Số hoá và xanh hoá là 2 xu hướng phát triển hàng đầu hiện nay của nền kinh tế. Với ngành ngân hàng, nhiều nhà băng đã triển khai và thực thi các tiêu chuẩn ESG (môi trường, xã hội và quản trị doanh nghiệp) song hành với việc phát triển số hoá các sản phẩm dịch vụ.
Một trong những giải pháp để đáp ứng cả 2 xu hướng trên là khuyến khích người dùng phát hành thẻ phi vật lý, một loại thẻ ngân hàng không tồn tại dưới dạng vật lý - hữu hình mà dạng số hoá trên ứng dụng điện thoại thông minh, hoặc các thiết bị thông minh khác, nhưng vẫn chứa đầy đủ các thông tin như thẻ vật lý thông thường.
Theo tìm hiểu của Đầu tư Tài chính, nhiều ngân hàng đã thực hiện các chính sách ưu đãi như hoàn tiền (cashback), miễn phí thường niên, giảm giá các dịch vụ liên kết để khuyến khích khách hàng phát hành thẻ phi vật lý. Thậm chí, một số ngân hàng mạnh tay hơn, vừa miễn giảm phí với thẻ phi vật lý, vừa tiến hành tăng phí đối với các dịch vụ liên quan đến thẻ vật lý để khuyến khích khách hàng chuyển sang kênh số.
Chia sẻ với Đầu tư Tài chính, ông Jonas Eichhorst, Tổng giám đốc Timo - ngân hàng số được đảm bảo và đồng phát triển bởi Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank), cho biết tốc độ phát triển và sự tiện lợi của thẻ phi vật lý là không thể phủ nhận. Theo đó, thẻ phi vật lý đem đến phần lớn các tiện ích tương tự thẻ vật lý, thậm chí sở hữu một số đặc điểm vượt trội hơn. Cụ thể, việc mở thẻ phi vật lý có thể được thực hiện nhanh chóng bằng hình thức trực tuyến, trong khi phần lớn ngân hàng vẫn tốn nhiều ngày để người dùng có thể cầm trên tay chiếc thẻ vật lý sau khi đã đăng ký. Sự nhanh chóng này cũng giúp người dùng có thể sử dụng thẻ phi vật lý ngay khi phát hành, dễ dàng tiếp cận và sử dụng mọi lúc, mọi nơi.
Thẻ phi vật lý được mã hoá và có tính bảo mật cao hơn so với thẻ vật lý, có thể lưu trữ thông tin và sử dụng trên các thiết bị điện tử, giúp người dùng tránh được các rủi ro như quên thẻ, trầy xước, hỏng thẻ, đồng thời hạn chế khả năng thất lạc và bị đánh cắp thẻ. Ông Jonas Eichhorst cho biết, thẻ phi vật lý sẽ đi kèm tính năng bảo mật tiên tiến như xác thực 2 yếu tố, quản lý mật khẩu tự động, cảm biến vân tay, nhận diện khuôn mặt (Face ID).
Hơn thế nữa, thẻ phi vật lý giúp người dùng có thể dễ dàng theo dõi và quản lý các giao dịch thông qua ứng dụng di động hoặc trên trang web ngân hàng. Thông tin về giao dịch thường được cập nhật ngay lập tức, giúp người dùng kiểm soát tình hình tài chính của mình một cách hiệu quả hơn.
Theo Tổng giám đốc Timo, thẻ phi vật lý đặc biệt phù hợp để tích hợp vào các luồng kỹ thuật số như thương mại điện tử, đăng ký dịch vụ hoặc các trường hợp sử dụng liên quan đến quản lý tài chính cá nhân. Các dịch vụ thanh toán trực tuyến, ngân hàng di động, thanh toán dựa trên ứng dụng, giải trí và quốc tế dự báo sẽ là những lĩnh vực có lợi thế phát triển cho thẻ ngân hàng phi vật lý trong tương lai gần.
Dù đem đến nhiều đặc điểm vượt trội so với thẻ vật lý, thẻ phi vật lý vẫn tồn tại một số hạn chế so với các phương thức thanh toán số khác. Ông Jonas Eichhorst cho biết một hạn chế rõ ràng nhất của thẻ phi vật lý là không thể rút tiền mặt tại máy ATM và thanh toán bằng cách quẹt thẻ qua máy POS, đặc biệt trên phạm vi quốc tế. “Mặc dù ở Việt Nam có rất nhiều sáng kiến xoay quanh việc rút tiền mặt thông qua mã QR, nhưng trên phạm vi toàn cầu, nhất là những quốc gia có thói quen sử dụng tiền mặt, khách hàng có thể gặp khó khăn khi không thể dùng thẻ phi vật lý để rút tiền”, Tổng giám đốc Timo cho hay.
Bên cạnh đó, ông Jonas Eichhorst cũng cho biết để sử dụng thẻ phi vật lý, người dùng bắt buộc phải có kết nối Internet. Dù độ phủ sóng internet ở Việt Nam được đánh giá là khá cao nhưng không thể tránh khỏi trường hợp khách hàng có thể bị gián đoạn các hoạt động giao dịch khi đường truyền Internet gặp vấn đề. “Thẻ phi vật lý là xu hướng mới và là một sản phẩm lý tưởng cho tệp khách hàng trẻ và yêu thích công nghệ, nhưng với một số khách hàng chưa quen thuộc với các hình thức online, họ cần thời gian để làm quen để tìm hiểu và sử dụng thành thạo thẻ phi vật lý”, Tổng giám đốc Timo cho hay.
Đồng quan điểm, TS Châu Đình Linh cũng cho rằng bản thân thẻ phi vật lý vẫn còn những nhược điểm lớn, trong đó bảo mật vừa là ưu điểm cũng vừa là nhược điểm của sản phẩm thẻ này. TS Châu Đình Linh cho biết, mặc dù thẻ phi vật lý đảm bảo tính bảo mật cao, nhưng vẫn còn những lỗ hổng có thể bị hack để thực hiện các giao dịch trái pháp luật. Ngoài ra, việc sử dụng thẻ phi vật lý để thanh toán vẫn còn hạn chế vì hệ thống thanh toán cần thời gian để tăng trưởng tương ứng với các sản phẩm số.
Theo TS Châu Đình Linh, xu hướng chuyển đổi tiêu dùng của khách hàng qua kênh số của các ngân hàng mới chỉ đang ở giai đoạn đầu, trong đó thẻ phi vật lý chỉ là một trong những sản phẩm, tiện ích được số hoá của ngành ngân hàng. Trong khi đó, thẻ vật lý và hệ thống sinh thái đi kèm (máy POS, ATM,…) đã có một thời kỳ dài phát triển bùng nổ và đem lại nhiều giá trị đáng kể cho ngân hàng lẫn khách hàng.
Trong giai đoạn đầu của xu hướng chuyển đổi, vị chuyên gia này cho rằng 2 dạng thẻ này vẫn tồn tại song song và bổ sung cho nhau để đảm bảo phát huy vai trò còn lại của hệ thống thanh toán dựa vào thẻ vật lý trước đây, cùng với đó phục vụ nhóm khách hàng “chưa sẵn sàng” sử dụng các dịch vụ ngân hàng số hoá. “Người dùng cần thời gian để được thuyết phục hoàn toàn về thẻ phi vật lý, trong khi ngân hàng cũng cần thời gian để thay thế và triển khai hệ thống thanh toán tương thích”, TS Châu Đình Linh cho hay.
Tổng giám đốc Timo cũng cho rằng để thẻ phi vật lý có thể hoàn toàn thay thế thẻ vật lý vẫn còn một số thách thức và hạn chế. Một số người dùng vẫn có sự ưu tiên và tin tưởng hơn vào thẻ vật lý, đặc biệt là ở những khu vực có hạ tầng kỹ thuật số chưa phát triển, hoặc người dùng không quen thuộc với công nghệ mới.
Trong tương lai gần, ông Jonas Eichhorst dự báo thẻ phi vật lý có thể trở thành một lựa chọn phổ biến, nhưng việc hoàn toàn thay thế thẻ vật lý có thể mất thời gian và phụ thuộc vào sự chấp nhận, tiếp nhận của thị trường. Với Timo, ngân hàng số này sẽ cân bằng phát triển cả 2 dạng thẻ vật lý và phi vật lý trên cơ sở nhu cầu của mỗi khách hàng.
Tags:
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Lãi suất thẻ tín dụng tăng nhanh, gần 40%/năm; cho vay tiêu dùng vào mùa tăng tốc; giá USD sát mức kỷ lục... là thông tin ngân hàng đáng chú ý tuần qua.
(VNF) - Dù tín dụng dành cho doanh nghiệp SME đã tăng trưởng, nhưng dòng vốn vẫn “nhỏ giọt” so với nhu cầu thực tế. Trong bối cảnh đó, ý tưởng xây dựng ngân hàng số chuyên biệt cho SME đang nổi lên như một hướng đi thực tế và đầy triển vọng.
(VNF) - Các ngân hàng dừng giao dịch thanh toán, rút tiền qua tài khoản thanh toán, thẻ với khách sử dụng giấy tờ tùy thân là hộ chiếu từ 1/1/2026.
(VNF) - Theo ông Lê Hoài Ân, động thái nâng lãi suất thẻ tín dụng của các ngân hàng trong thời gian gần đây xuất phát từ bài toán tối ưu biên lãi ròng (NIM).
(VNF) - Giá USD tự do tăng tới hơn 100 đồng, áp sát mốc kỷ lục 27.960 đồng/USD được thiết lập vào đầu tháng 11. Trong khi đó, giá USD tại kênh ngân hàng đứng yên.
(VNF) - TPBank tiếp tục khẳng định vị thế khi được The Asian Banker (TAB Global) vinh danh là “Ngân hàng Vững mạnh hàng đầu Việt Nam năm 2025”, dựa trên các chỉ số tài chính vượt trội. Đây là thành quả xứng đáng cho những nỗ lực bền bỉ trong chiến lược tài chính an toàn, tăng trưởng hiệu quả và dẫn đầu chuyển đổi số của TPBank.
(VNF) - Nhiều ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất thẻ tín dụng, mức cao nhất gần 40%/năm. Người dùng cần thận trọng để tránh phát sinh chi phí và nguy cơ mang nợ.
(VNF) - Trong bối cảnh đầu tư cá nhân bùng nổ, sự khác biệt lớn nhất không còn nằm ở sản phẩm, mà ở trải nghiệm và mức độ cá nhân hoá. Thay vì chú trọng tìm kiếm kênh đầu tư sinh lợi hấp dẫn, hiện nay, góc nhìn của nhà đầu tư chuyển thành “đâu là giải pháp phù hợp với gu đầu tư của tôi?”.
(VNF) - Việt Nam hiện có 125 triệu thẻ thanh toán, nhưng chỉ 13 triệu thẻ tín dụng, một khoảng trống lớn trong nhu cầu tiêu dùng – trả góp của người Việt vẫn chưa được đáp ứng.
(VNF) - Ngày 19/11/2025 – Ngân hàng TMCP Nam Á (Nam A Bank, HoSE: NAB) và Quỹ hợp tác khí hậu toàn cầu (Global Climate Partnership Funds – GCPF) đã ký kết Biên bản ghi nhớ hợp tác chiến lược.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) triển khai một loạt hành động có tính chiến lược: ký kết thỏa thuận hợp tác với Cục Thuế để đồng hành hỗ trợ hộ kinh doanh chuyển đổi sang thuế kê khai và ra mắt ứng dụng MyShop Pro - Giải pháp quản lý bán hàng toàn diện dành cho tiểu thương và hộ kinh doanh.
(VNF) - Các chuyên gia của VDSC nhận định những cải cách toàn diện với thị trường vàng, trong đó có Nghị định 232 sẽ tác động đáng kể lên CASA của các ngân hàng.
(VNF) - Theo các chuyên gia, Việt Nam cần đẩy nhanh lộ trình nâng cấp từ QR chuyển tiền (transfer) sang QR thanh toán (QR Pay), phù hợp với thông lệ quốc tế và yêu cầu quản lý hiện đại.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) vừa ra mắt sản phẩm thẻ doanh nghiệp MB Visa Hi BIZ phiên bản mới trong bối cảnh hoạt động số hóa ngày càng được các doanh nghiệp chú trọng.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á triển khai combo ưu đãi toàn diện dành cho chủ thẻ tín dụng BAC A BANK MasterCard khi thanh toán phí bảo hiểm, áp dụng từ ngày 1/11/2025 đến ngày 31/3/2026 trên toàn hệ thống.
(VNF) - Tín dụng hồi phục ở mức cao và dự báo sẽ tiếp tục duy trì tốc độ tăng trưởng tốt bởi nhu cầu vốn lớn từ khu vực bán lẻ và doanh nghiệp, từ sự lan toả của đầu tư công, góp phần hiện thực hóa mục tiêu tăng trưởng GDP từ 8% năm 2025. Ngành ngân hàng không ngừng nâng cao năng lực tài chính, củng cố nền tảng vững chắc cho chiến lược tăng trưởng, đáp ứng dòng vốn cho nền kinh tế.
(VNF) - Đại biểu Quốc hội đề nghị, hoạt động kinh doanh bảo hiểm qua ngân hàng phải đặt trong khuôn khổ pháp lý chặt chẽ, có giám sát, chế tài nghiêm minh để bảo vệ người mua bảo hiểm.
(VNF) - Các ngân hàng đang tăng tốc ứng phó để bảo vệ khách hàng. Hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận đã giúp ngăn chặn hàng trăm ngàn giao dịch đáng ngờ.
(VNF) - Nhiều ngân hàng nâng lãi suất tiết kiệm lên 8%/năm, có nhà băng áp dụng mức lãi suất 9%/năm dành cho khách hàng gửi tiết kiệm số tiền lớn.
(VNF) - Từ hơn 200 đề xuất, 5 startup từ Việt Nam, Hàn Quốc, Singapore và Indonesia được các công ty trong hệ sinh thái của Tập đoàn tài chính Shinhan lựa chọn để bước vào giai đoạn thử nghiệm thực tế, hướng đến giải quyết các bài toán lớn của ngành ngân hàng.
(VNF) - Theo danh sách mới công bố, PYN ELITE FUND (NON-UCITS) không còn là cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ của Ngân hàng TMCP Quân đội (MB).
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng đang dần khởi sắc. Các ngân hàng, công ty tài chính đẩy mạnh cho vay tiêu dùng nhằm đáp ứng nhu cầu mua sắm cuối năm.
(VNF) - Theo Thông tư 30/2025, Chứng minh nhân dân (CMND) và Giấy chứng nhận căn cước chính thức không còn được xem là giấy tờ hợp lệ đối với công dân Việt Nam khi thực hiện giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt.
(VNF) - Cuộc đua tăng lãi suất huy động đang khá sôi động. Lãi suất tiết kiệm thông thường tại một số nhà băng đã lên mức gần 7%/năm.
(VNF) - Ngân hàng TMCP Bắc Á (BAC A BANK) chính thức triển khai chương trình hỗ trợ tài chính dành cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp bị ảnh hưởng bởi thiên tai bão lũ.
(VNF) - Dự án Khu phức hợp công nghiệp – đô thị – dịch vụ Tiên Tiến (Mường Central) do Công ty cổ phần Thương mại Dạ Hợp thực hiện, với quy mô diện tích lên tới 82ha.
