Đầu tư thời AI: Cố vấn tài chính ‘phi con người’ quản lý 20 tỷ USD tài sản

Cố vấn tài chính phi con người đầu tiên được SEC quản lý

Được ra mắt cách đây 2 năm, PortfolioPilot là nền tảng đầu tư “phi con người” sử dụng trí tuệ nhân tạo đầu tiên được Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) chấp thuận với tư cách là cố vấn tài chính.

Ông Alexander Harmsen, CEO của Global Predictions - công ty mẹ của PortfolioPilot, cho biết công cụ quản lý đầu tư này được xây dựng "hoàn toàn bằng phần mềm" và "không có con người thực sự nào tham gia vào việc đưa ra lời khuyên, đánh giá danh mục đầu tư, xem xét thị trường"…

Khác biệt với các cố vấn tài chính truyền thống, PortfolioPilot sử dụng các mô hình AI tạo sinh từ OpenAI, Anthropic và Meta và công cụ phân tích kinh tế độc quyền của Global Predictions có tên Economic Insights Engine.

Theo đó, nền tảng này sẽ đánh giá giá trị tài sản ròng của người dùng, sau đó đưa ra lời khuyên đầu tư được cá nhân hóa và đề xuất các lĩnh vực cần cải thiện.

Ba tính năng nổi bật của PortfolioPilot là Rà soát danh mục đầu tư: Một hệ thống tự động điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên khả năng chịu rủi ro, mục tiêu đầu tư và các yếu tố kinh tế vĩ mô của người dùng; Tối ưu hóa chi phí: Tính năng cung cấp tính minh bạch về phí hàng năm bao gồm tỷ lệ chi phí, chi phí giao dịch và phí quản lý, để giúp người dùng hiểu được chi phí tác động đến lợi nhuận đầu tư; AI Equity Search: Một công cụ hỗ trợ người dùng xác định các cơ hội đầu tư tiềm năng vào cổ phiếu hoặc quỹ hoán đổi danh mục (ETF).

Khi đánh giá danh mục đầu tư, Global Predictions tập trung vào ba yếu tố chính là mức độ rủi ro đầu tư có phù hợp với khả năng chịu đựng của người dùng hay không; lợi nhuận điều chỉnh theo rủi ro; và khả năng phục hồi sau những đợt suy giảm mạnh, ông Harmsen cho biết.

Người dùng có thể nhận được bảng điểm đánh giá danh mục đầu tư của mình bằng cách kết nối tài khoản đầu tư hoặc nhập thủ công số tiền đầu tư vào dịch vụ, dịch vụ này hoàn toàn miễn phí. Tài khoản “Vàng” có giá 29 USD mỗi tháng sẽ bổ sung thêm các khuyến nghị đầu tư được cá nhân hóa và trợ lý AI.

“Sự thay đổi lớn”

“Tôi không biết điều gì sẽ xảy ra trong 10 năm tới, nhưng tôi nghi ngờ sẽ có một sự thay đổi lớn đối với các cố vấn tài chính truyền thống”, ông Harmsen cho hay.

Theo CEO Global Predictions, PortfolioPilot đã thu hút thêm hơn 22.000 người dùng kể từ khi ra mắt cách đây hai năm. Dịch vụ này nhắm đến những người có tài sản từ 100.000 USD đến 5 triệu USD. Nói cách khác, đây là những người có đủ tiền để bắt đầu cân nhắc tới việc việc đa dạng hóa và quản lý danh mục đầu tư.

Ông cho biết, người dùng PortfolioPilot trung bình có giá trị tài sản ròng là 450.000 USD.

“Rất có thể trong một hoặc hai năm tới, chúng tôi sẽ xây dựng ngày càng nhiều hệ thống tự động hóa và tích hợp sâu hơn vào nền tảng này, và thậm chí có thể là một hệ thống cố vấn robot Gen 2 cho phép người dùng lưu ký tiền với chúng tôi và chúng tôi sẽ thực hiện giao dịch thay họ”, ông Harmsen cho biết thêm.

Theo CNBC, công ty khởi nghiệp có trụ sở tại San Francisco này đã huy động được 2 triệu USD trong tháng này từ các nhà đầu tư bao gồm Morado Ventures và NEA Angel Fund.

Ngành quản lý tài sản từ lâu đã lo sợ về một tương lai mà các cố vấn con người không còn cần thiết nữa, và khả năng đó dường như gần hơn với AI tạo sinh khi sử dụng các mô hình ngôn ngữ lớn để tạo ra các câu trả lời giống như con người cho các câu hỏi.

Tuy nhiên, nền tảng quản lý tài sản do cố vấn lãnh đạo, với những gã khổng lồ bao gồm Morgan Stanley và Bank of America, đã tăng trưởng trong thập kỷ qua ngay cả trong bối cảnh loạt cố vấn robot ra đời như Betterment và Wealthfront. Ví dụ, tại Morgan Stanley, các cố vấn quản lý 4,4 nghìn tỷ USD tài sản, nhiều hơn nhiều so với 1,2 nghìn tỷ USD được quản lý trong kênh tự định hướng của công ty.