Số hoá và xanh hoá là 2 xu hướng phát triển hàng đầu hiện nay của nền kinh tế. Với ngành ngân hàng, nhiều nhà băng đã triển khai và thực thi các tiêu chuẩn ESG (môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp) song hành với việc phát triển số hoá các sản phẩm dịch vụ.
Một trong những giải pháp để đáp ứng cả 2 xu hướng trên là khuyến khích người dùng phát hành thẻ phi vật lý, một loại thẻ ngân hàng không tồn tại dưới dạng vật lý - hữu hình mà dạng số hoá trên ứng dụng điện thoại thông minh, hoặc các thiết bị thông minh khác, nhưng vẫn chứa đầy đủ các thông tin như thẻ vật lý thông thường.
Theo tìm hiểu của Đầu tư Tài chính, nhiều ngân hàng đã thực hiện các chính sách ưu đãi như hoàn tiền (cashback), miễn phí thường niên, giảm giá các dịch vụ liên kết để khuyến khích khách hàng phát hành thẻ phi vật lý. Thậm chí, một số ngân hàng mạnh tay hơn, vừa miễn giảm phí với thẻ phi vật lý, vừa tiến hành tăng phí đối với các dịch vụ liên quan đến thẻ vật lý để khuyến khích khách hàng chuyển sang kênh số.
Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, ông Jonas Eichhorst, Tổng giám đốc Timo - ngân hàng số được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank), cho biết tốc độ phát triển và sự tiện lợi của thẻ phi vật lý là không thể phủ nhận. Theo đó, thẻ phi vật lý đem đến phần lớn các tiện ích tương tự thẻ vật lý, thậm chí sở hữu một số đặc điểm vượt trội hơn. Cụ thể, việc mở thẻ phi vật lý có thể được thực hiện nhanh chóng bằng hình thức trực tuyến, trong khi phần lớn ngân hàng vẫn tốn nhiều ngày để người dùng có thể cầm trên tay chiếc thẻ vật lý sau khi đã đăng ký. Sự nhanh chóng này cũng giúp người dùng có thể sử dụng thẻ phi vật lý ngay khi phát hành, dễ dàng tiếp cận và sử dụng mọi lúc, mọi nơi.
Thẻ phi vật lý được mã hoá và có tính bảo mật cao hơn so với thẻ vật lý, có thể lưu trữ thông tin và sử dụng trên các thiết bị điện tử, giúp người dùng tránh được các rủi ro như quên thẻ, trầy xước, hỏng thẻ, đồng thời hạn chế khả năng thất lạc và bị đánh cắp thẻ. Ông Jonas Eichhorst cho biết, thẻ phi vật lý sẽ đi kèm tính năng bảo mật tiên tiến như xác thực 2 yếu tố, quản lý mật khẩu tự động, cảm biến vân tay, nhận diện khuôn mặt (Face ID).
Hơn thế nữa, thẻ phi vật lý giúp người dùng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý các giao dịch thông qua ứng dụng di động hoặc trên trang web ngân hàng. Thông tin về giao dịch thường được cập nhật ngay lập tức, giúp người dùng kiểm soát tình hình tài chính của mình một cách hiệu quả hơn.
Theo Tổng giám đốc Timo, thẻ phi vật lý đặc biệt phù hợp để tích hợp vào các luồng kỹ thuật số như thương mại điện tử, đăng ký dịch vụ hoặc các trường hợp sử dụng liên quan đến quản lý tài chính cá nhân. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến, ngân hàng di động, thanh toán dựa trên ứng dụng, giải trí và quốc tế dự báo sẽ là những lĩnh vực có lợi thế phát triển cho thẻ ngân hàng phi vật lý trong tương lai gần.
Dù đem đến nhiều đặc điểm vượt trội so với thẻ vật lý, thẻ phi vật lý vẫn tồn tại một số hạn chế so với các phương thức thanh toán số khác. Ông Jonas Eichhorst cho biết một hạn chế rõ ràng nhất của thẻ phi vật lý là không thể rút tiền mặt tại máy ATM và thanh toán bằng cách quẹt thẻ qua máy POS, đặc biệt trên phạm vi quốc tế. “Mặc dù ở Việt Nam có rất nhiều sáng kiến xoay quanh việc rút tiền mặt thông qua mã QR, nhưng trên phạm vi toàn cầu, nhất là những quốc gia có thói quen sử dụng tiền mặt, khách hàng có thể gặp khó khăn khi không thể dùng thẻ phi vật lý để rút tiền”, Tổng giám đốc Timo cho hay.
Bên cạnh đó, ông Jonas Eichhorst cũng cho biết để sử dụng thẻ phi vật lý, người dùng bắt buộc phải có kết nối Internet. Dù độ phủ sóng internet ở Việt Nam được đánh giá là khá cao nhưng không thể tránh khỏi trường hợp khách hàng có thể bị gián đoạn các hoạt động giao dịch khi đường truyền Internet gặp vấn đề. “Thẻ phi vật lý là xu hướng mới và là một sản phẩm lý tưởng cho tệp khách hàng trẻ và yêu thích công nghệ, nhưng với một số khách hàng chưa quen thuộc với các hình thức online, họ cần thời gian để làm quen để tìm hiểu và sử dụng thành thạo thẻ phi vật lý”, Tổng giám đốc Timo cho hay.
Đồng quan điểm, TS Châu Đình Linh cũng cho rằng bản thân thẻ phi vật lý vẫn còn những nhược điểm lớn, trong đó bảo mật vừa là ưu điểm cũng vừa là nhược điểm của sản phẩm thẻ này. TS Châu Đình Linh cho biết, mặc dù thẻ phi vật lý đảm bảo tính bảo mật cao, nhưng vẫn còn những lỗ hổng có thể bị hack để thực hiện các giao dịch trái pháp luật. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ phi vật lý để thanh toán vẫn còn hạn chế vì hệ thống thanh toán cần thời gian để tăng trưởng tương ứng với các sản phẩm số.
Theo TS Châu Đình Linh, xu hướng chuyển đổi tiêu dùng của khách hàng qua kênh số của các ngân hàng mới chỉ đang ở giai đoạn đầu, trong đó thẻ phi vật lý chỉ là một trong những sản phẩm, tiện ích được số hoá của ngành ngân hàng. Trong khi đó, thẻ vật lý và hệ thống sinh thái đi kèm (máy POS, ATM,…) đã có một thời kỳ dài phát triển bùng nổ và đem lại nhiều giá trị đáng kể cho ngân hàng lẫn khách hàng.
Trong giai đoạn đầu của xu hướng chuyển đổi, vị chuyên gia này cho rằng 2 dạng thẻ này vẫn tồn tại song song và bổ sung cho nhau để đảm bảo phát huy vai trò còn lại của hệ thống thanh toán dựa vào thẻ vật lý trước đây, cùng với đó phục vụ nhóm khách hàng “chưa sẵn sàng” sử dụng các dịch vụ ngân hàng số hoá. “Người dùng cần thời gian để được thuyết phục hoàn toàn về thẻ phi vật lý, trong khi ngân hàng cũng cần thời gian để thay thế và triển khai hệ thống thanh toán tương thích”, TS Châu Đình Linh cho hay.
Tổng giám đốc Timo cũng cho rằng để thẻ phi vật lý có thể hoàn toàn thay thế thẻ vật lý vẫn còn một số thách thức và hạn chế. Một số người dùng vẫn có sự ưu tiên và tin tưởng hơn vào thẻ vật lý, đặc biệt là ở những khu vực có hạ tầng kỹ thuật số chưa phát triển, hoặc người dùng không quen thuộc với công nghệ mới.
Trong tương lai gần, ông Jonas Eichhorst dự báo thẻ phi vật lý có thể trở thành một lựa chọn phổ biến, nhưng việc hoàn toàn thay thế thẻ vật lý có thể mất thời gian và phụ thuộc vào sự chấp nhận, tiếp nhận của thị trường. Với Timo, ngân hàng số này sẽ cân bằng phát triển cả 2 dạng thẻ vật lý và phi vật lý trên cơ sở nhu cầu của mỗi khách hàng.
Tags:
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu các ngân hàng loại bỏ tài khoản không chính chủ, tài khoản có thông tin sai lệch; phát hiện, phân loại, cảnh báo các tài khoản có giao dịch bằng địa chỉ IP tại nước ngoài.
(VNF) - Với mục tiêu không ngừng mang đến dịch vụ tài chính vượt trội, VPBank đã triển khai tính năng thông báo biến động số dư bằng âm thanh thông qua ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO, mang đến trải nghiệm thanh toán liền mạch, giúp các giao dịch trở nên an toàn, nhanh chóng và hiệu quả hơn bao giờ hết.
(VNF) - Ông Tô Huy Vũ được bổ nhiệm giữ chức vụ Chủ tịch Hội đồng Thành viên Agribank từ 3/4/2025 và giữ chức Bí thư Đảng ủy Agribank nhiệm kỳ 2020-2025.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank - HoSE: HDB) công bố tài liệu phục vụ Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2025, với mục tiêu lợi nhuận vượt 21.000 tỷ đồng, tăng 27% so với năm 2024.
(VNF) - SHB là đại diện duy nhất của Việt Nam được Global Finance trao tặng giải thưởng "Ngân hàng có hoạt động Tài trợ Bền vững tốt nhất năm 2025”, ghi nhận cho những nỗ lực của Ngân hàng trong việc thúc đẩy các giải pháp tài chính mang lại lợi ích lâu dài cho xã hội và môi trường.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Tiên Phong (TPBank, TPB) đặt mục tiêu lợi nhuận năm 2025 sẽ tăng trưởng khoảng 18,4% so với thực hiện năm 2024.
(VNF) - Từ tháng 1/2025, chuỗi siêu thị/cửa hàng WinMart/WinMart+/WiN (thuộc WinCommerce) chính thức trở thành đại lý ngân hàng của Techcombank.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) và Tổng công ty Công nghệ - Viễn thông Toàn cầu (GTEL) vừa ký kết thỏa thuận hợp tác nhằm mang đến những sản phẩm tài chính công nghệ ưu việt và đột phá .
(VNF) - Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) triển khai gói tín dụng đặc biệt với quy mô lên tới 10.000 tỷ đồng nhằm tăng cường khả năng tiếp cận nhà ở cho người trẻ.
(VNF) - Giá USD ngân hàng hôm nay (3/4) tăng mạnh, đắt hơn gần 200 đồng, vượt 26.000 đồng/USD.
(VNF) - Nhiều ý kiến lo ngại việc Tổng thống Trump áp thuế quan đối ứng lên tới 46% sẽ ảnh hưởng đến mục tiêu tăng trưởng tín dụng - vốn luôn gắn liền với nhu cầu vốn của doanh nghiệp, trong đó có các doanh nghiệp thuộc khu vực xuất khẩu.
(VNF) - Nam A Bank vừa công bố kết quả kinh doanh quý I/2025 với lợi nhuận trước thuế đạt 1.214 tỷ đồng, tăng gần 22% so với cùng kỳ. Đây là ngân hàng đầu tiên công bố kết quả kinh doanh quý I năm nay.
(VNF) - BIDV đã chính thức soán ngôi Agribank, trở thành ngân hàng được gửi tiền nhiều nhất Việt Nam. Trước đó, Agribank luôn duy trì vị trí này trong nhiều năm.
(VNF) - Sau Techcombank, VIB, VPBank và MB, TPBank là ngân hàng tiếp theo gia nhập cuộc chơi tài trợ cho các show ca nhạc khi trở thành nhà tài trợ chính cho chương trình âm nhạc thực tế "Em xinh say hi".
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phát triển TP. HCM (HDBank - HoSE: HDB) vừa công bố báo cáo tài chính kiểm toán năm 2024. Toàn bộ các chỉ tiêu sau kiểm toán không thay đổi so với báo cáo ngân hàng tự lập đã công bố.
(VNF) - Kết thúc quý I/2025, các chỉ số kinh doanh của Nam A Bank (HoSE: NAB) tiếp tục ghi nhận nhiều chỉ tiêu tăng trưởng ổn định, thanh khoản dồi dào, danh mục tài sản tiếp tục được cơ cấu theo hướng bền vững và hiệu quả nhất. Đồng thời, ngân hàng cho biết cũng đang triển khai nhiều gói tín dụng ưu đãi dành cho khách hàng nhằm chung tay cùng Chính phủ thúc đẩy kinh tế vĩ mô.
(VNF) - Năm nay, bên cạnh kế hoạch chia cổ tức bằng cổ phiếu với tỷ lệ cao nhằm tăng vốn, nhiều ngân hàng dự kiến chi hàng nghìn tỷ đồng để trả cổ tức bằng tiền mặt cho cổ đông.
(VNF) - VCCI kiến nghị cần xem xét đề xuất cho phép tổ chức tín dụng, tổ chức mua bán, xử lý nợ xấu được quyền thu giữ tài sản bảo đảm, trong khi các chủ thể khác không có quyền tương tự.
(VNF) - Theo tài liệu ĐHĐCĐ thường niên 2025, OCB đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế đạt 5.338 tỷ đồng, tăng 33% so với năm 2024. Đồng thời, 2025 cũng là năm đầu tiên OCB có kế hoạch chia cổ tức bằng tiền mặt.
(VNF) - Trong bối cảnh khu vực kinh tế tư nhân - mà nòng cốt là doanh nghiệp SME - được xác định là động lực quan trọng nhất cho tăng trưởng kinh tế quốc gia, các mô hình ngân hàng số đồng hành toàn diện trở thành trợ lực cần thiết để SME bứt tốc. Khẳng định hiệu quả trong hướng đồng hành này, HDBank vừa được The Asian Banker vinh danh là “Ngân hàng cung cấp dịch vụ tài chính số tốt nhất cho SME tại Việt Nam”.
(VNF) - Không ngừng ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại, liên tục đổi mới sáng tạo, mang đến các giải pháp tài chính số toàn diện, nâng cao trải nghiệm khách hàng, SHB được vinh danh là “Ngân hàng có sáng kiến giải pháp thanh toán tốt nhất Việt Nam”.
(VNF) - Theo chuyên gia FPT Digital, công nghệ giúp tăng tốc độ xét duyệt, giảm thiểu rủi ro, nhưng bài toán cân bằng giữa tự động hóa và yếu tố con người vẫn là một thách thức lớn đối với các tổ chức tài chính.
(VNF) - Agribank ghi nhận lợi nhuận trước thuế năm 2024 ở mức 27.575 tỷ đồng, tăng 7,5%; lãi từ kinh doanh vàng và ngoại hối tăng gấp đôi năm trước.
(VNF) - Ngân hàng sẽ tiếp tục phải đẩy mạnh phát hành trái phiếu doanh nghiệp (TPDN) để tăng vốn cấp 2 nhằm đáp ứng yêu cầu tăng trưởng tín dụng như định hướng của Chính phủ trong bối cảnh mặt bằng lãi suất huy động được kiểm soát để không tăng.
(VNF) - Tỷ giá VND/USD đang tăng nóng, vượt 26.000 đồng/USD và vẫn đối mặt với nhiều áp lực. Giảm lãi suất là 'bài toán khó' với các ngân hàng. Đó là những thông tin đáng chú ý trong lĩnh vực ngân hàng tuần qua.
(VNF) - Thủ tướng yêu cầu các ngân hàng loại bỏ tài khoản không chính chủ, tài khoản có thông tin sai lệch; phát hiện, phân loại, cảnh báo các tài khoản có giao dịch bằng địa chỉ IP tại nước ngoài.
(VNF) - Cùng với Ecopark, hai khu đô thị Vinhomes Ocean Park 2 và 3 không chỉ cải thiện hạ tầng và kinh tế mà còn góp phần nâng cao vị thế của huyện Văn Giang tại Hưng Yên.
