Điều khoản cần biết khi mua bảo hiểm: Tạm dừng đóng tiền vẫn được bảo đảm quyền lợi

Khác với các loại hình bảo hiểm truyền thống, nếu dừng đóng phí có thể hợp đồng sẽ mất hiệu lực. Bảo hiểm liên kết đầu tư (gồm liên kết chung và liên kết đơn vị) cho phép khách hàng linh hoạt đóng phí theo tình hình và nhu cầu tài chính, chỉ cần đảm bảo tối thiểu phí đóng trong 3 hoặc 5 năm đầu, tuỳ vào từng doanh nghiệp bảo hiểm.

Cụ thể, sản phẩm Món quà Tương lai của Manulife Việt Nam có quy định về thời hạn đóng phí. Theo đó, thời hạn đóng phí là bắt buộc trong 3 năm đầu tiên. Sau đó bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn thời hạn đóng phí.

Sản phẩm Gắn bó dài lâu của Bảo hiểm Dai – ichi Life có quy định phải đóng phí đầy đủ trong 4 năm đầu tiên của hợp đồng, nếu phí bảo hiểm vẫn chưa được đóng đầy đủ sau 60 ngày gia hạn đóng phí, hợp đồng bảo hiểm sẽ mất hiệu lực.

Còn với sản phẩm Prudential – Đầu tư linh hoạt quy định, bên mua bảo hiểm có quyền tạm ngưng đóng phí bảo hiểm trong bất kỳ thời điểm nào kể từ năm hợp đồng thứ 6 trở đi với điều kiện Hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực và Giá trị quỹ tại thời điểm tạm ngưng đóng phí còn đủ để trả cho phí bảo hiểm rủi ro và phí quản lý hợp đồng theo quy định của điều khoản. Như vậy, trường hợp này người tham gia phải đóng phí đầy đủ bắt buộc trong 05 năm đầu của hợp đồng.

Trao đổi với VietnamFinance, chuyên gia bảo hiểm Nguyễn Mai Phương tại Hà Nội cho biết, hiện nay có khá nhiều khách hàng chưa biết về quyền lợi linh hoạt đóng phí trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Đây quả thực là một sự "linh hoạt" mà công ty bảo hiểm đồng hành cùng với khách hàng.

Trong những trường hợp đặc biệt, khó khăn về tài chính, không thể thu xếp số phí đóng và người tham gia đủ điều kiện hưởng để quyền lợi linh hoạt đóng phí, điều này sẽ giúp đảm bảo quyền lợi trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mặc dù chưa đóng phí kỳ tiếp theo. Đồng thời, làm giảm bớt áp lực hoặc sự "không thích" đóng phí trong thời gian dài của một bộ phận khách hàng.

Tuy nhiên, khi người mua bảo hiểm lựa chọn dùng quyền lợi linh hoạt này, cần chú ý một số điểm quan trọng sau.

Thứ nhất, quy định linh hoạt đóng phí của mỗi sản phẩm, mỗi công ty bảo hiểm là khác nhau về thời gian cũng như điều kiện, khách hàng cần tham vấn kỹ với đại lý bảo hiểm phục vụ khi sử dụng quyền lợi này, đảm bảo giá trị tài khoản của hợp đồng bảo hiểm đủ để khấu trừ phí bảo hiểm rủi ro.

“Nếu sử dụng quá nhiều lần, không để ý giá trị tài khoản, số tiền còn lại không đủ để khấu trừ phí bảo hiểm rủi ro và một số loại chi phí khác, hợp đồng bảo hiểm sẽ bị mất hiệu lực, gây thiệt hại cho khác hàng nếu không may xảy ra rủi ro”, chị Phương lưu ý.

Thứ hai, một số công ty bảo hiểm có quy định quyền tạm ngưng đóng phí chỉ áp dụng với sản phẩm chính, và một số sản phẩm bổ trợ theo quy định của hợp đồng.

Ngoài ra, việc đóng phí bảo hiểm đầy đủ và đều đặn sẽ giúp người tham gia được nhận các khoản thưởng tương đối lớn tại các năm kỷ niệm của hợp đồng như năm thứ 10, 15 hoặc 20. Theo quy định của các công ty bảo hiểm nhân thọ, việc ngưng đóng phí sẽ khiến người mua không được nhận các khoản thưởng duy trì hợp đồng này.

Cũng theo chị Mai Phương, người tham gia cũng không nên lạm dụng quyền lợi này, bởi sẽ làm mất đi tính kỷ luật, tiết kiệm đều đặn khi tham gia bảo hiểm nhân thọ - một loại hình bảo hiểm cần xác định tham gia và bảo vệ lâu dài.