Bảo hiểm nhân thọ chạy đua công nghệ: Đòn bẩy tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh

Mới đây, bảo hiểm Dai-ichi Việt Nam mới đây đã cho ra mắt tính năng định danh điện tử (eKYC) nhằm tăng cường bảo mật và tạo thuận tiện trong giao dịch cho khách hàng trên Dai-ichi Connect.

Theo đại diện của Dai-ichi Life Việt Nam, chỉ cần đăng ký eKYC một lần duy nhất, khách hàng có thể thực hiện tất cả các giao dịch trực tuyến có yêu cầu xác thực eKYC với thao tác quét khuôn mặt một cách nhanh chóng. Ngoài ra, khách hàng cũng có thể sử dụng eKYC để yêu cầu cập nhật/điều chỉnh email bên cạnh phương thức xác thực sử dụng mã OTP như hiện tại.

Để đăng ký eKYC, khách hàng cần có Thẻ căn cước/Căn cước công dân loại có chip và sử dụng Dai-ichi Connect phiên bản điện thoại di động để quét NFC.

Ứng dụng Dai-ichi Connect hiện được hơn 1,4 triệu khách hàng sử dụng; hơn 60% hồ sơ được thẩm định và phát hành hợp đồng theo quy trình tự động; 82% giao dịch đóng phí được thực hiện qua kênh thanh toán trực tuyến.

Việc ứng dụng AI/OCR trong giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến cùng nâng cấp liên tục D-Medic với mạng lưới gần 400 cơ sở y tế bảo lãnh đã giúp tỷ lệ tiếp nhận hồ sơ trực tuyến vượt 70%, rút ngắn thời gian xử lý và gia tăng sự hài lòng của khách hàng.

Ông Lê Văn Nam, Trưởng phòng cấp cao, phòng giải quyết quyền lợi bảo hiểm của AIA Việt Nam cũng cho biết, cách chi trả bồi thường quyền lợi của nhà bảo hiểm này cũng đã rất khác so với trước đây. Theo đó, từ góc độ của khách hàng, trước đây họ luôn phải thu thật chứng từ, hồ sơ y tế bằng giấy, sau đó tìm một văn phòng dịch vụ khách hàng gần nhất để nộp hồ sơ nhưng cỡ 100 km đường đi thì nó không còn là thuận tiện nữa.

Từ đó, AIA Việt Nam áp dụng hệ thống nộp hồ sơ trực tuyến trên ứng dụng AIA+, với sự trợ giúp của công nghệ OCR - công nghệ bóc tách thông tin trên hồ sơ, chứng từ của khách hàng, sau đó điền vào hệ thống, giúp khách hàng không cần thao tác bằng tay, tránh sai sót.

“Khách hàng chỉ mất một vài bước, thời gian xử lý rút ngắn xuống còn 30 phút, 1 giờ hoặc chậm nhất là 5 ngày. Hồ sơ có thể nộp bất cứ lúc nào, ở bất cứ đâu trên điện thoại, máy tính bảng”, ông Nam nói thêm.

Trường hợp, hệ thống tiếp nhận và kiểm tra nếu thoả các điều khoản liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, sẽ ra quyết định chi trả ngay mà không cần sự can thiệp của con người, rất nhanh chóng. Do đó, việc chi trả bồi thường cho khách hàng được thực hiện một cách dễ dàng, đơn giản và nhanh chóng. Khách hàng có thể thường xuyên theo dõi tiến trình giải quyết hồ sơ của mình trên ứng dụng mà không cần phải hỏi tư vấn hoặc tổng đài.

Cũng theo ông Nam, hiện AIA có khoảng trên 40% hồ sơ được chi trả tự động, 20% là bán tự động, còn lại là cần sự tham gia của nhân sự bộ phận thẩm định, bồi thường.

Trước đó, Prudential cũng đã áp dụng công nghệ OCR thế hệ mới để tăng tốc độ xử lý chi trả bảo hiểm, tiết kiệm thời gian và đơn giản hóa quy trình cho khách hàng. Số liệu cho thấy, Prudential ghi nhận 87% hồ sơ bồi thường nộp trực tuyến với 91% trong số đó được chấp thuận chi trả.

Đại diện Generali Việt Nam thông tin, hệ sinh thái số đa dạng của công ty gồm GenVita, Genova và Chatbot Như Ý đã được đầu tư bài bản và liên tục hoàn thiện, cho phép gần 80% giao dịch được thực hiện hoàn toàn trực tuyến, đồng thời nâng tỷ lệ khách hàng sở hữu tài khoản và tương tác ít nhất một lần mỗi năm lên đến 75%. Nhờ các nền tảng này, khách hàng của Generali có thể dễ dàng quản lý hợp đồng, thực hiện giao dịch, nộp hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, tra cứu thông tin hay tìm hiểu kiến thức bảo hiểm chỉ với vài thao tác đơn giản.

Theo Manulife Việt Nam, công ty đã triển khai hệ thống M-PS (Manulife Promoter System) để nhận phản hồi của khách hàng sau mỗi giao dịch, chủ động nâng cao chất lượng dịch vụ. Đây là giải pháp công nghệ mới nhất được doanh nghiệp triển khai đầu năm nay. Hệ thống này giúp doanh nghiệp nhanh chóng nắm bắt ý kiến của khách hàng và chủ động cải thiện chất lượng dịch vụ. Sau mỗi giao dịch, khách sẽ được hệ thống M-PS gửi đường dẫn khảo sát qua tin nhắn Zalo hoặc SMS để đánh giá về chất lượng dịch vụ.

Số liệu khảo sát được công bố tại Hội nghị Cấp cao Bảo hiểm Việt Nam 2025, 95,5% doanh nghiệp bảo hiểm tại Việt Nam đã triển khai đầu tư vào công nghệ số. Đáng chú ý, 68,2% trong số này đã tăng đáng kể mức đầu tư cho các hoạt động chuyển đổi số. Các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), machine learning, blockchain và điện toán đám mây đang được triển khai rộng rãi đã giúp doanh nghiệp bảo hiểm tối ưu hóa quy trình, mở rộng thị phần và nâng chuẩn trải nghiệm khách hàng.

Ông Nguyễn Xuân Việt - Chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam nhấn mạnh, chuyển đổi số đang tái định hình toàn bộ mô hình hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, từ khâu thiết kế sản phẩm đến phương thức tiếp cận thị trường. Đồng thời, việc đầu tư công nghệ cũng cho thấy quyết tâm của ngành trong việc đáp ứng kỳ vọng ngày càng cao từ phía khách hàng.

Đại diện các doanh nghiệp đều cho rằng, sức mạnh công nghệ đã trở thành đòn bẩy bứt phá không giới hạn cho các doanh nghiệp bảo hiểm, giúp tái cấu trúc toàn diện mô hình kinh doanh và nâng cao năng lực cạnh tranh trên thị trường.

Công nghệ như trí tuệ nhân tạo, điện toán đám mây và chatbot… đang được ứng dụng rộng rãi trong các khâu nghiệp vụ như xử lý yêu cầu bồi thường, thẩm định, giúp rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ, giảm chi phí vận hành đồng thời nâng cao trải nghiệm khách hàng một cách rõ rệt, giúp thị trường phát triển ngày càng bền vững trong bối cảnh cạnh tranh và thay đổi liên tục như hiện nay.

Thị trường bảo hiểm nhân thọ hiện có 20 công ty bảo hiểm được Bộ Tài chính cấp phép. Trong năm 2025, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 237.211 tỷ đồng (tăng 3,96% so với năm 2024), trong đó các DN bảo hiểm nhân thọ ước đạt 148.786 tỷ đồng, DN bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 88.425 tỷ đồng.

Chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 91.845 tỷ đồng (tăng 13,52% so với năm 2024), trong đó các DN nhân thọ chị bồi thường ước đạt 65.392 tỷ đồng, DN bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 26.453 tỷ đồng.