Quỹ chung - quỹ riêng và buổi 'hẹn hò tài chính' để vợ chồng hạnh phúc

Hôn nhân hạnh phúc bắt đầu từ minh bạch tài chính

Trong đời sống hiện đại, tiền bạc không chỉ là phương tiện duy trì cuộc sống mà còn là thước đo mức độ đồng hành và tôn trọng lẫn nhau trong hôn nhân. Bà Lê Yến Hoa (Hoa Tara) – Sáng lập Mindalife Academy, nhà đào tạo NLP (Lập trình ngôn ngữ tâm trí) – nhấn mạnh, “vợ chồng muốn hạnh phúc, phải biết cách quản lý tài chính”. Theo bà, phần lớn rạn nứt gia đình không đến từ thiếu thốn tiền bạc, mà từ thiếu sự minh bạch, đồng thuận và trân trọng vai trò của nhau.

Bà Hoa cho rằng, các cặp đôi cần xác lập rõ ràng việc quản lý nguồn lực tài chính ngay từ đầu, bắt đầu từ nguyên tắc “quỹ chung – quỹ riêng”. Quỹ chung dùng cho các mục tiêu lớn như nhà cửa, con cái, cuộc sống gia đình; còn quỹ riêng dành cho sở thích và nhu cầu cá nhân mỗi người.

“Khi vừa có sự gắn kết trong định hướng chung, vừa có không gian tự do riêng, vợ chồng sẽ tránh được cảm giác bị kiểm soát và giữ được sự tôn trọng lẫn nhau”, bà phân tích.

Một quan điểm đáng chú ý khác bà Hoa đưa ra, tiền không phải yếu tố quyết định giá trị mỗi người trong gia đình. Người kiếm được nhiều tiền hơn không đương nhiên được coi là ‘cao hơn’, và người tập trung chăm con, chăm sóc gia đình cũng không thể bị nhìn nhận là ‘thấp hơn’.

Bà Hoa nhấn mạnh, đóng góp của mỗi người là khác nhau nhưng đều mang giá trị như nhau đối với mái ấm chung. “Khi biết trân trọng vai trò của nhau, tiền chỉ là phương tiện, không phải vũ khí”, bà nói. Bên cạnh đó, đặt ra mục tiêu tài chính chung cũng là cách tạo động lực tích cực cho hôn nhân. Những ước mơ như mua nhà, chăm lo cho con cái, du lịch cùng nhau hay đơn giản là tiết kiệm một khoản nhỏ mỗi tháng giúp hai người đi cùng một hướng. Thay vì để tiền trở thành áp lực, nó trở thành chất keo gắn kết các thành viên trong gia đình.

Để những mục tiêu đó đạt được hiệu quả, theo bà Hoa, các cặp vợ chồng cần xây dựng kế hoạch chi tiêu cụ thể theo tháng. Việc thống nhất chi tiết các khoản chi từ tiền ăn, điện nước, học phí con cái đến trách nhiệm tài chính với hai bên gia đình giúp cả hai chủ động hơn, tránh hiểu lầm và mâu thuẫn. Công cụ quản lý có thể rất đơn giản, từ ứng dụng ghi chép chi tiêu đến một file chung để cả hai cùng theo dõi.

Không thể thiếu trong hệ thống tài chính gia đình là quỹ dự phòng khẩn cấp. Những biến cố như bệnh tật, tai nạn, mất việc thường là phép thử khắc nghiệt nhất đối với hôn nhân.

“Một khoản dự phòng giúp vợ chồng giữ bình tĩnh và ổn định cảm xúc khi khó khăn ập đến. Chuẩn bị trước là cách bảo vệ gia đình khỏi căng thẳng không đáng có”, bà Hoa chia sẻ.

Từ những nguyên tắc tưởng chừng đơn giản đó, bà Hoa cho rằng các cặp đôi có thể xây dựng nên nền tảng tài chính vững chắc – điều kiện cần cho một cuộc sống hôn nhân bền lâu, lành mạnh và tràn đầy sự tôn trọng.

Kỷ luật tài chính gia đình hướng tới tự do trước tuổi 50

Câu chuyện thực tế từ gia đình anh Lâm Tuấn (phường Tây Hồ - Hà Nội). Anh kể lại khoảnh khắc tưởng chừng rất đời thường nhưng trở thành bước ngoặt tài chính của vợ chồng anh: “Một đêm cuối tháng, sau một ngày chạy bạt mạng vì công việc và con cái, tôi nói với vợ: ‘Ước gì tới năm 50 mình không cần đi làm nữa mà vẫn đủ sống’. Vợ tôi không nói gì, chỉ gật đầu. Khi đó tôi biết, nếu không bắt đầu từ bây giờ, thì ước mơ mãi chỉ là ước mơ”.

Ngay hôm sau, hai vợ chồng anh chọn một quán cà phê nhỏ gần nhà, bắt đầu xây dựng bản kế hoạch tài chính dài hơi. Không hoa hồng, không ánh nến, chỉ có laptop, cuốn sổ và một câu hỏi: “Nếu hôm nay bắt đầu, thì 20 năm nữa chúng ta sẽ ra sao?”. Trong hai giờ, vợ chồng anh phác thảo chiến lược tài chính cá nhân dựa trên ba giai đoạn rõ ràng, với tiêu chí “thật, rõ và phù hợp với gia đình mình”, thay vì chạy theo công thức phức tạp hay kỳ vọng tăng trưởng phi thực tế.

5 năm đầu là giai đoạn xây nền, với quỹ dự phòng khoảng 120 triệu đồng tương đương 6 tháng chi tiêu, khoản tiết kiệm học phí 2 triệu đồng mỗi tháng cho con, mua vàng đều đặn 1 chỉ mỗi tháng và đầu tư 2 triệu đồng vào quỹ mở cổ phiếu theo phương pháp tích lũy định kỳ.

Từ năm thứ sáu đến năm thứ 15, mục tiêu chuyển sang “gieo hạt tài sản”, tích lũy 100 triệu đồng đầu tư cổ phiếu trên cơ sở học hiểu bài bản, mua một căn studio cho thuê tại Hà Nội với giá khoảng 2 tỷ đồng nhằm tạo dòng tiền 5 triệu đồng/tháng, đồng thời đầu tư vào “tài sản vô hình” khi vợ anh học thêm kỹ năng làm nội dung và xây dựng thu nhập từ hoạt động online. “Tháng rồi cô ấy nhận job freelance đầu tiên 1,5 triệu đồng. Không lớn, nhưng đó là dấu hiệu của thu nhập tương lai”, anh nói.

Đích đến mà vợ chồng anh hướng tới trước tuổi 50 là trạng thái tự do tài chính mộc mạc mà bình yên: buổi sáng uống cà phê không vội, làm việc vì đam mê thay vì áp lực tài chính, tài sản sinh lời đủ để không phụ thuộc lương tháng và có thể cho con theo đuổi con đường học tập mong muốn mà không phải cân đong từng khoản học phí.

Để giữ kỷ luật, mỗi tháng họ tổ chức một “buổi hẹn hò tài chính”. Hai người ngồi lại đối chiếu tài sản, phân bổ thành ba nhóm gồm tài sản an toàn, tài sản sinh lời và tài sản vô hình, ghi nhận những biến động dù lớn hay nhỏ. Có tháng chỉ mua thêm một chỉ vàng, có tháng thị trường đỏ lửa, có tháng vợ anh nhận thêm hợp đồng mới. “Không cần tháng nào cũng thắng, chỉ cần không bỏ cuộc”, anh nhấn mạnh. Sau cuộc họp gia đình ấy, họ tự thưởng bằng bữa bún bò đầy đủ topping và ly cà phê pha máy – những điều trước đây từng phải chần chừ vì giá cả.

Theo anh Tuấn, hành trình hướng tới tự do tài chính của các gia đình trẻ không chỉ là tích lũy tài sản mà còn là cách sống tử tế hơn với nhau và với tương lai. “Tự do tài chính không phải khoe giàu hay nghỉ hưu sớm. Đó là khi nhắc đến tiền, trong nhà không ai phải nói to; khi con đi học, cha mẹ không cần chờ học bổng mới dám mơ; và khi tương lai đến, mình đủ sẵn sàng để đón”, anh Tuấn chia sẻ.