(VNF) - Nhiều ngân hàng đang có xu hướng chuyển đổi sang kênh số, trong đó thẻ phi vật lý là một trong các sản phẩm số được khuyến khích và thúc đẩy phát triển hàng đầu hiện nay.
Xu hướng mới trong thanh toán
Số hoá và xanh hoá là 2 xu hướng phát triển hàng đầu hiện nay của nền kinh tế. Với ngành ngân hàng, nhiều nhà băng đã triển khai và thực thi các tiêu chuẩn ESG (môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp) song hành với việc phát triển số hoá các sản phẩm dịch vụ.
Một trong những giải pháp để đáp ứng cả 2 xu hướng trên là khuyến khích người dùng phát hành thẻ phi vật lý, một loại thẻ ngân hàng không tồn tại dưới dạng vật lý - hữu hình mà dạng số hoá trên ứng dụng điện thoại thông minh, hoặc các thiết bị thông minh khác, nhưng vẫn chứa đầy đủ các thông tin như thẻ vật lý thông thường.
Theo tìm hiểu của Đầu tư Tài chính, nhiều ngân hàng đã thực hiện các chính sách ưu đãi như hoàn tiền (cashback), miễn phí thường niên, giảm giá các dịch vụ liên kết để khuyến khích khách hàng phát hành thẻ phi vật lý. Thậm chí, một số ngân hàng mạnh tay hơn, vừa miễn giảm phí với thẻ phi vật lý, vừa tiến hành tăng phí đối với các dịch vụ liên quan đến thẻ vật lý để khuyến khích khách hàng chuyển sang kênh số.
Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, ông Jonas Eichhorst, Tổng giám đốc Timo - ngân hàng số được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank), cho biết tốc độ phát triển và sự tiện lợi của thẻ phi vật lý là không thể phủ nhận. Theo đó, thẻ phi vật lý đem đến phần lớn các tiện ích tương tự thẻ vật lý, thậm chí sở hữu một số đặc điểm vượt trội hơn. Cụ thể, việc mở thẻ phi vật lý có thể được thực hiện nhanh chóng bằng hình thức trực tuyến, trong khi phần lớn ngân hàng vẫn tốn nhiều ngày để người dùng có thể cầm trên tay chiếc thẻ vật lý sau khi đã đăng ký. Sự nhanh chóng này cũng giúp người dùng có thể sử dụng thẻ phi vật lý ngay khi phát hành, dễ dàng tiếp cận và sử dụng mọi lúc, mọi nơi.
Thẻ phi vật lý được mã hoá và có tính bảo mật cao hơn so với thẻ vật lý, có thể lưu trữ thông tin và sử dụng trên các thiết bị điện tử, giúp người dùng tránh được các rủi ro như quên thẻ, trầy xước, hỏng thẻ, đồng thời hạn chế khả năng thất lạc và bị đánh cắp thẻ. Ông Jonas Eichhorst cho biết, thẻ phi vật lý sẽ đi kèm tính năng bảo mật tiên tiến như xác thực 2 yếu tố, quản lý mật khẩu tự động, cảm biến vân tay, nhận diện khuôn mặt (Face ID).
Hơn thế nữa, thẻ phi vật lý giúp người dùng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý các giao dịch thông qua ứng dụng di động hoặc trên trang web ngân hàng. Thông tin về giao dịch thường được cập nhật ngay lập tức, giúp người dùng kiểm soát tình hình tài chính của mình một cách hiệu quả hơn.
Theo Tổng giám đốc Timo, thẻ phi vật lý đặc biệt phù hợp để tích hợp vào các luồng kỹ thuật số như thương mại điện tử, đăng ký dịch vụ hoặc các trường hợp sử dụng liên quan đến quản lý tài chính cá nhân. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến, ngân hàng di động, thanh toán dựa trên ứng dụng, giải trí và quốc tế dự báo sẽ là những lĩnh vực có lợi thế phát triển cho thẻ ngân hàng phi vật lý trong tương lai gần.
Ảnh minh hoạ
Chưa thể thay thế thẻ vật lý
Dù đem đến nhiều đặc điểm vượt trội so với thẻ vật lý, thẻ phi vật lý vẫn tồn tại một số hạn chế so với các phương thức thanh toán số khác. Ông Jonas Eichhorst cho biết một hạn chế rõ ràng nhất của thẻ phi vật lý là không thể rút tiền mặt tại máy ATM và thanh toán bằng cách quẹt thẻ qua máy POS, đặc biệt trên phạm vi quốc tế. “Mặc dù ở Việt Nam có rất nhiều sáng kiến xoay quanh việc rút tiền mặt thông qua mã QR, nhưng trên phạm vi toàn cầu, nhất là những quốc gia có thói quen sử dụng tiền mặt, khách hàng có thể gặp khó khăn khi không thể dùng thẻ phi vật lý để rút tiền”, Tổng giám đốc Timo cho hay.
Bên cạnh đó, ông Jonas Eichhorst cũng cho biết để sử dụng thẻ phi vật lý, người dùng bắt buộc phải có kết nối Internet. Dù độ phủ sóng internet ở Việt Nam được đánh giá là khá cao nhưng không thể tránh khỏi trường hợp khách hàng có thể bị gián đoạn các hoạt động giao dịch khi đường truyền Internet gặp vấn đề. “Thẻ phi vật lý là xu hướng mới và là một sản phẩm lý tưởng cho tệp khách hàng trẻ và yêu thích công nghệ, nhưng với một số khách hàng chưa quen thuộc với các hình thức online, họ cần thời gian để làm quen để tìm hiểu và sử dụng thành thạo thẻ phi vật lý”, Tổng giám đốc Timo cho hay.
Đồng quan điểm, TS Châu Đình Linh cũng cho rằng bản thân thẻ phi vật lý vẫn còn những nhược điểm lớn, trong đó bảo mật vừa là ưu điểm cũng vừa là nhược điểm của sản phẩm thẻ này. TS Châu Đình Linh cho biết, mặc dù thẻ phi vật lý đảm bảo tính bảo mật cao, nhưng vẫn còn những lỗ hổng có thể bị hack để thực hiện các giao dịch trái pháp luật. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ phi vật lý để thanh toán vẫn còn hạn chế vì hệ thống thanh toán cần thời gian để tăng trưởng tương ứng với các sản phẩm số.
Theo TS Châu Đình Linh, xu hướng chuyển đổi tiêu dùng của khách hàng qua kênh số của các ngân hàng mới chỉ đang ở giai đoạn đầu, trong đó thẻ phi vật lý chỉ là một trong những sản phẩm, tiện ích được số hoá của ngành ngân hàng. Trong khi đó, thẻ vật lý và hệ thống sinh thái đi kèm (máy POS, ATM,…) đã có một thời kỳ dài phát triển bùng nổ và đem lại nhiều giá trị đáng kể cho ngân hàng lẫn khách hàng.
Trong giai đoạn đầu của xu hướng chuyển đổi, vị chuyên gia này cho rằng 2 dạng thẻ này vẫn tồn tại song song và bổ sung cho nhau để đảm bảo phát huy vai trò còn lại của hệ thống thanh toán dựa vào thẻ vật lý trước đây, cùng với đó phục vụ nhóm khách hàng “chưa sẵn sàng” sử dụng các dịch vụ ngân hàng số hoá. “Người dùng cần thời gian để được thuyết phục hoàn toàn về thẻ phi vật lý, trong khi ngân hàng cũng cần thời gian để thay thế và triển khai hệ thống thanh toán tương thích”, TS Châu Đình Linh cho hay.
Tổng giám đốc Timo cũng cho rằng để thẻ phi vật lý có thể hoàn toàn thay thế thẻ vật lý vẫn còn một số thách thức và hạn chế. Một số người dùng vẫn có sự ưu tiên và tin tưởng hơn vào thẻ vật lý, đặc biệt là ở những khu vực có hạ tầng kỹ thuật số chưa phát triển, hoặc người dùng không quen thuộc với công nghệ mới.
Trong tương lai gần, ông Jonas Eichhorst dự báo thẻ phi vật lý có thể trở thành một lựa chọn phổ biến, nhưng việc hoàn toàn thay thế thẻ vật lý có thể mất thời gian và phụ thuộc vào sự chấp nhận, tiếp nhận của thị trường. Với Timo, ngân hàng số này sẽ cân bằng phát triển cả 2 dạng thẻ vật lý và phi vật lý trên cơ sở nhu cầu của mỗi khách hàng.
(VNF) - Dự thảo thay thế Thông tư 22 không đơn thuần là một thay đổi kỹ thuật trong cách tính tỷ lệ an toàn thanh khoản. Điểm quan trọng hơn là quy định mới đang buộc hệ thống ngân hàng phải nhìn lại chất lượng nguồn vốn thực sự đằng sau tăng trưởng tín dụng. Khi tiền gửi liên ngân hàng bị loại khỏi mẫu số, những ngân hàng phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngắn hạn này sẽ chịu áp lực lớn hơn, trong khi nhóm có nền tảng huy động bền vững sẽ thể hiện rõ lợi thế.
(VNF) - Trong bối cảnh ngành ngân hàng bước vào giai đoạn cạnh tranh bằng trải nghiệm và sự đồng hành dài hạn, ABBank lựa chọn cách tiếp cận mới: đặt tinh thần “phụng sự khách hàng” làm trung tâm chiến lược. Không chỉ cung cấp sản phẩm tài chính, ngân hàng hướng đến việc tham gia sâu hơn vào hành trình phát triển của khách hàng và cộng đồng.
(VNF) - Tổ chức xếp hạng tín nhiệm toàn cầu Moody’s Ratings vừa công bố kết quả rà soát định kỳ đối với Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank, HoSE: HDB), trong đó duy trì các mức xếp hạng chủ chốt và nâng triển vọng xếp hạng từ “Ổn định” lên “Tích cực”.
(VNF) - Ngân hàng cảnh báo 6 hành vi bị nghiêm cấm trong hoạt động thanh toán. Người vi phạm đối mặt mức phạt tới 150 triệu và nguy cơ truy cứu trách nhiệm hình sự.
(VNF) - Dù lãi suất huy động đã được điều chỉnh giảm khá nhanh trong thời gian gần đây, nhưng mặt bằng lãi suất cho vay vẫn gần như “đứng yên”, thậm chí neo ở mức cao khiến doanh nghiệp và người vay vốn rơi vào thế khó.
(VNF) - Ngân hàng tư nhân là Techcombank và VPBank đang nắm giữ hơn 1,07 triệu tỷ đồng tài sản thế chấp bằng bất động sản, phản ánh quy mô lớn của dòng vốn gắn với lĩnh vực này.
(VNF) - Trí tuệ nhân tạo đang giúp các ngân hàng tự động hóa quy trình, rút ngắn thời gian xử lý từ hàng giờ xuống vài giây, đồng thời tinh gọn bộ máy với hàng trăm nhân sự gián tiếp được cắt giảm.
(VNF) - Theo VDS, lãi suất của các khoản vay hiện hữu đã ghi nhận mức tăng tương đương với mức tăng trong giai đoạn phát sinh nhiều nợ xấu 2022 - 2023.
(VNF) - Lãi suất huy động giảm rầm rộ trên diện rộng nhưng vẫn chưa đủ mạnh. Lãi suất cho vay còn rất cao, dự đoán đến nửa cuối năm mới có đợt giảm sâu.
(VNF) - Lợi nhuận của ngân hàng StanChart tăng mạnh nhờ phát hành trái phiếu tại các quốc gia vùng Vịnh, dù ghi nhận khoản lỗ 190 triệu USD do chiến sự Iran.
(VNF) - Các chuyên gia phân tích từ KBVS dự báo tỷ giá USD/VND trong năm 2026 sẽ duy trì đà tăng ổn định ở mức 2,5–3%, thấp hơn đáng kể so với mức tăng của năm 2025 nhờ sự hội tụ của nhiều yếu tố vĩ mô tích cực.
(VNF) - Từ đầu tháng 5, nhiều ngân hàng tại Việt Nam đồng loạt dừng tính năng tự động chia nhỏ lệnh chuyển tiền đối với các giao dịch trên 500 triệu đồng, khiến việc chuyển tiền nhanh 24/7 không còn áp dụng với các khoản giá trị lớn như trước.
(VNF) - Sau giai đoạn giảm sâu 2023 - 2024, mặt bằng lãi suất đang bước vào một chu kỳ điều hành mới với nhiều ràng buộc hơn. Áp lực lạm phát từ bên ngoài, căng thẳng thanh khoản trong nước và yêu cầu hỗ trợ tăng trưởng đang đặt chính sách tiền tệ vào thế “đi dây”, nơi mỗi quyết định giảm lãi suất đều phải đánh đổi.
(VNF) - Mùa ĐHĐCĐ năm nay cho thấy ngân hàng tư nhân không còn chỉ đua lợi nhuận. Đằng sau các kế hoạch tăng trưởng cao là tham vọng mở rộng quy mô, tăng vốn, làm dày hệ sinh thái và giành vị thế dẫn dắt chu kỳ mới. Câu hỏi quan trọng không còn là ai tăng nhanh hơn, mà là ai đủ năng lực biến tham vọng đó thành tăng trưởng bền vững.
(VNF) - Trong quý I/2026, ngân hàng Vietcombank giữ ngôi vương với lợi nhuận trước thuế cao nhất hệ thống, đạt 11.803 tỷ đồng, tăng 9% so với cùng kỳ năm ngoái.
(VNF) - Ngân hàng ANZ đang tiến tới việc nắm toàn quyền kiểm soát liên doanh ANZ Worldline để giành lại quyền kiểm soát mảng thanh toán, trong khi đối tác Worldline gặp nhiều biến động về tài chính và uy tín.
(VNF) - Sau một thời gian tăng nhanh, lãi suất tiết kiệm được các ngân hàng “hạ nhiệt”. Nhiều người băn khoăn nên gửi tiết kiệm hay mang đầu tư trong thời điểm này. Trước sự dịch chuyển của lãi suất, điều quan trọng với người có tiền nhàn rỗi là phân bổ nguồn vốn hợp lý thay vì chỉ lựa chọn một kênh đầu tư duy nhất.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đẩy mạnh thu nợ bất động sản đồng thời siết chặt cho vay với lĩnh vực địa ốc trong bối cảnh khối bất động sản đảm bảo tại các nhà băng ngày càng phình to.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank - HDB) vừa công bố kết quả kinh doanh quý I/2026 với 6.107 tỷ đồng lợi nhuận, ROE đạt 24,29% và CAR đạt 16,16%, tiếp tục ghi nhận hiệu quả ở nhóm đầu ngành trên nền tảng vốn mạnh và quản trị chặt chẽ.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa công bố báo cáo tài chính quý I/2026, ghi nhận kết quả kinh doanh tích cực ngay từ đầu năm, tiếp tục duy trì đà tăng trưởng ổn định và củng cố nền tảng tài chính trong bối cảnh thị trường còn nhiều biến động.
(VNF) - NHNN lấy ý kiến rộng rãi dự thảo thông tư thay thế Thông tư 22/2019/TT-NHNN quy định về các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động của ngân hàng.
(VNF) - Dù lãi suất huy động đồng loạt giảm trong 2 tuần qua nhưng lãi vay vẫn điều chỉnh chậm, trong khi chi phí đầu vào neo cao khiến các doanh nghiệp chịu áp lực từ nhiều phía.
(VNF) - Dự thảo thay thế Thông tư 22 không đơn thuần là một thay đổi kỹ thuật trong cách tính tỷ lệ an toàn thanh khoản. Điểm quan trọng hơn là quy định mới đang buộc hệ thống ngân hàng phải nhìn lại chất lượng nguồn vốn thực sự đằng sau tăng trưởng tín dụng. Khi tiền gửi liên ngân hàng bị loại khỏi mẫu số, những ngân hàng phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn ngắn hạn này sẽ chịu áp lực lớn hơn, trong khi nhóm có nền tảng huy động bền vững sẽ thể hiện rõ lợi thế.
(VNF) - Dự án Nhà ở chung cư cao tầng tại ô đất NO-11 thuộc KĐT mới Dịch Vọng (cạnh Vành đai 2,5 khẩn cấp đoạn KĐT mới Dịch Vọng - Dương Đình Nghệ) của LIDECO sau khi hoàn thành sẽ cung cấp ra thị trường 364 căn hộ.
