng với tầng lớp trung lưu và siêu giàu đang gia tăng, đã tạo ra một thị trường tiềm năng khổng lồ cho các dịch vụ quản lý gia sản và tư vấn tài chính. Việt Nam đang là một trong những nền kinh tế phát triển nhanh nhất Đông Nam Á, thu hút sự quan tâm lớn từ các nhà đầu tư trong và ngoài nước. Sự tăng trưởng tài sản tài chính cá nhân (PFA) đã vượt xa các quốc gia châu Á khác trong thập kỷ qua.

Theo dự báo, đến năm 2027, thị trường PFA của Việt Nam sẽ có giá trị khoảng 600 tỷ USD, với tốc độ tăng trưởng 11% mỗi năm từ mức PFA cơ bản 360 tỷ USD vào cuối năm 2022. Đặc biệt, tỷ trọng tài sản gia sản được quản lý trong tổng PFA dự kiến sẽ tăng đáng kể, với cơ hội quản lý tài sản khoảng 65 tỷ USD đến 75 tỷ USD cho các tổ chức. Điều này tương đương với một sự gia tăng tài sản đáng kể, làm phát sinh nhu cầu cao về quản lý gia sản, tập trung vào tư vấn tài chính theo nhu cầu phục vụ cho khách hàng cá nhân.

Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi sự bùng nổ của tầng lớp siêu giàu (UHNWI) và triệu phú tại Việt Nam. Báo cáo Knight Frank Wealth Report 2022 khuyến nghị rằng dự kiến sẽ có hơn 1.500 cá nhân có tài sản 30 triệu USD ở Việt Nam. Trong 20 năm qua, Việt Nam đã chứng kiến sự dịch chuyển xã hội đáng kể, và tầng lớp siêu giàu, giàu có và trung lưu của nước này đã phát triển. Số lượng triệu phú Việt Nam dự kiến sẽ tăng 32% từ năm 2020 đến 2025 và số lượng cá nhân có giá trị tài sản ròng cực cao sẽ tăng 31%. Việt Nam hiện là nơi sinh sống của 19.500 triệu phú và con số này dự kiến sẽ tăng 25% vào năm 2025, xếp thứ sáu trong ASEAN về cả siêu triệu phú và tỷ phú. TP. HCM đã chứng kiến sự tăng trưởng tài sản nhanh chóng, xếp thứ chín toàn cầu về tốc độ tăng trưởng triệu phú, với 7.700 triệu phú, tăng 84% kể từ năm 2010. Sự tăng trưởng tài sản của thành phố được thúc đẩy bởi các lĩnh vực dịch vụ, dệt may, công nghệ, điện tử, viễn thông, hóa chất và du lịch.

Bên cạnh đó, các quy định thị trường tài chính tự do hơn cùng với kế hoạch phát triển tài chính của chính phủ đến năm 2030 đang thúc đẩy thị trường bùng nổ. Việt Nam đã thực hiện nhiều cải cách tài chính quan trọng từ năm 1990, như phát hành trái phiếu chính phủ, khai trương Sở giao dịch chứng khoán TP. HCM và thành lập công ty chứng khoán đầu tiên. Các công ty Fintech cũng đang thúc đẩy sự thay đổi cần thiết cho hạ tầng tài chính. Nhu cầu về hoạch định tài chính cá nhân toàn diện, từ quản lý chi tiêu, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm đến kế hoạch hưu trí, đang ngày càng được người dân quan tâm. Khách hàng mong muốn các sản phẩm tài chính ngày càng toàn diện và được cá nhân hóa đến từng khách hàng cụ thể.

Dù tiềm năng to lớn, các sản phẩm và giải pháp hiện có trên thị trường được cho là chưa có sự khác biệt rõ rệt và còn khá hạn chế, ví dụ như các chào bán trái phiếu tương tự nhau và thiếu giải pháp bất động sản tích hợp. Hoạch định tài chính cá nhân vẫn là một ngành nghề tương đối mới ở Việt Nam, dẫn đến nhận thức chưa cao về vai trò và tầm quan trọng của nó. Khách hàng cảm thấy nhiều chuyên viên tư vấn thiếu kỹ năng và kiến thức thị trường, không thực sự nỗ lực tìm hiểu nhu cầu cụ thể và thường vội vàng. Sự thiếu hụt nhân tài không chỉ ở đội ngũ tương tác trực tiếp mà còn ở các vị trí phát triển sản phẩm, công nghệ, và quan hệ đối tác. Việt Nam chưa có hệ thống tiêu chuẩn và chứng chỉ nghề nghiệp quốc gia được công nhận rộng rãi, dù các chứng chỉ quốc tế như CFP rất uy tín.

Học viện Ngân hàng: Tiên phong đào tạo thế hệ chuyên gia mới

Trước nhu cầu cấp thiết của thị trường và xã hội, Học viện Ngân hàng đã chủ động xây dựng và triển khai chương trình đào tạo chất lượng cao "Hoạch định và Tư vấn Tài chính" (Financial Planning and Counselling - Mã số: FIN04). Đây là bước đi tiên phong trong giải quyết các thách thức và nắm bắt cơ hội trong ngành Hoạch định và tư vấn tài chính.

Theo PGS.TS. Trần Thị Xuân Anh, Trưởng Khoa Tài chính, Học viện Ngân hàng, việc nghiên cứu và xây dựng chương trình Hoạch định và tư vấn Tài chính được dựa trên quy trình chuẩn mực, từ nghiên cứu xây dựng tình hình phát triển kinh tế-xã hội, nhu cầu ngành nghề tại Việt Nam và trên thế giới, tham khảo kinh nghiệm phát triển nghề Hoạch định tài chính cá nhân ở các quốc gia khác.

Chương trình cũng được đối sánh với các tiêu chuẩn quốc tế và các trường đại học hàng đầu thế giới, cũng như các tiêu chuẩn nghề nghiệp của các hiệp hội và tổ chức quốc tế như CFP của Hoa Kỳ, chú trọng đào tạo kiến thức chuyên môn sâu rộng về hoạch định và tư vấn tài chính bao gồm Nguyên lý hoạch định tài chính cá nhân, Hoạch định đầu tư và quản lý gia sản; Hoạch định đầu tư bất động sản; Hoạch định thuế, di sản và thừa kế; Bảo hiểm, Tâm lý học trong hoạch định và tư vấn tài chính, Thực tế nghề nghiệp…

Đồng thời, phát triển các kỹ năng thực hành nghề nghiệp thiết yếu như kỹ năng giao tiếp, kỹ năng lãnh đạo, kỹ năng thấu hiểu khách hàng, tư duy dịch vụ, tư duy thiết kế sản phẩm tài chính, và năng lực số. Để nâng cao năng lực hội nhập quốc tế của sinh viên, 50% tổng số môn học chuyên ngành được giảng dạy bằng tiếng Anh.

PGS.TS. Trần Thị Xuân Anh cho biết, một trong những điểm nổi bật của FIN04 nằm ở tính ứng dụng cao và chú trọng trải nghiệm thực tế, áp dụng các phương pháp giảng dạy hiện đại lấy người học làm trung tâm, làm việc nhóm, thuyết trình, thực hành và đặc biệt là học tập thông qua các tình huống và sớm tham gia thực tế tại doanh nghiệp. Điều này đảm bảo sinh viên không chỉ vững vàng về lý thuyết mà còn thành thạo các kỹ năng thực hành nghề nghiệp cần thiết như giao tiếp, thấu hiểu khách hàng, tư duy dịch vụ và năng lực số.

Cơ hội việc làm cho sinh viên sau khi tốt nghiệp

Sinh viên tốt nghiệp Chương trình Chất lượng cao Hoạch định và tư vấn tài chính tại Học viện Ngân hàng sẽ có những cơ hội việc làm có tính mới mẻ và đa dạng tại các định chế tài chính, các tổ chức trong và ngoài nước, các cơ quan Nhà nước...

Theo bà Phạm Thị Thành, Phó Giám đốc Ban khách hàng Bán lẻ, Trưởng bộ phận Khách hàng Cao cấp Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV), sinh viên với kiến thức và trải nghiệm thực tế sau khi ra trường có thể đảm nhiệm các vị trí như chuyên viên tư vấn tài chính cá nhân trong ngân hàng, cán bộ tư vấn bảo hiểm, cán bộ - chuyên gia trong lĩnh vực đầu tư tư vấn đầu tư chứng khoán, công ty quản lý quỹ, quản lý tài sản cho phân khúc khách hàng giàu có…

“Kiến thức về hoạch định và tư vấn tài chính cá nhân sẽ là kiến thức nền tảng vô cùng quan trọng để giúp các bạn sinh viên theo đuổi nghề đang rất cần thiết với Việt Nam trong tương lai gần, đem lại nguồn thu nhập và trưởng thành nghề nghiệp rất lớn sau này”, bà Thành cho biết.

Tóm lại, ngành hoạch định và tư vấn tài chính tại Việt Nam đang ở giai đoạn "bùng nổ", với những đòi hỏi ngày càng cao về các chuyên gia có kiến thức, kỹ năng và đạo đức. Chương trình đào tạo chất lượng cao Hoạch định và tư vấn tài chính của Học viện Ngân hàng là một nỗ lực rất đáng ghi nhận nhằm cung cấp nguồn nhân lực chất lượng, đáp ứng các yêu cầu ngày càng khắt khe của thị trường và góp phần vào sự phát triển bền vững thị trường tài chính Việt Nam trong tương lai.

Thông tin tuyển sinh: Chương trình đào tạo đại học Tài chính - Ngân hàng, chuyên ngành Hoạch định và Tư vấn Tài chính (Chương trình Chất lượng cao), có tên tiếng Anh là Financial Planning and Counselling, mã số FIN04 và mã ngành 7340201.

Thời gian đào tạo từ 3,5 - 4 năm. Chương trình được xây dựng dựa trên Triết lý giáo dục "Toàn diện - Sáng tạo - Hội nhập" của Học viện Ngân hàng, tập trung vào việc phát triển toàn diện người học về kiến thức, kỹ năng và khả năng tự chủ, tự chịu trách nhiệm.

Chương trình bắt đầu tuyển sinh từ năm học 2025-2026.