Chị Minh Anh (Hà Nội) từng mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với trị giá 100 triệu đồng vào năm 24 tuổi. Vào thời điểm đó, một phần do thu nhập còn hạn chế, phần khác do công ty cũng đã cung cấp bảo hiểm sức khỏe nên với Minh Anh, hợp đồng bảo hiểm này hoàn toàn phù hợp với tình hình lúc đó.
Tuy nhiên, đến năm 28 tuổi, chị lập gia đình và sinh con gái đầu lòng sau 2 năm kết hôn. 5 năm sau đó, vợ chồng chị mua trả góp căn nhà đầu tiên và chị cũng được thăng chức. Thế nhưng, chồng chị lại không may nằm trong đợt cắt giảm nhân sự. Mọi chi tiêu trong gia đình, từ chi phí sinh hoạt, tiền học cho con gái đầu đến chi phí cho em bé thứ 2 sắp chào đời đều đổ dồn lên vai chị.
Đến lúc này, gói bảo hiểm nhân thọ 100 triệu đồng mà chị đã từng mua không còn đáp ứng được những nhu cầu của một trụ cột gia đình như chị Minh Anh.
Trên thực tế, nhiều người Việt đã dần ý thức được ý nghĩa của việc tham gia bảo hiểm khi nhận thấy đây là giải pháp tốt để duy trì nguồn tài chính trước rủi ro tai nạn, bệnh tật. Tuy nhiên, giống như chị Minh Anh, việc chọn mua bảo hiểm sao cho phù hợp với từng giai đoạn khác nhau là điều mà không phải ai cũng nắm được.
Bà Đặng Thùy Trang, Chuyên gia Hoạch định Tài chính Cá nhân, Công ty CP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT, chia sẻ với VietnamFinance: “Ở mỗi giai đoạn khác nhau trong cuộc sống và tùy theo tình trạng sức khỏe, tài chính, người phụ thuộc,… các sản phẩm bảo hiểm, tức mức phòng vệ tài chính, cũng cần được cập nhật theo”.
Theo bà Trang, có 7 thời điểm đặc biệt quan trọng để xem xét lại các kế hoạch bảo hiểm. Đầu tiên là khi thay đổi tình trạng hôn nhân. Người mua bảo hiểm nên cân nhắc về việc điều chỉnh giá trị các hợp đồng bảo hiểm. Đơn cử như sau khi đăng ký kết hôn, người mua có thể cân nhắc tăng phần bảo vệ trong kế hoạch bảo hiểm lên bởi đây cũng là lúc họ cần có trách nhiệm tài chính với gia đình. Trái lại, sau khi ly hôn, người mua bảo hiểm cũng nên điều chỉnh tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm và thay đổi người thụ hưởng bảo hiểm.
Thứ hai là khi sinh con và trở thành cha mẹ. Vào thời điểm này, tình trạng tài chính của cha mẹ phần nào quyết định tương lai của những đứa trẻ. Người mua nên tìm hiểu các chương trình bảo hiểm sức khỏe và thai sản, tiếp đến là các chương trình bảo hiểm mang tính tích lũy và “dài hơi”.
Thứ ba là khi thay đổi trong công việc. “Các cột mốc trong sự nghiệp tác động đáng kể đến dòng tiền của mỗi người. Khi bạn được thăng tiến với mức lương cao hơn, mức chi tiêu sinh hoạt của gia đình được cải thiện cũng là lúc bạn nên nghĩ đến việc nâng giá trị của các hợp đồng bảo hiểm để gia đình có thể duy trì mức sống này cho dù rủi ro xảy ra. Đây cũng là thời điểm bạn cân nhắc thêm các quyền lợi bảo vệ cần thiết mà lúc trước mình chưa thể tham gia vì lý do tài chính hạn hẹp”, bà Trang cho hay.
Tuy nhiên, nếu trong trường hợp thu nhập bị cắt giảm, người mua nên cẩn thận đánh giá lại mức bảo vệ thiết yếu và khả năng duy trì hợp đồng bảo hiểm trong dài hạn (khoảng từ 10 – 20 năm) để tránh việc loại bỏ mất quyền lợi quan trọng chỉ vì một khó khăn tài chính trong ngắn hạn.
Trong trường hợp kinh doanh riêng, người mua có thể nghĩ đến việc tăng thêm mức bảo vệ sinh mệnh cho chính mình, cũng như bộ phận nhân sự chủ chốt của công ty (key persons, như người sáng lập, ban giám đốc, v.v.) nhằm đảm bảo doanh nghiệp duy trì hoạt động bền vững cho dù có bất trắc nào xảy đến với các “nhân tố quan trọng” này.
Thứ tư là khi mua nhà hoặc mua tài sản lớn. Sở hữu tài sản có giá trị lớn như nhà hay ô tô thường sẽ đi kèm với trách nhiệm tài chính cao hơn, nhất là khi cần trả góp khoản nợ vay này trong nhiều năm. Bên cạnh các gói bảo hiểm từng năm để bảo vệ tài sản trước những hư hao hoặc rủi ro cháy nổ hay tai nạn, người mua bảo hiểm cũng nên nghĩ đến việc gia tăng mức bảo vệ nhân thọ cho bản thân. Lưu ý là số tiền bảo hiểm tăng thêm phù hợp nên trùng khớp với số dư nợ vay còn lại.
Thứ năm là khi chuẩn bị cho tuổi nghỉ hưu. “Đến gần tuổi nghỉ hưu, các áp lực chi tiêu có phần giảm bớt nhưng trái lại, chi phí y tế kèm theo tình trạng sức khỏe người cao tuổi cũng là các vấn đề đáng lo ngại.
Một kế hoạch phù hợp với người về hưu sẽ tập trung vào 2 mục tiêu chính, một là tạo dòng tiền để thay thế hoặc bổ sung “lương hưu” (ví dụ như một chương trình bảo hiểm tích lũy một cách kỷ luật và cho phép chi trả quyền lợi tiền mặt đều đặn từ tuổi nghỉ hưu chẳng hạn), và hai là hỗ trợ các chi phí y tế và chăm sóc sức khỏe dài hạn.
Thứ sáu là khi thay đổi trong tình trạng sức khỏe. Đây là một trong những yếu tố tác động trực tiếp đến tài chính của mỗi người. Bên cạnh việc phải tiêu tốn khoản tiền lớn để điều trị, tình trạng sức khỏe xấu đi còn hạn chế khả năng làm việc, từ đó ảnh hưởng trực tiếp đến thu nhập cá nhân. Đến lúc này, một chương trình bảo hiểm hỗ trợ chi phí y tế hoặc một khoản tiền được chi trả “thay thế thu nhập” sẽ rất hữu ích.
“Thế nhưng không nên để “nước đến chân mới nhảy”. Ngay từ khi còn trẻ và có sức khỏe tốt, hãy trang bị sự bảo vệ tài chính cho mình, ưu tiên bảo vệ trước các rủi ro phát sinh chi phí lớn, như rủi ro tính mạng, tai nạn, các bệnh lý nghiêm trọng bởi bất trắc về sức khỏe thì không bao giờ có thể dự đoán trước được”, bà Trang chia sẻ.
Cuối cùng là khi có những thay đổi bất chợt khác. Ngoài những thời điểm trên, người mua bảo hiểm cũng nên định kỳ rà soát lại các kế hoạch bảo hiểm nhân thọ, lý tưởng nhất là mỗi năm một lần, để đảm bảo sự phù hợp với nhu cầu và hoàn cảnh hiện tại.
Đồng thời, cũng nên xem lại chương trình bảo hiểm sức khỏe của bản thân, đặc biệt đối với các sản phẩm cần gia hạn mỗi năm. Thị trường bảo hiểm sức khỏe có sự thay đổi nhanh chóng và có thể một sản phẩm mới đem đến cho bạn quyền lợi phù hợp hơn với phí đóng “đáng đồng tiền bát gạo” hơn.
Tags:
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ mỗi năm đều có doanh thu cao, gồm phí khai thác mới và tái tục, lên đến vài trăm nghìn tỷ, nhưng nhiều doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) vẫn báo lỗ. Theo chuyên gia đánh giá, thu nhiều tiền nhưng chi phí cho hoạt động kinh doanh cũng rất lớn.
(VNF) - Nguyên nhân việc người tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT), khi xảy ra sự kiện bảo hiểm không được bồi thường đến từ nhiều phía, chủ yếu là khâu tư vấn. Theo chuyên gia, cần có sự chung tay của cả 3 bên để người dân tin tưởng vào ngành bảo hiểm
(VNF) - Được đánh giá là thị trường có tính chất “cô đặc” cao và cạnh tranh gay gắt, đặc biệt sau khi chịu ảnh hưởng từ thiệt hại của cơn bão số 3. Tuy nhiên, theo ông Nguyễn Anh Tuấn, Phó chủ tịch Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, bảo hiểm phi nhân thọ còn rất nhiều dư địa để tăng trưởng
(VNF) - Người tham gia bảo hiểm xã hội tự nguyện đã đủ tuổi nghỉ hưu, nhưng thời gian đóng bảo hiểm xã hội còn thiếu không quá 5 năm (60 tháng) thì được đóng một lần cho đủ 15 năm để hưởng lương hưu.
(VNF) - Ngày 21/2/2025, Bảo hiểm Agribank Chi nhánh Thăng Long - phối hợp với Agribank chi nhánh huyện Lục Nam (Bắc Giang) tiến hành chi trả quyền lợi bảo hiểm Bảo an tín dụng với số tiền hơn 1 tỷ đồng cho 3 gia đình khách hàng.
(VNF) - Techcombank dự kiến thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ (TCLife) với vốn điều lệ tối thiểu 1.300 tỷ đồng, đồng thời bỏ ra 285 tỷ đồng nhằm tăng sở hữu tại bảo hiểm phi nhân thọ kỹ thương (TCGIns)
(VNF) - Generali Việt Nam PVcomBank vừa chính thức ký kết hợp tác chiến lược phân phối độc quyền sản phẩm bảo hiểm nhân thọ.
(VNF) - Công ty tài chính VietCredit đã giảm hơn một nghìn nhân viên, tương đương gần 90% nhân sự trong năm 2024 trong bối cảnh thua lỗ kỷ lục.
(VNF) - Thị trường tài chính tiêu dùng năm 2024 đã khởi sắc, nhiều công ty báo lãi lớn. Các chuyên gia dự báo thị trường này sẽ tăng trưởng tốt trong năm 2025 bởi tăng trưởng kinh tế tích cực và dư địa cho vay mảng tiêu dùng còn rất lớn.
(VNF) - Không chỉ dành cho người trụ cột, nhiều bố mẹ hiện nay đã tham gia bảo hiểm nhân thọ (BHNT) cho các con rất sớm, từ 15 ngày tuổi. Theo chuyên gia, việc này nếu lựa chọn đúng thì “một mũi tên, trúng ba đích”
(VNF) - Đại diện Bảo hiểm Agribank cho rằng phát triển các hoạt động bảo hiểm vào khu vực nông nghiệp - nông dân - nông thôn cần sự phối hợp chặt chẽ giữa Chính phủ, doanh nghiệp, các HTX và nhà nông.
(VNF) - Theo các chuyên gia, ngoài việc tích cực tuyên truyền để người dân hiểu được ý nghĩa của bảo hiểm TNDS xe máy, chủ động đòi quyền lợi, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) cần phải có trách nhiệm chủ động trong việc bồi thường
(VNF) - Việc bồi thường trong bảo hiểm TNDS xe máy trong những năm qua còn nhiều vướng mắc. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia đánh giá rằng, thủ tục bồi thường thực sự “không khó”, khách hàng không được hưởng quyền lợi chỉ đơn giản là chưa bao giờ đi đòi
(VNF) - Mặc dù còn nhiều bất cập trong việc chi trả bồi thường bảo hiểm xe máy, nhưng theo Bộ Tài chính cũng như các chuyên gia, đây là loại hình vẫn nên bắt buộc người dân tham gia
(VNF) - Tính trong quý 4 năm 2024, bảo hiểm Bảo Việt đạt mức lợi nhuận sau thuế hơn 536 tỷ đồng, tăng trưởng gần 25% so với cùng kỳ
(VNF) - Trong bối cảnh thị trường bảo hiểm không ngừng thay đổi, các doanh nghiệp đổi mới về trải nghiệm khách hàng từng ngày để tạo sự khác biệt. FWD Việt Nam là công ty điển hình trong xu hướng này, không ngừng đổi mới để mang lại môi trường bảo hiểm thân thiện, dễ tiếp cận và giàu giá trị cho khách hàng.
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, lợi nhuận sau thuế của bảo hiểm Bảo Minh đạt 237 tỷ đồng, giảm gần 28% so với cùng kỳ
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, doanh thu phí bảo hiểm của BIC đạt gần 5.524 tỷ đồng, tăng trên 16% so với cùng kỳ. Trong khi đó, lợi nhuận hợp nhất trước thuế đạt hơn 650 tỷ đồng, tăng trưởng gần 15%
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là sản phẩm rất cần thiết với mỗi gia đình trong việc bảo vệ tài chính, bảo vệ nguồn thu nhập. Chuyên gia khuyên rằng, dịp Tết là lúc nên xem xét tham gia bởi thuận lợi về tài chính và rủi ro cũng dễ xảy ra hơn bình thường
(VNF) - Năm 2025 được kỳ vọng sẽ đánh dấu giai đoạn phục hồi và tăng trưởng trở lại của thị trường bảo hiểm nhân thọ. Theo dự báo từ Bộ Tài chính, tổng doanh thu phí bảo hiểm nhân thọ trong năm 2025 dự kiến tăng 3%, trong khi nguồn vốn đầu tư trở lại nền kinh tế được ước tính tăng 5,4% so với năm 2024.
(VNF) - Tính trong quý IV/2024, bảo hiểm BSH đạt tổng lợi nhuận sau thuế đạt gần 30 tỷ đồng, tăng trưởng gần 340% so với cùng kỳ
(VNF) - Sau khi vượt qua “vùng đáy”, thị trường tài chính tiêu dùng được dự báo tiếp tục thu hút sự quan tâm của khối ngoại nhờ lợi nhuận hấp dẫn. Bản thân các công ty tài chính cũng cân nhắc việc tìm kiếm đối tác chiến lược trong bối cảnh sự cạnh tranh trên thị trường ngày càng gay gắt.
(VNF) - Phong thủy là một bộ môn khoa học cổ truyền của phương Đông, không chỉ mang tính chất tâm linh mà còn đóng vai trò quan trọng trong việc cải thiện cuộc sống và quản lý tài chính. Nhiều người tin rằng việc áp dụng nguyên lý phong thủy vào cuộc sống không chỉ thu hút tài lộc mà còn giúp tránh những thất thoát không đáng có.
(VNF) - Tính đến hết năm 2024, bảo hiểm PJICO đạt trên 291 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, tăng nhẹ gần 3% so với cùng kỳ 2023 và vượt kế hoạch đặt ra
(VNF) - Mặc dù lợi nhuận sau thuế quý IV/2024 giảm mạnh gần 45% chỉ còn 71 tỷ đồng, doanh thu cả năm 2024 cũng giảm gần 1.000 tỷ đồng so với cùng kỳ nhưng lãi cả năm của bảo hiểm PTI tăng thêm 30% khi đạt 324 tỷ
(VNF) - Bảo hiểm nhân thọ mỗi năm đều có doanh thu cao, gồm phí khai thác mới và tái tục, lên đến vài trăm nghìn tỷ, nhưng nhiều doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) vẫn báo lỗ. Theo chuyên gia đánh giá, thu nhiều tiền nhưng chi phí cho hoạt động kinh doanh cũng rất lớn.
(VNF) - Dự án The Matrix One giai đoạn II (The Matrix Premium) được khởi công vào quý II/2024 do Công ty Cổ phần đầu tư Mai Linh làm chủ đầu tư, dự kiến mở bán trong năm 2025.
