Cho phép bán nhà đang thế chấp ngân hàng: Đẩy rủi ro về phía người mua?
(VNF) - Theo các chuyên gia, đề xuất được bán nhà đang thế chấp ngân hàng có thể giúp chủ đầu tư tăng khả năng huy động vốn song lại đẩy rủi ro pháp lý về phía người mua.
Để hiểu rõ cơ sở pháp lý của việc xử lý các trường hợp này, cần nhìn từ các quy định về tách thửa, hợp thửa và xử lý phần đất không đủ điều kiện tồn tại theo pháp luật đất đai.
Vậy pháp luật hiện hành quy định xử lý nhà siêu mỏng, siêu méo như thế nào? Dưới đây là phân tích của luật sư Nguyễn Tiến Hòa, Công ty Luật TNHH ASL về các quy định pháp luật hiện hành liên quan đến vấn đề này:

Luật Đất đai ngày 18/01/2024 (số 31/2024/QH15) (gọi tắt là Luật Đất đai 2024) đã đặt ra khung pháp lý chung cho việc tách thửa, hợp thửa đất.
Theo Điều 220 Luật Đất đai 2024, việc tách thửa, hợp thửa phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản: thửa đất đã được cấp Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất hoặc giấy chứng nhận khác theo quy định, còn trong thời hạn sử dụng đất; không có tranh chấp, không bị kê biên để bảo đảm thi hành án, không bị áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời.
Ngoài ra, việc tách thửa, hợp thửa phải bảo đảm có lối đi, được kết nối với đường giao thông công cộng hiện có, bảo đảm cấp nước, thoát nước và các nhu cầu cần thiết khác một cách hợp lý.
Một điểm đáng chú ý là Luật Đất đai 2024 không ấn định một diện tích tối thiểu chung áp dụng cho toàn quốc. Thay vào đó, Luật giao Ủy ban nhân dân cấp tỉnh căn cứ điều kiện cụ thể của địa phương để quy định điều kiện, diện tích tối thiểu được tách thửa, hợp thửa đối với từng loại đất.
Cách tiếp cận này là hợp lý, bởi điều kiện quản lý đất đai ở Hà Nội khác với các địa phương nông thôn, miền núi hoặc đô thị ven biển. Tuy nhiên, điều đó cũng đòi hỏi từng địa phương phải ban hành quy định đủ chặt chẽ để ngăn ngừa việc hình thành các thửa đất “dị dạng”.
Tại Hà Nội, các điều kiện về tách thửa, hợp thửa hiện được quy định tại Quyết định số 61/2024/QĐ-UBND (gọi tắt là Quyết định 61) của UBND thành phố Hà Nội, có hiệu lực từ ngày 7/10/2024.

Đối với tách thửa:
- Đối với đất ở, khoản 1 Điều 14 Quyết định 61 quy định thửa đất sau tách phải đáp ứng điều kiện về diện tích, chiều dài, chiều rộng và khả năng tiếp giáp đường giao thông hoặc lối đi.
- Đối với đất phi nông nghiệp không phải đất ở, khoản 2 Điều 14 Quyết định 61/2024/QĐ-UBND quy định điều kiện riêng:
Tại các phường, thị trấn, đất thương mại, dịch vụ sau tách phải có chiều dài từ 4m trở lên, chiều rộng cạnh tiếp giáp với đường giao thông công cộng hoặc lối đi hình thành khi tách thửa từ 10m trở lên và diện tích đất nằm ngoài chỉ giới đường đỏ không nhỏ hơn 400m².
Với đất phi nông nghiệp không phải đất thương mại, dịch vụ, điều kiện cao hơn: chiều dài từ 5m trở lên, chiều rộng tiếp giáp từ 20m trở lên và diện tích không nhỏ hơn 1.000m². Với các xã còn lại, diện tích tối thiểu lần lượt là 800m² đối với đất thương mại, dịch vụ và 2.000m² đối với đất phi nông nghiệp khác.
- Đối với đất nông nghiệp, khoản 3 Điều 14 Quyết định 61 phân biệt giữa đất nằm trong ranh giới khu dân cư và đất nằm ngoài ranh giới khu dân cư. Nếu đất nông nghiệp nằm trong ranh giới khu dân cư, việc tách thửa phải đáp ứng điều kiện tương ứng như đất ở. Nếu nằm ngoài ranh giới khu dân cư, diện tích tối thiểu sau tách được quy định theo từng loại đất.
Đất trồng cây hằng năm phải đạt 300m² tại phường, thị trấn và 500m² tại xã. Đất trồng cây lâu năm, đất nông nghiệp khác, đất nuôi trồng thủy sản phải đạt 500m² tại phường, thị trấn và 1.000m² tại xã. Riêng đất rừng sản xuất phải đạt tối thiểu 5.000m².
- Đối với trường hợp trong cùng một thửa đất có nhiều loại đất khác nhau, việc tách thửa phải đáp ứng điều kiện tương ứng của từng loại đất. Điều này có ý nghĩa thực tiễn lớn. Một thửa đất có đất ở và đất vườn, ao hoặc đất nông nghiệp không thể được chia tách tùy tiện chỉ dựa trên tiêu chí của đất ở. Người sử dụng đất phải kiểm tra điều kiện tách thửa của từng loại đất, đồng thời xem xét quy hoạch, khả năng chuyển mục đích sử dụng và nghĩa vụ tài chính phát sinh.

Đối với hợp thửa:
Về hợp thửa, điểm a khoản 3 Điều 220 Luật Đất đai 2024 quy định các thửa đất được hợp phải bảo đảm cùng mục đích sử dụng đất, thời hạn sử dụng đất và hình thức trả tiền thuê đất, trừ một số trường hợp liên quan đến đất ở và đất khác trong cùng thửa đất.
Nếu các thửa đất khác nhau về mục đích sử dụng, thời hạn sử dụng hoặc hình thức trả tiền thuê đất, người sử dụng đất phải thực hiện đồng thời thủ tục chuyển mục đích sử dụng đất, điều chỉnh thời hạn sử dụng đất hoặc chuyển hình thức trả tiền thuê đất để thống nhất trước khi hợp thửa.
Điểm nổi bật nhất của Quyết định 61 đối với nhà siêu mỏng, siêu méo nằm ở quy định xử lý các trường hợp không đủ điều kiện tồn tại khi Nhà nước thu hồi đất để thực hiện dự án vì lợi ích quốc gia, công cộng, mục đích quốc phòng, an ninh hoặc phát triển kinh tế - xã hội.
Theo quy định tại khoản 1 Điều 15 Quyết định 61, đối với đất ở, thửa đất sau thu hồi có ít nhất một cạnh tiếp giáp tuyến đường giao thông mà diện tích đất nằm ngoài chỉ giới đường đỏ dưới 15m², hoặc kích thước mặt tiền hay chiều sâu so với chỉ giới xây dựng dưới 3m, thì được xác định là không đủ điều kiện tồn tại.
Thửa đất sau thu hồi không có lối đi và có diện tích nhỏ hơn diện tích tối thiểu được phép tách thửa cũng không đủ điều kiện tồn tại. Đối với đất khác, thửa đất có diện tích đất nằm ngoài chỉ giới đường đỏ dưới 50m² cũng bị coi là không đủ điều kiện tồn tại.
Quy định này đánh trực diện vào nguyên nhân phát sinh nhà siêu mỏng, siêu méo. Nếu sau khi mở đường, phần đất còn lại chỉ vài mét vuông hoặc có chiều sâu quá nhỏ, thì về bản chất nó không còn đủ điều kiện khai thác độc lập phù hợp quy hoạch và kiến trúc đô thị.
Khoản 2 Điều 15 Quyết định 61 cũng đưa ra cơ chế hợp thửa đối với các trường hợp không đủ điều kiện tồn tại.
Nếu người sử dụng đất có giấy tờ hợp pháp, UBND cấp huyện có trách nhiệm thông báo, hướng dẫn họ thỏa thuận chuyển nhượng, nhận chuyển nhượng hoặc tặng cho quyền sử dụng đất để hợp thửa với thửa liền kề.
Trường hợp đất chưa được cấp giấy chứng nhận nhưng đủ điều kiện cấp giấy chứng nhận, UBND cấp huyện kiểm tra, xét duyệt, thông báo và hướng dẫn người đang sử dụng đất thực hiện việc thỏa thuận chuyển nhượng quyền sử dụng đất để hợp thửa, sau đó làm thủ tục công nhận quyền sử dụng đất theo quy định.
Thời hạn thỏa thuận hợp thửa cũng được xác định rõ. Đối với đất phi nông nghiệp là 180 ngày và đối với đất nông nghiệp là 90 ngày, kể từ ngày UBND cấp huyện ban hành thông báo thu hồi đất.
Nếu không thực hiện được việc hợp thửa do không đủ điều kiện, người sử dụng đất không có nhu cầu hoặc không đạt được thỏa thuận, UBND cấp huyện quyết định thu hồi đất, thực hiện bồi thường, hỗ trợ và quản lý diện tích đất này theo quy định. Đây là điểm rất quan trọng, bởi nếu chỉ dừng ở việc khuyến khích hợp thửa mà không có cơ chế xử lý sau thời hạn nhất định, quy định sẽ khó có hiệu lực thực tế.

Hiện nay pháp luật quy định về tách thửa, hợp thửa theo mô hình ba tầng.
Ở tầng thứ nhất, Luật Đất đai 2024 quy định nguyên tắc và điều kiện chung áp dụng cho mọi loại đất, bao gồm đất nông nghiệp và đất phi nông nghiệp.
Ở tầng thứ hai, Nghị định 101/2024/NĐ-CP quy định về hồ sơ, trình tự, thủ tục đăng ký tách thửa, hợp thửa.
Ở tầng thứ ba, UBND cấp tỉnh quy định diện tích, kích thước tối thiểu và điều kiện cụ thể theo từng loại đất, từng khu vực. Riêng tại Hà Nội, các điều kiện này hiện được cụ thể hóa tại Quyết định 61/2024/QĐ-UBND.
Như vậy, pháp luật hiện hành đã có nền tảng tương đối đầy đủ để xử lý nhà siêu mỏng, siêu méo thông qua cơ chế kiểm soát tách thửa, yêu cầu hợp thửa và thu hồi phần đất không đủ điều kiện tồn tại.
Vấn đề không chỉ nằm ở việc một căn nhà có được cấp phép xây dựng hay không, mà nằm ở việc phần đất làm nền cho căn nhà đó có đủ điều kiện tồn tại độc lập hay không. Khi quy định về đất đai được thực hiện nghiêm ngay từ khâu thu hồi, bồi thường, chỉnh lý địa chính và cấp giấy chứng nhận, nguy cơ phát sinh nhà siêu mỏng, siêu méo sẽ được hạn chế đáng kể.
(VNF) - Theo các chuyên gia, đề xuất được bán nhà đang thế chấp ngân hàng có thể giúp chủ đầu tư tăng khả năng huy động vốn song lại đẩy rủi ro pháp lý về phía người mua.
(VNF) - Nguồn cung nhà ở tại TP. HCM tăng mạnh nhờ hàng loạt dự án được gỡ vướng pháp lý và đủ điều kiện mở bán. Thị trường bất động sản được kỳ vọng phục hồi trong những tháng cuối năm, với động lực chủ yếu đến từ nhu cầu ở thực.
(VNF) - Quy hoạch Thủ đô tầm nhìn 100 năm không chỉ mở ra một giai đoạn phát triển mới của Hà Nội mà còn tác động đến cách nhà đầu tư lựa chọn bất động sản. Nếu trước đây, nhiều quyết định xuống tiền dựa trên kỳ vọng tăng giá trong tương lai, thì hiện nay, pháp lý hoàn thiện, quyền sở hữu rõ ràng đang trở thành những tiêu chí được ưu tiên hơn.
(VNF) - Sau ba năm tập trung xử lý khó khăn pháp lý và tài chính, từ đầu tháng 7/2026, Novaland (HoSE: NVL) bắt đầu đưa các căn hộ quay lại thị trường TP. HCM.
(VNF) - Đề xuất bỏ công chứng bắt buộc trong giao dịch đất được kỳ vọng giảm thủ tục nhưng cũng đặt ra bài toán về cơ chế kiểm soát rủi ro đối với loại tài sản có giá trị lớn của người dân.
(VNF) - Loạt dự án do các doanh nghiệp Sài Gòn VRG, AHA Việt Nam, Hiển Vinh Long An,... làm chủ đầu tư vừa được Sở Xây dựng Tây Ninh xác nhận đủ điều kiện mở bán nhà ở hình thành trong tương lai.
(VNF) - 22 dự án nhà ở xã hội vào diện kiểm tra sẽ được kiểm tra về tiến độ thực hiện, hồ sơ pháp lý, điều kiện đầu tư, xét duyệt đối tượng mua, thuê và xử lý các tồn tại theo quy định.
(VNF) - Dự án Khu đô thị đa mục tiêu Bắc Thăng Long Urban City đang được Hà Nội tổ chức lấy ý kiến cộng đồng dân cư về đồ án quy hoạch chi tiết tỷ lệ 1/500.
(VNF) - Tỉnh Khánh Hòa sẽ đưa ra đấu giá tổng cộng 11 khu đất thực hiện dự án đầu tư và 5 khu đất giao đất ở, với tổng diện tích hơn 211ha.
(VNF) - Khu công nghiệp VSIP Đà Nẵng quy mô gần 250ha, tổng vốn đầu tư 3.730 tỷ đồng vừa được UBND TP. Đà Nẵng chấp thuận chủ trương đầu tư và chấp thuận nhà đầu tư thực hiện.
(VNF) - Với lợi suất có thể gấp rưỡi đến gấp đôi lãi suất huy động tiền gửi các ngân hàng, không ngạc nhiên khi nhiều nhà đầu tư đang có xu hướng chọn đổ vốn vào bất động sản nghỉ dưỡng cao cấp tại các điểm đến du lịch có lượng khách tăng ổn định, khai thác lưu trú quanh năm như Nha Trang.
(VNF) - Không còn là vùng đệm ven TP.HCM, Đức Hòa - Hậu Nghĩa đang bước vào cuộc chuyển mình mang tính lịch sử khi trở thành trung tâm hành chính mới của Tây Ninh, đồng thời hưởng lợi từ mạng lưới hạ tầng liên vùng ngày càng hoàn thiện. Khi khoảng cách địa lý dần bị xóa nhòa, khu vực này nhanh chóng “chuyển vai” thành cực tăng trưởng mới của bất động sản phía Nam, với Vinhomes Green City ở vị trí đón đầu làn sóng dịch chuyển dân cư và dòng vốn.
(VNF) - Công ty cổ phần Đầu tư và Phát triển Hải Dương - Hải Phòng là nhà đầu tư Khu công nghiệp Trung Lập (giai đoạn 1) quy mô 249,23 ha, tổng vốn đầu tư 3.474 tỷ đồng?
(VNF) - Trong khi thị trường bất động sản Hà Tĩnh vẫn đang trong giai đoạn trầm lắng, thanh khoản chậm và dòng tiền ưu tiên yếu tố an toàn, thì kết quả niêm yết giá đấu giá đất tại một số địa phương lại ghi nhận những con số "ngược sóng". Đáng chú ý, mức giá khởi điểm cho đất nền tại một xã nông thôn ven vùng lại cao gấp đôi so với đất quy hoạch đô thị – KCN.
(VNF) - UBND TP. Hải Phòng vừa chấp thuận chủ trương đầu tư đồng thời chấp thuận nhà đầu tư Dự án đầu tư xây dựng và kinh doanh kết cấu hạ tầng Khu công nghiệp Gia Lộc 3. Dự án có quy mô gần 137 ha, tổng vốn đầu tư hơn 2.442 tỷ đồng, hướng tới phát triển khu công nghiệp hỗ trợ, công nghệ cao và thân thiện môi trường.
(VNF) - Mặt bằng giá nhiều loại hình bất động sản đã hạ nhiệt trong quý II/2026. Trong đó, nhà mặt phố và nhà riêng ghi nhận mức giảm rõ nét.
(VNF) - UBND TP. Hải Phòng trình HĐND thành phố thông qua việc bổ sung 96 dự án, công trình phải thu hồi đất với tổng diện tích hơn 504 ha.
(VNF) - Tháng 6/2026 đánh dấu bước chuyển mình mạnh mẽ của hạ tầng phía Đông Hà Nội khi tuyến Metro số 14 chính thức khởi công, cùng Vành đai 3.5 và cầu Ngọc Hồi đồng loạt tăng tốc. Đón đầu động lực tăng trưởng ấy, The Parkland tại tâm điểm Ocean City kiến tạo không gian sống xanh, tiện nghi, đáp ứng xu hướng an cư bền vững tại các đô thị đa trung tâm của cư dân hiện đại.
(VNF) - Bất chấp thanh khoản chậm lại, giá nhà Hà Nội vẫn neo ở mức rất cao, thậm chí giá sơ cấp còn tăng trưởng đáng kể. Điều này khiến người mua ở thực không dễ dàng tìm kiếm cơ hội an cư. Tuy nhiên, nếu biết chọn lựa, người mua vẫn có thể sở hữu giỏ hàng tốt với “giá hời”.
(VNF) - Nhu cầu vay mua nhà với lãi suất ổn định ngày càng lớn, nhưng phần lớn ngân hàng hiện chỉ có thể cố định lãi suất trong 2-3 năm đầu. Theo đại diện ABBank, nguyên nhân không chỉ đến từ chính sách tín dụng mà còn xuất phát từ bài toán nguồn vốn dài hạn và sự thiếu đồng bộ của thị trường vốn.
(VNF) - Hai doanh nghiệp mới của Vinhomes có tổng vốn điều lệ 20 tỷ đồng, cùng đặt trụ sở tại phường Hồng Bàng, TP. Hải Phòng.
(VNF) - Lãnh đạo Sở Văn hóa, Thể thao và Du lịch Đà Nẵng cho biết, thành phố đã tính toán nguồn cung lưu trú phù hợp với mục tiêu tăng trưởng, đồng thời tiếp tục ưu tiên phát triển phân khúc khách du lịch cao cấp.
(VNF) - Theo bảng giá VietnamFinance ghi nhận, các sản phẩm tại dự án Khu nhà ở liền kề tại phường Thành Vinh có giá bán sau chiết khấu dao động từ khoảng 12,6 tỷ đồng đến gần 22,9 tỷ đồng/căn.
(VNF) - Liên danh Công ty TNHH Đầu tư Phát triển Linh Sơn – Công ty cổ phần Đầu tư Mai Linh vừa trúng thầu dự án Khu đô thị mới C3-1, xã Đại Áng, huyện Thanh Trì (nay là xã Ngọc Hồi) Hà Nội. Tại dự án này, còn có sự tham gia của nhà đầu tư khác là Công ty cổ phần Bất động sản Potamos.
(VNF) - Dự án Khu đô thị Hồ Xương Rồng tại thành phố Thái Nguyên do Công ty cổ phần Sông Đà 2 làm chủ đầu tư vừa được gia hạn tiến độ thực hiện dự án.
(VNF) - Theo các chuyên gia, đề xuất được bán nhà đang thế chấp ngân hàng có thể giúp chủ đầu tư tăng khả năng huy động vốn song lại đẩy rủi ro pháp lý về phía người mua.
(VNF) - Sau hơn 50 năm đưa vào sử dụng, khu tập thể Trương Định (phường Tương Mai, Hà Nội) đã xuống cấp nghiêm trọng, nhiều hạng mục hư hỏng và bị cơi nới, lấn chiếm. Theo quy hoạch mới được công bố, khu tập thể sẽ được cải tạo, xây dựng lại bằng 2 tòa chung cư cao tối đa 30 tầng với hơn 1.000 căn hộ.