Làm cách nào để tiết kiệm tiền và cân bằng chi tiêu?
Huy Hoàng -
30/09/2022 11:05 (GMT+7)
(VNF) - Tiết kiệm tiền và cân bằng chi tiêu là những gì mỗi người lao động cần phải làm để quản lý hiệu quả nguồn thu nhập, từ đó nâng cao năng lực tài chính.
Để sống, sinh hoạt và có được sự thăng tiến trong công việc, bạn buộc phải có thu nhập. Tương tự, lợi nhuận là mục đích của mọi doanh nghiệp. Nó giống như vai trò của thức ăn và nước uống với cơ thể người. Mặc dù thức ăn không hoàn toàn là mục đích của cuộc sống, con người vẫn không thể tồn tại thiếu chúng. Nói cách khác, tối đa hóa lợi nhuận không phải mục tiêu chính của công ty, nhưng công ty không thể tồn tại nếu thiếu nó. Con người cũng vậy, ai cũng cần một khoản thu nhập cho bản thân.
“Lợi nhuận” của mỗi người là số tiền mà họ kiếm được sau khi trừ đi các khoản chi phí trong một khoảng thời gian, Trong tài chính cá nhân, “thu nhập” thường gắn liền với “tiết kiệm”, tuy nhiên, điều này không hẳn là đúng. Khi nói về "tiết kiệm", đa phần sẽ nghĩ tới việc dành dụm, tích cóp một cách tỉ mẩn và nhàm chán. Nhưng nếu nói về "kiếm tiền", mọi người sẽ có suy nghĩ khác, ai cũng muốn tìm cách kiếm thêm tiền cho mình.
Tiết kiệm tiền và cắt giảm chi tiêu
Làm cách nào để tính lợi nhuận định kỳ? Cách tính cũng rất đơn giản: Nếu bạn có mức thu nhập là 4 triệu đồng một tháng và chi tiêu hết 3 triệu, lợi nhuận một tháng sẽ là 1 triệu. Còn nếu bạn tiêu nhiều hơn, khoảng 4,5 triệu, lợi nhuận tháng này là âm hay bạn đã lỗ 500 nghìn đồng.
Để có thể tích lũy tài sản cho các dự định, mục tiêu tài chính trong tương lai, có hai cách cơ bản để có thể gia tăng lợi nhuận cá nhân:
Thứ nhất là giảm chi tiêu. Doanh nghiệp có thể tăng lợi nhuận bằng cách cắt giảm chi phí: tìm nhà cung cấp mới, thuê văn phòng rẻ hơn, sa thải nhân viên. Cá nhân thì có thể tăng lợi nhuận cá nhân bằng cách chi tiêu ít hơn cho các vấn đề không cần thiết như mua sắm bừa bãi.
Cách thứ hai là tăng thu nhập. Để tăng doanh thu, một doanh nghiệp có thể phát triển sản phẩm mới hoặc tìm cách để tiếp cận các khách hàng tiềm năng mới của mình. Bạn cũng có thể kiếm nhiều hơn bằng cách làm thêm giờ, tìm công việc tay trái, hoặc bán đi những gì mình không còn sử dụng.
Khi bạn có thể gia tăng được lợi nhuận cá nhân, bạn sẽ an tâm hơn cho các dự định trong tương lai như: thanh toán các hóa đơn, trả nợ các khoản thế chấp nhanh hơn. Nó sẽ giúp bạn giảm bớt lo lắng, áp lực công việc. Khi bạn có đủ tiền để trang trải cho các dự định tương lai, bạn có thể rời xa công việc bàn giấy, làm những gì mình thích và tận hưởng cuộc sống. Hãy bắt đầu suy nghĩ về chuyện này. Tất cả những gì bạn phải làm là cố gắng giữ lại cho mình một khoản thặng dư nhỏ mỗi tháng, nó sẽ đóng vai trò tiên quyết trong con đường làm giàu của bạn.
Yếu tố quan trọng nhất trong tài chính cá nhân
Hãy thử tính thu nhập ròng của bản thân, đây là con số nói lên tốc độ làm giàu của bạn. Hãy lấy tổng thu nhập trừ đi tổng chi tiêu trong năm (thập chí là thập kỷ), bạn sẽ có kết quả là thu nhập ròng của mình.
Khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu càng lớn thì giá trị thu nhập ròng càng tăng (hoặc thu hẹp). Điều này có vẻ hiển nhiên, nhưng nó rất quan trọng. Tất cả mọi thứ bạn cần làm là tích phiếu giảm giá, yêu cầu tăng lương, tiết kiệm tiền để nghỉ hưu để gia tăng giá trị tài sản cho các dự định trong tương lai.
Tùy vào mỗi người, để có thể giàu có, họ sẽ cần mức thu nhập riêng khác nhau. Liệu mức thu nhập 10 triệu đồng một tháng có đủ tốt? Nó phụ thuộc vào hoàn cảnh và các nhu cầu của bạn.
Nếu bạn kiếm được 20 triệu đồng một tháng, tức 240 triệu một năm, bạn có thể chi tiêu một nửa số tiền đó, tức mức tiết kiệm là 50%. Mặt khác, nếu mỗi tháng bạn tiết kiệm được 10 triệu đồng và khoản tiền mà bạn có thể tiết kiệm được có thể tăng trưởng 5% mỗi năm. Điều đó sẽ thật tuyệt vời.
Có thể thấy, thu nhập cao không có nghĩa bạn sẽ trở nên giàu có, cũng không phải là tiền dư hàng tháng của bạn tăng lên. Chỉ số quan trọng nhất ở đây là tỷ lệ tiết kiệm số tiền bạn kiếm được hay phần trăm số tiền mà bạn tiết kiệm được mỗi tháng.
Trong kinh doanh, tỷ lệ tiết kiệm được gọi là tỷ suất lợi nhuận. Điều đó rất hữu ích cho tài chính cá nhân, hãy nghĩ việc quản lý cách kiếm tiền và chi tiêu giống như một doanh nghiệp. Bạn có thể trở thành một nhà quản lý chuyên nghiệp của chính bạn, cẩn thận, tỉ mỉ khi đưa ra các quyết định tài chính của mình giống như một giám đốc điều hành sẽ giúp cho bạn chi tiêu thông minh hơn.
Hãy lập ra kế hoạch tài chính cho bản thân mình trong tương lai. Tỷ suất lợi nhuận của bạn ảnh hưởng trực tiếp đến việc bạn sẽ đạt được những mục tiêu này nhanh như thế nào. Tỷ lệ tiết kiệm 20% sẽ cho phép bạn đến đích nhanh gấp đôi so với tỷ lệ tiết kiệm 10%. Và nếu bạn có thể tiết kiệm 40% hoặc 60%, bạn sẽ đạt được mục tiêu đó nhanh hơn. Nói cách khác, tốc độ bạn trở nên giàu có tỷ lệ thuận với tỷ lệ tiết kiệm tiền của bạn.
Tính toán thu nhập cận biên
Cận biên là một thuật ngữ nghe có vẻ phức tạp nhưng thực tế, nó rất đơn giản. Thu nhập cận biên là độ chênh lệch giữa các khoản thu nhập định kỳ của bạn. Nếu tháng trước bạn kiếm được 10 triệu đồng, tháng này bạn kiếm được 12 triệu, thu nhập cận biên tháng này sẽ là 2 triệu đồng.
Một lần nữa, hãy luôn để tâm đến hai con số bao gồm mức thu nhập hàng tháng và mức chi tiêu hàng tháng của bạn:
Thứ nhất, hãy ghi chép các khoản thu chi trong tháng, chỉ cần lấy tổng thu nhập trừ đi tổng chi phí, và ghi chép lại con số đó định kỳ.
Thứ hai, một số người đã bắt đầu theo dõi tài sản cá nhân bằng cách sử dụng các ứng dụng như tài khoản ngân hàng trực tuyến, ví điện tử. Việc đó giúp họ có thể dễ dàng tính toán các khoản thu chi bởi chúng luôn ghi chép lại lịch sử giao dịch, họ dễ dàng tính được thu nhập cận biên bằng cách lấy số dư của tháng này trừ đi tháng trước.
Nhưng nếuchưa áp dụng các công cụ tự động đó vào tài sản của mình, bạn sẽ dần cảm thấy khó khăn khi phải ghi chép từng khoản chi tiêu lặt vặt. Hãy cân nhắc việc sử dụng các ứng dụng trên, bạn sẽ không muốn tính toán sai các khoản tiền lớn như: các khoản trả nợ thế chấp, lãi vay ngân hàng hay chi phí tín dụng cá nhân.
Cùng với đó, hãy liên tục để tâm, tính toán, quản lý chặt chẽ tài sản cá nhân của mình như một doanh nghiệp. Kiểm tra các khoản chi định kỳ xem mình có thể cắt giảm chúng không.
Đây chỉ là một vài phép tính toán đơn giản. Lấy số tiền bạn kiếm được trừ đi số tiền chi tiêu và quản lý quá trình đó. Nhưng cách thực hiện lại hết sức khó khăn, bạn sẽ phải hi sinh một chút sự thoải mái của bạn thân trong thời gian gần, nhưng hãy lạc quan rằng bạn đang từng bước tới được các mục tiêu mà bản thân mình đặt ra.
(VNF) - Bản chất dịch vụ bảo hiểm chỉ thực sự phát sinh khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và khách hàng được hỗ trợ quyền lợi. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần thay đổi, đặt chi trả quyền lợi của khách hàng làm trọng tâm thay vì người mua tiềm năng.
(VNF) - Sau khi giao dịch hoàn tất, Tập đoàn Tài chính sẽ tập trung trọn vẹn nguồn lực vào việc phục vụ khách hàng tại Việt Nam thông qua hoạt động kinh doanh cốt lõi tại Manulife Việt Nam.
(VNF) - Theo chuyên gia, bảo hiểm gián đoạn kinh doanh rất quan trọng với các doanh nghiệp, đặc biệt nhóm sản xuất trong hoàn cảnh bị bão lũ, thiên tai nhưng hiện vẫn chưa phát triển được bởi các nguyên nhân khác nhau.
(VNF) - Theo ông Phạm Văn Đức - Phó Cục trưởng Cục Quản lý, Giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), bảo hiểm thiên tai đóng vai trò là công cụ “chống sốc”, giúp nền kinh tế Việt Nam giảm thiệt hại, nhanh chóng hồi phục sau thiên tai và tăng cường khả năng thích ứng với rủi ro khí hậu ngày càng gia tăng.
(VNF) - Chuyên gia cho rằng, trước những thiệt hại do biến đổi khí hậu ngày càng nặng nề thì bảo hiểm thiên tai là một công cụ giúp chia sẻ gánh nặng với người dân và nền tài chính quốc gia.
(VNF) - Nền kinh tế đã phải hứng chịu tổn thất hàng trăm nghìn tỷ đồng do thiên tai, bão lũ trong vòng một năm qua nhưng nhờ có bồi thường bảo hiểm, đời sống và các hoạt động sản xuất sớm được khôi phục trở lại.
(VNF) - Tiếp tục hành trình giúp nâng cao nhận thức, thay đổi thói quen để phòng ngừa các bệnh liên quan đến hệ tiêu hóa trong cộng đồng, đặc biệt là nhóm người trẻ từ 25 đến 45 tuổi, Manulife Việt Nam khởi động chiến dịch cộng đồng “Chọn XANH Cho KHỎE - Vì một Việt Nam thật khỏe”, từ tháng 11 - 12/2025.
(VNF) - Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV) đề nghị các doanh nghiệp bảo hiểm hội viên tích cực tăng cường công tác thẩm định, xác minh thiệt hại và sớm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia.
(VNF) - Ngày 22/11, hơn 1.000 người dân Hải Phòng đã có mặt tại Cung Văn hóa Thể thao Thanh Niên để tham gia ngày hội “Sống Khỏe Mỗi Ngày 2025” do Manulife Việt Nam phối hợp cùng Hội Thầy thuốc Trẻ Việt Nam tổ chức.
(VNF) - Dù bảo hiểm nhân thọ mang lại nhiều ích lợi, nhưng không ít người nhận được lời khuyên rằng: Không nên mua bởi một số một số “mặt trái” không phải ai cũng chấp nhận.
(VNF) - Đó là thông điệp của các doanh nghiệp bảo hiểm tại Hội nghị Định phí bảo hiểm Việt Nam 2025 với chủ đề “Khôi phục niềm tin, tái định nghĩa bảo hiểm” (Rebuild Trust, Redefine Insurance), khẳng định vai trò của bảo hiểm trong kỷ nguyên mới.
(VNF) - Doanh nghiệp bảo hiểm gửi thông báo: Vì lý do kê khai không đúng về tình trạng lịch sử bệnh lý đã làm sai lệnh quyết định nhận bảo hiểm. Do đó, công ty buộc phải huỷ bỏ quyền lợi hợp đồng, đồng thời tăng mức phí tham gia của sản phẩm chính.
(VNF) - Dù các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ liên tiếp ra mắt sản phẩm mới, chuyên biệt nhưng thị trường vẫn chưa có nhiều khởi sắc. Tuy nhiên, chuyên gia tin bảo hiểm nhân thọ sẽ sớm tốt lên.
(VNF) - Từ ngày 1/1/2026, mức đóng bảo hiểm xã hội bắt buộc thấp nhất sẽ tăng, do mức lương tối thiểu vùng được điều chỉnh theo đúng quy định Luật Bảo hiểm Xã hội.
(VNF) - Ông Lê Xuân Bách – Phó Tổng Giám đốc PTI cho biết, bảo hiểm không chỉ đơn giản là chi trả tiền bồi thường, mà còn ở sự chia sẻ, đồng hành trong mọi tình huống khi khách hàng gặp khó khăn nhất.
(VNF) - Công an tỉnh Phú Thọ cho biết, vừa triệt phá đường dây tự đục vỡ xương khớp, hợp thức hoá hồ sơ bệnh án nhằm trục lợi bảo hiểm nhân thọ với số tiền hơn 6 tỷ đồng.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm cho biết, khi còn đang giám định thiệt hại do cơn bão số 12 đã liên tiếp ghi nhận thêm tổn thất hàng trăm tỷ đồng do cơn bão số 13. Bão chồng bão khiến số tiền bồi thường ước hàng ngàn tỷ đồng.
(VNF) - Theo chuyên gia, nguyên nhân khiến có tỷ lệ bồi thường bảo hiểm bắt buộc xe máy rất thấp, người dân gần như không nhận được lợi ích đến từ cả 3 bên gồm: Cơ quan quản lý, người dân và doanh nghiệp bảo hiểm.
(VNF) - Theo Thông tư 41/2025/TT-NHNN, tổng hạn mức giao dịch của một khách hàng tại một tổ chức cung ứng ví điện tử được phép tăng lên tối đa 300 triệu đồng/tháng đối với các giao dịch thanh toán một số dịch vụ thiết yếu.
(VNF) - Các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận thiệt hại chủ yếu ở nghiệp vụ xe cơ giới và tài sản kỹ thuật, với tổng giá trị bồi thường ước tính lên tới hàng chục tỷ đồng.
(VNF) - Trước ý kiến của nhiều đại biểu cho rằng, bảo hiểm “đóng tiền vào thì dễ, rút ra lại rất khó”, Phó Thủ tướng Hồ Đức Phớc cho rằng, ông đã từng tham gia bảo hiểm, khi đáo hạn muốn là rút tiền ra được ngay và các công ty phải trả tiền theo quy định.
(VNF) - Từ sau giai đoạn tăng trưởng nóng, các công ty tài chính tiêu dùng đã bước vào quá trình tái cấu trúc sâu rộng, giúp danh mục cho vay trở nên cân bằng hơn.
(VNF) - Sau đợt mưa bão liên tiếp vừa qua, hàng loạt xe ô tô bị ngập nặng, gây ra thiệt hại nghiêm trọng. Đáng chú ý, có hồ sơ bồi thường cho thấy chi phí sửa chữa đã lên đến 90% giá trị chiếc xe, khiến nhiều chủ xe đứng trước nguy cơ mất trắng tài sản.
(VNF) - Sự dịch chuyển mạnh mẽ của tầng lớp trung lưu tại Việt Nam đang mở ra một kỷ nguyên mới: người Việt không chỉ mong muốn “đủ sống”, mà còn khao khát nâng tầm chất lượng sống, bảo vệ thành quả và chuẩn bị vững vàng cho tương lai của thế hệ kế tiếp. Song song với đó, những khoảng trống bảo vệ ngày càng rõ nét, khi những rủi ro bất ngờ vẫn có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính tưởng chừng đã vững vàng.
(VNF) - Bản chất dịch vụ bảo hiểm chỉ thực sự phát sinh khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và khách hàng được hỗ trợ quyền lợi. Do đó, doanh nghiệp bảo hiểm cần thay đổi, đặt chi trả quyền lợi của khách hàng làm trọng tâm thay vì người mua tiềm năng.