Thị trường chứng khoán Việt Nam năm 2021 chứng kiến sự thăng hoa với hàng loạt kỷ lục về giá, thanh khoản cũng như số lượng tài khoản mở mới được thiết lập. Thị trường đón chào sự gia nhập của hàng trăm nghìn nhà đầu tư “F0” và dường như “cứ mua là thắng”.
Trước sự thăng hoa này, không ít nhà đầu tư đã dùng nguồn tiền nhàn rỗi để “tập tành” đầu tư chứng khoán. Trong giai đoạn thị trường đi lên (uptrend), cứ mua là thắng, nhà đầu tư đẩy mạnh việc sử dụng đòn bẩy cho vay ký quỹ (margin) khiến nhiều công ty chứng khoán rơi vào tình trạng kịch hạn mức margin và phải tăng vốn điều lệ để phục vụ nhu cầu của khách hàng.
Như vậy, không chỉ tiền nhàn rỗi, nhà đầu tư còn mạnh tay sử dụng tiền đi vay để đầu tư chứng khoán.
Bước vào năm 2022, sau quý I ảm đạm khi phải chịu ảnh hưởng nặng nề về tâm lý xung quanh lùm xùm liên quan đến việc thao túng chứng khoán, đến tháng 4 vừa qua, thị trường đã diễn ra tình trạng bán tháo. Tâm lý tiêu cực của nhà đầu tư lan rộng trong tháng 5 và dự báo không mấy khả quan trong tháng 6. Trên các diễn đàn chứng khoán, không ít nhà đầu tư than vãn, kêu gọi sự đồng cảm khi tài khoản âm đến hàng chục phần trăm. Thậm chí đâu đó còn xuất hiện những thông tin đau lòng được cho là liên quan đến việc đầu tư chứng khoán, tiền số…
Nhiều chuyên gia đã lên tiếng khuyến nghị các nhà đầu tư cá nhân thận trọng trong giai đoạn này và nên chuyển hướng sang đầu tư dài hạn.
Trao đổi với Tạp chí Đầu tư Tài chính, ông Nguyễn Tuấn Anh, nhà sáng lập (Founder) của FinPeace, cho rằng rủi ro lớn nhất đối với nhà đầu tư là đem tiền tích luỹ đi đầu tư vào chứng khoán hay bất kỳ loại tài sản nào có tính biến động cao. Vị chuyên gia này cho rằng, nhiều nhà đầu tư nghe được thông tin qua phương tiện truyền thông đại chúng hay qua bạn bè về việc đầu tư chứng khoán lợi nhuận cao, liền đem hết tiền đi đầu tư mà không chuẩn bị kiến thức về tài sản mà mình đang rót tiền. Với việc ném một số tiền lớn vào một tài sản có tính biến động cao, khi thị trường giảm, tài khoản “đỏ”, tâm lý bị ảnh hưởng và ảnh hưởng nặng nề hơn các nhà đầu tư lâu năm trong thị trường, vô tình dẫn đến tình trạng bán tháo.
Các nhà đầu tư chứng khoán lâu năm, chuyên nghiệp, với kiến thức được trang bị, khi thị trường đi xuống (downtrend), họ vẫn còn niềm tin về việc không có khả năng mất hết tài sản, nhờ đó giữ được tâm lý vững vàng, không hoảng loạn.
Thay vì sử dụng tiền tích luỹ, tiết kiệm, ông Nguyễn Tuấn Anh cho rằng nhà đầu tư nên sử dụng dòng tiền đều đặn cho việc đầu tư để hạ thấp mức rủi ro. Theo vị chuyên gia này, cần phân biệt khái niệm “dòng tiền” và “tiền tích luỹ”, vốn hay bị nhầm lẫn. Theo đó, dòng tiền là số tiền kiếm được đều đặn mỗi tháng bằng sức lao động, còn tiền tiết kiệm bản chất là tài sản của mỗi người đã tích luỹ được từ trước, thường có giá trị lớn và không nên “ném cục tiền” này vào thị trường mà chưa có sự chuẩn bị kỹ lưỡng.
Từ câu chuyện mang hết tiền tiết kiệm đi đầu tư chứng khoán và thu về trái đắng, không ít nhà đầu tư đã nhìn lại cách quản lý tài chính cá nhân của mình.
Theo chuyên gia Nguyễn Tuấn Anh, quản lý tài chính cá nhân không phải chỉ nhằm gia tăng tài sản. Gốc gác của quản lý tài chính cá nhân là khát khao và ý thức tạo ra giá trị cho cuộc sống. Mục đích của quản lý tài chính cá nhân là tối ưu hoá chất lượng cuộc sống, trong đó chuẩn mực cuộc sống của mỗi người là khác nhau.
Để bắt đầu quản lý tài chính cá nhân, trước hết phải lo được cho nhu cầu tối thiểu của bản thân, tiếp đó là lo được cho những người phụ thuộc vào mình (người thân, gia đình), sau cùng chính là tự do tài chính - có vừa đủ tài chính để phục vụ cho những sở thích cá nhân.
Chuyên gia Nguyễn Tuấn Anh nêu 3 góc nhìn về tầm quan trọng của quản lý tài chính cá nhân. Thứ nhất, ở trong một thế giới mà theo ông Tuấn Anh là đang vận hành dựa trên cơ sở vật chất, việc số hoá, lượng hoá luật chơi trong thế giới này biểu hiện giá trị của người chơi. Cụ thể, đó là doanh thu hay thu nhập của một người khi được lượng hoá thành một con số nhất định biểu hiện giá trị tồn tại của người đó. Ngược lại, một người không lao động, doanh thu và thu nhập bằng 0 tức là họ đang không tạo ra giá trị cho xã hội.
Ở góc nhìn thứ hai, khi thu nhập thấp hơn chi tiêu tức là giá trị đóng góp cho xã hội đang thấp hơn giá trị nhận lại từ xã hội, đồng nghĩa với việc dòng tiền đang ở giá trị âm. Tài chính cá nhân trong trường hợp này sẽ thuyết phục mọi người nên tiết kiệm và đóng góp cho xã hội hơn là chỉ nhận về.
Ở góc nhìn thứ ba, theo Founder FinPeace, việc một người chuẩn bị sẵn sàng về tài sản để trong mọi trường hợp có thể bảo vệ chính mình và không cần sự giúp đỡ của người khác là thể hiện trách nhiệm với bản thân cũng như với xã hội.
Khi tìm hiểu về quản lý tài chính cá nhân, không ít người đã áp dụng theo mô hình 50-20-30. Cụ thể là phân bổ thu nhập 50% cho nhu cầu cần thiết, 20% cho tích lũy, đầu tư và 30% cho nhu cầu cá nhân. Chuyên gia Nguyễn Tuấn Anh đã bày tỏ sự không đồng tình với mô hình này. Theo đó, mô hình 50-20-30 xuất phát từ phương Tây, trên cơ sở thu nhập bình quân giữa các nghề khác nhau là tương đối phẳng, có sự tương đồng. Trong khi đó, thu nhập bình quân ở Việt Nam giữa các nghề và độ tuổi lại rất khác nhau.
Ông Nguyễn Tuấn Anh cho rằng, để phân bổ thu nhập hàng tháng thì xuất phát điểm là phải xác định khoản chi tiêu tối thiểu một tháng để tồn tại của mỗi người, bao gồm tiền ăn, tiền ở, quần áo, đi lại tối thiểu… Khoản chi tiêu này phải được xác định bằng con số tuyệt đối (đối với mỗi cá nhân là một số tuyệt đối khác nhau). Sau khi trừ đi khoản này, phần còn lại của thu nhập mới tiếp tục được tính toán và phân bổ vào các nhu cầu khác.
Tiếp đó, để quản lý tài chính cá nhân đạt mức sinh lời cao đồng thời hạn chế rủi ro, chuyên gia cho rằng phải quy hoạch thành những phần tiền riêng biệt, bao gồm phần sẵn sàng chịu rủi ro cao và phần không sẵn sàng chịu rủi ro cao. Đối với phần tiền để dành cho bảo vệ cuộc sống, cụ thể là quỹ dự phòng rủi ro, quỹ hưu trí, quỹ bảo vệ sức khoẻ,… đòi hỏi sự an toàn cao và ổn định, thường được đầu tư với lợi nhuận thấp và rủi ro thấp.
Đối với phần tiền thứ hai là tiền tích luỹ định kỳ dành cho những mục đích không thiết yếu như du lịch, giải trí…, chuyên gia cho rằng nên đầu tư vào tài khoản sinh lời như chứng khoán, với mức lợi nhuận cao đi kèm rủi ro cao. Như ban đầu đã đề cập, đây không phải khoản tiết kiệm từ trước với giá trị lớn mà là dòng tiền tích luỹ hàng tháng dự kiến cho mục đích trong tương lai. Khi đầu tư vào chứng khoán trong một khoảng thời gian nhất định, số tiền mà nhà đầu tư kỳ vọng tích luỹ được có thể đạt được sớm hơn nếu thị trường “uptrend” hoặc lâu hơn nếu thị trường “downtrend”, nhưng mức ảnh hưởng đến nhà đầu tư là không lớn vì mục đích dòng tiền không phải là thiết yếu.
Chuyên gia cho rằng sai lầm diễn ra khi đặt sai vị trí của các phần tiền vào các khoản đầu tư. Để tối thiểu rủi ro và mang về lợi nhuận cao, nhà đầu tư cần hiểu mục đích của khoản đầu tư.
Tags:
(VNF) - Bộ Tài chính đánh giá, 65% số DN thuộc nhóm tài chính vốn FDI, trong đó có các DN bảo hiểm (DNBH) nhân thọ lợi nhuận âm nhiều năm nhưng vẫn tiếp tục mở rộng kinh doanh. Chuyên gia cho rằng, có nghi vấn “chuyển giá” nhưng với tầm nhìn về 1 thị trường bảo hiểm tiềm năng có thể nhiều DN chấp lỗ để chiếm chỗ, chờ thời
(VNF) - Được đánh giá là thị trường có tính chất “cô đặc” cao và cạnh tranh gay gắt, đặc biệt sau khi chịu ảnh hưởng từ thiệt hại của cơn bão số 3. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm phi nhân thọ còn rất nhiều dư địa để tăng trưởng
(VNF) - Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng thời gian đóng bảo hiểm xã hội còn thiếu không quá 5 năm (60 tháng) thì được đóng một lần cho đủ 15 năm để hưởng lương hưu.
(VNF) - Ngày 21/2/2025, Bảo hiểm Agribank Chi nhánh Thăng Long - phối hợp với Agribank chi nhánh huyện Lục Nam (Bắc Giang) tiến hành chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng với số tiền hơn 1 tỷ đồng cho 3 gia đình khách hàng.
(VNF) - Techcombank dự kiến thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (TCLife) với vốn điều lệ tối thiểu 1.300 tỷ đồng, đồng thời bỏ ra 285 tỷ đồng nhằm tăng sở hữu tại bảo hiểm phi nhân thọ kỹ thương (TCGIns)
(VNF) - Generali Việt Nam PVcomBank vừa chính thức ký kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
(VNF) - Công ty tài chính VietCredit đã giảm hơn một nghìn nhân viên, tương đương gần 90% nhân sự trong năm 2024 trong bối cảnh thua lỗ kỷ lục.
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng năm 2024 đã khởi sắc, nhiều công ty báo lãi lớn. Các chuyên gia dự báo thị trường này sẽ tăng trưởng tốt trong năm 2025 bởi tăng trưởng kinh tế tích cực và dư địa cho vay mảng tiêu dùng còn rất lớn.
(VNF) - Không chỉ dành cho người trụ cột, nhiều bố mẹ hiện nay đã tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cho các con rất sớm, từ 15 ngày tuổi. Theo chuyên gia, việc này nếu lựa chọn đúng thì “một mũi tên, trúng ba đích”
(VNF) - Đại diện Bảo hiểm Agribank cho rằng phát triển các hoạt động bảo hiểm vào khu vực nông nghiệp - nông dân - nông thôn cần sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ, doanh nghiệp, các HTX và nhà nông.
(VNF) - Theo các chuyên gia, ngoài việc tích cực tuyên truyền để người dân hiểu được ý nghĩa của bảo hiểm TNDS xe máy, chủ động đòi quyền lợi, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cần phải có trách nhiệm chủ động trong việc bồi thường
(VNF) - Việc bồi thường trong bảo hiểm TNDS xe máy trong những năm qua còn nhiều vướng mắc. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia đánh giá rằng, thủ tục bồi thường thực sự “không khó”, khách hàng không được hưởng quyền lợi chỉ đơn giản là chưa bao giờ đi đòi
(VNF) - Mặc dù còn nhiều bất cập trong việc chi trả bồi thường bảo hiểm xe máy, nhưng theo Bộ Tài chính cũng như các chuyên gia, đây là loại hình vẫn nên bắt buộc người dân tham gia
(VNF) - Tính trong quý 4 năm 2024, bảo hiểm Bảo Việt đạt mức lợi nhuận sau thuế hơn 536 tỷ đồng, tăng trưởng gần 25% so với cùng kỳ
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm không ngừng thay đổi, các doanh nghiệp đổi mới về trải nghiệm khách hàng từng ngày để tạo sự khác biệt. FWD Việt Nam là công ty điển hình trong xu hướng này, không ngừng đổi mới để mang lại môi trường bảo hiểm thân thiện, dễ tiếp cận và giàu giá trị cho khách hàng.
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, lợi nhuận sau thuế của bảo hiểm Bảo Minh đạt 237 tỷ đồng, giảm gần 28% so với cùng kỳ
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, doanh thu phí bảo hiểm của BIC đạt gần 5.524 tỷ đồng, tăng trên 16% so với cùng kỳ. Trong khi đó, lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt hơn 650 tỷ đồng, tăng trưởng gần 15%
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm rất cần thiết với mỗi gia đình trong việc bảo vệ tài chính, bảo vệ nguồn thu nhập. Chuyên gia khuyên rằng, dịp Tết là lúc nên xem xét tham gia bởi thuận lợi về tài chính và rủi ro cũng dễ xảy ra hơn bình thường
(VNF) - Năm 2025 được kỳ vọng sẽ đánh dấu giai đoạn phục hồi và tăng trưởng trở lại của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Theo dự báo từ Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025 dự kiến tăng 3%, trong khi nguồn vốn đầu tư trở lại nền kinh tế được ước tính tăng 5,4% so với năm 2024.
(VNF) - Tính trong quý IV/2024, bảo hiểm BSH đạt tổng lợi nhuận sau thuế đạt gần 30 tỷ đồng, tăng trưởng gần 340% so với cùng kỳ
(VNF) - Sau khi vượt qua “vùng đáy”, thị trường tài chính tiêu dùng được dự báo tiếp tục thu hút sự quan tâm của khối ngoại nhờ lợi nhuận hấp dẫn. Bản thân các công ty tài chính cũng cân nhắc việc tìm kiếm đối tác chiến lược trong bối cảnh sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt.
(VNF) - Phong thủy là một bộ môn khoa học cổ truyền của phương Đông, không chỉ mang tính chất tâm linh mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện cuộc sống và quản lý tài chính. Nhiều người tin rằng việc áp dụng nguyên lý phong thủy vào cuộc sống không chỉ thu hút tài lộc mà còn giúp tránh những thất thoát không đáng có.
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, bảo hiểm PJICO đạt trên 291 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng nhẹ gần 3% so với cùng kỳ 2023 và vượt kế hoạch đặt ra
(VNF) - Mặc dù lợi nhuận sau thuế quý IV/2024 giảm mạnh gần 45% chỉ còn 71 tỷ đồng, doanh thu cả năm 2024 cũng giảm gần 1.000 tỷ đồng so với cùng kỳ nhưng lãi cả năm của bảo hiểm PTI tăng thêm 30% khi đạt 324 tỷ
(VNF) - Ủy ban Cạnh tranh Quốc gia (UBCTQG), Bộ Công thương mới ban hành Quyết định số 525 xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực cạnh tranh đối với Công ty TNHH Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam với số tiền 200 triệu đồng
(VNF) - Bộ Tài chính đánh giá, 65% số DN thuộc nhóm tài chính vốn FDI, trong đó có các DN bảo hiểm (DNBH) nhân thọ lợi nhuận âm nhiều năm nhưng vẫn tiếp tục mở rộng kinh doanh. Chuyên gia cho rằng, có nghi vấn “chuyển giá” nhưng với tầm nhìn về 1 thị trường bảo hiểm tiềm năng có thể nhiều DN chấp lỗ để chiếm chỗ, chờ thời
(VNF) - Dự án xây dựng Cầu Phong Châu mới là công trình theo lệnh xây dựng khẩn cấp, có tổng mức đầu tư 635,3 tỷ đồng. Sau hơn 2 tháng khởi công, nhà thầu thi công đang đẩy nhanh tiến độ để hoàn thành trước kế hoạch.
